Pour aider les français à financer leurs projets personnels , la banque en ligne n°1 propose différents types de crédits : le prêt consommation ou “projet éco-responsable”, elle finance aussi les achats immobiliers et depuis peu propose le micro-crédit. Moins connu et moins utilisé, il est aussi possible de regrouper ses emprunts. Focus sur toutse ses solutions de financement.
Que penser du prêt personnel Boursorama ?
Prendre un crédit conso dans cette banque est-il avantageux ? Faisons le point sur le taux et les conditions du contrat.
Les taux évoluent au fil du temps
Comme pour toute offre de crédit, le taux change souvent. Pour connaître le taux proposé aujourd’hui et en plus celui qui correspondra à votre projet précisément, il faut faire une simulation. Les taux planchers ne sont que des indications pour informer du taux le plus bas.
Parfois Boursorama se situe dans les offres les plus attractives, mais pas toute le temps. FLOA Bank propose bien plus souvent le taux plancher le plus bas par exemple avec des offres limitées à un taux dès 0,5%. Younited Crédit propose aussi des solutions très attractives parfois.
En ce moment, pour la banque en ligne le taux fixe, indicatif, démarre à 0,95% TAEG pour un emprunt sur une durée de 12 à 48 mois. (voir les conditions sur le site de l’enseigne). À noter que cet indicateur est variable en fonction de la somme empruntée et du délai de remboursement choisi. Cette solution est réservée aux clients de la banque depuis au moins 3 mois et aux majeurs.
Les outils pour comparer les taux
L’idéal pour savoir quel est le taux le plus attractif selon son besoin est d’utiliser ces deux outils :
- Le simulateur de crédit personnel, qui compare les offres des principaux organismes de crédit.
- Le simulateur de la filiale de la Société Générale.
Pour effectuer la simulation sur le site Boursorama, préparez-vous à donner les informations suivantes :
- Le projet,
- Le montant nécessaire pour son financement,
- Et la durée de remboursement.
- Ensuite, des indications concernant votre situation financière actuelle seront demandées : salaire, épargne, prêt en cours, patrimoine…
À noter que cette simulation est purement indicative. Elle n’ engage en rien, mais aide simplement à préparer le projet de financement.
Les conditions du crédit :
À part son TAEG fixe très bas, le prêt personnel proposé par cette banque à distance permet de :
- Faire un emprunt de 5 000 € jusqu’à 75 000 €
- Avec un délai de remboursement de 12 à 120 mois.
- Il ne requiert ni d’apport personnel, ni de domiciliation de revenus, ni de facture d’achat.
- Mis à part cela, la banque offre un taux d’assurance facultative moins cher qu’ailleurs très souvent.
Faire une demande de prêt personnel
Les justificatifs à fournir :
Pour un financement inférieur à 30 000 € :
- Les salariés en CDI doivent soumettre avec leur demande, leurs deux derniers bulletins de salaire.
- Pour les non-salariés et les employés en CDD, leur demande doit être accompagnée des 2 derniers avis d’imposition, N-1 et N-2.
- Quant aux retraités, ils doivent fournir leur dernier avis d’imposition N-1.
Pour un financement supérieur à 30 000 €, il faudra ajouter :
- Un dernier avis d’imposition,
- Un bon de commande ou un devis,
- Et les 3 derniers relevés de comptes pour l’achat d’une voiture neuve.
Pour des travaux, l’emprunteur doit fournir :
- Son dernier avis d’imposition,
- Un devis,
- Un avis d’imposition à la taxe foncière
- Et 3 derniers relevés de comptes.
Les conditions à remplir pour demander un prêt personnel
Afin de souscrire à un prêt personnel chez Boursorama Banque, l’emprunteur doit :
- Avoir 18 ans minimum,
- Résider en France métropolitaine et Départements d’Outre-Mer,
- Justifier d’un montant minimum de revenus,
- Disposer d’un Compte bancaire Boursorama banque depuis plus de 3 mois,
- Ne pas être fiché Banque de France.
Il est possible de faire une demande de prêt personnel en ligne et avec un co-emprunteur. Ce dernier signera également le contrat et fournira les pièces justificatives demandées. Il est aussi nécessaire de disposer d’un compte-joint.
