Alors que selon le Baromètre BPCE Assurances des changements de vie, seulement 32% des personnes interrogées font confiance à l’État pour les protéger après leur vie active, un Français sur deux commence déjà à mettre de l’argent de côté pour préparer sa retraite. « Les Français se sentent de plus en plus vulnérables. Le contexte économique, social et politique semble peser fortement sur leur moral et leur capacité à prendre des risques et à se projeter. » Pour ceux qui, comme ces Français, souhaitent préparer l’avenir, voici des solutions efficaces et adaptées à chacun en fonction de ses besoins et moyens.
Sujet de la semaine :
Jardin potager : que cultiver de simple pour réaliser des économies ?
Un jardin ou une terrasse peut servir à plus qu’à farnienter. Planter des fruits et/ou des légumes a le gros avantage de réduire les achats alimentaires de produits frais. Ce qui, à l’heure actuelle et avec l’inflation conséquente dans les supermarchés, est une aubaine pour le portefeuille. Autre point important, cela confère une alimentation plus saine et plus écologique.
Cultiver pour faire des économies : prendre le temps de réfléchir
Pour réaliser de véritables économies, il ne suffit pas de planter au hasard. Avant de se lancer, il faut se concentrer sur les légumes et fruits que l’on mange vraiment au quotidien, afin de ne plus avoir à les acheter. Il peut s’agir en cycle court de radis, de salade, de fraises, de tomates cerises, ou d’oignons, de salades, de pommes de terre… à voir en fonction du climat de la région où l’on vit.
En sachant qu’en plus, cette activité est humainement enrichissante. Le contact avec la Terre est bon pour nous et nous l’oublions trop souvent. C’est un retour aux sources qui permet justement de se ressourcer. Certains y voient un acte de méditation.
Jardinage : commencer petit
Le but étant de faire des économies, il ne s’agit pas ici d’investir en masse pour se lancer. Comme pour tout il existe des astuces qui permettent de cultiver à moindres frais. Recycler des pots de yaourt en les perçant pour faire des godets à semis, acheter du matériel d’occasion. Un sachet de graines permettant de planter sur plusieurs saisons, certains vendent leur surplus. Gardez ses épluchures pour se faire son propre compost et enrichir la terre, utiliser un récupérateur pour arroser. Pour ceux qui n’ont pas la place d’en avoir un, on peut y arriver en étant créatif. Par exemple utiliser le seau à serpillère ou de plage lorsqu’il pleut et remplir des bouteilles d’eau vides pour stocker l’eau par la suite.
Connaissez-vous le phénomène de « multiplication végétale » ? Certains légumes repoussent d’eux-mêmes. Par exemple, si on plante un morceau de pomme de terre, des fanes de carottes, du basilic, de la laitue … d’autres renaitront. C’est donc la solution idéale pour les économes mais aussi pour recycler Voici la liste des 15 fruits et légumes immortels : ail, fenouils, céleri, oignon, échalote, gingembre, citronnelle, ananas, laitue, pomme de terre et patate douce, carotte, betterave, navet, basilic, coriandre, champignon de paris.
Créer son jardin potager : 50€ suffisent (et parfois bien moins)
D’après certains spécialistes du jardinage, un investissement de 50€ suffit à nourrir une famille de 4 pendant un an contre environ 700€ en supermarché. Pour que ce soit plus parlant :
- 3 pieds de concombres ou de tomates peuvent produire jusqu’à 20kg de légumes,
- 1 seul tubercule de pomme de terre offre entre 1 et 3 kg de récolte,
- Un sachet de 4000 graines de carottes peut produire plus de 400kg (non sans effort).
Astuces pour optimiser son potager
Tomates, laitues, haricots et courgettes sont parmi les légumes les plus courants que l’on peut faire pousser dans un petit espace, qu’ils soient en pleine terre ou sur un balcon. Pour bien faire, il faut prendre en compte :
- Le compostage, qui sert à améliorer à la fois la fertilité du sol et donc le goût des légumes et la productivité de la parcelle. Cela constitue également un paillage naturel. Feuilles mortes, fanes des légumes récoltés non consommés, fleurs fanées, mauvaises herbes, en plus des déchets organiques des fruits et légumes consommés.
