Smartpay de Sogexia est à mi-chemin entre la néobanque et la carte prépayée.

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Voici un dossier complet qui doit répondre à toutes les questions sur Sogexia.

Il présente l’offre sous toutes ses facettes : du compte courant, à ses frais, ses atouts qu’on ne retrouve pas ailleurs et ses limites.

Si des questions subsitent, n’hésitez pas à nous contacter. Nous nous ferons une joie de vous répondre.

Fiche d’identité

Créé en 2010
Maison mère Sogexia
Offre globale Un compte pour tous sans frais de tenue de compte, avec cashback
Récompenses Finaliste des Emerging Payments Awards 2017 - Trophée LSA grande distribution 2012
Spécificités Etablissement de paiement agréé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg.
Nombre de clients 190 000
Idéal pour Acheter en toute discrétion Interdit bancaire Cashbacker Auto-entrepreneur, freelance, indépendant Association, ONG
Conditions de revenus Ouvert à tous
Carte bancaire gratuite MasterCard
Iban LU
Match
Note globale Lire notre analyse approfondie

Focus sur

Pourquoi choisir Sogexia ?

Sogexia propose un compte gratuit ouvert à tous qui s'alimente par virement bancaire et sans découvert.

Sogexia Banque est née à Lyon en 2010.

Elle se définissait plus comme un intermédiaire financier, opérateur de services de paiement et de monnaie électronique que comme une véritable banque. Elle etait inscrite au Registre Unique des intermédiaires en assurance, Banque et Finance, l’ORIAS; et supervisée par l’ ACPR de la Banque de France. Son statut lui confère une plus grande flexibilité. L’ambition de Kilian Fug, co-fondateur et Directeur Général de Sogexia, est de proposer un service « simple, économique, avec une véritable valeur ajoutée ».

Elle a récemment déménagé au Luxembourg. Elle est désormais un Etablissement de Paiement qui vise le marché européen. Elle est supervisée et agréé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg.

Les grandes dates et chiffres de la néobanque

Elle compte aujourd’hui plus de 190 000 clients. Avec une majorité de particuliers mais également des professionnels répartis dans 31 pays.
Parmi eux, se trouvent des acteurs à forte notoriété, comme : NRJ, Mauboussin, Renault, Johnson & Johnson … .

 

La banque Sogexia s’adresse au plus grand nombre, même aux interdits bancaires, fichés Banque de France, FICP ou FCC. Il n’y a aucune condition de revenus minimum pour y ouvrir un compte.

Pour les entreprises, toutes les formes juridiques sont acceptées, ainsi que les associations et les freelances.

Les détenteurs du compte peuvent se situer dans tous les pays de l’Espace Economique Européen.

Même les mineurs peuvent détenir un compte chez Sogexia.

La solution est ouverte aux particuliers et aux entreprises.

Les services fournis par Sogexia : 

Chez Sogexia, il est possible d’avoir les services basiques d’un établissement bancaire :

  • Paiements sécurisés par CB Mastercard internationale
  • Virement SEPA et SWIFT,
  • Virement instantané,
  • Le RIB est actuellement luxembourgeois et bientôt le FR sera disponible.

En revanche, tout n’est pas disponible. Il n’y a pas de crédit, pas de découvert, pas de dépôt en argent liquide, pas de paiement mobile et pas de chéquier.

L’ouverture du compte est immédiate et sans dépôt minimum.

Pour les professionnels, des options sont disponibles telles que :

  • Une solution de comptabilité est proposé pour faciliter la gestion du compte et des revenus de l’entreprise.
  • Aide au dépôt de capital, et son attestation …

Sogexia propose deux forfaits 

Actuellement, l’IBAN est luxembourgeois mais prochainement un IBAN Français sera disponible. Normalement, le RIB LU ne doit pas poser de problème de paiement. Cependant, dans la réalité, certains établissements les refusent ce qui est interdit.

