Avis Trade Républic

broker pour investir et épargner autrement

Trade Republic est une fintech allemande qui met à disposition des traders une application dédiée accompagnée d’un compte titres.

Après avoir proposé ses services en Allemagne et en Autriche, le courtier en bourse s’est lancé sur le marché français au début de l’année 2021.

Il a su s’entourer de partenaire solides comme :

• Solaris Bank,
• HSBC (Allemagne),
• L&S Exchange.

L’ambition de l’équipe est de révolutionner l’investissement en le rendant simple et accessible à tous. 

Entre juin et octobre 2024, ComparateurBanque.com a organisé un vaste sondage permettant aux internautes de voter pour leurs solutions bancaires, fintech et d’épargne préférées.

Avec 1 186 participants, Trade Republic s’est imposé comme l’un des leaders incontestés de la section Broker en Bourse.

À la question : « Quel est le Meilleur Broker & Solution pour Agir en Bourse selon toi ? », Trade Republic a décroché la première place avec 22% des suffrages, partageant la tête du classement avec XTB.

Ces résultats témoignent de la confiance des utilisateurs envers Trade Republic, un courtier qui séduit les investisseurs grâce à plusieurs facteurs déterminants. Les internautes apprécient notamment sa plateforme intuitive, ses frais réduits, et son offre diversifiée d’actifs financiers, allant des actions aux ETF. De plus, la simplicité d’utilisation et la transparence de l’interface sont souvent mises en avant, rendant l’investissement accessible aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs plus expérimentés.

L’origine de la start-up Trade Republic remonte en 2015 lorsque Christian Hecker, Thomasd Pischke et Marco Cancellieri décident de créer une application de trading mobile accessible au plus grand nombre.

Il faudra attendre en 2017 pour trouver un investisseur stratégique pour soutenir le projet. Les trois fondateurs se sont adressés à Sino AG pour concrétiser leurs idées.

Deux ans plus tard, la jeune pousse est arrivée à se frayer un chemin dans l’univers de la Bourse. L’année 2019 marque donc un tournant dans l’évolution de Trade Republic avec l’obtention d’une licence d’entreprise d’investissement.

Ce n’est qu’en 2020 que le courtier en bourse a été officiellement lancé sur le marché allemand, puis en Autriche, avant de s’implanter dans l’Hexagone début 2021. Si le lancement a été plutôt lent son développement depuis 2020 est rapide, puisqu’elle compte déjà plus d’un million de client et gère plus de 6 Mds d’euros d’actifs. 

Depuis 2022, la plateforme de trading dispose du statut de PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) agrément délivré par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

2023 a vu l’arrivée de nouvelles fonctionnalités : une application web pour pouvoir suivre son portefeuille sur un ordinateur, la mise en place de plans d’investissement hebdomadaires ainsi qu’une rémunération de 2% par an sur les espèces non investies.

L’allemand privilégie la simplicité d’utilisation en limitant les risques, ce qui est avantageux aussi bien pour un débutant que pour les plus expérimentés.

Pour cela, il propose d’investir dans les actifs financiers les plus accessibles comme :

• Les actions : avec plus de 10 200 actions disponibles sur son site pour investir en bourse, il fait partie des rares brokers avec une large offre d’actions sur le marché. Ces actions se composent :
  • de 636 actions françaises (Bouygues, FJD et BNP Paribas…),
  • de 2775 actions américaines (Google, Netflix et Apple…),
  • 1807 actions européennes et 2290 actions dans le reste du monde.

• Les ETF : Trade Republic propose plus de 300 ETF et trackers avec deux émetteurs principaux : DWS Xtrackers et Amundi ETF. Parmi ces ETF figurent par exemple Xtrackers MSCI Mexico et Amundi MSCI India.

• Et face à cela, il propose également de programmer des placements d’épargne régulièrement et gratuitement sur 3500 actions et ETF.

• L‘achat de cryptos (Bitcoin et autres) est également possible. En France, il détient la licence PSAN depuis 2022.

• L’accès à certains produits de bourse dit Premium, tels que ceux proposés par HSBC, Société Générale et Citi. On parle ici de produits dérivés : warrants et autres.

Trade Republic permet de trader sur des actions et ETF à moindre coût. 

Un euro seulement !

Certains actifs sont accessibles via des achats programmés, on parle alors de DCA.

Il suffit de souscrire à un compte-titres ordinaire (CTO) depuis l’application mobile du courtier en ligne pour négocier, investir et épargner des actions et ETF à l’international.

