Avis Sogexia
un compte pour tous et pas cher

Smartpay de Sogexia est à mi-chemin entre la néobanque et la carte prépayée.

Si votre objectif est d’obtenir une meilleure accessibilité de vos comptes ainsi que de vos services banquiers, les banques en ligne peuvent vous offrir un confort certain, voyons avec vous pourquoi choisir Sogexia.

 

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Stéphanie Thomas
Notre avis
3.8 étoiles sur 5

L’avis de ComparateurBanque sur Sogexia

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  • À qui convient le mieux cette solution ?

Carte d’identité

Créé en
2012
Maison mère
Sogexia
Offre globale
Un compte pour tous sans frais de tenue de compte, avec cashback
Avis Sogexia
🏆 Récompenses
Finaliste des Emerging Payments Awards 2017 - Trophée LSA grande distribution 2012
🎯 Spécificités
Etablissement de paiement agréé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg.
Nombre de clients
500 000
Conditions de revenus
Ouvert à tous
💳 Carte bancaire gratuite
MasterCard
🌐 IBAN
LU et FR

Pourquoi choisir Sogexia ?

Sogexia propose un compte gratuit ouvert à tous qui s'alimente par virement bancaire et sans découvert.

Sogexia Banque est née à Lyon en 2010.

Elle se définissait plus comme un intermédiaire financier, opérateur de services de paiement et de monnaie électronique que comme une véritable banque. Elle etait inscrite au Registre Unique des intermédiaires en assurance, Banque et Finance, l’ORIAS; et supervisée par l’ ACPR de la Banque de France. Son statut lui confère une plus grande flexibilité.

Fondé par Killian Fug et Richard Fug, l’objectif était de trouver des solutions de paiements, notamment pour les entreprises, en proposant une monnaie électronique et des services de paiement en ligne. L’ambition assumée du co-fondateur de la banque étant d’offrir un service «simple, économique, avec une véritable valeur ajoutée».

Elle a récemment déménagé au Luxembourg. Elle est désormais un Etablissement de Paiement qui vise le marché européen. Elle est supervisée et agréé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg.

Chiffres clés de l’établissement

Aujourd’hui, près de 350 000 clients répartis dans 31 pays, dont de très grands groupes comme NRJ, Mauboussin, Renault, Johnson & Johnson, ont opté pour les services de Sogexia et en semblent satisfaits.

Ainsi, en choisissant Sogexia, vous accédez à l’ouverture d’un compte gratuitement, que vous pouvez alimenter en toute simplicité par virement bancaire et sans crainte d’un découvert.

La banque Sogexia s’adresse au plus grand nombre, même aux interdits bancaires, fichés Banque de France, FICP ou FCC. Il n’y a aucune condition de revenus minimum pour y ouvrir un compte.

Pour les entreprises, toutes les formes juridiques sont acceptées, ainsi que les associations et les freelances.

Les détenteurs du compte peuvent se situer dans tous les pays de l’Espace Economique Européen.

Même les mineurs peuvent détenir un compte chez Sogexia.

La solution est ouverte aux particuliers et aux entreprises.

Sogexia est un acteur qui a beaucoup évolué dans le temps. Avant son principal atout était son compte Smartpay qui reposait sur sa carte prépayée. Celle-ci avait un plafond allant de 250€ à 5000€ par mois. L’établissement vérifiait en amont la solvabilité du client puis lui donnait accès à un RIB pour procéder aux virements et prélèvements.

Les services fournis par Sogexia : 

Chez Sogexia, il est possible d’avoir les services basiques d’un établissement bancaire :

  • Paiements sécurisés par CB Mastercard internationale
  • Virement SEPA et SWIFT,
  • Virement instantané (pas accessible dans tous les établissements et souvent payant)
  • Le RIB est actuellement luxembourgeois et bientôt le FR sera disponible.

De plus, la carte proposée a l’avantage de vous demander une autorisation de débit au début de chaque opération. Ceci est très pratique pour une meilleure gestion de votre argent, vous éviterez ainsi les découverts.

En revanche, tout n’est pas disponible. Il n’y a pas de crédit, pas de découvert, pas de dépôt en argent liquide, pas de paiement mobile et pas de chéquier.

L’ouverture du compte est immédiate et sans dépôt minimum.

Pour les professionnels, des options sont disponibles telles que :

  • Une solution de comptabilité est proposé pour faciliter la gestion du compte et des revenus de l’entreprise.
  • Aide au dépôt de capital, et son attestation…

Sogexia : IBAN LU ou FR 

Avant, il n’y avait que l’IBAN luxembourgeois. Normalement, le RIB LU ne devait pas poser de problème lors des paiements. Cependant, dans la réalité, certains établissements le refusaient, ce qui est interdit.

Désormais l’IBAN FR est accessible.

Deux comptes courants gratuits sont disponibles : 

Il y a deux comptes possibles sans frais de tenue de compte

  • Pour les particuliers, l’accès à la carte MasterCard internationale, valable 3 ans, coûte à 9,90€,
  • Pour les professionnels, l’accès à la carte MasterCard internationale, valable 3 ans, la carte MasterCard à 14,90€.

Les frais annexes pour les particuliers : 

Chaque retrait sera facturé 1€.
Les réceptions de virements sont facturées 2% du montant total.
Recharger votre carte bancaire vous coutera 2,5%.
L’assurance est facultative à 1,5€ /mois.
Chaque transaction refusée vous coutera 0,25€.
Si votre compte reste inactif pendant plus de 9 mois, 3€ de frais seront débités.