Deux comptes courants disponibles : 

Il y a deux comptes possibles sans frais de tenue de compte

  • Pour les particuliers, l’accès à la carte MasterCard internationale, valable 3 ans, coûte à 9,90€,
  • Pour les professionnels, l’accès à la carte MasterCard internationale, valable 3 ans, la carte MasterCard à 14,90€.

Les frais annexes pour les particuliers : 

Chaque retrait sera facturé 1€.
Les réceptions de virements sont facturées 2% du montant total.
Recharger votre carte bancaire vous coutera 2,5%.
L’assurance est facultative à 1,5€ /mois.
Chaque transaction refusée vous coutera 0,25€.
Si votre compte reste inactif pendant plus de 9 mois, 3€ de frais seront débités.

Aucun dépôt minimum est nécéssaire pour activer le compte.

 

Les conseillers sont joignables par divers moyens :

  • Les réseaux sociaux : Facebook, Twitter, LinkedIn,
  • Le formulaire de contact sur le site,
  • Le téléphone en semaine de 9 heures à 19 heures au 09 75 18 40 52 ou depuis l’étranger : +33 (0) 9 75 18 40 52.

Pour les non clients, il est assez compliqué de rentrer en contact avec eux.

En dehors de sa solution de paiement, l’offre présente d’autres atouts.

Le fait que sa carte soit à autorisation systématique et début immédiat permet une gestion proche de son argent. Solution idéale pour les joueurs invétérés, les acheteurs compulsifs, ou les allergiques au découvert… Quand le détenteur a de l’argent sur le compte, il fonctionne sinon aucun achat n’est possible. Il est possible de l’assimiler à une carte prépayée et à un compte sans banque.

Le fait que ce compte soit dissocié de ses autres compte permet de faire des achats à l’abris des regards indiscrets et gérer son argent au plus près 

Les atouts supplémentaires de Sogexia

  • Le Sogexia Club aide à consommer intelligemment. Ceci est exclusivement réservé aux membres de la banque Sogexia, ce club donne accès à des réductions permanentes ou évènementielles avant tout le monde ainsi que des offres de remboursements sur les achats. Cette offre de cashback va de 7 à 20% selon les partenaires. Aujourd’hui, près de 850 enseignes participent à ce programme.
  • Le parrainage : Sogexia permet à ses clients satisfaits d’inviter des amis ou proches à devenir clients à leur tour de l’offre Sogexia. Si la personne accepte, le parrain touchera une prime de 10€ dès que le filleul aura déposé ses 1000 premiers euros. De son côté, le filleul bénéficiera d’une carte gratuite.
  • L’alimentation du compte : aujourd’hui, le virement bancaire ou la recharge par CB sont les seuls moyens pour alimenter le compte. Prochainement, Sogexia va permettre de pouvoir encaisser chèque et liquide.

L’offre de Sogexia présente quelques limites :

  • L’IBAN est étranger :

Certains commerçants refusent les IBAN étranger (qui ne commencent pas par FR). Cet acte est puni par la loi. C’est une violation de la loi n°260/2012 du parlement Européen et du conseil du 14 mars 2012, il est interdit de refuser un IBAN d’un pays membre de la zone SEPA. Ceci peut entrainer une verbalisation avec une amende de 4% du Chiffre d’Affaires annuel.

Sous peu Sogexia devrait pouvoir proposer un RIB FR.

  • Ses frais qui sont assez élevés :

Compte tenu du fait qu’il ne s’agit pas d’une banque, les frais sont plus élevés sur les retraits et les virements par exemple. Mais c’est aussi ce qui lui permet une plus grande flexibilité dont celle d’accepter les personnes quelques soit leurs revenus ou qu’ils soient interdit bancaire.

 

Sogexia est à la fois identifiée sous les néobanques et sous les solutions de cartes prépayées.

Voir le classement des néobanques.

Voir le classement des cartes prépayées.

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