Ho ho ho ho, voici les mots du Père Noël de ComparateurBanque.com, pour ceux qui ne veulent pas se contenter d’un jour dans l’année pour être gâtés, et qui veulent que cela dure les 364 autres jours, voici nos solutions pour investir autrement. Des solutions simples et adaptées à tous. Et pour ceux qui veulent aller plus loin notre conseiller prendra la relève gratuitement.
Sujet de la semaine :
Dons, étrennes de Noël : rester sous les radars des impôts
Alors que les plus petits se sont jetés sous le sapin pour savoir si le père Noël avait bien amené ce qu’ils avaient mis sur leur liste, les grands de tout âge, eux, préfèrent souvent recevoir de l’argent. Pour une sortie, se faire plaisir ou mettre tout simplement de côté. Seulement voilà, ce geste anodin peut coûter cher.
À quel stade l’étrenne de Noël se transforme-t-elle en don imposable ?
Pour éviter que faire plaisir ne se retourne contre soi, voilà ce qu’il faut retenir : « Tout dépend de la somme et de l’importance de votre patrimoine ». C’est flou, on n’est pas plus avancé. Pourquoi ce flou ? Le ratio n’est pas le même pour une personne qui touche 1500€/mois et donne 500€ vs un millionnaire qui donne 15000€. L’un sera plus impacté que l’autre dans son quotidien.
Le présent d’usage
Le don doit pouvoir être considéré comme un présent d’usage pour être exonéré.
Au regard de la jurisprudence, on peut les définir comme les cadeaux faits à l’occasion de certains évènements particuliers pour lequel il est d’usage d’offrir un cadeau à ses proches : Noël, naissance, anniversaire, fiançailles, mariage, pacs, communion, réussite à un examen… et n’excédant pas une certaine valeur, eu égard à la fortune du donateur.
Le terme fortune peut paraître exagéré, mais il est repris de la définition du Code civil : « Le caractère de présent d’usage s’apprécie à la date où il est consenti et compte tenu de la fortune du disposant. »
Chèques, liquide ou virement ?
Le support du don, chèque, virement ou liquide importe peu. Le don peut être constitué d’argent, comme de biens meubles (voiture, bijoux…), immeubles et des valeurs mobilières (actions, parts sociales…).
Quand faut-il déclarer les dons ?
Il faut déclarer les dons qui sortent des évènements comme ceux cités ci-dessus, lorsqu’il s’agit plus de transmettre une partie de son patrimoine à ses proches. Pour ce faire il faudra remplir le formulaire 2735. Attention toutefois, déclarer un don n’implique pas nécessairement de payer des droits de donation.
Les cas d’exonération pour un même bénéficiaire sur une période de 15 ans :
- 80 724 euros d’abattement pour une donation à l’époux ou partenaire de Pacs,
- 100 000 euros par enfant,
- 31 865 euros par petit-enfant,
- 5 310 euros par arrière-petit-enfant,
- 15 932 euros pour chaque frère ou sœur,
- 7 967 euros pour un neveu ou une nièce,
Les bénéficiaires peuvent jouir de plusieurs dons à la fois. Si le montant du don est important, celui-ci doit le déclarer dans un délai d’un mois.
Enrichir son vocabulaire :
Sentiment de marché : c’est quoi ?
Regarder cet indicateur est important et il semble que souvent il contrarie nos investissements…
Définition
Il s’agit de l’attitude générale des investisseurs à l’égard d’un titre ou d’un marché financier particulier. On pourrait tout aussi bien appeler cela le ton d’un marché ou la psychologie de foule. Les sentiments des investisseurs sont utilisés pour mettre en évidence des niveaux d’optimisme ou de pessimisme, se transformant en indicateurs.
Ici l’opinion se base sur un sentiment et non sur des fondamentaux.
Sentiment de marché haussier et baissier
Une vision haussière est positive va soutenir les actions, les cryptos et les devises. À l’inverse, quand l’humeur baissière domine, les actions diminuent ainsi que les devises.
Exemple de sentiment de marché
L’élection de Donal Trump en tant que président des USA alors que le sondage avait prédit la victoire d’Hillary Clinton est un bon exemple. Il en a résulté la vente massive de dollars américains et des indices américains. Une fois que sa politique a été vue de manière positive, tout est revenu à la « normale ».
Mesure du sentiment de marché
Il n’est pas aisé de le mesurer, un sentiment comme tout ce qui est lié à la psychologie est difficilement quantifiable. Il existe cependant des moyens comme des sondages ou des indices menés par les intervenants sur le marché :
- Le plus populaire le sondage hebdomadaire AAII Bull et Bear (haut et bas). Les résultats sont publiés sur des sites internet comme Bloomberg.
- Le CNN Fear and Greed index (l’indice CNN de la peur et de la cupidité). Les résultats sont sur une échelle de 0 à 100. Plus le niveau est élevé, plus les investisseurs sont cupides. Un niveau de 50 est considéré comme neutre.