Aucun dépôt minimum est nécéssaire pour activer le compte.

Une carte Metal

Sachez que depuis 2021, Sogexia propose la Black Card ou carte Metal grâce à laquelle vous bénéficiez de divers avantages premium.

Vous pouvez ainsi disposer de services de conciergerie 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 comme appeler un taxi ou une voiture de location, obtenir des places pour des activités culturelles ou sportives, réserver une chambre d’hôtel ou encore trouver une nourrice pour vos enfants.

La carte de paiement haut de gamme coûte 9,90€ par mois. Et il faudra compter 49,90€ de frais à la commande, en sachant qu’elle est valable au moins 3 ans.

A titre informatif, ce moyen de paiement coûte bien plus cher chez ses concurrentes.

En dehors de sa solution de paiement, l’offre présente d’autres atouts.

Le fait que sa carte soit à autorisation systématique et début immédiat permet une gestion proche de son argent. Solution idéale pour les joueurs invétérés, les acheteurs compulsifs, ou les allergiques au découvert… Quand le détenteur a de l’argent sur le compte, il fonctionne sinon aucun achat n’est possible. Il est possible de l’assimiler à une carte prépayée et à un compte sans banque.

Le fait que ce compte soit dissocié de ses autres compte permet de faire des achats à l’abris des regards indiscrets et gérer son argent au plus près 

Les atouts supplémentaires de Sogexia

  • Le Sogexia Club aide à consommer intelligemment. Ceci est exclusivement réservé aux membres de la banque Sogexia, ce club donne accès à des réductions permanentes ou évènementielles avant tout le monde ainsi que des offres de remboursements sur les achats. Cette offre de cashback va de 7 à 20% selon les partenaires. Aujourd’hui, près de 850 enseignes participent à ce programme.
  • Le parrainage : Sogexia permet à ses clients satisfaits d’inviter des amis ou proches à devenir clients à leur tour de l’offre Sogexia. Si la personne accepte, le parrain touchera une prime de 10€ dès que le filleul aura déposé ses 1000 premiers euros. De son côté, le filleul bénéficiera d’une carte gratuite.
  • L’alimentation du compte : aujourd’hui, le virement bancaire ou la recharge par CB sont les seuls moyens pour alimenter le compte. Prochainement, Sogexia va permettre de pouvoir encaisser chèque et liquide.

L’offre de Sogexia présente quelques limites :

  • L’IBAN est étranger :

Certains commerçants refusent les IBAN étranger (qui ne commencent pas par FR). Cet acte est puni par la loi. C’est une violation de la loi n°260/2012 du parlement Européen et du conseil du 14 mars 2012, il est interdit de refuser un IBAN d’un pays membre de la zone SEPA. Ceci peut entrainer une verbalisation avec une amende de 4% du Chiffre d’Affaires annuel.

Sous peu Sogexia devrait pouvoir proposer un RIB FR.

  • Ses frais qui sont assez élevés :

Compte tenu du fait qu’il ne s’agit pas d’une banque, les frais sont plus élevés sur les retraits et les virements par exemple. Mais c’est aussi ce qui lui permet une plus grande flexibilité dont celle d’accepter les personnes quelques soit leurs revenus ou qu’ils soient interdit bancaire.

 

Votre choix se précise. Maintenant, reste à savoir pour vous conforter dans votre idée, comment ouvrir un compte?

Que vous soyez un particulier ou un chef d’entreprise, Sogexia s’adresse à vous. Et pour ouvrir un compte, rien de plus simple, car il ne vous est demandé aucune condition de revenus minimums ni même de prouver que vous n’êtes ni interdit bancaire ni fiché Banque de France, FCC ou FICP. Tous les profils sont acceptés.

Ensuite, Sogexia ne vous demande pas de justifier d’être majeur pour ouvrir un compte chez elle.

Enfin, il est tout à fait envisageable de réaliser cette procédure depuis l’étranger, à condition de vous trouver au sein de l’Espace économique européen. L’ouverture de votre compte est immédiate et sans dépôt minimum. Pensez à faire vivre votre compte, car après 9 mois d’inactivité, trois euros vous sont facturés.

 

Sogexia est à la fois identifiée sous les néobanques et sous les solutions de cartes prépayées.

Voir le classement des néobanques.

Voir le classement des cartes prépayées.

Le programme de parrainage consiste à recommander Sogexia à ses proches. Le parrainage a établi des conditions différentes pour les particuliers et les professionnels.

En partageant le lien de parrainage, le parrain invite ses contacts à ouvrir un compte Sogexia. Le filleul bénéficie d’une carte gratuite après vérification d’identité. Le parrain reçoit automatiquement un bonus de 20 euros sur son compte Sogexia chaque fois que ses filleuls déposent leurs 1000 premiers euros.

Les conseillers sont joignables par divers moyens :

  • Les réseaux sociaux : Facebook, Twitter, LinkedIn,
  • Le formulaire de contact sur le site,
  • Le téléphone en semaine de 9 heures à 19 heures au 09 75 18 40 52 ou depuis l’étranger : +33 (0) 9 75 18 40 52.

Pour les non clients, il est assez compliqué de rentrer en contact avec eux.

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