Classement des taux de crédit immobilier

Comparaison des différentes offres de crédit dans les banques en ligne. On se concentre sur le taux, les frais et à qui est réservée cette proposition.

Les meilleures offres de crédit immobilier

BforBank

Fondée en 2009 par le Crédit Agricole, sans être élitiste, BforBank a une stratégie qualitative auprès de ses clients.

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Fortuneo

Fortuneo est la banque en ligne la plus généreuse avec ses clients en terme de primes et de solutions de paiement.

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Classement des différents taux de crédit et conditions. 

Que ce soit les banques classiques, les banques en ligne ou les acteurs spécialisés dans le financement de projet immobilier, chacun présente son avantage.

À ce jour c’est Empruntis qui pratique le taux le plus bas avec 0,66% sur 15 ans. À titre d’information le taux moyen début 2020 pour un crédit immobilier est de 1,13% pour 227 mois, soit un peu moins de 19 ans.

 

Classement des crédits immobilier dans les banques en ligne 

Choisir cette solutionFrais
INGTaux TAEG moyen : 1,37 % (sur 15 ans pour un montant de 200000€) *
Frais de gestion réduits, sans pénalité de remboursement anticipé,
Pour les personnes physiques, souhaitant acheter un bien en France avec un emprunt de 8 à 25 ans (ou 20 ans pour du locatif), de 80 000€ à 1 500 000€.
Boursorama Taux TAEG moyen : 1,65% (sur 15 ans pour un montant de 200000€)
Sans frais de dossier, sans pénalité de remboursement anticipé.
Pour les particuliers exclusivement.
BforBank Taux TAEG moyen : 1,16 % (sur 15 ans pour un montant de 200000€)*
Sans frais de dossier, sans pénalité de remboursement anticipé,
Pour les SCI familiale ou personnes physiques résident en France ou dans les DOM-TOM.
Fortuneo Taux TAEG moyen : 1,37 % (sur 15 ans pour un montant de 200000€)*
Sans frais de dossier, sans pénalité de remboursement anticipé.
Pour les particuliers ou professionnels indépendants.

Ici, on voit des conditions attractives sur les frais du crédit. Car très souvent les frais de dossier sont inexistants et le remboursement anticipé est possible dès le départ.

Quelques faits et chiffres sur le crédit immobilier

Baisse des taux et allongement de la durée

Il faut savoir que même si ces dernières années les taux ont baissé, la durée moyenne des emprunts elle suit une courbe totalement inversée. Elle n’a pas cessé d’augmenter, notamment de 2001 à 2007 où elle est passée de 13 à presque 19 ans avant de stabiliser.

Après une année de stabilité en 2019, janvier 2020 connait la première baisse notable et rapide en passant de 232 mois à 227 soit en perdant 5 mois ce qui la fait repasser sous la barre des 19 ans en l’espace d’un mois seulement à une période où la tendance est généralement inverse.

Les autorités financières émettent des recommandations

Cette baisse est le fruit du mélange entre les recommandations du Haut Conseil de stabilité financière HCSF et les évolutions de l’offre. Pour comprendre la baisse actuelle avec plus de détail, il faut savoir que la part des crédits immobiliers de plus de 25 ans a significativement baissée pour atteindre un niveau rejoignant les plus bas observés par le passé (1,3% comme en 2012). Les crédits de 20 à 25 ans restent toujours les crédits majoritaires, mais commencent à baisser eux aussi (47 début 2020 – 47,5 en 2019 – 28,9% en 2012). Une baisse qui vient grossir les rangs des crédits de 15 à 20 ans (31,2% en 2019 contre 33,1% début 2020).

Mentions légales : 

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les conditions changent très souvent. ComparateurBanque ne peut être tenu pour responsable en cas d’erreur.

ING :

Exemple représentatif de l’offre AVEC domiciliation des revenus

Pour un crédit immobilier d’un montant de 200 000 € décaissé en une seule fois, d’une durée totale de 15 ans, le remboursement s’effectue en 180 mensualités de 1 208,22 €, assurance décès invalidité obligatoire incluse et frais de dossier de 750€ compris, hors frais de notaire. Pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Taux annuel effectif global fixe : 1,37%. Taux débiteur nominal promotionnel fixe : 0,81%. Coût total du crédit 20 859,39 €. Montant total dû de 220 859,39 € dont 12 463,39 € d’intérêts. Assurance emprunteur obligatoire pour l’octroi du crédit – coût standard de l’assurance : 27,87 €/mois pour un assuré de 18 à 30 ans couvert à 100%, en plus de l’échéance de remboursement du crédit. Montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance : 5 016 € (le coût de l’assurance peut varier en fonction de la situation personnelle de l’emprunteur). Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,37%.

