Avis Shine : le compte pro des indépendants

Shine a été lancée en février 2018 grâce à une forte levée de fonds : près de 11 millions d’euros.
Les dirigeants sont jeunes et directement concernés par leur produit : Raphaël Simon, le CTO, à peine âgé de 28 ans et Nicolas Reboud, le CEO de 5 ans son ainé.

Leur ambition « supprimer la charge mentale administrative des entrepreneurs » pour qu’en tant que professionnels, ils puissent se concentrer sur leur métier. Chacun son travail et celui de Shine va au-delà de celui d’une banque classique. C’est un « copilote financier et administratif des freelances et petites entreprises ».

Chiffres principaux de Shine

En un an et demi, Shine a déjà séduit 50 000 sociétés. Aujourd’hui, elle détient plus de 100 000 clients.
Le siège social est basé à Paris et l’équipe compte une trentaine de salariés.

L’offre bancaire de Shine s’articule autour de 2 volets. Et dans tous les cas, c’est quatre fois moins cher qu’une banque traditionnelle.

Les prix indiqués sont tous en hors taxes et pour un abonnement mensuel.

1) Pour les entreprises

• Basic :  à 7,90€/mois pour un compte simple avec : IBAN français, carte Mastercard Business Prépayée, support client disponible 7 jours/7 et 20 virements et prélèvements mensuels.
• Plus (anciennement Premium) : à 14,90€ pour bénéficier en plus d’assurances et avantages : IBAN français, carte Mastercard Business World Debit, support client prioritaire disponible 7 jours/7 et 50 virements et prélèvements mensuels, encaissement de 2 chèques gratuits/mois + une garantie accident de 100€/jour en cas d’hospitalisation, un dépôt de liquide de 500€/mois puis 4% HT sur les dépôts supplémentaires, assurance mobile (réparation d’écran jusqu’à 150€), doublement de la garantie constructeur du matériel, assistance juridique par téléphone en cas de litige.
• Pro (anciennement Business) : à 29€ par mois pour accompagner la croissance de son entreprise : IBAN français, carte Mastercard Business World Debit, jusqu’à 5 accès au compte, support client prioritaire disponible 7 jours/7 et 100 virements et prélèvements mensuels, encaissement de 4 chèques gratuits/mois + une garantie accident de 100€/jour en cas d’hospitalisation, deux dépôts de liquide de 1500€/mois puis 4% HT sur les dépôts supplémentaires, assurance mobile (réparation d’écran jusqu’à 150€), doublement de la garantie constructeur du matériel, assistance juridique par téléphone en cas de litige.
• Création d’entreprise : 119€ pour le dépôt de capital (attestation) + 1 an d’abonnement inclus (+50€ pour le forfait Plus).
  Option d’aide à la rédaction des statuts + accompagnement comptable dès 79€/mois.

2) Pour les indépendants ou micro-entreprises

Cette formule n’existe plus, elle a été supprimée à la fois dans une optique de repositionnement de cible et pour apporter plus de clarté dans les offres tarifaires.

Les micro-entrepreneurs ont toujours la possibilité de souscrire :

• la formule basic à 7,90€,
• la formule premium à 14,90€,
• ou la Business à 26,90€ par mois.

Quant aux utilisateurs existants de Shine, ces derniers ne verront pas leur tarification évoluer.

Les frais annexes :

Virement (entrant ou sortant) ou prélèvement supplémentaire : 0,40€/ action,
Encaissement de chèque additionnel : 2€/chèque,
Retrait au distributeur en zone euro : 1€/ retrait,
Retrait au distributeur hors zone euro : 1€+1,90%,
Encaissement en ligne par CB en zone euro  : 0,20€ + 1,20% de la facture,
Encaissement en ligne par CB hors zone euro  : 0,20€ + 2,70% de la facture,
Dépôts de liquide : 4% HT de frais sur les dépôts supplémentaires,
Pour les autres frais exceptionnels, voir sur le site.

Les gratuités 

Avec les formules dites premium, c’est-à-dire toutes sauf celle la basic, il est possible de déposer de l’argent liquide sur son compte gratuitement. Cette action est rendue possible avec la collaboration de Brick’s qui permet d’encaisser des espèces avec la participation des buralistes.

Pour ouvrir un compte Shine, il faut télécharger l’application mobile et compléter le formulaire dans son intégralité.

Il faudra également transmettre les documents suivants :

• Une photo de la pièce d’identité de la personne qui gère la société et ouvre le compte.
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois.

Pour compléter le formulaire, il faudra préparer le numéro de SIRET (ou le fournir dans les 30 jours pour les sociétés en cours de création).

Qui peut ouvrir un compte chez Shine ? 

Dédiée aux professionnels, cette offre est particulièrement adaptée aux statuts suivants : microentreprises ou autoentrepreneurs, SASU, EURL, EI(RL) .

Les dirigeants de SAS et SARL peuvent également devenir clients s’ils ne sont pas le seul mandataire social et la seule personne détenant plus de 25% du capital.

À ce jour, l’offre n’est pas accessible aux SCI et aux associations.

Il existe plusieurs solutions pour contacter le service client de Shine.

L’avantage étant qu’il s’engage à répondre dans l’heure !

• Les réseaux sociaux : facebook, Twitter, Instagram et Linkedin.
• Le chat sur le site web,
• Le mail: promis_on_repond@shine.fr.

Shine est un établissement destiné aux professionnels, il convient donc de la comparer aux offres dédiées aux professionnels.

Il permet désormais d’encaisser de l’argent liquide. L’encaissement se fait de manière simple et instantanée, partout en France 7j/7 et sur des horaires flexibles pour répondre aux besoins de chacun grâce au réseau de buralistes de son partenaire Brink’s.

Voici le classement des néobanques dédiées aux entreprises et l’étude des établissements les plus adaptées aux freelances et indépendants.

Comme toutes les néobanques, Shine n’est pas un établissement de crédit. Elle ne dispose pas de l’agrément permettant d’octroyer un crédit ou accepter un découvert. Il s’agit d’un établissement de monnaie électronique. Le PGE n’est donc pas disponible chez elle.

Cependant, Shine a décidé de trouver une solution pour aider ses clients. Voici les solutions intermédiaires trouvées :

• Collaboration avec Mansa, le spécialiste du microcrédit aux indépendants. Ainsi il est possible de faire une demande de crédit jusqu’à 10000€.
• De nombreuses actions envers Bpifrance pour trouver d’autres alternatives.

Les néobanques n’ont pas dit leur dernier mot.

La filiale de Société Générale, obtient en septembre 2021 un nouvel agrément auprès de l’ACPR, il s’agit de l’agrément établissement de paiement. Alors qu’avant il ne s’agissait que d’un simple établissement de monnaie électronique.

Cette nouvelle étape dans son évolution va lui permettre de proposer des services attendus par de nombreux freelances, artisans ou sociétés. En effet, cet outil de gestion et compte professionnel va pouvoir étoffer encore son offre. On parle par exemple :

• Du dépôt d’argent liquide,
• D’internaliser certaines actions et de gagner en temps et efficacité.