Avis XTB le broker sans commission* sur le trading d'action et ETF

Le point de vue de ComparateurBanque et de ses experts

Avec plus de 20 ans d’expérience, XTB est l’un des plus grands courtiers que l’on puisse trouver. Nous avons donc mené notre enquête sur lui. Après avoir testé ce broker, nous lui délivrons une note de 4,4 étoiles ⭐️.

Notre note repose sur l’étude de ces éléments :

Qu’en pensent ses clients ?

L’avis des clients et utilisateurs confirme notre note avec en moyenne 4,2 étoiles ⭐️.

Quels sont les atouts et les faiblesses de XTB ?

L’absence de bonus à l’inscription pourrait être considérée comme un moins, mais étant donné que ce n’est pas possible car XTB propose des CFD, il s’agit ici d’un respect de la loi. Ce qui en soit prouve son sérieux et pourrait pencher vers le plus.

Pour qui est fait XTB ? 

Avec plus d’un million de clients XTB convient au plus grand nombre, aussi bien aux novices avec une gestion passive qu’aux plus expérimentés qui pourront profiter de l’effet de levier pour prendre des positions à court ou moyen terme.

D’ailleurs la plateforme propose un espace formation avec des cours, des webinaires, un glossaire, des guides, des analyses…

Sa plateforme peut sembler difficile, car très technique, au départ pour ceux qui n’y connaissent rien. Mais il suffit de peu de temps pour se l’approprier et profiter de tout ce qu’elle a à offrir.

Pour ceux qui hésiteraient, XTB propose un compte démo que l’utilisateur pourra convertir en illimité sous certaines conditions. Ce compte est alimenté de 20 000 € et son montant peut être ajusté.
En témoigne son succès, l’essayer c’est l’adopter.

Qui sont ses concurrents ?

XTB a plusieurs concurrents qui sont différents, on retrouve d’une part d’autres brokers comme Trade Republic, eToro et Freedom24, et d’une autre les banques en ligne qui ont une offre bourse comme BoursoBank, Hello bank! ou Fortuneo.

À noter cependant que XTB se démarque en proposant deux types de compte en un seul :

• Un compte-titres ordinaire (CTO) pour investir dans des actions et des fonds d’investissement cotés en bourse.
• Un compte de produits dérivés pour investir avec un effet de levier (risque élevé) et investir dans des actifs plus exotiques.

La différence est importante à comprendre sachant que la politique tarifaire n’est pas la même sur ces deux comptes.

Entre juin et octobre 2024, ComparateurBanque.com a orchestré un grand sondage visant à classer les meilleures solutions bancaires, d’épargne et d’investissement, en donnant la parole aux internautes pour qu’ils élisent leurs services financiers favoris.

Avec 1 186 votants, XTB s’est hissé à la première place dans la catégorie « Meilleur Broker & Solution pour Agir en Bourse ».

Voici la répartition des votes pour cette question :

• Trade Republic : 22% (n°1 ex aequo)
• XTB : 22% (n°1 ex aequo)
• BoursoBank : 20%
• Freedom24 : 19%
• Fortuneo : 6%
• Monabanq : 6%
• eToro : 5%

Ce classement met en lumière non seulement la performance d’XTB en tant que courtier en bourse, mais également son attractivité tarifaire et la fiabilité reconnue par les utilisateurs au niveau international.

XTB est née en 2002 à Varsovie, en Pologne, sous le nom de X-Trade. Spécialisée au départ sur le marché du Forex, cette société développe rapidement ses services.

En 2005, la Polish Financial Supervision Authority (KNF) lui octroie la possibilité de broker sur l’ensemble des marchés financiers.

En 2007, XTB ouvre un 1^er bureau physique en République tchèque, suivront en 2008 des bureaux en Slovaquie, Espagne, Roumanie et Allemagne. Il faudra attendre 2010 pour l’ouverture de bureaux en France.

En 2013, XTB créé sa première plateforme de trading « xStation 3 », ce qui lui permet d’être indépendant des fournisseurs externes. Il continue en 2014 avec la création de sa version mobile.

En 2016, XTB s’introduit en Bourse sur la Warsaw Stock Exchange.

XTB devient l’un des principaux courtiers sur le marché européen et sud-américain en 2019. Il compte déjà 12 bureaux répartis dans le monde et plus de 4500 instruments financiers.

Dès 2020, de grands noms du sport deviennent ambassadeur de la marque, le premier fut José Mourinho, vinrent ensuite Iker Casillas et Conor McGregor. En 2024, c’est au tour de Zlatan Ibrahimović de représenter la plateforme.

En 2021 XTB reçoit des licences pour ouvrir des bureaux et commencer à opérer à Dubaï et en Afrique du Sud.

Avec près de 20 ans d’expérience, XTB est l’un des plus grands courtiers ETFs & CFDs cotés en bourse au monde. Actuellement, XTB est présent dans plus d’une dizaine de pays, comptabilise plus de 1000 employés, enregistre plus d’un million de clients à travers le monde et plus de 6400 instruments financiers.

