Classement des banques les moins affectées par Covid-19 (pour particuliers)

Aujourd'hui plus qu'hier ouvrir un compte dans une banque en ligne est majeur car il est difficile de rencontrer son banquier.

Les 3 établissements les + attractifs pendant la crise du Covid 19

Monabanq

Monabanq est une banque en ligne différente des autres. Elle n'est pas gratuite et a des services qui sont différents.

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Boursorama Banque, la banque la moins chère en France revient avec sa prime de 80€ offerte à l'ouverture* (sous conditions).

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Classement des offres des banques disponibles malgré la crise du Coronavirus

La crise mondiale causée par l’épidémie du Coronavirus que nous traversons affecte l’équilibre économique. L’argent ne disparaît pas, il ne disparaît jamais, il change de mains. Pour limiter les risques économiques :

  • Certains acteurs décident et demandent de ne plus communiquer pour eux (c’est le cas de Eko by CA, Fortuneo, Max…),

Les établissements donnés en exemple expliquent qu’ils ne pourront pas traiter les demandes d’ouverture de nouveaux clients. D’autres moins attentionnés demandent de couper toutes les actions et de les oublier le temps de la crise. D’autres ne donnent pas d’indications spécifiques. Les dossiers et informations sur les établissements qui ont demandés officiellement de stopper la communication à leur sujet ou ceux qui sont restés silencieux seront toujours présents, et le lien pour y ouvrir un compte ou souscrire une offre redirigera vers cette page. Page où les acteurs présents nous ont confirmés qu’ils prenaient leurs dispositions pour gérer au mieux cette épreuve.

  • D’autres acteurs sont à éviter car dès le départ leur solution est « louche ». Nous parlons ici de petites néobanques ou fintech qui sortent de nulle part et qui ont certainement et malheureusement moins de garanties que les autres acteurs bancaires.

Dans ce classement qui sera mis à jour au fil de l’eau, nous allons :

  • Nous concentrer sur les établissements dédiés aux particuliers, 
  • Présenter les offres bancaires les plus intéressantes en terme de rapport qualité-prix.

Les banques en ligne

Elles conservent la place n°1 des offres les plus attractives du moment. Non seulement elles sont sans frais de tenue de compte, avec une CB gratuite mais en plus, elles sont nombreuses à conserver la prime à l’ouverture.

Banques en ligneOffres les plus attractives
INGJusqu’au 28/04: Jusqu’à 80€ de prime 
Sans frais de tenue de compte + Carte Gold ou Standard Mastercard offerte
+ 100€ par filleul avec le parrainage
+ possibilité de suivre un coachING pour mieux épargner
Ouvert à tous avec Essentielle.
BforbankSans frais de tenue de compte + Carte Visa Premier, Classic ou Infinite Gratuite dès 3 paiements/trimestre
+ 100€ par filleul avec le parrainage.
Réservé à ceux qui ont au moins 1200€ de revenus ou 10k€ d’épargne.
Boursorama Banque80€ de prime offerte* aux nouveaux clients avec BRS80.
+ CB offerte et sans frais de tenue de compte.
+ Parrainage possible par la suite.
MonabanqJusqu’à 120€ de prime*  (que l’on peut conserver ou verser à SOS Villages d’enfants)
Compte Tout Compris dès 2€/mois avec la carte Bleue Visa Classic ou la Visa Premium à +3€/mois
+ 80€ par filleul avec le parrainage

 

Les banques classiques

Dans les banques classiques, rares sont celles qui continuent à jouer le jeu des frais réduits. Nous applaudissons la BNP Paribas avec son Offre Essentiels Esprit Libre qui est prolongée jusqu’à fin juin.
C’est à dire que tout nouveau client pourra bénéficier d’un an de gratuite sur les frais de tenue de compte et jusqu’au 31 juin.

Banques ClassiquesOffres les plus attractives
BNP Paribas1 an de gratuité à l’ouverture d’un compte de dépôt  « Essentiels Esprit Libre* » avec une carte bancaire et l’accès aux services, jusqu’au 31/06/20.
Avec les codes : AEL01 ou AP01 .

 

Les néobanques ou acteurs de la Fintech

Les néobanques, cartes prépayées ou acteurs de la Fintech permettent toujours de bénéficier de conditions tarifaires plus avantageuses que les banques classiques. Et certaines comme Orange Bank, la Banque Casino font de véritables efforts avec des primes similaires à celles des banques en ligne.

