Avis Sogexia

un compte pour tous et pas cher

Notre avis et l’avis des utilisateurs

Après test de ses services, nous lui attribuons la note de 4,4 étoiles ⭐️, car elle a beaucoup changé ces dernières années. En effet elle n’a pas cessé de s’améliorer et de proposer des services toujours plus en adéquations avec son temps et les besoins de ses clients.

De plus, Sogexia est une solution simple et économique pour tous, sans frais cachés.

Que disent les avis clients ?

La tendance générale est donc à la satisfaction avec 4 étoiles⭐️ sur 5. Il est à noter que certains avis laissés sont anciens. Ils ne prennent pas en compte les récentes améliorations incontestables de la solution.

Bilan de ses Forces et faiblesses

À qui s’adresse cette solution ?

Sogexia s’adresse à tous sans distinction de revenus, aussi bien pour les interdits bancaires, que pour les jeunes et les seniors, pour les particuliers et les professionnels, pour ceux qui veulent une offre sans engagement avec des tarifs transparents et des options utiles.

Avec son IBAN FR ou LU, chacun peut y trouver son compte.
D’une part ceux qui ont un IBAN FR ce qui simplifie les paiements et d’une autre ceux qui sont à la recherche d’un compte avec services boostés hors du territoire. En effet au niveau bancaire, le Luxembourg est un lieu idéal et réputé pour son image sérieuse.

Quels sont ses concurrents ?

Ses concurrents se trouvent surtout sur Internet avec les différentes solutions de paiement, néobanques, fintech ou les banques en ligne les moins chères. Dans la liste on retrouve BoursoBank, Fortuneo, Revolut, bunq, N26 et bien sûr Nickel, l’autre solution ouverte à tous et aux interdits bancaires.

Rares sont les acteurs qui cumulent autant d’avantages.

Sa singularité réside donc dans cette combinaison unique de services et son IBAN Luxembourgeois. 

Sogexia est née à Lyon en 2010.

À son lancement, on parlait du compte SmartPay. Elle se définissait plus comme un intermédiaire financier, opérateur de services de paiement et de monnaie électronique. Elle était inscrite au Registre Unique des intermédiaires en assurance, Banque et Finance, l’ORIAS; et supervisée par l’ ACPR de la Banque de France. Son statut lui conférant une plus grande flexibilité.

Fondée par Killian Fug et Richard Fug, l’objectif était de trouver des solutions de paiements, notamment pour les entreprises, en proposant une monnaie électronique et des services de paiement en ligne. L’ambition assumée du co-fondateur de l’établissement était d’offrir un service «simple, économique, avec une véritable valeur ajoutée».

À ses débuts, elle proposait uniquement des cartes prépayées visant tous les exclus du système bancaire.

Chiffres clés de l’établissement

Aujourd’hui près de 650 000 clients particuliers et professionnels ont opté pour les services de Sogexia et en semblent satisfaits.

Ainsi, en choisissant Sogexia, vous accédez à l’ouverture d’un compte gratuitement, que vous pouvez alimenter en toute simplicité par virement bancaire, carte bancaire ou espèces et sans crainte d’un découvert.

La solution Sogexia s’adresse au plus grand nombre, même aux interdits bancaires, fichés Banque de France, FICP ou FCC. Il n’y a aucune condition de revenus minimums pour y ouvrir un compte.

Pour les entreprises, toutes les formes juridiques sont acceptées, ainsi que les associations et les freelances.

Les détenteurs du compte peuvent se situer dans la plupart des pays de l’Espace Economique Européen.

La solution est ouverte aux particuliers et aux entreprises.

Sogexia propose deux offres simples, une pour les particuliers, une pour les pros, avec des services indispensables pour payer et être payé. Il suffit de 5 minutes pour ouvrir un compte.

Focus sur l’offre pour les particuliers et ses services : 

Chez Sogexia, il est possible d’avoir les services basiques d’un établissement bancaire :

• Paiements sécurisés par CB Mastercard internationale,
• Paiement sans contact,
• Virement SEPA et SWIFT,
• Virement instantané entre comptes Sogexia (pas accessible dans tous les établissements),
• Un RIB luxembourgeois ou français,
• Le dépôt d’argent liquide,
• Le suivi en temps réel,
• La catégorisation des dépenses pour mieux gérer son argent et faire des économies.
• Le Sogexia Club : qui permet de cumuler de l’argent dans sa cagnotte cashback grâce aux offres de plus de 1 400 enseignes.
• Des assurances exclusives avec la carte Metal.

De plus, la carte proposée a l’avantage de demander une autorisation de débit au début de chaque opération à son propriétaire. Ceci est très pratique pour une meilleure gestion de son argent, et ainsi éviter les découverts.

En revanche, tout n’est pas disponible. Il n’y a pas de crédit, pas de découvert, pas de dépôt de chèque, pas de paiement mobile et pas de chéquier.

L’ouverture du compte est immédiate et sans dépôt minimum.

Sogexia : IBAN LU ou FR 

Avant, il n’y avait que l’IBAN luxembourgeois. En théorie, le RIB LU ne devait pas poser de problème lors des paiements. Cependant, dans la pratique, certains établissements le refusaient, ce qui est interdit. Heureusement, depuis 2022 l’IBAN FR est accessible, ce qui laisse aux clients de l’établissement le choix entre les deux en fonction de leurs besoins.

Deux comptes courants sont disponibles : 

• La carte Classique de couleur Gold, l’accès à la carte MasterCard internationale, valable 3 ans, à 9,90€ (soit 3,30€/an), sans frais de gestion.
• La carte Métal, l’accès à la carte MasterCard internationale, valable 3 ans, à 49,90€ (soit 16,63€/an).