- Pour l’arrosage, la quantité d’eau dépend de plusieurs facteurs : température, humidité, qualité du terreau, stade de développement de la plante… S’il est difficile de trouver une recette qui fonctionne au vu des différents facteurs, une astuce simple sort du lot. Enfoncer un doigt dans le terreau et attendre quelques secondes, si on sent de l’humidité, la plante a assez d’eau, dans le cas contraire il faut arroser. Afin d’éviter que l’eau ne s’évapore trop vite, mieux vaut privilégier un arrosage tôt le matin ou en soirée.
- L’ensoleillement: chaque plante a un besoin différent. Les légumes fruits (tomate, aubergine, courge, poivron) ont besoin d’un espace ensoleillé pour se développer, il faudra les placer où il y a le plus de soleil. À l’inverse, les légumes racines (radis, navets, panais) et les légumes feuilles (laitues) supportent bien la mi-ombre.
Enrichir son vocabulaire et ses connaissances :
Ces 8 choses que les jeunes et moins jeunes devraient savoir à propos de l’argent
1/ Le découvert est un faux ami
En effet, même si cela peut donner l’impression d’être une aide à la fin du mois, ce n’est pas le cas. Les intérêts du découvert coûtent plus cher que ceux d’un crédit à la consommation. Et pour les chanceux qui ont un découvert autorisé sans intérêts dessus, cela reste quand même mauvais, l’utiliser doit rester rare. C’est un cercle vicieux, le schéma se répète de mois en mois, le salaire couvre le découvert du mois précédent et laisse le budget « amputé ». Mieux vaut se serrer la ceinture pendant un mois et repartir à zéro le mois d’après que de vivre continuellement dans cette dynamique.
Conclusion : éviter le découvert est la meilleure chose à faire et voici quelques astuces pour y parvenir.
2/ Acheter des produits bas de gamme ne permet pas d’épargne
En achetant le bas de gamme pour dépenser moins et garder le budget restant pour épargner c’est généralement l’inverse qui se produit.
Investir dans de la qualité peut faire mal au portefeuille sur le moment, mais c’est un pari sur l’avenir. Car le produit va durer, et ne demandera normalement aucun entretien supplémentaire. Acheter de la mauvaise qualité c’est prendre le risque de payer le même prix ou bien plus cher peu de temps après lorsque l’achat bas de gamme lâchera, et il le fera.
Prenons l’exemple d’une machine à laver à 300€ contre une à 500€. Si celle à 500€ dure 7/8 ans sans aucun problème, celle à 300€ risque fort de lâcher au bout de 3 ans. Il faudra donc en racheter une, deux options la même à 300€ (600€ pour 6 ans) ou une de meilleure qualité (300€+ le prix de la nouvelle machine). Dans un cas comme dans l’autre cela revient plus cher que l’achat d’un appareil de bonne qualité au départ.
3/ Dépenser correctement permet de se faire plaisir sans culpabiliser
Comme vu au point 2, lorsque l’investissement est fait dans de bonnes conditions, qualité, bon rapport qualité-prix, faible chance de casse/de perte/ vol ou annulation, assurances de protection… Pas de mauvaises surprises et un achat sans problème que l’on ne regrette pas. Prenons une bonne paire de baskets de running, le joggeur prendra plus de plaisir lors de ses sorties, il pourra s’améliorer tout en évitant des problèmes de santé liés à une paire non adaptée (problème de dos ou de genoux).
4/ Apprendre à épargner chaque mois
Dès le plus jeune âge, afin de prendre l’habitude et d’épargner sans s’en rendre compte, il faut apprendre à épargner, ce n’est pas Warren Buffet qui dirait le contraire. Cela permet d’avoir une épargne de sécurité d’une part et de préparer l’avenir d’une autre, le tout sans s’en rendre compte. Épargner devient un geste du « quotidien » indolore et normal. Se brosser les dents évite les caries, épargner, évite les soucis.