 

Néobanques ou FintechOffres les plus attractives
Orange Bank Jusqu’à 80€ de prime de bienvenue* jusqu’au 08/04
Sans frais de tenue de compte +Carte Visa Classic gratuite,
Ouvert à tous.
Banque CasinoUne prime* de 80€ est versée sous forme de bons d’achats pour toute première ouverture de compte avec la Carte Gold.
Sans frais de tenue de compte, carte à 4,5€/mois avec de nombreux atouts dont le cashback.
Sans condition de revenus
Nickel Compte sans banque disponible depuis le buraliste dès 20€/an. (IBAN FR)
Bunq Possibilité d’avoir une carte de paiement gratuite et idéale pour le voyage avec la Travel Card.
Sinon accessible dès 7,99€
TransferWiseCompte multidevises sans frais + CB gratuite avec la solution de paiement en devises la moins chère au monde.
N26Compte sans frais de tenue de compte + CB gratuite avec la puissance des services N26.
Carte ViabuyCarte prépayée non rattachée à un compte en banque. Accessible à tous.
SmartPay de SogexiaUn compte sans frais de tenue de compte.
Western Union Jusqu’à mi avril, la Western Union permet d’envoyer de l’argent sans frais de transfert avec le code : ZEROFEE20
WirexUn compte gratuit avec une CB gratuite idéale pour la gestion des crypto.

 

Changer nos comportements

En espérant que cette crise ne soit qu’un mauvais passage, c’est une invitation au changement. Il se s’agit pas de fermer tous ses comptes dans les banques classiques mais de tester et d’ouvrir un compte courant dans une banque en ligne ou une néobanque. On devient alors multi-bancarisé.

Choisir une banque à distance

Choisir une banque mobile s’est pouvoir gérer son compte quand on le souhaite depuis son application ou son compte en ligne. Tout se fait en ligne et bien plus rapidement. 

  • Pouvoir faire des virements,
  • Lancer des paiements en ligne,
  • Demander une carte virtuelle pour effectuer ses achats en ligne de manière 100% sécurisée,
  • Consulter son compte, éditer un RIB, consulter son contrat, …
  • Contacter son conseiller en ligne, …

Des tarifs bien plus attractifs

La plus part du temps les frais de tenue de compte sont offerts ainsi que le carte de paiement. Les établissements en ligne ont trouvé d’autres solutions pour se financer. L’ensemble des frais bancaires sont donc moins onéreux. C’est ainsi qu’un client d’une banque en ligne va :

  • Payer moins cher tous les ans et il pourra au final réaliser une économie de près de 200€ (selon une étude de 60 Millions de consommateurs),
  • Détenir une carte bancaire gratuitement,
  • Recevoir une prime de bienvenue,
  • Etre accompagné à la mobilité gratuitement,

Cette fonctionnalité n’est pas obligatoire, l’aide à la mobilité, elle concerne les utilisateurs qui souhaite faire de ce nouveau compte courant leur compte principal. Nous recommandons une période de test avant de demander l’aide gratuite et parfois récompensée de ce service.

  • Avoir des frais bancaires réduits à l’étranger (une fois que les frontières seront réouvertes) mais aussi simplement pour les paiements en autres devises.
  • Bénéficier de services annexes auxquels on prend rapidement goût : conciergerie, agrégation de comptes, cashback, …

 

 

Mentions légales des offres de prime :

Les primes changent très souvent. ComparateurBanque met les données à jour, cependant il se peut que parfois il se glisse des erreurs dans les informations.

L’intégralité des mentions légales pour ouvrir un compte dans une banque se trouve sur le site de l’établissement en question.

Concernant ING

La prime va jusqu’à 80€ et dépend des facteurs suivants :

  • toute première ouverture d’un Compte Courant simple ou joint avec souscription de l’offre Intégrale effectuée entre le 01/04/2020 et le 28/04/2020 inclus (l’ouverture résulte de la validation en ligne de l’offre émise par ING et dans le cas d’une ouverture de Compte Courant au format papier, de la réception par ING avant le 12/05/2020 de la convention d’ouverture complétée et signée, accompagnée de tous les justificatifs) ,
  • de l’activation du Compte Courant par le versement minimum indiqué dans la convention d’ouverture du compte avant le 28/06/2020 (ce premier dépôt doit être fait par virement ou par chèque depuis un compte dont la personne est titulaire en France). Prime créditée sur le Compte Courant ING au plus tard le 12/07/2020. Offre valable dans la limite d’une prime par personne et par Compte Courant, réservée aux personnes physiques, capables, majeures, fiscalement domiciliées en France, devenant clients ING et ne détenant aucun compte ou produit chez ING préalablement à l’ouverture du Compte Courant sous réserve de l’acceptation du dossier par ING. Délai de rétractation de 14 jours à compter de la date de réception du dossier d’ouverture complet chez ING. (Voir modalités dans les Conditions Générales).

