Enquête sur Sogexia : notre avis sur la fintech qui propose un compte ouvert à tous sans frais de tenue de compte et le retour analysé et synthétisé des clients. Voici une analyse complète des forces et faiblesses de l’offre.
Sogexia : l’ avis de ComparateurBanque.com
Sogexia est un établissement de paiement créé en 2010 en France à Lyon. La société a quitté la France pour le Luxembourg où elle est maintenant supervisée par la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg. L’argent déposé par ses clients est garanti jusqu’à 100 000€. Depuis 2020, son offre n’a pas cessé d’évoluer et se développer. On ne parle plus de SmartPay, mais de comptes ouverts à tous.
Aujourd’hui Sogexia propose une offre pour tous, aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels et les associations. Tout paraît simple et rapide. Il est cependant conseillé de bien lire les tarifs de l’établissement dont notamment les tarifs de recharge du compte et les frais sur les virements.
La faiblesse reste la difficulté à joindre le service client et les frais qu’il faut bien avoir à l’esprit. Cependant, le support client semble bien plus réactif qu’avant.
Nous mettons une note de 4,4 étoiles sur 5 à cette solution sans banque astucieuse qu’il faut savoir bien gérer. Voir le détail sur la page dédiée à cet établissement.
La note repose sur l’étude et test de ces différents points :
Que disent les avis clients ?
Nous avons étudié et décortiqué les avis que l’on trouve sur internet à propos de Sogexia.
Dans les avis laissés par les internautes, nous avons voulu comprendre les principaux freins qui sont à l’origine des avis négatifs. Notre analyse se trouve dessous.
Elle est basée sur 8070 avis au total :
- Apple store : 3,6 étoiles sur 5 avec 116 avis,
- Trustpilot : 4,3 étoiles avec 7406 avis,
- Google store : 3,5 étoiles avec 548 notes.
La note moyenne est de 3,8 étoiles sur 5 ⭐️.
Comme il y a toujours quelques faiblesses dans une offre, nous avons étudié les principaux points négatifs qui sont cités par les clients.
La vérité sur les avis négatifs laissés sur Sogexia
Après avoir lu les principaux avis laissés par les utilisateurs des services de cet établissement, nous avons listé les trois arguments négatifs qui ressortent le plus souvent et nous les avons testés à notre tour. Ceci dans le but de vérifier la véracité des problèmes. Non pas que nous remettions systématiquement en cause les défauts rencontrés par les clients, mais pour savoir s’ils sont toujours d’actualité et s’ils concernent le plus grand nombre.
Attention, ces points négatifs sont à relativiser, car ils sont peu nombreux comparés aux utilisateurs qui vantent les mérites de l’offre.
📌 Des frais imprévus : Pourtant tout est bien noté sur les tarifs !
« Vous faite un virement ont vous prend 10 euros du jamais vue dégoûte » de Elena Salmeron sur TrustPilot en Mai 2020 ou encore « Honteux 18€ de frais pour un virement de 900€ reçu 😡 » sur TrustPilot en Juin 2024.
Dans un cas comme dans l’autre le mécontentement rapporté fait référence aux commissions prises sur les virements entrants. S’il y a peu de frais chez Sogexia il est pourtant bien indiqué sur la brochure que pour la réception d’un virement provenant d’une autre banque que Sogexia des frais seront engagés.
Si ces frais sont de 2% pour les particuliers et de 1,25% pour les entreprises, ils représentent les principaux frais comme l’explique Sogexia : « Ceci est la principale source de frais. Nous préférons opter pour une tarification transparente au moment des entrées plutôt que pour de multiples frais éparpillés rendant l’addition finale compliquée. » Il faut comprendre que Sogexia tire ses principaux revenus de ces frais.
➡️ Détail des frais de virements
Ils sont dégressifs à mesure que la somme augmente, bien évidemment il est plus fréquent de recevoir des virements correspondant au premier palier qui est le plus cher.
