Depuis quelques années, il n’est plus nécessaire de passer par un établissement bancaire pour ouvrir un compte courant. En effet, les buralistes peuvent commercialiser une offre basique de compte courant grâce à plusieurs prestataires, dont Nickel par exemple, dans certains cas il est également possible de recharger son compte chez eux. Comment ce système fonctionne-t-il, est-ce une bonne ou une mauvaise idée ? Voici tout ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte chez un buraliste.
Compte courant chez un bureau de tabac : comment ça marche ?
Quelle démarche pour ouvrir un compte ? Qui peut en bénéficier ?
Rien de plus simple que d’ouvrir un compte courant chez un buraliste !
- Aucune vérification de solvabilité n’est effectuée avant d’ouvrir un compte sans banque. Tout le monde peut donc en bénéficier y compris les personnes inscrites à l’un des fichiers d’incidents de la Banque de France, les sans domiciles fixes…
- La plupart du temps, seuls sont demandés un numéro de portable et une carte d’identité.
- L’ouverture du compte se fait en quelques minutes, une carte de paiement et de retrait est délivrée immédiatement, tout comme un RIB qui permet donc d’émettre ou de recevoir des virements. Bien entendu, avec ce compte courant, les découverts ne sont pas autorisés.
- Réservés jusqu’à présent aux particuliers, les professionnels peuvent désormais avoir accès à ce type de compte.
Les principaux prestataires
Quelques prestataires se partagent le marché des comptes courants distribués ou rechargeables par des buralistes. Certains sont recommandables avec pignon sur rue, d’autres sont plus sujets à polémiques.
- Nickel : il s’agit du leader français de la solution sans banque. Il ne s’agit pas d’une carte prépayée. Lancé en 2012, avec l’ambition d’offrir un compte pour tous. La pépite a vite fait des émules et a été racheté en 2017 par BNP Paribas. Le compte Nickel est commercialisé dans certains bureaux de tabacs, ceux qui sont agréés. Il y a 5 700 points de vente en France métropolitaine, dans les départements et territoires d’outre-mer actuellement. L’entreprise vise les 10 000 points de vente.
- PCS : un leader de la carte prépayée en France.
- Transcash : c’est une société française créée en 2005 à Marseille, qui est présente chez plus de 40 000 buralistes.
- SoShop : La marque SoShopClub est distribuée par la société française Paymount. En plus de proposer un compte sans banque, cette néobanque associe un système de cashback qui permet de se voir restituer un pourcentage des sommes dépensées chez des commerçants partenaires. Et cerise sur le gâteau, le compte se recharge chez le buraliste en argent liquide, ce qui est très rare pour une néobanque.
Ces trois marques mettent à disposition de leurs clients une carte Mastercard.
D’autres solutions existent comme :
- Toneo Fisrt,
- Paysafecard,…
Innovation avec la Brinks
Depuis peu, la Brinks permet de recharger son compte en espèces depuis les buralistes équipés de leurs machines. C’est le cas de Shine, le compte pro tout-en-un et de bien d’autres solutions de paiement.
Ainsi ces points de dépôts deviennent en quelque sorte la banque de beaucoup de personnes.
Ouvrir un compte courant sans banque
Quels sont les tarifs appliqués par les principaux distributeurs de compte sans banque ? Quels sont les points forts et points faibles de ce système ?
Quels sont les tarifs appliqués par les leaders de ce marché ?
| Etablissement | Nickel | Transcash | PCS |
|---|---|---|---|
| Achat de la carte + frais de tenue de compte | 20€/an | 9,90€ +12€/an Le pack à 9,90€ (valable 3 ans) |
Achat de la carte de 4,90 à 19,90€ + de 1,50 à 3,50€/mois selon le modèle |
| Frais pour un retrait effectué chez un buraliste | 3 retraits /mois Gratuits, 0,5€ par acte ensuite. | Non disponible | Non disponible |
| Frais pour un retrait effectué dans un distributeur (euro) | 1€ | 1,5€ | 1€ |
| Frais d’alimentation du compte en liquide depuis un buraliste | 2% | 2% | 7% |
Avantages/Inconvénients du compte courant sans banque
Ouvrir un compte courant sans banque chez son buraliste présente de nombreux avantages :
- la proximité et l’amplitude horaire de ce type de commerce ;
- l’accès au service sans condition de solvabilité ;
- une procédure simplifiée et rapide ;
- l’interdiction de découvert qui permet de gérer son argent en toute sérénité.
Mais cette solution présente également des inconvénients :
- les frais qui peuvent devenir importants puisqu’ils sont liés à l’utilisation du compte ;
- les montants sont souvent plafonnés de sorte qu’il n’est plus possible d’effectuer de versements supplémentaires une fois qu’ils sont atteints.
Ouvrir un compte courant sans banque chez un buraliste facilite la vie à toute une partie de population auparavant exclue du système bancaire. Avec ces nombreux avantages, ce système attire également de plus en plus de personnes qui peuvent l’utiliser en complément d’une banque en ligne notamment pour effectuer ponctuellement des dépôts d’espèces.