Boursorama Banque

Boursorama Banque et l’un des pionniers de l’évolution vers les banques en ligne en France : elle fait toujours figure de référence, tant par ses tarifs que par ses services.

Sources : banques en ligne partenaires
A propos
Revenus minimum 1 000 €
Offre en vigueur 80 € offerts
Evaluation 19 / 20
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Boursorama Banque est née de la transformation d’un portail internet d’information sur la Bourse et plus généralement du secteur financier, en une banque en ligne. Tout en étant une filiale de la Société Générale, il s’agit depuis ses débuts dans les années 2000 d’une banque à distance au sens propre. Boursorama Banque a ainsi été l’un des premiers établissements à proposer des services bancaires sur internet, tout d’abord avec des produits de courtage, puis d’épargne et enfin avec la création d’une gamme bancaire complète.

Boursorama Banque propose notamment depuis plus de 10 ans un compte courant sans frais de tenue de compte ; il est associé à des moyens de paiement gratuits (chéquier et carte bancaire). Affranchie des contraintes liées aux agences physiques, la banque en ligne propose dès son lancement des produits bancaires modernes à des tarifs défiant toute concurrence. Elle tire rapidement son épingle du jeu grâce à des prestations innovantes et à des services conçus de façon à pouvoir remplacer au quotidien ceux des banques classiques, tout en ajoutant des fonctionnalités nouvelles (analyse de budget, alertes personnalisées…) mais également en affichant bien souvent des frais bancaires nuls. Les internautes sont vite conquis et un vent de modernité pousse le secteur bancaire à s’adapter. Ainsi, de nombreuses banques traditionnelles créent leur propre filiale de banque à distance. Aujourd’hui, Boursorama Banque poursuit son activité historique d’information boursière et met à la disposition de ses clients des produits variés : compte courant, livrets d’épargne, assurance-vie, prêt immobilier… Acteur majeur du développement des banques en ligne, Boursorama Banque compte plus de 750 000 clients en France tout en poursuivant sa progression.


Compte courant
Offre promotionnelle 80 €
Carte bancaire 0 €
Conditions carte bancaire 1 000 €
Versement ouverture compte 300 €
Versement minimum mensuel 0 €
Frais de tenue compte 0,00 €
Assurance des moyens de paiement 0 €
Commission d’intervention 0 €
Coût annuel 0 €
Dépôt des espèces en guichet automatique
Depot de espèces par courrier
Dépôt des espèces en agence
Dépôt de cheque par courrier
Dépot de cheque numeriquement
Conseiller dédié
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Le compte courant Essentiel de Boursorama Banque est proposé avec toutes sortes de services du quotidien gratuits : mise à disposition d’une carte Visa Classic, envoi des chéquiers par courrier, relevé de compte, alertes SMS, retrait d’espèces… Cette gratuité est à l’origine du succès de la banque en ligne, mais elle est également soumise à conditions : la carte Visa Classic n’est disponible avec un compte simple que pour les clients pouvant justifier d’un revenu mensuel de 1 000 € minimum (2 000 € pour un compte joint), ou bien d’une épargne de 2 500 € (5 000 € pour un compte joint).

Boursorama Banque n’a en revanche aucune exigence de domiciliation des salaires ou de versements réguliers. Pour les clients dont les revenus atteignent 1 800 € minimum ou les épargnants détenant un capital d’au moins 5 000 € (à partir de 3 600 € de revenu ou 10 000 € d’épargne pour un compte joint), la carte bancaire proposée sera une carte Visa Premier, avec différents avantages par rapport à la Visa Classic : plafonds plus élevés, garanties plus larges… D’autre part, des primes de bienvenue sont offertes régulièrement pour les nouveaux clients, ce qui a grandement participé à la notoriété de Boursorama Banque. Les particuliers ne répondant pas aux critères d’éligibilité peuvent tout de même ouvrir un compte, dont la gestion courante n’est pas gratuite mais reste nettement moins chère que dans les banques classiques : il s’agit du compte Welcome. À 18 €/an, les clients disposent de la carte bancaire Visa Classic et des opérations quotidiennes incluses.