| Particuliers | Professionnels | ||
| Montant | Frais | Montant | Frais |
| 2% | 1.25% | ||
| ≥ 11 000€ | 1.25% | ≥ 55 000€ | 1% |
| ≥ 55 000€ | 1% | ≥ 150 000€ | 0.80% |
| ≥ 150 000€ | 0.80% | ≥ 300 000€ | 0.60% |
| ≥ 300 000 € | 0.60% | ≥ 750 000 € | 0.45% |
| ≥ 750 000 € | 0.45% | ≥ 1 500 000 € | 0.30% |
| ≥ 1 500 000 € | 0.30% | ≥ 3 000 000 € | 0.20% |
| ≥ 3 000 000 € | 0.20% | ||
📌 Compte bloqué sans raison de la part de Sogexia : explications
« Sogexia c’est à éviter ! Fermeture de compte abusive sans prévenir et sans préavis » sur le Play Store en juin 2024
« Je n’avais rien à redire concernant Sogexia, tout était propre, que ce soit l’envoi de la carte, l’appli à visuel en temps réel concernant les mouvements, gros bémol, vérification bancaire qui sont faites sans avoir informé le client, impossible d’utiliser ou d’importer de l’argent, carte bloquée et impossible d’utilisation. » sur le Play Store en juin 2024
Comme nous l’expliquions dans un article, le problème des « comptes bloqués » représente plus de la moitié des plaintes concernant les banques en ligne ou les néobanques.
➡️ Sogexia explique dans ses réponses la raison de ces blocages : « Nous comprenons parfaitement votre frustration et nous nous excusons pour les désagréments rencontrés. En tant qu’établissement de paiement, nous avons des obligations strictes en matière de prévention des fraudes et du blanchiment d’argent, ce qui peut parfois entraîner des analyses supplémentaires. Vos retours nous permettent d’identifier les points d’amélioration de nos protocoles.
Nous regrettons sincèrement la situation que vous décrivez. En tant qu’établissement de paiement supervisé, nous sommes tenus de réaliser des contrôles de conformité pour prévenir les fraudes et le blanchiment d’argent. Ces contrôles peuvent entraîner des blocages temporaires de comptes, mais ils sont nécessaires pour assurer la sécurité de tous nos clients. Nous comprenons votre frustration et vous envoyons une demande d’informations via Trustpilot afin de vous recontacter. »
Le cas de Rénald Nieuviarts sur Trustpilot est un exemple qui illustre bien ce propos. Ce dernier explique qu’après avoir vendu des meubles pour un montant de 3000€ à un ami, ce virement a été refusé et renvoyé à son ami, car les explications fournies n’ont pas convenu.
Ce genre de désagrément n’est pas du fait de Sogexia, cela arrive fréquemment chez ce type d’établissement. Pour en savoir plus sur les blocages de ces comptes, lire notre article.
📌 L’ouverture du compte pose problème : pas pour tous
Certains rencontrent des problèmes à l’ouverture du compte :
- « Vérifiez que l’adresse sur le justificatif soit identique à l’adresse ci-dessous, sinon il ne sera pas accepté. Si cette adresse est incorrecte vous pouvez la modifier en cliquant sur ce lien. J’ai cliqué sur le lien et cela ne fonctionne pas. » Janvier 2024
- « Demande d’ouverture si compliquée en me demandant triples identités, c’est une première parmi toutes les banques du marché. Celle-ci m’envoie ma carte bancaire payée 10€ pour finalement recevoir un mail en me précisant leur refus d’ouverture du compte tout cela à cause d’une erreur d’envoi de la 3eme preuve d’identité, et pourtant je me suis rendu compte et leur demandant un lien pour renvoyer le bon, mais voilà c’était une erreur fatale dans cette banque. » Juillet 2024
➡️ Il est important de rappeler que pour les établissements à distance il est primordial de transmettre des documents de bonne qualité et des scans de papiers officiels. De plus avant de commencer la manipulation il est important d’avoir les documents prêts et à disposition, car des fois c’est le temps de latence entre deux étapes qui fait planter toute l’inscription. Autre point important bien relire et prendre le temps de vérifier les réponses, se méfier du préremplissage qui peut donner une information erronée sur laquelle il sera compliqué de revenir. De cette manière, tout le monde gagne du temps et l’inscription est plus fluide.
Pour qui est fait Sogexia ?
Pour ceux qui veulent gérer leur compte au plus près
Le compte de Sogexia est ouvert à tous sans condition : les interdits bancaires, les faibles revenus, ceux qui veulent des achats discrètement, les étudiants…
Pour les professionnels, associations et indépendants
Ceux qui ont du mal à ouvrir un compte seront acceptés chez Sogexia qui accepte tout le monde tant que le siège de l’entreprise se trouve dans l’Espace Européen. En effet il n’est pas rare que les établissements bancaires, notamment du côté des banques traditionnelles n’acceptent que certains statuts, que l’on peut généralement compter sur les doigts de la main. Les associations sont également limitées et se retrouvent avec de nombreux frais.
La solution pour les professionnels de Sogexia est plutôt bien développée et propose de nombreuses options importantes comme l’aide à la comptabilité, le dépôt de capital ou les TPE.