Axa Banque – Compte courant et frais

Que penser de Axa Banque, la banque du Groupe Axa qui est la première marque mondiale en assurance? Voici un focus sur son compte courant et ses frais.

Qui est Axa Banque ?

AXA Banque se situe à mi-chemin entre les banques totalement en ligne et les banques traditionnelles basées sur un réseau d’agences physiques.

Un peu d’histoire

L’établissement a été créé en 2002 suite à l’acquisition de Banque Directe par le groupe AXA. Depuis, la banque met en valeur sa capacité à proposer à ses clients à la fois un service de proximité en agence et une gestion des comptes à distance.

AXA Banque a d’ores et déjà convaincu plus de 700 000 clients sur le territoire, notamment grâce à un service visant à simplifier le changement de banque, à la carte bancaire Visa gratuite et à la gratuité de nombreuses opérations courantes. Une caractéristique appréciée par les clients est la possibilité de moduler entièrement leur offre en ajoutant différentes options facultatives telles que l’assurance des moyens de paiement, l’assurance de compte ou la garantie internet, dont certaines sont fréquemment incluses par défaut dans d’autres banques. Enfin, les clients peuvent compter sur la solidité financière du groupe AXA, avec 9 millions de clients en France (tous produits confondus) et 21,6 milliards d’euros de chiffre d’affaires annuel en 2013.

Service clients et présence physique

AXA Banque s’appuie sur un réseau de 970 agences AXA en France, dans lesquelles les clients de la banque en ligne peuvent rencontrer un conseiller. Les agents sont également joignables par téléphone, par email ou via les réseaux sociaux, 6j/7 et 24h/24.

La fidélité des clients est encouragée, avec des primes ou/et des réductions sur les tarifs de différents produits d’assurance ou de banque. En effet, AXA propose des produits très variés : compte bancaire, bourse, crédits, produits d’épargne, assurance-vie, assurance retraite, mutuelle santé, assurances auto et habitation… Attention, les primes annoncées sont importantes mais au final difficiles à obtenir et moins « liquides » que celles des autres banques en ligne.

Le compte courant

Le compte bancaire AXA comprend un chéquier mis à disposition gratuitement et une carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier, gratuite mais sous conditions.

Un compte sans frais uniquement si …

En effet Axa Banque propose les moyens de paiement gratuits uniquement si certaines conditions sont respectées. Le chéquier et la carte bancaire sont gratuits sous réserve de réaliser au moins 900€ d’achats avec cette carte par trimestre (450 € pour les jeunes de moins de 30 ans), soit 300 € par mois. Cette exigence est relativement peu contraignante pour la majorité des usagers. Mais cela implique quasiment de faire de Axa Banque sa banque principale.

Différents compte courant disponibles

Il est possible d’ouvrir un compte courant standard ou un compte-joint. Tout peut se faire en ligne ou sur rendez-vous en agence. En ligne le formulaire est assez simple et la carte est livrée au domicile 5 jours après la validation du compte. Il faudra donc que tous les éléments soient validés : deux justificatifs d’identité (carte d’identité recto-verso, passeport, titre de séjour, permis de conduire, avis d’imposition, livret de famille page 1 à 3, extrait de naissance), justificatif de domicile de moins de 6 mois, justificatif de revenus (non indispensable pour l’offre Découverte Visa Classic, mais nécéssaire pour la Visa Classic ou Visa Premier).

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Les auto-entrepreneurs peuvent aussi ouvrir un compte qui sera 100% réservé à leur activité. Ce compte permet notamment de profiter d’un terminal de paiement, SumUP pour seulement 25€.

Les frais bancaires

La banque ne facture pas de frais de tenue de compte, ni de frais pour les achats avec la carte et les retraits d’espèces dans toute la zone euro. La gestion quotidienne du compte est gratuite par internet, via l’application mobile ou sur l’espace client à partir d’un ordinateur : virements SEPA (zone euro), autorisations de prélèvements… Les titulaires d’un compte peuvent également paramétrer gratuitement des alertes email ou SMS personnalisées (jusqu’à 6 alertes SMS par mois).