Epargne
Bonus de livret
Taux promotionnel
Taux hors promotion 0.30 %
Livret A
PEL CEL
Livret jeune
LDD
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Comme toutes les banques classiques, Boursorama Banque dispose des produits réglementés traditionnels : le Livret A, le Livret de Développement Durable (LDD), le Plan d’Épargne Logement (PEL) et le Compte d’Épargne Logement (CEL). Pour les clients recherchant un autre type d’épargne ou ayant atteint les plafonds de ces livrets, Boursorama Banque propose un compte sur livret, dont la gestion est gratuite et s’effectue entièrement à distance.

Le taux d’intérêts annuel brut est fixé librement et révisable par la banque, il se situe actuellement à 0,30 %. Cette offre d’épargne présente l’avantage d’être très ouverte : elle n’est pas soumise à des conditions particulières de revenus ou d’encours, le solde minimum du compte est fixé à 10 €, les versements et les retraits sont gratuits et non limités, et il n’existe pas de plafond pour le montant épargné. En outre, le capital est garanti et disponible à tout moment, ce qui permet de constituer une épargne totalement sécurisée, qui convient à tous types de clients. En revanche, ce compte sur livret ne dispose pas des avantages fiscaux des produits réglementés. En effet, les intérêts produits par le Livret A et le LDD sont nets d’impôts, avec un taux de rémunération qui se situe à 0,75 %. Les intérêts liés au compte sur livret sont eux soumis aux prélèvements sociaux de 15,5 %, et doivent être déclarés aux services fiscaux chaque année au titre de l’impôt sur le revenu. C’est pourquoi ce produit d’épargne vient plutôt en complément des livrets réglementés, bien que des opérations spéciales portent parfois le taux à des niveaux compétitifs par rapport à la rémunération légale du Livret A et du LDD. Les contrats d’assurance vie de Boursorama Banque sont une autre possibilité pour faire fructifier son capital.


Assurance vie
Assurance vie en euros 2.25 %
Assurance vie taux 2016 1 %
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Boursorama Banque met en avant son service d’assurance vie et sa validation par la presse spécialisée, avec l’attribution en 2015 de l’oscar de l’innovation et de l’oscar du meilleur service aux assurés. Les contrats d’assurance vie répondent aux exigences de flexibilité de la banque en ligne, avec une adhésion possible entièrement sur internet, grâce à la transmission électronique de documents scannés ainsi qu’une gestion quotidienne à distance via l’espace client.

Selon le profil du client et ses connaissances financières, différents contrats et niveaux d’accompagnement sont possibles, jusqu’à la gestion totalement libre pour ceux qui préfèrent décider eux-mêmes de la proportion de fonds en euros et des supports en unités de comte sur lesquels ils souhaitent investir. Les performances des assurances vie de Boursorama Banque sont attractives et assorties de tarifs très compétitifs. Ainsi, le Fonds en euros Euro Exclusif a enregistré un taux de participation aux bénéfices de 2,65 % en 2016 (net de frais de gestion mais hors prélèvements sociaux et fiscaux). Les supports en unités de compte sont variés et issus de sociétés de gestion réputées afin de limiter les risques. Il existe également des garanties dites « plancher » sous certaines conditions, permettant de limiter l’impact des éventuelles moins-values, ce qui rassurera les investisseurs à la recherche d’une sécurisation de leur capital. Toute souscription d’une assurance vie entraîne l’ouverture d’un compte courant, sans frais. Boursorama Banque propose aussi d’autres assurances. Boursorama Protection couvre les moyens de paiement pour 0,99 € mensuels, même pour les comptes détenus dans des établissements concurrents. Cette garantie peut être étendue à la protection des appareils mobiles (Smartphone, tablette…) et couvrir l’usurpation d’identité pour 1,51 € de plus. L’Assurance Comptes existe en deux formules et vise à verser un capital aux proches en cas de décès accidentel. Enfin, l’Assurance Famille présente des options pour assurer les problèmes graves pouvant impacter l’équilibre financier du foyer : décès, invalidité, perte d’emploi.


Crédits
Crédit immobilier
Crédit conso
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Les consommateurs peuvent souscrire auprès de Boursorama Banque leurs prêts immobiliers ou leurs crédits à la consommation. La banque en ligne a été primée pour ses deux offres de crédits, pour lesquelles elle a reçu le Label d’Excellence (Les Dossiers de l’Épargne – Édition 2016). Les conditions des crédits à la consommation (taux, assurance facultative…) dépendent des projets, du montant et de la durée de l’emprunt, mais les frais de dossiers sont systématiquement offerts.