Les frais annexes : 

Si le compte reste inactif pendant plus de 9 mois, 3€ de frais seront débités.

Aucun dépôt minimum n’est nécéssaire pour activer le compte.

Focus sur la carte Metal

Depuis 2021, Sogexia propose la carte Metal grâce à laquelle il est possible de bénéficier de divers avantages premium comme :

• Jusqu’à 1 500€/an de remboursement en cas de dégradation ou de vol de l’un de vos achats,
• Jusqu’à 3 000€/an de remboursement de tout achat ou retrait effectué avec votre carte en cas de perte ou de vol de celle-ci,
• Versement d’un capital de 25 000€ en cas de décès accidentel ou d’invalidité permanente accidentelle,
• Prise en charge des frais d’hospitalisation suite à un accident.

La carte de paiement haut de gamme coûte 9,90€ par mois. Et il faudra compter 49,90€ de frais à la commande, en sachant qu’elle est valable 3 ans.

À titre informatif, ce moyen de paiement coûte bien plus cher chez ses concurrentes.

En dehors de sa solution de paiement, l’offre présente d’autres atouts.

Le fait que sa carte soit à autorisation systématique et débit immédiat permet une gestion simple et en temps réel de son argent. Solution idéale pour les joueurs invétérés, les acheteurs compulsifs, ou les allergiques au découvert… Quand le détenteur a de l’argent sur le compte, il fonctionne sinon aucun achat n’est possible. Il est possible de l’assimiler à une carte prépayée et à un compte sans banque.

Le fait que ce compte soit dissocié de ses autres comptes permet de faire des achats à l’abri des regards indiscrets et de gérer son argent au plus près.

Les atouts supplémentaires de Sogexia :

• Le Sogexia Club aide à consommer intelligemment. Exclusivement réservé aux membres de Sogexia, ce club donne accès à des réductions permanentes ou évènementielles avant tout le monde ainsi que des offres de remboursements sur les achats. Cette offre de cashback va jusqu’à 20% selon les partenaires. Aujourd’hui, plus de 1400 enseignes participent à ce programme.
• Le parrainage : Sogexia permet à ses clients satisfaits d’inviter des amis ou des proches à devenir clients à leur tour de l’offre Sogexia. Si la personne accepte, le parrain touchera une prime de 20€ dès que le filleul aura déposé ses 1000 premiers euros. De son côté, le filleul bénéficiera d’une carte gratuite.
• L’alimentation du compte : aujourd’hui, le virement bancaire, la recharge par CB et l’encaissement d’espèces sont les trois moyens pour alimenter le compte.

Ouvrir un compte chez Sogexia est très simple, l’établissement ne demande aucune condition de revenus minimums ni même de prouver que l’on n’est ni interdit bancaire ni fiché Banque de France, FCC ou FICP.

Tous les profils sont acceptés.

L’ouverture se fait en 4 étapes :

1. Particulier ou professionnel,
2. Choix de ses identifiants de connexion,
3. Coordonnées,
4. Confirmation.

Enfin, il est tout à fait envisageable de réaliser cette procédure depuis l’étranger, à condition de se trouver au sein de l’Espace économique européen. L’ouverture du compte est immédiate et sans dépôt minimum. Il ne faudra cependant pas oublier de faire vivre son compte, car après 9 mois d’inactivité, trois euros seront facturés.

Au début, le compte est limité. Pour accéder à toute la puissance de Sogexia, il faut transmettre des documents justificatifs de son identité, tels que : pièce d’identité, justificatif de domicile, salaire, avis d’imposition. En quelques heures seulement, les pièces sont validées.

La carte de paiement arrive à l’adresse demandée sous 10 jours ouvrés en moyenne.

Le programme de parrainage consiste à recommander Sogexia à ses proches.

En partageant le lien de parrainage, le parrain invite ses contacts à ouvrir un compte Sogexia. Le filleul bénéficie d’une carte gratuite après vérification d’identité. Le parrain reçoit automatiquement un bonus de 20 euros sur son compte Sogexia chaque fois que l’un de ses filleuls dépose ses 1000 premiers euros.

Le compte sans banque Sogexia propose des solutions adaptées à tous types d’activités, là encore personne n’est exclu.

L’offre pour les professionnels comprend :

• Comptabilité simplifiée,
• L’affacturage,
• Le dépôt de capital,
• Les virements groupés,
• Le versement d’espèces,
• La possibilité d’avoir un TPE dès 29€ grâce à son partenaire Smile&Pay,
• …

En savoir plus sur la page dédiée.

Question récurrente : « Faut-il le déclarer ce compte étranger au fisc ? »

En France, les contribuables ont de plus en plus d’éléments à déclarer lors de leur déclaration de revenus. On pourrait penser que ceux qui ont un IBAN français n’auront pas à le déclarer aux impôts. Mais il n’est en rien dans ce cas précis.

Ceux qui optent pour un IBAN local en France, verront les informations transmises à Ficoba, mais les fonds étant déposés dans un établissement hors du territoire national, il est de leur obligation de cocher la case 8UU du formulaire 2024.  La démarche et simple et rapide.

Ceux qui conservent l’IBAN LU doivent procéder à la même démarche.

Les conseillers parlent français et sont joignables par divers moyens :

• Les réseaux sociaux : Facebook, Twitter, LinkedIn,
• Le formulaire de contact sur le site,
• Le téléphone du lundi au samedi de 9 heures à 18 heures au 09 75 18 40 52 ou depuis l’étranger : +352 27 63 63 75.

Il est important de mentionner que le service client de Sogexia est francophone, et qu’en plus les clients bénéficient d’un conseiller dédié ce qui est plutôt rare d’une part pour un compte gratuit et d’une autre pour ce genre d’établissement en ligne.