Quelles différences entre mutuelle et assurance maladie ?
La mutuelle et l’assurance maladie sont deux dispositifs différents :
- L’assurance maladie fait partie des branches de la Sécurité Sociale. Son rôle est de gérer la section santé du régime général.
Ses missions consistent à garantir l’accès aux soins médicaux et à protéger la santé de l’assuré aussi bien dans sa vie personnelle que professionnelle, et ce, indépendamment de ses ressources, de sa situation et de son état de santé. Elle ouvre des droits similaires au conjoint et aux enfants. Son champ d’action porte sur la maladie, l’invalidité, la maternité, le décès, les maladies professionnelles et les accidents de travail. L’assurance maladie obligatoire prend en charge les dépenses de santé et verse une pension d’invalidité, des indemnités journalières suite à un arrêt de travail ou une rente en cas de décès. Bien souvent, ses garanties de base sont insuffisantes pour couvrir tous les frais médicaux.
Mais nous pouvons nous estimer chanceux de bénéficier d’un tel modèle social. Il coûte cher au contribuable mais beaucoup nous l’envient. Aurons-nous les moyens de le faire perdurer ? En 2022, le montant de la dette est estimé à 271 milliards d’euros, soit l’équivalent de 10,3 points du PIB.
D’une manière générale, pour se faire rembourser, l’adhérent doit détenir une carte vitale et la maintenir à jour. Pour être mieux remboursé, il doit aussi avoir déclaré un médecin traitant.
Il existe différents régimes de sécurité sociale :
- Le régime général : qui couvre la majorité de la population française avec ses employés, travailleurs indépendants et les personnes qui détiennent un titre de résidence. Aussi surprenant que cela puisse paraître les personnes assimilées à la CMU (Couverture Maladie Universelle) qui est devenue en 2016 la PUMa (Protection Universelle de Maladie) sont comprises dans le régime général. La Complémentaire santé solidaire remplace la Couverture maladie universelle (Cmu) et s’adresse aux personnes aux faibles ressources.
- Le régime agricole : protège les agriculteurs et leurs salariés.
- Les régimes spéciaux : pour certains métiers comme ceux de la SNCF, les marins, les mines, le Sénat, l’Assemblée Nationale, les notaires et les clercs.
De l’autre côté :
- L’assurance santé ou mutuelle intervient à la suite du remboursement de l’assurance maladie. Elle agit sur les frais de santé qui ne sont pas pris en charge par le régime obligatoire et ses garanties de base. En clair, ce dispositif renforce la couverture santé en allégeant le reste à charge. En fait, le terme assurance santé est un faux ami. Il est plus convenable de dire mutuelle santé. Il est à titre privé.
Ce sont les compagnies d’assurance, les institutions de prévoyance, les mutuelles, les banques, ou même un courtier qui gèrent cette complémentaire santé.
En somme, la mutuelle santé et l’assurance maladie sont deux dispositifs complémentaires et bien distincts.
Quels sont les différents types de mutuelle ?
En France, le système de santé compte différents types de mutuelle complémentaire. Certaines sont spécialisées dans des domaines de santé distincts. D’autres sont spécifiques à des professions ou à l’âge des souscripteurs :
- La mutuelle optique et dentaire prend en charge les honoraires de l’ophtalmologue, les séances d’orthoptie, les lunettes, les lentilles, les détartrages, les extractions dentaires, les soins dentaires, les prothèses, entre autres,
- La mutuelle hospitalisation entre en jeu en cas de séjour à l’hôpital. Elle couvre les assurés en cas d’hospitalisation.
- La mutuelle soins courants concerne la prise en charge des actes de médecine courants, des consultations médicales, des actes de médecines douces, des frais de pharmacie, des examens radiologiques, des actes de dépistage, entre autres,
- La mutuelle senior est une assurance complémentaire santé conçue pour protéger les retraités et les personnes âgées de 50 ans et plus contre les risques liés à leur âge. Puisque leurs besoins de santé évoluent, les offres leur sont adaptées et les garanties santé renforcées.
- La mutuelle étudiante couvre les remboursements spécifiques aux jeunes actifs, aux étudiants et aux demandeurs d’emploi,
- La mutuelle familiale est une assurance complémentaire pour toute la famille. Au lieu de multiplier les contrats individuels, le foyer réduit les coûts.
- La mutuelle d’entreprise ou assurance santé collective est obligatoirement fournie par l’employeur pour ses salariés. L’entreprise participe au prix des cotisations.
- La mutuelle santé individuelle est un contrat d’assurance santé dont l’adhésion est facultative. L’objectif est d’obtenir de meilleurs remboursements pour les soins médicaux.
- La mutuelle TNS convient aux travailleurs non salariés tels que les travailleurs indépendants, les professions libérales et les chefs d’entreprises. Puisque ces derniers ne peuvent pas adhérer à une mutuelle d’entreprise, ils ont la possibilité de souscrire une mutuelle adaptée à leur régime.
Quelle mutuelle santé choisir ?
Quelques éléments sont à prendre en compte avant de choisir sa mutuelle santé :
- La meilleure mutuelle santé dépend du profil du souscripteur,
- Pour choisir une mutuelle d’assurance, il est conseillé de faire une simulation et de demander un devis mutuelle santé car les offres s’adaptent selon les profils et les attentes des clients,
- Puisque le niveau de garantie diffère selon chaque formule, l’assuré peut comparer les mutuelles qui lui sont conseillées en peu de temps,
- Recourir à un comparateur de mutuelles permet de repérer une mutuelle moins chère.
- Les comparateurs de complémentaires santé sont gratuits.