Le déblocage des fonds pour un prêt personnel
À compter de la date de signature de la demande d’emprunt, les fonds sont mis à la disposition du demandeur dans un délai de 14 jours.
Cependant, il est possible de les débloquer dans un délai de 7 jours à condition d’en faire la demande durant la constitution du dossier. Il faut donc anticiper ce déblocage rapide.
Après la signature du contrat, le client dispose d’un délai de 14 jours pour changer d’avis. Si le délai de rétractation expire un jour non ouvré, férié ou chômé, il est prorogé jusqu’au premier jour ouvré suivant. À noter qu’en cas de changement d’avis, la banque ne conserve pas les coordonnées de l’émetteur de la demande.
Les projets financés avec ce crédit à la consommation
Dans la banque en ligne leader en France, il est possible de de financer 6 types de projets, à savoir :
- Véhicule neuf,
- Voiture d’occasion,
- Projet éco-responsable,
- Projet personnel,
- Travaux,
- Rachat de prêt.
Il est bon de noter que le montant maximum des financements varie de 30 000 € à 75 000 € selon le type de projet à financer. Des justificatifs seront également demandés en fonction du montant de prêt choisi. I
Focus sur le prêt “projet éco-responsable”
Quels sont les projets eco-responsables financés ?
Il est possible de demander un financement dans le cadre de :
- L’acquisition d’un véhicule électrique, d’une voiture hybride ou d’un véhicule bénéficiant d’un bonus écologique,
- L’amélioration thermique du logement (chauffage, isolation, huisserie, etc.) ou une installation d’un système de charge de voiture écologique.
Les conditions à respecter
Pour demander un prêt “projet éco-responsable”, le montant de financement doit être compris entre 5 000€ et 50 000€ avec une durée de remboursement de 12 à 72 mois.
Des documents sont demandés afin de justifier la nature éco-responsable du projet à financer. Pour une voiture neuve, l’acquéreur doit fournir un bon de commande indiquant que le véhicule acheté est hybride, électrique ou bénéficie d’un bonus écologique. Pour une voiture d’occasion, il faut présenter l’acte de cession ou la carte grise de l’automobile. Pour des travaux, il faudra fournir un devis de l’amélioration thermique du logement et/ou de l’installation d’un système de charge de véhicule électrique.
Boursorama finance aussi les projets immobiliers
Désormais, toutes les banques en ligne proposent le crédit immobilier.
Focus sur le Crédit immobilier de Boursorama
Obtention d’une belle récompense en 2019
La solution de crédit immobilier de Boursorama Banque a été récompensée, car selon l’édition 2019 des Dossiers de l’Épargne, elle est « la plus attractive » de leur sélection. « Les coûts globaux sont parmi les plus bas (…) pour les 3 simulations. Le TAEG est un des plus bas du panel. » La banque mobile de la Société Générale a donc obtenu le Label d’Excellence 2019 pour le Crédit immobilier. C’est la 8ème année consécutive que ce trophée lui est décerné.
Les taux actuels et conditions :
Les taux sont variables et dépendent de nombreux facteurs. Pour connaître le taux fixe, il est préférable de faire une simulation gratuite sur leur site. Seules les personnes disposant d’un compte courant dans cet établissement peuvent prétendre à un crédit chez eux. La réponse est immédiate et tout se fait en ligne. Il n’est pas nécessaire de domicilier ses revenus pour émettre la demande.
Aucun apport personnel n’est demandé : hors frais de notaire et frais de garantie Crédit Logement.
Concernant les assurances demandées, il faut consulter le site Boursorama.
Le taux évolue souvent, consulter le classement des taux de crédit immobilier proposés par les banques en ligne et les principaux organismes permet de voir où il se situe.
Les frais de dossiers sont systématiquement offerts et il n’y a aucune indemnité à prévoir en cas de remboursement anticipé.
Que finance le crédit immobilier de Boursorama ?
Tous les projets ne sont pas financés.
Voici la liste des projets qui sont acceptés que ce soit dans de l’ancien ou des projets en VEFA :
- Achat de résidence principale, avec ou sans prêt relais,
- Achat de résidence secondaire,
- Investissement locatif à usage d’habitation ou de défiscalisation (Loi Pinel),
- Rachat de crédit.
