Transcash ou Boursorama : chez qui ouvrir un compte ?

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Transcash est une carte de paiement prépayée et rechargeable par CB ou espèces elle est utilisable dans tout le réseau Mastercard.

Boursorama Banque propose une gamme complète de produits bancaires et est reconnue comme étant la banque la moins chère du marché. Choisir l’un des deux ou combiner les offres Transcash et Boursorama Banque pour de faire toujours plus d’économies. 

Comparateur Banque vous aide à trouver les points forts de chaque offre et à diminuer au maximum vos frais bancaires.

 

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
9,90€: achat du Pack + 1€/mois
0€ frais + CB gratuite*

Prime
Jusqu'à 80€ de prime

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

Commander son pack de 2 cartes
Mon compte avec jusqu'à 80€ de prime

Synthèse du comparatif

Les deux enseignes permettent de gérer son argent et de le dépenser mais pour elles ne répondent pas à des besoins identiques.

  • Transcash est ouvert à tous : quelque soit les revenus, accepte les interdits bancaires, les étrangers, les mineurs, … C’est une solution qui permet de sortir d’un système classique, c’est une carte sans banque. Elle convient particulièrement à ceux qui veulent effectuer régulièrement un dépôt de cash pour alimenter leur compte, chose impossible avec sa concurrente. Elle sécurise les achats en ligne avec ce porte-monnaie électronique indépendant, alors que son adversaire a justement une lacune avec l’absence de carte virtuelle.
  • Boursorama Banque est une vraie banque avec un agrément d’établissement de crédit. Ses fonds sont garantis à hauteur de 100000€. Elle est idéale pour les consommateurs qui veulent payer moins cher et avoir un compte courant efficace et sécurisé.

Ces solutions peuvent être complémentaires pour ceux qui ne veulent plus d’une banque classique.

Qui sont Transcash et Boursorama ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
2009
1995

Secteur
Carte prépayée
Banque en ligne

Maison mère
MFTEL
Filiale de la Société Générale

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement de crédit (ACPR)

Offre globale
Carte prépayée rechargeable en liquide chez un buraliste.
Sans frais de tenue de compte, carte Visa et primes offertes.

Récompenses
Lauréat du Trophée des cartes innovantes 2018
Label Excellence 2020, Trophées de la Banque 2021

Nombre de clients
500 000
2 800 000

Prime
Jusqu'à 80€ de prime

Prime de parrainage
5€/filleul
130€*

Commander son pack de 2 cartes
Mon compte avec jusqu'à 80€ de prime

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
9,90€: achat du Pack + 1€/mois
0€ frais + CB gratuite*

Frais des autres comptes
Non disponible
0€

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
L'achat du pack de 2 CB coûte 9,90€ pour 2 an
0€

Frais carte haut de gamme
Non disponible
9,90€/mois Ultim Metal

Frais autre carte
10€/ carte rouge
0€

Assurance moyens de paiement
Non disponible
0,99€/mois

Retrait DAB en France
1,5€/acte
0€

Retrait DAB en zone euro
1,5€/acte
0€

Retrait DAB hors zone Euro
3€+3,5%
3 gratuits / mois avec Ultim, 1,69% après - 1 gratuit / mois avec Welcom, 1,69% après - illimité et 0€ avec Metal

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
3,5% du montantes
0€

Virement en devise
Virement sortant non autorisé
0,1% du montant, mini 20€ + Marge de change 1% sur le taux appliqué - illimité et 0€ avec Metal

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
Non disponible
0€

Découvert autorisé
Non disponible
7% par an

Montant du découvert autorisé
Non disponible
Variable selon le compte

Commander son pack de 2 cartes
Mon compte avec jusqu'à 80€ de prime

Quelles sont les spécificités de Transcash et Boursorama ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
Sans condition de revenu

Idéal pour
Acheter en toute discrétionAcheteuse ou acheteur compulsif : Limiter ses pulsionsQuelle Fintech choisir chez son BuralisteRésident aux DOM-TOM (banque pas chère)Quelle banque pour un Mineur ?
Profil de base : banque passe partoutRadin ou juste économe : banque idéaleChasseur de prime : quelle banque choisir ?Autoentrepreneur, freelance, indépendant : quelle Fintech ?Résident aux DOM-TOM (banque pas chère)

Spécificités
Ouvert à tous, compte sans banque
La moins chère depuis 13 ans et la n°1 en terme de clients

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
Ultim Metal (Premium), Welcome (ouvert à tous)

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
Non disponible
Compte sur Livret à 0,05% et Compte Epargne Financière Pilotée avec Oddo BHF

Offre spéciale pour assurance vie
Non disponible
Pas de prime en ce moment

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Non disponible
Dès 1,99€TTC par ordre

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Non disponible
Pas de prime en ce moment

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
Non disponible
1,12%*

Crédit conso TAEG moyen
Non disponible
0,95%

Frais de dossier
Non disponible
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre
Disponible chez + de 30000 buralistes en France & DROM-COM
1re banque accessible à la voix avec l'Assistant Google.

Commander son pack de 2 cartes
Mon compte avec jusqu'à 80€ de prime

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Transcash et Boursorama ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

Commander son pack de 2 cartes
Mon compte avec jusqu'à 80€ de prime

Qui sont ces deux acteurs de la Fintech ?

Historique

Ces deux établissements ont chacun à leur actif plusieurs années d’expériences.