Ces prêts sont liés à des travaux, un achat automobile ou divers projets personnels. Le crédit immobilier est proposé à partir de 80 000 € et, ce qui est plutôt rare dans ce domaine. ll ne comporte aucune obligation d’apport personnel pour couvrir les frais de notaire ou une partie de la valeur du bien. Un service en ligne de demande de financement est mis à disposition afin de faciliter l’estimation du budget et les démarches administratives. Les frais de dossier sont offerts et la banque ne facture pas d’indemnités de remboursement anticipé du capital avant l’échéance, sauf en cas de rachat du par une autre banque. Différents types de prêts sont possibles. Le crédit classique pour les achats immobiliers des particuliers est défini à partir d’un taux fixe, proposé par Boursorama Banque en fonction de différents critères. Le crédit In Fine est conçu pour les investissements locatifs, avec un mécanisme de remboursement des intérêts et de l’assurance pendant la durée du prêt, puis du capital en un seul versement à l’échéance. Enfin, un crédit relais est possible, afin d’acquérir un bien immobilier en se basant sur la valeur estimée d’un autre bien dont le client est propriétaire, sans avoir à attendre la revente. Le délai de réflexion légal de 10 jours s’applique pour tous ces crédits, permettant à l’emprunteur de se rétracter sans justification et sans frais.


Bourse
Bourse profil n°1 107,40 €
Bourse profil n°2 576 €
Bourse ordre à partir de 1,99 €
Bourse dépôt minimum 300 €
Bourse droit de garde 0 €
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La Bourse en ligne est proposée à des tarifs différents selon les profils des investisseurs, et s’accompagne de la mise à disposition d’informations financières libres et gratuites, disponibles sur le site. Cinq formules sont proposées, pour s’adapter à la fois aux besoins des débutants et des traders les plus aguerris : Ultimate Trader, Trader, Classic, Découverte et Boursorama 0 %. Boursorama Banque souhaite ainsi rendre la Bourse en ligne plus accessible au grand public, avec des frais de courtage à partir de 1,99 € par transaction en dessous de 500 €.


Frais
Frais étudiant
Frais jeune actif 12 €
Frais employé 11 €
Frais cadre 135 €
Frais retraité 23 €
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Boursorama Banque se revendique elle-même « banque la moins chère », affirmation soutenue par plusieurs classements dans la presse, tels que celui proposé par Le Monde en 2017, ou celui de Capital en 2016. L’établissement souhaite maintenir cette réputation et se donne donc les moyens de cette ambition.

Tout d’abord, les cartes bancaires sont totalement gratuites et leur utilisation est libre, sans condition d’utilisation minimale. Les services courants en zone euro sont gratuits (virements, prélèvements, achats et retraits avec la carte bancaire, tenue de compte…), ainsi que les fonctionnalités personnalisées complémentaires : alertes personnalisables par email ou par SMS, attribution automatique de catégories aux mouvements sur le compte, outil de gestion budgétaire, espace de stockage en ligne… Pour bénéficier de ces conditions, il faut pouvoir justifier soit de revenus suffisants qu’il n’est pas nécessaire de domicilier sur le compte de Boursorama Banque, soit d’un encours minimum détenu dans l’établissement. La carte bancaire proposée est une Visa Classic ou une Visa Premier selon les revenus ou l’épargne, toutes deux pouvant être à débit immédiat ou à débit différé. Toutefois, une offre existe pour les clients qui ne sont pas éligible à l’offre mais souhaitent ouvrir un compte avec une carte bancaire Visa Classic à débit immédiat. La carte n’est alors pas gratuite mais proposée à tarif réduit : le coût à l’année est de 18 €, et les autres services liés fonctionnement du compte sont gratuits. Pour tous les clients, il existe également des opérations qui sont payantes. Il s’agit généralement de services plus occasionnels, comme par exemple les paiements et retraits dans une autre monnaie que l’euro, qui font l’objet d’une commission de 1,97 %. Les clients de Boursorama Banque peuvent bénéficier d’une autorisation de découvert, avec un taux nominal de 7 % (qui est porté à 16 % en cas de découvert non autorisé).