Voici en revanche ce que Boursorama Banque ne finance pas :
- Rachat de parts de SCPI, rachat de soulte,
- Achat de parking, terrain,
- Réalisation de travaux seuls,
- Post financement,
- Achat de locaux à usage professionnel,
- Investissement locatif de défiscalisation en Loi Malraux, Loi Girardin, Monument historique, LMP, LMNP,
- L’achat de biens situés hors de la France Métropolitaine,
- Les Contrats de Construction Maison Individuelle,
- Les biens faisant l’objet d’usage mixte.
Quel profil idéal doit avoir l’emprunteur ?
La décision d’accepter ou non une demande de crédit dépend intégralement de Boursorama qui se réserve le doit d’accepter ou non la demande. Cependant, certains profils ont plus de chances que d’autres d’être acceptés.
Le profil de l’emprunteur idéal est le suivant :
- Salarié en CDI (période d’essai validée et terminée),
- Les personnes en profession libérale doivent l’être depuis plus de trois ans,
- Pour les médecins, une année suffira,
- Les gérants, chefs d’entreprises, commerçants, assimilés, artisans, agriculteurs, indépendants : doivent être en activité depuis 5 ans au moins,
- Il doit résider en France ou s’il est expatrié, il doit avoir un contrat de travail avec une entreprise dont le siège est en France.
La banque en ligne s’adresse aussi pour le crédit immobilier aux personnes en CDD, aux intérimaires ou encore aux intermittents.
Qu’en pensent les clients ?
Il semble que les clients soient satisfaits, puisque 80% des détenteurs d’un crédit immobilier chez Boursorama Banque le recommandent à leur entourage. Ce chiffre est issu d’une étude réalisée par OpinionWay pour Boursorama en décembre 2018.
Il est possible d’avoir un conseiller dédié pour être accompagné dans sa démarche et tout au long du projet.
Conseils sur le prêt immo:
Si votre projet n’est pas encore clairement défini, ComparateurBanque propose des outils indépendants qui comparent simultanément et gratuitement les offres d’une soixantaine d’établissements. Il y a deux types d’outils, les calculatrices ou les comparateurs.
Les calculatrices que l’on peut manipuler de différentes façons pour mieux cerner son projet : Quel montant peut-on emprunter en fonction de ses revenus et sur quelle durée, quelles seront les mensualités, que va modifier mon apport financier dans le projet, et est-ce le moment de faire racheter mon ou mes crédits, quels sont les frais de notaires… ?
Les comparateurs de crédit immobilier ou crédit consommation. Ces outils gratuits permettent de procéder à une multitude de simulations.
Focus sur le rachat de crédit
Boursorama propose le rachat de crédit conso et immobilier. Cette solution consiste à racheter les prêts effectués auprès des créanciers initiaux. Ces crédits sont, par la suite, rassemblés pour former un prêt unique. L’emprunteur bénéficiera ainsi d’une mensualité unique et d’un seul interlocuteur pour rembourser le prêt sur une période qui peut être soit allongée, soit raccourcie.
Pour le prêt personnel
Un ancien emprunt, qui s’inscrit dans le cadre de l’achat d’un bien à la consommation, peut être racheté s’il n’y en a qu’un. Cette action doit permettre au détenteur de la dette de trouver un meilleur taux et donc d’économiser.
L’établissement, filiale de la Société Générale, ne propose pas de regrouper plusieurs prêts personnels. Les conditions seront les suivantes :
- Pour vérifier le taux proposé, il faut faire une simulation, sur le site en question,
- L’enveloppe globale se situe entre 5000 et 30000€,
- La période s’étend entre 12 à 60 mois.
Pour le prêt immobilier
Les conditions du rachat d’un emprunt qui s’inscrit dans le cadre d’un projet immobilier sont strictes. Tout n’est pas possible malheureusement. Le montant restant à rembourser ne doit pas être inférieur à 100 000€.
Pour le reste, il conviendra de faire une demande de devis gratuit en ligne.
Cli€ : micro-crédit, c’est quoi ?
