Le 17 octobre 2024, Stéphanie Thomas, directrice de publication du site Comparateurbanque.com, a eu le plaisir d’accueillir sur la chaîne YouTube Stef Compare et d’interviewer Cédric Boukaia, plus connu sous le nom de Cédric BK. Ancien YouTubeur spécialisé dans la fintech et les nouvelles technologies, il comptait à la fin de son activité plus de 23 000 abonnés. Il a su démocratiser et vulgariser l’univers bancaire digital à travers ses vidéos.
« J’ai commencé sur YouTube avec une chaîne axée sur la technologie mobile. Puis, en 2017, j’ai découvert le monde de la fintech, notamment avec l’arrivée de la néobanque N26 en France. Curieux par nature, j’ai approfondi le sujet et partagé mes découvertes avec ma communauté. L’enthousiasme des abonnés pour ces nouveaux services bancaires m’a motivé à explorer davantage cet univers. »
L’évolution des banques en ligne et néobanques
Cédric BK a été parmi les premiers en France à parler des fintechs comme N26 ou Revolut. Il nous explique de quelle manière il a perçu leur évolution.
« Lorsque j’ai commencé à tester N26, on en était encore à une période où les banques traditionnelles dominaient sans concurrence. Recevoir ma première carte bancaire N26 et découvrir une expérience entièrement mobile, avec des paiements instantanés, était révolutionnaire. »
« Ensuite, j’ai testé Revolut, qui proposait encore plus de services innovants, comme des coffres d’épargne et des cartes virtuelles. Rapidement, ces acteurs ont poussé les banques traditionnelles à moderniser leurs offres, ce qui a conduit à des applications plus performantes et à des services plus agiles. »
L’impact de la réglementation et des nouvelles technologies
L’arrivée de la DSP2 et l’ouverture à la concurrence ont joué un rôle majeur dans cette transformation.
En effet la directive DSP2 a été une étape cruciale. Elle a permis aux fintechs d’accéder aux services bancaires et de proposer des solutions innovantes. Des acteurs comme Max ou Boursorama Banque ont intégré des fonctionnalités directement inspirées des néobanques, comme l’agrégation de comptes et les virements instantanés.
La multibancarisation : un incontournable aujourd’hui ?
De plus en plus d’utilisateurs jonglent entre plusieurs banques et applications. Pour le passionné : « La multibancarisation est devenue essentielle. Elle permet de diversifier ses services en fonction des besoins : une application pour l’épargne, une autre pour l’investissement, et une troisième pour les dépenses courantes. De plus, elle réduit les risques en cas de panne ou de problème avec une banque. »
« Aujourd’hui, nous avons pris l’habitude d’effectuer des virements instantanés, de gérer nos finances en quelques clics, et les banques traditionnelles peinent encore à s’aligner sur ces standards. D’où l’intérêt d’avoir plusieurs options bancaires sous la main. »
L’avenir des banques en ligne et du crédit immobilier
De nombreuses personnes sont liées à une banque traditionnelle du fait de leur crédit immobilier. Certains établissements profitent même du crédit immobilier pour recruter de nouveaux clients, voire les garder en « otage » avec certaines conditions. C’est avec ce service que les banques traditionnelles se démarquaient vraiment des offres en ligne. La donne a commencé à changer quand les banques en ligne ont commencé à le proposer aussi.
À noter que, dans le cas des banques en ligne comme Fortuneo, BoursoBank ou Monabanq les offres sont financées par leurs maisons mères, qui sont des banques traditionnelles dotées des fonds nécessaires.
Il est plus difficile pour une néobanque comme Revolut de proposer ce type de service, bien que cela évolue. À défaut des agréments ou moyens nécessaires, certaines fintechs mettent en place des partenariats avec de grands noms du secteur. Comme c’est le cas de Qonto, le célèbre compte pro.
Les néobanques sont-elles une alternative fiable aux banques traditionnelles ?
Les néobanques, bien que relativement récentes, gagnent en popularité grâce à leur simplicité d’utilisation et leurs services innovants.
Toutefois, elles restent encore jeunes par rapport aux banques en ligne comme Fortuneo (plus de 15 ans) ou aux banques traditionnelles (plus d’un siècle d’existence).
L’agrément bancaire est un critère essentiel pour ces acteurs, car seules les néobanques disposant de cet agrément, comme Revolut, peuvent proposer des services bancaires complets (crédit, débit différé, etc.).
Pourquoi utiliser une néobanque au quotidien ?
L’un des principaux atouts des néobanques est la gestion simplifiée des finances personnelles. Revolut, par exemple, est souvent utilisée pour :
- Les paiements quotidiens et incompressibles,
- Le suivi instantané des dépenses grâce aux notifications en temps réel,
- Les virements instantanés et l’absence de frais à l’étranger.
En revanche, pour l’épargne et les projets à long terme, les banques traditionnelles restent privilégiées en raison de leur ancienneté et de la relation client plus établie.
Investir avec les néobanques : une bonne idée ?
Si certaines néobanques, comme Revolut et Trade Republic proposent des solutions d’investissement (bourse, cryptomonnaies, métaux précieux), elles ne sont pas toujours les plus compétitives en termes de frais. Trade Republic, par exemple, séduit par son application intuitive et son offre diversifiée. Cependant, Revolut impose encore des coûts élevés pour accéder à ses meilleures fonctionnalités.
Pourquoi certaines néobanques perdent-elles en popularité ?
Des acteurs comme Bunq ont suscité l’engouement grâce à leur offre innovante (comptes à RIB indépendant, cartes dédiées, initiatives écologiques comme la plantation d’arbres). Cependant, la multiplication des changements tarifaires et la complexité de leurs offres ont fini par lasser une partie des utilisateurs.
Les fonctionnalités qui transforment l’expérience bancaire
Trois innovations majeures ont révolutionné le secteur bancaire numérique :
- Les coffres numériques : introduits par Revolut, ils permettent d’épargner de manière flexible et intuitive.
- Le paiement instantané : une révolution qui offre un suivi immédiat des transactions.
- L’application Curve : un agrégateur de cartes bancaires qui permet de centraliser plusieurs comptes et d’optimiser le cashback.
Les néobanques : évolution & complémentarité
Si les néobanques offrent des solutions pratiques et modernes, elles restent complémentaires aux banques traditionnelles pour l’épargne et les crédits. Le choix dépendra donc des besoins de chaque utilisateur en matière de flexibilité, de sécurité et de gestion financière.
Écoutez l’interview sur Youtube ici :
