XTB rémunère les fonds non investis jusqu’à 5%. Hausse récente du taux boosté

Modifié le - Auteur Par Lucie -
XTB rémunère les fonds non investis jusqu’à 5%. Hausse récente du taux boosté

Une tendance se confirme dans le secteur du trading.

Après Freedom24 et le succès de son Compte D ainsi que Trade Republic qui fructifie les liquidités conservées sur son compte-titres, c’est au tour de XTB de proposer de rémunérer l’épargne de ses clients qui n’est pas investie jusqu’à 5%.

Comment ça marche ?

Un taux réhaussé à 4,2% pour l’investissement en euro

Pour permettre aux investisseurs de cumuler encore plus d’intérêts sur leur argent non investi, l’offre du courtier de rémunérer l’épargne devient encore plus lucrative. En attendant les opportunités d’investissement, les dépôts en euro produisent désormais des intérêts à 4,2% par an au lieu de 3,8% comme auparavant.

Cette rémunération encore plus attractive s’applique sans minimum ni maximum. La proposition limitée aux 90 premiers jours à partir de la conclusion du contrat s’adresse à tous les nouveaux clients.

Aucune action n’est nécessaire de leur part. Le calcul des intérêts s’effectue quotidiennement et leur versement mensuellement.

Comment fonctionne la nouvelle offre d’épargne de XTB ?

En attendant que les investisseurs trouvent une opportunité d’investissement idéale sur la plateforme, le broker en ligne actions et dérivés leur propose de rémunérer leurs dépôts. Les conditions sont simples :

  • La rémunération s’applique uniquement sur la marge disponible, c’est-à-dire les fonds détenus sur le compte, qui ne sont engagés dans aucune transaction, qui peuvent être retirés et qui peuvent servir pour ouvrir des positions supplémentaires.
  • Il n’y a pas de démarche requise. L’activation du taux d’intérêt est automatique pour tous les clients dont le compte dispose d’un solde non investi,
  • Pour percevoir les intérêts, aucun solde minimum ou maximum n’est requis,
  • La perception des intérêts commence dès le premier jour puisque la comptabilisation s’effectue quotidiennement,
  • Le versement des intérêts est mensuel, plus précisément dans les 5 jours du mois suivant,
  • Les intérêts perçus sont soumis à l’impôt. Les taxes applicables sont déduites directement du paiement mensuel. Le courtier les retient au nom de l’investisseur et les remet directement aux autorités fiscales. Leur montant est visible sur le relevé mensuel.
  • Le capital et les intérêts générés restent disponibles. Sur la plateforme de trading, ils peuvent être investis sur plus de 6 000 actifs dont des actions, des ETF, des CFD sur Forex, matières premières, indices et cryptomonnaies. Ils peuvent également faire l’objet de retraits.

Quels sont les taux de rémunération des dépôts pratiqués par XTB ?

Le broker international propose de cumuler jusqu’à 5% d’intérêts par an sur les fonds libres. Cependant, les taux d’intérêt qui s’appliquent sont spécifiques :

  • Ils sont variables. Une modification peut avoir lieu une fois par semaine,
  • L’offre varie également selon l’ancienneté du client. Autrement dit, il existe une différence entre les taux proposés aux clients actuels et ceux destinés aux nouveaux clients.
  • Les taux diffèrent aussi selon la devise du dépôt.

Le tableau ci-dessous résume les taux annuels publiés par le courtier en ligne et en vigueur depuis le 6 novembre 2023 pour les dépôts en euros et en US dollars.

Devises 90 jours après ouverture du compte Après 90 jours d’ancienneté
EUR 4,20% 2,00%
USD 5,00% 2,50%

Comment les fonds épargnés sur XTB sont-ils protégés ?

Pour rappel, ce courtier FX & CFD est présent sur le marché depuis une vingtaine d’années. Il a l’avantage d’être réglementé par les plus grandes autorités du monde pour ne citer que l’AMF, la CySEC, la FCA, et l’IFSC. En d’autres termes, il s’agit d’une plateforme de trading de confiance. Les investissements restent en sécurité. Il en est de même pour les fonds non investis étant donné les dispositifs mis en place suivants :

  • Le système d’indemnisation du KDPW protège l’argent des investisseurs à 100% jusqu’à 3 000€ et à 90% pour le montant excédent, et ce, jusqu’à un maximum de 22 000€,
  • Les dépôts sont stockés sur des comptes bancaires bien séparés des capitaux propres de la société. Si cette dernière venait à faire faillite, ils sont exclus de la masse.
  • En respect de la directive européenne concernant les systèmes de garantie des dépôts, l’épargne bénéficie d’une garantie jusqu’à 100 000€.

Quelques minutes suffisent pour alimenter le compte de trading XTB depuis l’Espace client ou xStation. Différents moyens de paiement sont acceptés dont le virement bancaire, les cartes bancaires et les portefeuilles électroniques tels que PayPal et PayU.

 

Epargne : Comparaison de XTB versus Trade Republic

Quelqu’un qui souhaite placer de l’argent sur un compte rémunéré avec un taux garanti peut se tourner vers l’un de ces brokers : XTB ou Trade Republic.

Comparons les intérêts proposés sur les dépôts de ces courtiers.

Courtiers XTB Trade Republic
Taux 5% sur les USD pendant 90 jours puis, 2,5%
4,20% sur les Euros pendant 90 jours puis 2%
3,75%
Calcul des intérêts et versements Calcul au quotidien
Versement tous les mois
Calcul au quotidien
Versement tous les mois.
Plafonds et seuil Pas de minimum, ni de maximum Jusqu’à 50 000€
Simulation pour 1000 € placés sur 1 an Montant final : 1025.58€
Gains : 25.58€
Montant final : 1037.50€
Gains : 37.50€
Le moment de bascule pour l’euro Montant placé 73 298€ sur un an
Gains : 1875,01€
Montant placé 50 000€ sur un an
Gains : 1875€

La différence entre les deux propositions sur des montants inférieurs à 50 000€ est très faible et ne doit pas influer sur le choix de la plateforme. En revanche, en cas de versement supérieur à 73 298€ la proposition de XTB représente un réel atout car elle est sans plafond.

Maintenant, si l’on sélectionne la proposition qui rémunère les dépôts en dollars chez XTB. C’est à partir de 1 194,40$ qu’il devient plus intéressant de choisir XTB.

Quels sont les taux nets après imposition ?

Mis à part le Livret A et quelques autres rares exceptions, les revenus issus de nos investissements sont taxés avec le PFU ou Flat Tax qui représente au total 30% d’impôts. Voici les taux bruts et nets.

Courtiers XTB Trade Republic
Taux bruts 5% en dollar, puis 2,5% en dollar
4,2% en euro, puis 2% en euro
3,75% en euro
Taux nets 3,5% en dollar, puis 1,75% en dollar
2,94% en euro, puis 1,4% en euro
2,625% en euro

Cet article n’est pas un conseil en investissement.

Bien que la plateforme XTB soit un excellent outil de trading, l’investissement reste risqué. XTB l’annonce d’ailleurs sur son site Web : 78% des comptes CFD de détail perdent de l’argent.

Pour toute question ou besoin de renseignements concernant votre stratégie d’investissements financiers, n’hésitez pas à contacter notre conseiller financier immatriculé à l’Orias.

Par Lucie

Lucie est rédactrice sur ComparateurBanque.com depuis le début. Elle aime tester les offres et partager son expérience. Elle a aussi d'autres casquettes dans l'équipe.

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