- Le sentiment de marché du broker XTB, disponible sur sa plateforme xStation 5.
- Le VIX, l’indice de la peur déterminé par le prix des options. S’il est en hausse, c’est que les opérateurs ressentent le besoin de se protéger contre le risque, signe d’une volatilité croissante. Il est souvent associé aux moyennes mobiles.
- L’indice haut bas, cet indice compare le nombre d’actions ayant atteint leur plus haut niveau sur 52 semaines au nombre d’actions ayant atteint leur plus bas niveau sur 52 semaines. Un indice inférieur à 30 = un sentiment de marché baissier. Un indice supérieur à 70 = un sentiment de marché haussier.
- L’indice du pourcentage haussier (BPI) mesure le nombre de titres présentant des tendances haussières sur la base de graphiques en points et en chiffres. Les marchés neutres ont un pourcentage haussier d’environ 50%. À 80% ou plus, le sentiment du marché est extrêmement optimiste, à 20% ou moins, le sentiment du marché est négatif.
- Moyennes mobiles simples (SMA) sur 50 jours ou sur 200 jours pour déterminer le sentiment du marché. Lorsque le SMA de 50 jours passe au-dessus du SMA de 200 jours = hausse et donc un sentiment haussier. À l’inverse, lorsque la SMA 50 jours passe en dessous de la SMA 200 jours = un sentiment baissier.
L’offre de la semaine :
Cashbee lance un produit éphémère à capital garanti
Cashbee, pour ceux qui ne la connaissent pas, est une application d’épargne dont le but est de prendre soin des intérêts de ses clients. Pour ce faire elle propose une alternative aux livrets d’épargne et à l’assurance vie.
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Avant de présenter Onyx 1, il est important de commencer par cette question pour poser les bases. Un produit structuré est un produit financier non coté, monté par un établissement bancaire. Il peut être souscrit soit en direct soit via un produit financier type assurance vie, PEA, compte-titres… Les produits structurés combinent plusieurs produits financiers (obligations, actions, swap…).
Un produit structuré a pour objectif d’obtenir un rendement optimum tout en garantissant le capital investi.
Que propose Onyx 1 ?
Onyx 1 est un produit structuré à capital garanti. L’argent déposé reste disponible à tout moment, il est possible de le récupérer en faisant un rachat (même principe que pour l’assurance vie).
Le produit est émis par la Société Générale et il est structuré (chargé de la conception de produits financiers complexes) par Irbis Finance.
Les caractéristiques du placement
- Souscription avant le 17 février 2023,
- Dépôt minimum : 1000€,
- Rendement visé : 6% par année écoulée, rendement sans frais de gestion : 4,71%.
- Échéance : 10 ans (du 28/02/2023 au 28/02/2033).
- L’adhésion, le versement et le rachat (total ou partiel) sont totalement gratuits,
- Frais de gestion prélevés trimestriellement : 0,75%.
Le chiffre de la semaine :
3 Français sur 10 pensent partir aux sports d’hiver cette saison
Malgré une inquiétude latente vis-à-vis de la flambée des prix de l’énergie, les amoureux des sports d’hiver comptent bien aller skier cet hiver. Les intentions de départ sont stables pour la saison à venir, mais après une année compliquée, la tendance est aux courts séjours (43% sont intéressés par de courts séjours soit +9 points par rapport à l’année dernière).
Les vacances au sport d’hiver en chiffres
L’agence Savoie Mont-Blanc a publié son baromètre pour la saison des sports d’hiver 2022/2023. Dans l’ensemble les chiffres sont stables par rapport à 2021, qui marquait la reprise de l’activité en montagne après la pandémie.
Voici ce qui ressort de cette étude parmi les habitués des sports d’hiver :
- 3 Français sur 10 envisagent de partir en vacances à la montagne.
- 6 Français sur 10 sont indécis.
- 1 sur 10 ne souhaite pas partir cet hiver.
Une clientèle internationale habituée
- Plus de 50% des Belges sont intéressés par des vacances aux sports d’hiver.
- Plus de 50% des Néerlandais sont intéressés par des vacances aux sports d’hiver.
Quelles sont les stations favorites ?
- 48 % iront dans l’une des 112 stations de Savoie et Haute-Savoie,
- 16% dans celles des Alpes du Sud
- 12% dans les Pyrénées.
Cette incertitude et la conjoncture mènent à des vacances à la carte, des séjours courts, et souvent réservés seulement un mois à l’avance. Pour autant des stations comme les Ménuires en Savoie, voient leur réservation en hausse de 40% par rapport à N-1. Les centrales de réservation tournent à plein régime dans une bonne partie des stations.
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Cet article est exclusivement destiné à l’information. Avant de faire un choix dans un produit financier ou de vous lancer dans une action, renseignez-vous auprès de notre conseiller qui vous guidera au mieux. Il réalisera pour vous un bilan social et patrimonial et vous guidera.