Concernant Monabanq

Pour toute première demande d’ouverture d’un compte Tout Compris avec ou sans option Premium (hors offres jeunes, auto entrepreneur, droit au compte et offre alternative), Monabanq offre jusqu’à 120€ de prime.
Offre exclusivement réservée aux personnes ne détenant aucun autre produit au préalable chez Monabanq.
Offre valable une seule fois par compte et par personne.
Offre valable sous réserve de l’acceptation du dossier par Monabanq et de l’ensemble des pièces justificatives demandées.
L’offre est constituée de deux primes, versées en deux temps distincts en fonction de la réalisation des conditions fixées par Monabanq :
• Le versement de la première prime, 80 euros maximum, est fractionné en 8 versements mensuels de 10 euros, et est conditionné au constat d’un minimum de 10 opérations débitrices (paiements CB et/ou prélèvements) pour un total d’au minimum 300€ par mois durant les 8 premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cette prime mensuelle de 10 euros sera versée pour les 8 premiers mois suivant l’ouverture au plus tard le 16 du mois suivant le constat de réalisation des conditions, sous réserve que le compte courant soit toujours ouvert à la date du versement.
• La seconde prime de 40€ sera versée au cours du 13ème mois suivant l’ouverture du compte pour tous les clients ayant respecté ces mêmes conditions de manière cumulative au cours des 9ème, 10ème, 11ème et 12ème mois (soit au minimum 10 opérations débitrices mensuelles, paiements CB et/ou prélèvements, pour un total d’au minimum de 300 euros par mois).

Concernant Orange Bank

Propose une prime allant jusqu’à 80€ répartie comme suit :

  • 50 € de bienvenue si utilisation des moyens de paiement
    Prime à partir de 10 paiements ou retraits réalisés avec une carte bancaire et/ou le paiement mobile Orange Bank avant la fin du 1er mois qui suit l’ouverture effective d’un 1er compte bancaire « Nouvelle offre Orange Bank » réalisée entre le 06/02/2020 et le 08/04/2020 inclus. Prime créditée dans les 30 jours suivant la 10e opération.
  • + 30 € offerts pour le 1er prélèvement d’une facture Orange sur le compte Orange Bank
    Prime pour tous clients Orange internet ou mobile en France métropolitaine et dans les Départements et Régions d’Outre-Mer (à l’exception de Saint- Martin et Saint-Barthélémy) qui ont mis en place le prélèvement d’une facture Orange sur leur 1er compte bancaire « Nouvelle offre Orange Bank » dont l’ouverture effective a eu lieu entre le 06/02/2020 et le 08/04/2020 inclus, pour un prélèvement présenté dans les 3 mois suivant l’ouverture du compte. Prime créditée dans les 30 jours suivant la présentation du prélèvement, dans la limite d’une prime par compte bancaire.

 

Concernant la BNP Paribas

La banque BNP Paribas propose à tous ses nouveaux clients qui choisissent l’offre Sobrio: la carte bancaire gratuite pendant un an + l’accès aux services essentiels Esprit Libre » offert également. L’ouverture du compte peut se faire en agence ou en ligne.
Les codes à utiliser pour bénéficier de l’offre sont : AEL01 ou AP01

Concernant Casino Banque

L’offre Casino Banque vient juste d’intégrer ce classement avec la carte Gold. Cette carte est pleine d’avantages : prime, cashback, facilité de paiement, extension des garanties, …
Sa prime de 80€ est valable, pour toute nouvelle souscription se présente ainsi :  40€ de bons d’ach​at strictement personnel, non cumulable, valable une fois sur remise en caisse et règlement de vos ach​ats (hors Drive, carburant, coffrets et cartes cadeaux) dans un magasin Géant Casino, Hyper Casino ou Supermarché Casino avec la carte bancaire Gold Ban​que Casino reçue à domicile et 40€ en bon d’ach​at Cashback pour toute demande de carte Gold effectuée hors de toute commande, jusqu’au 29/02/2020 inclus. Bon d’ac​hat valable 90 jours à valoir sur les commandes Cdiscount.com réglées avec votre carte Gold, (hors livre, développement photo, téléchargement de musique, abonnement presse, voyage, voitures).

Si dessous se trouve la liste d’autres établissements qui sont validés par nos soins.

Liste des établissements

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BforBank

Fondée en 2009 par le Crédit Agricole, sans être élitiste, BforBank a une stratégie qualitative auprès de ses clients.

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Monabanq

Monabanq est une banque en ligne différente des autres. Elle n'est pas gratuite et a des services qui sont différents.