Pour son service de trading mobile, Trade Republic applique des tarifs variés selon les produits financiers choisis :

• Frais sur les actions : la commission sur les ordres d’achat et de vente sur les actions internationales s’élève à 1€ par transaction, peu importe la taille de la position. Les versements de dividendes, les participations à une opération sur titre et les autres opérations sur actions sont gratuits.
• Frais sur les ETF: les fonds négociés en bourse (ETF) sont également facturés à 1€, sauf pour les petits ordres qui peuvent être facturés légèrement au-dessus de ce tarif.
• Frais sur le compte Trade Republic: le courtier en bourse offre la possibilité de passer des ordres par courrier, moyennant une commission de 25€. Par contre, les frais de tenue de compte et de droits de garde sont offerts.

Pour le reste, la majorité des actes sont sans frais. Il faut cependant prendre le temps de consulter la brochure tarifaire pour en savoir plus.

Impôt : que doit-on payer à l’Etat sur les gains issus de ce broker ? 

L’investissement en bourse et sur les produits dérivés permet de gagner de l’argent ou d’en perdre, et même si ici, les frais de courtage sont faibles, il n’en reste pas moins que les plus-values sont imposables.

La fiscalité s’appliquant sur une plus-value est la Flat Tax, aussi appelée Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
La Flat Tax est de 30% : 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’impôt sur le revenu. Avant de débuter en bourse, d’acheter ou vendre, il est important de bien connaître son fonctionnement.

Forces ✅

• L’app de trading mobile Trade Republic s’accompagne d’un certain nombre d’avantages comme l’absence de frais de dépôt, d’inactivité ou encore de retrait. 
• Bénéficiant d’une interface intuitive et facile d’utilisation, l’application de trading mobile dispose d’une licence bancaire officielle.
• En termes de sécurité, le broker allemand est soutenu par Solaris Bank AG et HSBC, sachant que les clients sont assurés à hauteur de 100 000€.
• La possibilité de programmer ses investissements.
• Ce type d’investissement permet de diversifier son portefeuille. Certains ont déjà une assurance vie, un bien immobilier, investit dans une SCPI, un compte épargne (Livret A, et les autres)… la bourse est une bonne alternative.
• Possibilité de placer un ordre stop ou « stop loss » pour sécuriser ses fonds.
• Des conditions tarifaires avantageuses, pas de frais de garde, pas de frais de gestions, pas de frais de transfert sauf par courrier…

Faiblesses ❌

• En revanche, le tarif unique de 1€ par transaction peut représenter un obstacle important pour les traders qui misent sur des petits ordres.
• L’application de trading Trade Republic n’est actuellement ouverte qu’aux traders français, allemands et autrichiens. Il propose deux émetteurs seulement pour les ETF et ne donne pas accès à d’autres produits d’investissement tels que matières premières et le Forex.
• Pas de PEA (plan d’épargne en actions) ou PEA-PME disponible, mais ils parlent d’en créer un cette année.
• L’alimentation du CTO se fait exclusivement par virement, TOPUP impossible (non possible par CB).
• Forex non disponible.
• Pas d’accès à des outils très utilisé par les traders pour la prise de décision avec analyse technique ou analyse graphique comme Prorealtime.

En tant qu’intermédiaire en bourse, Trade Republic a de nombreux concurrents aussi bien du côté des brokers avec des acteurs comme eToro le leader mondial des réseaux de trading social, XTB ou Freedom24 que des banques en lignes. Du côté des banques en lignes on trouve par exemple BforBank, Boursorama Banque, Fortuneo ou encore ING (qui n’est plus disponible en France Maintenant).

Chacun ayant ses propres spécificités, ses outils de trading, ses tarifs et donnant accès à différentes places boursières comme Euronext, le Nasdaq, le CAC ou le NYSE, le choix se fera en fonction des besoins et de la manière de boursicoter de chacun.

La start-up allemande mise sur la simplicité en proposant un tarif unique de 1€ par transaction.

Tous les profils d’investisseurs peuvent utiliser cette application, qu’il soit trader novice ou aguerri.

Il faudra :

• être majeur,
• posséder un smartphone qui fonctionne sous IOS ou Android,
• résider en France (résidence permanente ou imposition dans ce pays),
• détenir un compte dans une banque implanté dans la zone SEPA.

Le service client de la plateforme Trade Republic est uniquement joignable par email : service-fr @ traderepublic.com

Il dispose également de compte social media sur : Twitter (X), instagram, Linkedin et facebook.

Néanmoins, un centre d’aide est mis à disposition des utilisateurs avec un très bon FAQ : réponses à des questions fréquentes, tutoriels.

En cas de litige, c’est le superviseur allemand (la BAFIN) qui gère le problème.

L’investissement en bourse avec Trade Republic, tout comme avec n’importe quel autre broker est risqué. Il est possible de perdre l’intégralité de son argent ou une partie. L’effet de levier est très risqué et ne doit pas être utilisé à la légère.

Toute décision doit être prise en totale responsabilité.

En cas de besoin de conseils indépendant, notre conseiller immatriculé à l’Orias peut réaliser pour vous un bilan social et patrimonial. Ensuite il pourra émettre une proposition d’accompagnement.