5/ La bourse est accessible dès 10€
Contrairement à la légende, ce n’est pas accessible qu’aux plus riches et aux maniaques de la finance, comme ceux que l’on voit dans les films en costumes sur mesure.
De plus en plus d’établissements proposent des offres alléchantes pour investir simplement, sans pour autant dépenser des sommes folles.
Freedom 24 permet même d’investir dans des actions de grandes sociétés auxquelles seuls les grands traders avaient accès auparavant. Il permet également d’acheter des actions en avant-première pour des introductions en bourse. Sans oublier que les 30 premiers jours après l’ouverture du compte sont sans frais. Ce qui permet de se constituer un portefeuille que l’on verra évoluer avec le temps.
6/ La bourse n’est pas un casino/une roulette russe
Il ne faut pas voir la bourse comme un casino où tout peut arriver, perdre comme gagner dans les deux minutes. Personne ne vous dit « faites vos jeux » lorsque vous achetez une action.
Il faut se renseigner, passer par des intermédiaires de confiance si on ne sent pas de le faire nous-mêmes.
Pour un tout petit budget, voire même 10€, il est possible d’investir dans des ETFs. ETFs signifie Exchange Traded Funds, il s’agit d’instruments financiers destinés à répliquer fidèlement les variations d’un indice, à la hausse comme à la baisse.
Les ETFs permettent de suivre presque tous les indices des principales places financières de la planète. Voir notre guide pour en savoir plus sur les ETFs.
7/ Éviter tant que faire se peut les prêts à la consommation
Si plus haut il était question d’épargne, c’est aussi pour éviter d’avoir à souscrire un crédit à la consommation. Attention de bien différencier un crédit dédié à un gros achat (immobilier, travaux, voiture) et un crédit servant à acheter des « bêtises » comme le crédit revolving.
Si certains ont été refroidis par les taux des crédits immobiliers pour un futur investissement, il devrait en être de même pour ces crédits conso dont les taux sont plus élevés que la moyenne.
8/ Ouvrir un PEA et une Assurance vie le plus tôt possible
Il y a peu on vous parlait des intérêts composés, et bien ils ont toute leur place ici.
Le célèbre scientifique Albert Einstein aurait déclaré que le principe des intérêts composés était certainement la plus grande force de l’univers et il l’aurait même appelé la huitième merveille du monde !
- Étape 1 : déposer une somme X sur un PEA.
- Étape 2 : L’année suivante cette somme a produit des intérêts, on obtient donc X + i.
- Étape en N+2 la somme de base est X + i (de N-1) + i (de N) et ainsi de suite.
Pour les moins férus de mathématique, voici un exemple simple, mais efficace : un parent dépose 1000€ sur l’assurance vie de son nouveau-né avec un taux d’intérêt à 5%. Quand l’enfant aura 18 ans, le montant sur son compte sera de 2400€, soit plus du double. Et c’est sans compter les versements supplémentaires que l’on peut faire dessus. C’est l’effet boule de neige.
L’offre de la semaine :
Monabanq son assurance vie à nouveau récompensée + 100€ offerts
Après avoir été élue « TOP BRONZE » l’année dernière, Monabanq vient d’être élue « TOP D’OR » 2023 du meilleur service client des « TOP »* de l’Assurance vie en ligne de ToutSurMesFinances.com. Ce qui est une belle progression et la preuve que Monabanq met en application sa devise « les gens avant l’argent ». C’est une bonne nouvelle aussi bien pour les clients actuels que pour les futurs clients.
Tout savoir sur le contrat Monabanq vie Premium
L’assurance vie Monabanq est un contrat souple, avec une fiscalité avantageuse. Il existe plusieurs mandants disponibles ainsi qu’un large choix de supports :
- 3 mandats de Gestion Pilotée : tranquillité, performance et optimisation.
- 2 fonds en Euros,
- + de 290 supports en Unités de Compte dont 153 labellisés ISR,
- 1 fonds euro-croissance : Générations Croiss@nce durable.