La prime

La domiciliation des salaires n’est pas exigée pour bénéficier des services gratuits, mais elle permet de se voir créditer une prime de bienvenue de 10 % des revenus, dans la limite de 250 €. Reste à savoir quel est le salaire de la personne qui va ouvrir le compte. Ensuite, le montant de la prime n’est pas versé sur le compte courant mais sur un Livret Axa Banque. L’ouverture de ce Livret se fait sur demande du client. Il faut penser à en ouvrir un. Elle n’est déclenchée que si le détenteur du compte en fait sa banque principale (versement du salaire et domiciliation des prélèvements et virements). Le salaire doit être versé sur le nouveau compte courant Axa pendant au moins trois mois consécutifs. La demande de domiciliation doit avoir lieu au plus tard trois mois après l’ouverture du compte. Au final, c’est assez complexe par rapport à une prime Boursorama ou Fortune. En savoir plus sur le Livret Axa Banque.

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Les frais annexes

En fonction des revenus, la carte bancaire proposée est différente : en-dessus de 30 000 € annuels, la carte Visa Classic est incluse gratuitement, à partir de 30 000 € il s’agit de la carte Visa Premier, avec des plafonds d’achat et de retrait supérieurs, ainsi que des garanties plus étendues. Dans une optique de flexibilité et de simplicité, les clients peuvent ouvrir leur compte à distance (ou en agence s’ils préfèrent) et le service de mobilité bancaire d’AXA se propose de transférer toutes les opérations courantes de l’ancienne banque, afin de limiter les démarches administratives.

Dans une optique de réduction des frais bancaires, AXA Banque propose des tarifs attractifs avec de nombreux services quotidiens gratuits. Ainsi, l’ouverture d’un compte bancaire donne accès gratuitement à un chéquier et à une carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier selon les revenus. Les frais de tenue de compte sont offerts, ainsi que les achats, les retraits d’espèces, les prélèvements et les virements effectués par internet en zone euro. Pour avoir droit à cette offre préférentielle, il faut effectuer une moyenne de 900 € d’achats avec la carte bancaire fournie. Le non-respect de cette condition est pénalisé à hauteur de 7 € pour une carte Visa Premier et de 15 € pour une carte Visa Classic.

La gestion en ligne du compte courant et des livrets d’épargne est gratuite, ainsi que la mise en place d’alertes personnalisées (jusqu’à 6 alertes SMS par mois). Cependant, certaines prestations sont facturées, notamment lorsqu’elles ne sont pas réalisées à partir de l’espace client, c’est le cas par exemple des virements effectués par l’intermédiaire d’un conseiller, que ce soit au guichet, par téléphone ou par email (facturés 4 € par virement), ou encore de la création d’un compte bénéficiaire en contactant un conseiller, quel que soit le canal de communication, qui est facturée 3 €. Les opérations non SEPA sont également payantes : une commission de 0,10 % est prélevée lors de l’émission d’un virement en dehors de la zone euro (dont le montant doit être d’au moins 14 €), et la réception d’un virement non SEPA coûte 10 €. L’assurance des moyens de paiement est proposée en supplément au tarif de 24 € par an. Les incidents sont également onéreux, avec par exemple des frais de 50 € si un chèque de plus de 50 € est rejeté pour défaut de provision, ou de 20 € pour un rejet de prélèvement d’un montant supérieur à 20 €. Ainsi, AXA Banque se montre très compétitive par rapport aux banques traditionnelles, bien que certains tarifs soient supérieurs à ceux d’autres banques en ligne

 

Bilan :

Rappelons que Axa est spécialisé en assurance et vouloir devenir une banque est un réel enjeu. Nous préférons conserver une bonne image d’Axa en tant qu’assureur que de les conseiller en banque.