Exemple représentatif de l’offre SANS domiciliation des revenus

Pour un crédit immobilier d’un montant de 200 000 € décaissé en une seule fois, d’une durée totale de 15 ans, le remboursement s’effectue en 180 mensualités de 1 216,96 € assurance décès invalidité obligatoire et frais de dossier de 750€ compris, hors frais de notaire. Pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Taux annuel effectif global fixe : 1,47%. Taux débiteur nominal standard fixe : 0,91%. Coût total du crédit 22 432,15 €. Montant total dû de 222 432,15 € dont 14 036,15 € d’intérêts. Assurance emprunteur obligatoire pour l’octroi du crédit – coût standard de l’assurance : 27,87 €/mois pour un assuré de 18 à 30 ans couvert à 100%, en plus de l’échéance de remboursement du crédit. Montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance : 5 016 € (le coût de l’assurance peut varier en fonction de la situation personnelle de l’emprunteur). Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,32%

BforBank

Crédit immobilier amortissable à taux fixe en vue : de l’acquisition en pleine propriété d’un bien ancien ou neuf déjà construit, destinée à la résidence principale ou secondaire, ou à un investissement locatif non professionnel à usage d’habitation ; du rachat d’un crédit immobilier ayant le même objet.

Par exemple :

Pour un crédit immobilier d’un montant total de 200 000€ débloqué en une seule fois, d’une durée totale de 180 mois soit 15 années, le Taux débiteur fixe est de 0,86%.
Le remboursement s’effectue en 180 mensualités de 1 206,39 €. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe : 1,29%. Ce taux inclut : 13 248,76 € d’intérêts, 0 € de frais de dossier, 3 900,00 € de frais d’assurance obligatoire (décès, invalidité, incapacité) pour un emprunteur de 30 ans et 2 500,00 € de frais de garantie.
Le Coût total du crédit est de : 19 648,76 €, soit un montant total dû par l’emprunteur de 219 648,76 €.

Fortuneo

Détails et conditions du crédit immobilier Fortuneo, sous réserve d’acceptation du dossier par Fortuneo.

Exemple : TAEG fixe de 1,37 % (hors frais de notaire), taux débiteur fixe de 0,88 %, en vigueur au 01/01/2020, pour un crédit amortissable à taux fixe d’un montant de 200 000 € sur 15 ans, soit 180 mensualités de 1 212,86 € (assurance incluse), pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire avec l’ouverture d’un compte bancaire Fortuneo. Le TAEG inclut les frais de garantie obligatoire (2 630 €) et l’assurance Fortuneo Emprunteur. Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) pour un assuré de 30 ans (hors surprimes éventuelles) couvert à 100 % sur la base de la couverture Confort du contrat Fortuneo Emprunteur (incluant les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire Totale de travail et Invalidité Permanente Partielle ou Totale) : 0,30 % soit un coût mensuel de l’assurance de 26,40 € (inclus dans l’échéance de remboursement indiquée plus haut). Le coût total de l’assurance sur toute la durée du prêt s’élève à 4 752 €. Le coût total du crédit est de 20 944,80 €. Le montant total dû par l’emprunteur s’élève donc à 220 944,80 € (somme du montant emprunté et du coût total du crédit). Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l’évolution des taux. L’assurance emprunteur et la constitution d’une garantie sont obligatoires pour l’octroi des prêts immobiliers accordés par Fortuneo. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter son Offre de prêt. La vente est subordonnée à l’obtention du crédit. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit lui rembourser les sommes versées. Fortuneo n’applique pas d’indemnité de remboursement anticipé, sauf en cas de rachat de prêt par un établissement externe. Le montant minimum pour réaliser une demande de financement est de 100 000 €.

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Hello bank! arrive à satisfaire aussi bien les jeunes, que les CSP+. Elle s'appuie sur le réseau d'agences physiques de la BNP Paribas.

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