Cli€ est la nouvelle solution de financement de Boursorama Banque. Besoin d’un coup de pouce financier pour régler certaines dépenses ? Les banques en ligne sont nombreuses à proposer des crédits à la consommation. Boursorama Banque propose également le prêt personnel et en plus elle ajoute Cli€.
En quoi cela consiste ?
Lancé en novembre 2019, Clic est un service récent. Il permet aux clients de la 1ère banque mobile en France de financer leurs dépenses de 200€ à 2000€. Sans intérêt et avec des démarches simplifiées, ce crédit est particulièrement attractif. Voici les principes de son fonctionnement.
Des fonds débloqués rapidement
Avec sa procédure en ligne et ses formalités réduites au minimum, le financement Clic est quasi immédiat. Le montant maximum emprunté par les clients est calculé en fonction des encours détenus par ces derniers. Les clients n’ont, en outre, pas à justifier les motifs de la dépense. Le déblocage des fonds peut ainsi se faire immédiatement (sous 48h maximum) ou ultérieurement, dans les 14 jours.
Un remboursement en 3 mensualités
Une fois le montant du prêt et la date du déblocage des fonds fixés, un échéancier est établi. Les bénéficiaires doivent rembourser à la banque en ligne la somme empruntée, augmentée des frais de dossier. 3 mensualités d’un même montant sont à régler dans les 3 mois qui suivent le versement des fonds.
À la différence d’autres crédits, les modalités de remboursement de Clic (dates et montants des échéances) sont inchangeables. De même, les emprunteurs ne peuvent pas suspendre une mensualité ou modifier le compte de prélèvement.
Combien coûte ce crédit sans intérêt ?
Clic diffère des prêts à la consommation classiques puisqu’il ne prévoit pas le paiement d’intérêts. En contrepartie, les clients doivent payer à Boursorama Banque des frais de dossier fixes. Ceux-ci dépendent du montant emprunté. Ils sont de :
- 5€ pour un emprunt entre 200€ et 500€;
- 10€ pour un prêt de 501€ à 1000€;
- 20€ si le montant emprunté oscille entre 1001€ et 2000€.
Cli€, un financement encadré
Avec son offre Clic, les achats sont facilités. Pourtant, si ce nouveau financement semble facilement octroyé, il est encadré par des pré-requis. Réservé aux clients de la banque en ligne, il ne peut profiter à ces derniers que sous certaines conditions. Il est également soumis à des incompatibilités limitant les possibilités pour y recourir.
La nécessité d’ouvrir un compte
Pour pouvoir profiter d’un prêt Clic, il faut être client de Boursorama Banque depuis au moins 3 mois. Pour ouvrir un compte, il faut notamment :
- Remplir le formulaire de demande d’ouverture de compte accessible sur le site internet;
- Transmettre les documents demandés : pièce d’identité, justificatif de domicile, éventuellement justificatif de revenus, RIB et signature manuscrite;
- Effectuer un versement d’argent pour valider l’ouverture du compte bancaire.
Les conditions pour bénéficier de l’offre Clic
En plus d’être clients, les personnes qui souhaitent profiter d’un coup de pouce financier doivent :
- Être âgées de plus de 18 ans, et capables;
- Posséder leur résidence fiscale en France;
- Ne pas avoir eu d’incident bancaire au cours des 12 derniers mois;
- Avoir effectué au moins 5 paiements avec leur carte bancaire dans les 3 mois précédant la demande;
- Bénéficier de revenus supérieurs à 15000€ net/an;
- Disposer de 100€/jour en moyenne sur leur compte bancaire.
Les incompatibilités avec le prêt classique
Dans certaines situations, le financement via Clic n’est pas possible. Ainsi, la demande de prêt pour des besoins professionnels n’est pas envisageable. Il est également impossible de souscrire un nouvel emprunt pour un client remboursant déjà un crédit Clic : il pourra faire une demande de financement une fois son premier prêt intégralement remboursé, sous les conditions préalablement indiquées.
Bilan :
Une solution de financement attractive qui permet de payer en trois fois. Elle est attractive, car rapide et simple, attention toutes fois à ne pas tomber dans le piège de trop en faire, car même s’il n’y a pas de taux d’intérêt sur le montant emprunté, il y a des frais de dossier. Les frais sont heureusement fixes.
Mentions légales :
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
