En dehors de leur compte personnel, les micro-entreprises doivent dorénavant disposer d’un compte bancaire exclusivement dédié à leur activité. Ceci dans le but de séparer les dépenses quotidiennes de celles qui sont relatives à l’activité professionnelle. Ainsi, la comptabilité se retrouve facilitée et, dans tous les cas, c’est une obligation imposée par le gouvernement. Deux options possibles pour les auto-entrepreneurs avec AXA Banque : le compte professionnel et le compte personnel. Le choix se fait généralement en fonction de l’intensité de l’activité.
Compte exclusif auto-entrepreneur
AXA Banque propose un compte bancaire professionnel à ses clients qui sont régis par le régime fiscal de la micro-entreprise.
Le package complet
Cette offre exclusivement réservée à ceux qui ouvert une activité en micro-entrepeneur comprend :
- Un compte gratuit (sans frais de tenue de compte, contrairement à ses offres concurrentes de Monabanq ou Boursorama Banque).
- Une carte de paiement Visa Classic offerte,
- Une application mobile,
- Un suivi proche du solde du compte avec un système d’alerte.
Pour bénéficier de ces avantages, il y a des conditions similaires à celles du compte perso :
- La carte bancaire est offerte si son détenteur dépense au moins 900€ par trimestre ou 450€ s’il a moins de 30 ans.
Quels sont les frais ?
Le compte courant pro est gratuit sous réserve d’utiliser la carte bancaire y afférente, c’est-à-dire une Visa Classic ou une Visa Premier. Par contre, 4 € seront retirés chaque trimestre pour un compte actif dépourvu de carte bancaire et 30 € par an pour un compte inactif.
AXA Banque se distingue par son coût standard avec ses autres frais :
- les retraits gratuits
- le taux de change sur retrait et paiement dans une moyenne acceptable par rapport aux banques classiques.
Pour limiter les frais, il faudra privilégier les actions faites par l’application ou le site. Tout ce qui passe par téléphone, courrier ou conseiller est payant.
Quels sont les avantages financiers ?
À part l’absence des frais de tenue de compte et la gratuité de la carte bancaire, AXA Banque propose aussi une application efficiente et pertinente qui permet la gestion de son compte en toute autonomie. Cela inclut la modification de la limite de la carte, son blocage/déblocage, les virements, l’ajout d’un bénéficiaire, etc. Enfin, l’utilisateur peut accéder à des services d’agence parmi les 3 800 existants dans l’hexagone.
Comment encaisser ses clients ?
Concernant les moyens d’encaissement offerts par AXA Banque aux auto-entrepreneurs, un large panel d’offres est disponible :
- chèque (privilégier le dépôt en distributeur automatique en agence),
- carte bancaire avec le terminal de paiement électronique (TPE) SumUp,
- virement SEPA (avec un IBAN français),
- virement non SEPA.
Le titulaire du compte pro a la possibilité d’obtenir un terminal de paiement SumUp pour 25 € sans engagement avec une commission de 1,75% par transaction.
Compte personnel
Avec AXA Banque, les auto-entrepreneurs peuvent ouvrir un compte personnel qui sera associé à leur activité professionnelle.
Quels sont les frais ?
Le compte à usage personnel dispose des mêmes privilèges tarifaires que ceux d’un compte particulier. Cela implique une carte bancaire Visa gratuite, la gratuité du chéquier (sur demande) et zéro frais sur les opérations courantes en zone euro. Les frais de tenue de compte sont également gratuits comme les retraits dans la zone euro.
Les services payants sont :
- 7,5 € pour l’envoi en recommandé d’un chéquier (idem pour tous les comptes)
- 12€ pour l’émission d’un chèque de banque (idem pour tous les comptes)
- 78 € par an pour accéder à la formule Ogoon : assurance moyen de paiement, garanties d’achat étendue, 4% de prime d’assurance remboursée …
Quels sont les avantages financiers ?
Ce compte AXA se distingue par son tarif compétitif et sa carte bleue gratuite. Son autre plus est la variété de produits de paiement, d’épargne, d’encaissement et d’assurance qu’elle propose. Celle-ci répond en général aux besoins spécifiques de l’auto-entrepreneur. Le titulaire du compte personnel AXA peut être récompensé de sa fidélité avec la formule Ogoon. Celle-ci lui permet de toucher un remboursement de 4% sur ses primes d’assurances AXA, prélevées de son compte bancaire tous les ans. Le titulaire de compte peut également profiter du remplacement de sa carte bancaire s’il la perd souvent.
Au final, l’offre auto-entrepreneur est plus attractive.
L’offre bancaire d’AXA Banque pour les micro-entreprises est riche en prestations et en fonctionnalités. Cette dernière leur permet de réduire leurs frais bancaires professionnels au maximum.
