Sogexia Particuliers : Focus sur le compte courant

Ouvrir un compte Sogexia

Sogexia est un établissement de paiement qui proposait un compte courant pour les particuliers nommé « SmartPay », aujourd’hui, il se veut plus global et vraiment ouvert à tous. Il n’a plus de nom spécifique et ses conditions sont très attractives pour un certain type de profil. Comment le compte  de Sogexia marche ? Quelles sont les fonctionnalités offertes aux clients ? Et y a-t-il des frais ?

Comment ça marche ?

Il y a les fonctionnements généraux du compte puis d’autres fonctionnalités offertes aux clients de Sogexia.

Fonctionnements généraux

Le compte courant ici est destiné aux clients particuliers. L’ouverture se fait uniquement par remplissage d’un formulaire en ligne et aucun dépôt minimum n’est exigé, pas de vérification de solvabilité du client. Aussi, Sogexia est une solution pour les interdits bancaires ou les personnes sans revenus : pas besoin d’un autre compte ni de justificatifs de revenus.

Une personne peut détenir qu’un seul et unique compte chez Sogexia.

Il s’agit d’un compte en ligne avec RIB (luxembourgeois pour le moment, le RIB FR devrait arriver prochainement) et le client a accès à un espace client en ligne ou via une application mobile pour le suivre. Il peut commander jusqu’à 4 cartes bancaires. La carte lui permet de faire des paiements et des retraits d’espèces. L’utilisateur peut envoyer ou recevoir des virements et faire des prélèvements automatiques. Par contre, Sogexia ne permet ni chéquier, ni découvert, ni crédit bancaire.

Pour alimenter son compte, le client peut recevoir un transfert depuis un autre compte Sogexia, un virement depuis une autre banque ou encore l’approvisionner par carte bancaire.

Attention car, si Sogexia est un compte sans frais, leur rémunération se fait sur la recharge du compte.

  • Un virement entrant depuis une autre banque coûte 2% du montant.
  • Une recharge par CB coûte 2,5% du montant.

Autres fonctionnalités

Sogexia permet au client de bien gérer ses finances en lui fournissant gratuitement une analyse de ses dépenses par catégorisation. Le détenteur de compte peut y joindre des photos ou des factures. À partir de ces analyses, il pourra suivre et bien gérer son budget personnel.

Ensuite, le club Sogexia est une opportunité importante pour ses clients. Il s’agit de bénéficier de remboursements sur les achats en ligne effectués chez plus de 800 enseignes partenaires. Il suffit pour le détenteur de compte de s’inscrire au club, puis d’acheter et de payer normalement. Pour chaque achat, il recevra le remboursement (en moyenne 7%). Il pourra ensuite demander un transfert de son argent vers son compte Sogexia à partir d’un cumul de 20€. Cette solution cashback est avantageuse et devient de plus en plus recherchées par les consommateurs.

Il est possible de louer une voiture avec sa carte ou de demander un paiement plusieurs fois. Si le compte est suffisamment approvisionné.

Les failles de ce compte

La société évolue souvent et son offre aussi. Les éléments indiqués ici seront probablement bientôt dépassés, nous dirons donc qu’en mai 2020 :

  • Il n’y a pas de compte joint disponible,
  • Les chèques ne sont pas encaissables, mais cela devrait changer,
  • Il n’y a pas d’application mobile, mais elle devrait bientôt arriver,
  • La carte n’est pas compatible avec le paiement mobile,
  • Pas de RIB FR, mais il devrait être disponible sous peu,
  • Les frais pour recharger le compte.

Quels sont les frais ? 

Il y a beaucoup de gratuité, mais par contre, certaines transactions demandent des frais.

Ce qui est gratuit

  • L’ouverture de compte et sa gestion ainsi que l’accès à l’espace client sur internet et par l’application mobile sont gratuits.  Le client peut aussi demander des e-relevés bancaires sans frais. Les fonctionnalités offertes sur l’application et l’espace client sont en général non onéreuses.
  • La tenue de compte est gratuite à condition de l’utiliser. Pour avoir une carte bancaire, il faut la commander expressément (payant). Mais l’activation de la carte via l’espace client, la réception du code secret et la gestion des cartes sont toutes gratuites. Le client peut verrouiller et déverrouiller la carte et en cas de vol, l’opposition n’a pas de frais. Le paiement par carte en point de vente ou bien en ligne est également gratuit.

En outre, les prélèvements automatiques ainsi que les paiements en zone Euro sont gratuits. Envoyer un virement n’est pas payant également, et même en cas de rejet d’un virement.

Recevoir un virement depuis un autre compte Sogexia est sans frais.

Ce qui est payant

En cas d’inactivité, le compte devient payant. L’inactivité sur 9 mois consécutifs engendre un paiement de 3€/mois.

Sogexia prend ses frais par transaction sur certaines opérations, notamment :

  • les virements entrants depuis une autre banque (2%).
  • Si le client veut approvisionner son compte à partir d’une carte bancaire, Sogexia en prend également 2,5%.

Nous avons déjà mentionné plus haut la commande d’une carte embossée au nom du détenteur: elle coûtera 9,90€. La commande d’une autre carte ou le renouvellement coûtera la même somme (la validité d’une carte étant de 3 ans). Il ne faut surtout pas oublier son code secret, car le rappel coûtera 1,50 €. Retirer de l’espèce depuis un DAB coûtera 1 € /retrait. Pour une opération en devise, il faudra compter les 2,95 % comme frais. Et si jamais une transaction est refusée, il faudra payer 0,25 €.

Sogexia est une solution à moindres frais sauf pour recharger son compte. Cette solution est intéressante si le cashback arrive à rembourser les frais.

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