XTB dispose de frais de courtage attractifs :

• Dépôts et retraits gratuits,
• Ouverture de compte et utilisation : gratuit pour tous les clients actifs,
• En effet, il ne prend pas de commission pour les actions et les ETF au comptant, en dessous de 100 000€ investis par mois. Au-delà, ce qui est assez rare, les frais sont de 0,2% avec un minimum de 10€ par ordre.
• Frais de conversion de devises : 0,5%. Si cela peut paraître cher, l’un des avantages de passer par XTB est la possibilité d’utiliser des sous-comptes en devises étrangères de manière à ne payer les frais de change qu’une seule fois et non pas à chaque achat/vente.
• Pour les CFD* actions, les CFD* ETF et les actions synthétiques : 0,00% par ordre et minimum 0 USD/EUR. La majoration incluse dans le spread** est de 0,30% dont la moitié est déduite du prix acheteur et l’autre moitié est ajoutée au prix vendeur.
• Pour les cryptomonnaies : frais de trading réduits et spreads** à partir de 0,22%.
• Frais d’inactivité : 10€ par mois après le 12ème mois.

XTB propose également d’ouvrir un compte démo gratuit qui sous certaines conditions pourra être convertir en illimité par l’utilisateur. Cela permet aux investisseurs néophytes de s’exercer sans risque, avec de l’argent virtuel, mais en fonction des cours réels. Ils peuvent alors utiliser plus de 6400 instruments, disponibles sur la plateforme de trading xStation.

*CFD ou contrats pour la différence – définition de l’AMF : Produits financiers qui permettent de parier sur les variations à la hausse ou à la baisse d’un « actif sous-jacent » sans jamais le détenir. En effet, lorsque vous passez des ordres sur les CFD, vous négociez sur un produit « dérivé ».

**Spread : le spread est une commission, il s’agit de l’écart entre le prix d’achat et le prix de vente. Plus le spread est élevé et plus la marge du broker est élevée. Ceux de XTB sont raisonnables dans l’ensemble. 

Si les gains peuvent paraître attractifs, il faut savoir que tout investissement comporte un risque. Il est donc impératif d’avoir conscience de la possibilité de perdre une partie ou l’intégralité de son capital.

D’autant plus que les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. 75% des comptes de clients de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

XTB rémunère par des intérêts (jusqu’à 5%) l’argent qui n’est pas investi sur la plateforme. De cette manière l’argent ne dort jamais sur la plateforme.

Le fonctionnement est simple :

• Aucun montant/plafond minimum ou maximum,
• Le taux d’intérêt est calculé quotidiennement,
• Les intérêts sont payés mensuellement dans les cinq jours du mois suivant.
• Il n’y a aucune démarche à faire pour toucher ses intérêts,
• Les intérêts sont comptabilisés quotidiennement à 23h00 GMT.

En savoir plus sur cette solution d’épargne avec les taux qui changent au fil des mois.

Comme pour tout « livret rémunéré », il faudra tenir compte de la fiscalité qui s’applique. Il s’agit de la flat tax ou du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% (12,8% pour l’impôt sur le revenu et 17,2% pour les prélèvements sociaux). Le PFU est versé à l’autorité fiscale par XTB S.A. au moment où les intérêts sont transférés sur le compte de trading du client. La transaction est visible dans le relevé mensuel.

La plateforme de XTB propose des fonctionnalités à la fois utiles et intéressantes :

• Des paramètres généraux qui permettant d’adapter et personnaliser l’interface selon l’usage que l’on veut en faire.
• Toutes les informations nécessaires sont sur la plateforme : un historique détaillé des ordres, vos positions instantanées, des infos sur tous les titres, les cotations en temps réel…
• Des outils graphiques performants pour perfectionner l’analyse graphique : que ce soit comparer le cours de différents actifs ou mesurer la performance directement sur les courbes…
• Des indicateurs de sentiment de marché,
• La possibilité de trier l’actualité par type d’actifs pour n’avoir que l’info voulue,
• Un scanner d’action pour les trier en fonction d’un grand nombre de caractéristiques : dividendes, rendements, taux d’endettement, prix…
• La possibilité de définir des paniers de valeurs sur CFD uniquement.
• Un onglet « top movers » avec les meilleures et les moins bonnes performances qui aide à mettre en place des stratégies.
• …

La liste est encore longue et ne cesse de se rallonger avec les fréquentes innovations.

XTB est un courtier en investissement en bourse disposant d’une agence en France, c’est donc une équipe française qui répondra. Pour contacter son service client, les clients peuvent utiliser l’espace client disponible sur le site web ou contacter la succursale XTB S.A. à Paris.

Le service client est disponible de 8h à 20h, par chat email ou téléphone. Pour une assistance immédiate, il vaut mieux appeler. Voici les différentes lignes téléphoniques disponibles :

• 📞 Accueil : +33 1 53 89 20 10,
• 📞 Service Client : +33 1 53 89 63 30,
• 📞 Service commercial : +33 1 53 89 60 30,
• 📞 Le +33 1 53 89 60 30 pour ouvrir un compte.

Pour une demande un peu moins urgente ou nécessitant l’envoi de pièces jointes, il y a l’adresse mail suivante : commercial @ xtb.fr.

La section d’aide sur le site web répond à de nombreuses questions fréquemment posées et peut fournir des informations utiles.

XTB est également présent sur les réseaux sociaux (Facebook, Twitter et YouTube).

Son adresse postale est :
Tour Europlaza
20 avenue André Prothin
92400 Courbevoie