Voici les conditions possibles :
- Exclusivement accessible aux clients de l’établissement,
- Versement initial : 500€,
- Versements libres programmés,
- 100% disponible, l’épargnant peut récupérer son argent sous 72h sans frais.
- Versements et rachats peuvent se faire à n’importe quel moment.
- Un conseiller est disponible pour aider à la gestion.
Quels sont les frais ?
Tout dépend de l’option choisie par l’épargnant :
- 0,75% par an pour une gestion libre,
- 0,95% par an pour une gestion pilotée.
Pour tout le reste, c’est sans frais :
- 0€ de frais d’entrée,
- 0€ de frais de versements,
- 0€ de frais de changement de mode de gestion,
- 0€ de frais de sortie.
Le chiffre de la semaine :
100€ par mois pour une voiture électrique : qui peut profiter de cette offre ?
Les prix des voitures électriques étant assez élevé, bon nombre de gens les voient encore un produit de luxe, d’autant plus avec un pouvoir d’achat gangréné par l’inflation et les prix des carburants. Dans une ambition de démocratiser ce genre de véhicule, le gouvernement a mis en place le dispositif “voiture électrique à 100 euros par mois”. Prévu initialement pour début 2023, il se fait encore désirer.
Voiture électrique à 100€/mois : c’est quoi ?
Il s’agit d’un dispositif de location de voitures électriques à 100€ par mois. Son fonctionnement est le suivant : l’État prend en charge une partie du loyer mensuel d’une voiture électrique louée en longue durée (LLD) ou en location avec option d’achat (LOA), de manière à ce qu’il ne reste à l’automobiliste que 100€ par mois à payer.
Le loyer comprend l’entretien du véhicule. La recharge et l’assurance restent évidemment à la charge de l’automobiliste.
Qui pourra profiter de la e-car à 100€/mois ?
Particuliers, professionnels ainsi que les jeunes conducteurs (sous certaines conditions) peuvent en bénéficier du moment qu’ils remplissent certains critères d’éligibilité :
- Niveau de revenus : ne pas dépasser un certain plafond,
- Lieu de résidence,
- Type de véhicule,
- Durée du contrat.
Le choix du véhicule électrique
L’État s’est engagé à financer 100 000 véhicules à hauteur de 50 millions d’euros d’aide. Pour y arriver, il va négocier avec les constructeurs, afin d’intégrer certains modèles au catalogue des modèles compatibles avec le dispositif. Les modèles seront pour l’ensemble des citadines fabriquées en France ou en Europe. Probablement des modèles comme la nouvelle R5 de Renault ou la Citroën ë-C4.
Le hic qui freine le projet de mobilité douce
Ceux qui pensaient que le problème de la voiture allait être réglé et en profiter pour louer le véhicule qui leur faisait envie vont être déçus. Nombre de personnes limité, choix du véhicule aussi. On peut se demander comment ceux qui vont payer l’addition (impôts en hausse) tout en n’ayant pas les moyens de changer de voiture vont prendre la nouvelle.
Pas sûr non plus que ceux qui peuvent en profiter le fassent, on ne connait pas encore tous les détails et certaines choses peuvent encore changer, comme les conditions de location faisant partie des critères d’éligibilité. Les automobilistes devront peut-être s’engager sur un contrat de minimum trois ans avec un kilométrage annuel limité à 15 000 km.
La Première ministre a annoncé “la mise en place du leasing social cet automne avec de premières livraisons de véhicules en 2024”.
Mentions légales
Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Investir en Bourse, dans les crypto, dans une SCPI ou les ETF comporte un risque de perte totale ou partielle en capital.
Un Crédit vous engage et doit être remboursé à échéance. Vérifiez votre capacité d’endettement avant de signer un contrat.
Cet article est exclusivement destiné à l’information. Avant de faire un choix dans un produit financier ou de vous lancer dans une action, renseignez-vous auprès de notre conseiller qui vous guidera au mieux. Il réalisera pour vous un bilan social et patrimonial et vous guidera.