  • S’ils sont tous les deux français, la filiale de la Société Générale est une banque en ligne proposant des produits bancaires complets.
  • Sa concurrente a choisi de se spécialiser dans une carte prépayée sans banque.

Présentation générale de l’offre

  • La filiale de la Société Générale est une banque à part entière. Puisqu’elle détient le fameuse sésame délivré par l’ACPR. Elle propose un panel complet de produits bancaires et non bancaires : épargne, investissement, assurance, crédit pour les particuliers, les professionnels, les comptes-joints, … elle peut très bien être utilisée comme banque principale. Cela fait 13 ans qu’elle remporte le prix de l’établissement le moins cher.
  • La solution de MFTEL consiste en un compte sans banque qui s’accompagne essentiellement d’une carte prépayée. Celle-ci est rechargeable en argent liquide auprès de plus de 30 000 points de vente qui sont les buralistes en France et dans les DOM-TOM.

Qui est la moins chère ?

La banque en ligne ne prélève aucun frais pour la gestion du compte. Elle gagne haut la main la manche tarifaire. Le fait de pouvoir alimenter son compte en cash coûte et la banque en ligne n°1 a décidé de se passer de cette option.

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

  • La banque en ligne reste la moins chère en ne prélevant aucun frais sur les paiements et retraits en France et zone euro. De plus, ses utilisateurs ont accès à d’autres moyens de paiement tels que le chèque, le chèque de banque et le virement instantané. Depuis peu, la n°1 en France propose une carte payant avec de nombreuses garanties et assurances, c’est la Carte Metal Utilm.
  • Transcash accepte cependant les dépôts d’argent liquide. Ils sont fait chez les buralistes et son payants, entre 5 à 7% du montant total. Concernant les frais, il faut compte 9,90€ pour l’achat du pack de deux cartes valable au moins deux ans. La deuxième carte pouvant être transmise à son conjoint, son enfant, un salarié. Et il est possible de contrôler les paiements via le contrôle parental. Ensuite, il y a 1€ de frais de tenue de compte par mois. Concernant les paiements en ligne et boutique ils sont gratuits, en revanche les retraits sont payants.

Quels sont les frais d’irrégularités ?

A l’inverse de la filiale de MFTEL, Boursorama autorise le découvert et prélève des frais en conséquence. Toutefois, elle ne facture pas de commission d’intervention.

Quelles sont les spécificités ?

Nous avons déjà énuméré de nombreuses spécificités, voici quelques précisions supplémentaires.

Quels sont les éléments clés ?

Si la banque en ligne n’exige aucune condition de revenus, la carte prépayée est accessible à tous même aux interdits bancaires. Chez Boursorama Banque certains sont IB acceptés mais leur dossier est scrupuleusement étudié.

  • La première convient aux consommateurs à la recherche de services bancaires complets
  • tandis que la seconde est parfaite pour ceux qui veulent effectuer des achats en toute discrétion, sécuriser les paiements en ligne ou encore gérer l’argent de poche des enfants.

Quels sont les principaux comptes disponibles ?

Match quasi nul sur ce point.

  • La banque en ligne remporte un point en s’adressant à un public plus large, c’est-à-dire aux jeunes, aux couples, aux personnes seules et même aux professionnels.
  • La carte prépayée de son côté s’adresse : aux particuliers, aux familles, aux couples et aussi aux pro d’une certaine manière. Il ne s’agit pas d’un compte pro, mais la carte rouge peut être transmise à un salarié pour gérer ses frais.

Qui a les meilleurs services annexes ?

Ici la banque en ligne remporte la manche. Cependant pour ceux qui cherchent le dépôt d’argent liquide, la réponse bascule dans l’autre camp.

Épargne : qui gagne le duel ?

Seule Boursorama Banque permet d’accéder à des solutions d’épargne : livret réglementés et spécifiques, assurance vie …

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres ou PEA ?

Les utilisateurs de la banque en ligne ont la possibilité d’investir en bourse.

Crédit : qui a la meilleure offre ?

La banque en ligne remporte le duel en proposant diverses solutions de crédit.

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Les deux établissements ont chacun leurs spécificités.

  • La solution de Transcash est disponible auprès de nombreux points de vente partenaires. Plus de 30000 buralistes permettant ainsi d’échanger des billets de banque en coupons pour recharger son compte.
  • Chez la filiale de la Société Générale, il est possible d’utiliser Google Assistant pour accéder aux comptes, il y a du cashback, des offres shopping  exclusives, une assurance moyen de paiement …

Les deux proposent un programme de parrainage. Celui du leader français de la banque en ligne est bien plus développé.

Service client et gestion du compte, qui gagne ?

Support client qui a le meilleur?

Les deux enseignes ont choisi des canaux de communication différents.

  • La banque la moins chère est uniquement disponible en ligne. Son support client est joignable soit par téléphone soit par chat.
  • Sa concurrente a l’avantage de proposer des points de vente physiques répartis dans toute la France et dans les DOM-TOM. Pour entrer en contact avec son service client, les utilisateurs ont le choix entre l’email, l’appel téléphonique et les réseaux sociaux.

Espace client, chez qui est-il plus facile d’accéder à son compte ?

Les deux solutions sont à égalité. Leurs utilisateurs ont accès à leur espace client en ligne ou depuis une appli mobile.


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.