Match
vs.

Monabanq ou bunq : chez qui ouvrir un compte ?

Modifié le

Synthèse du comparatif

bunq est la Fintech qui aide ses usagers à se sentir libre d’utiliser leur argent comme bon leur semble. Elle fonctionne via différents abonnements aux couleurs écologiques mais aussi LGBT. En effet sa « green card » permet de protéger la nature et tous ses clients ont le choix du prénom qu’ils souhaitent mettre en avant sur leur carte de paiement avec « True Name ». 

Monabanq, de son côté, est un peu plus encadrée et donc rigide. Cependant, elle est bien moins chère qu’une banque classique et permet d’encaisser des espèces. 

Comment choisir entre ses deux acteurs ? 

Note globale
Frais de tenue de compte
dès 3€/mois + CB comprise
dès 0€/mois
Offre globale
Banque en ligne avec carte haut de gamme sans conditions de revenus + dépôt d'argent liquide et excellent service client.
App bancaire éco-responsable avec épargne, gestion de budget et taux de change attractif
Prime
Jusqu'à 160€ de prime et l'épargne à 5%
30 jours offerts
Dépôt d'espèces
Crédit
épargne

Synthèse du match

Lancée en 2015 à Amsterdam, bunq est une néobanque arrivée récemment sur le marché des fintech français. Bien qu’elle soit récente, elle a déjà su conquérir un nombre important d’utilisateurs avec ses offres uniques comme EasyGreen qui est notamment dédiée aux personnes soucieuses de l’environnement. La carte de paiement « True Name » qui s’adresse tout particulièrement à la communauté LGBT n’est pas en reste.

Pour sa part, Monabanq est une banque en ligne française reconnue pour être moins chère qu’une banque classique. Elle se démarque de ses concurrents par l’accès au réseau des agences CIC et Crédit Mutuel afin de pouvoir y déposer de l’argent liquide. Son offre est donc atypique.

Ces quelques lignes permettent rapidement de comprendre que la cible visée n’est pas la même. D’un côté, les jeunes voyageurs, friand de liberté, de l’autres ceux qui cherchent une banque plus stable pouvant devenir sans aucun obstacle leur compte principal.

Leurs différences

Monabanq et Bunq présentent de nombreuses différences qui facilitent le choix :

Monabanq bunq
  • Banque en ligne française avec un IBAN FR,
  • Possibilité de déposer de l’argent liquide pour alimenter le compte,
  • Accessible à tous, même aux résidents DOM-TOM,
  • Agréée établissement de crédit (ACPR),
  • Propose 4 différentes formules payants  dès 2 €/mois + CB gratuite,
  • Offre jusqu’à 160 € de prime de bienvenue et 80 € de prime de parrainage. Attention, la prime de bienvenue change très souvent. Consulter ce classement pour en savoir plus.
  • Fintech néerlandaise proposant un IBAN NL ou FR,
  • Dédiée aux personnes eco-responsables, aux LGTB et aux grands voyageurs,
  • Agréée Licence Bancaire (NL),
  • Se sert des services de Wise pour les devises,
  • Propose un compte éco-responsable avec EasyGreen.
  • Frais de tenue de compte dès 0€/mois mais les autres formules grimpent rapidement en termes tarifaires.

Leurs similitudes

Ces deux acteurs sont si différents qu’il est difficile de leur trouver un point commun. Il ne reste plus qu’à regarder au niveau des prix et des offres de services.

 

Qui sont Monabanq et bunq ?

Les grandes dates et des chiffres

Créé en
2006
2015
Secteur
Banque en ligne
Néobanque
Maison mère
Crédit Mutuel Alliance Fédérale
bunq
IBAN
FR
NL ou FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Établissement de crédit (ACPR)
Etablissement de crédit (NL)
Offre globale
Banque en ligne avec carte haut de gamme sans conditions de revenus + dépôt d'argent liquide et excellent service client.
App bancaire éco-responsable avec épargne, gestion de budget et taux de change attractif
Récompenses
Élu Service Client de l’Année depuis 6 ans, World Best Bank, Great Place to Work
Nombre de clients
320 000
10 000 000
Prime
Jusqu'à 160€ de prime et l'épargne à 5%
30 jours offerts
Prime de parrainage
80€ : parrain / Visa Premier remboursée 1 an : filleul
Non disponible

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?

Frais de tenue de compte
dès 3€/mois + CB comprise
dès 0€/mois
Frais des autres comptes
De 3€ à 9€
De 9,99€/mois à 16,99€/mois

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€
0€
Frais carte haut de gamme
3€/mois Visa Premier
0€
Frais autre carte
9€/mois Visa Platinum
0€
Assurance moyens de paiement
2€/mois
Non disponible
Retrait DAB en France
0€
10 inclus /mois puis 0,99€/acte (payant dès le 1er avec Easy Travel)
Retrait DAB en zone euro
0€
idem
Retrait DAB hors zone Euro
0€ avec Uniq, sinon 0€ pour les 3 premiers, puis 2% du montant (mini 1€)
idem
Paiement CB en France
0€
0€
Paiement CB en zone euro
0€
0€
Paiement CB hors zone Euro
2% du montant (0€ avec Uniq+)
Via Wise
Virement en devise
Emission : 0,1%* du montant (20€ mini), idem réception. Commission de change 0,1% du montant (15€mini).
Via Wise
Chéquier
Encaissement de chèque
Chèque de banque
Encaissement d'argent liquide
Carte virtuelle
Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?

Commission d'intervention
8€/ opération, max 80€/mois
Non précisé
Découvert autorisé
8%
Non disponible
Montant du découvert autorisé
600€
Non disponible

Quelles sont les spécificités de Monabanq et bunq ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?

Condition de revenus
Sans condition de revenus sur les cartes Platinum et Premier
Ouvert à tous
Spécificités
Banque en ligne payante où l'on peut déposer des espèces
Offre eco-responsable et LGBT
CB gratuite
Visa à autorisation systématique et Visa Classic
varie selon le forfait

Quels sont les principaux comptes disponibles ?

Compte-joint
Compte-jeune
Compte Pro
Autre compte
3 formules proposées
Compte eco-responsable avec EasyGreen

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?

Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)
Livrets spécifiques
Rentabilis : 5% sur 3 mois I Jusqu'à 0,50% (Livret croissance) I 3% sur 6 mois puis 1%(Livret d'Epargne Monabanq)
Non disponible
Offre spéciale pour assurance vie
300€ de prime sous conditions
Non disponible

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
0€ de commission sur les ordres sur OPC supérieurs à 300€
Non disponible
Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Pas de prime
Non disponible

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?

Crédit immo taux TAEG moyen
Sur devis
Non disponible
Crédit conso TAEG moyen
Sur devis
Non disponible
Frais de dossier
0€
Non disponible

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie
Agrégateur de banques
Autre
La carte qui épargne seule à l'euro supérieur.
Offre eco-responsable

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Monabanq et bunq ?

Support client qui a le meilleur ?

Agence physique
Service client gratuit par téléphone pour tous
Chat
Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Qui est le moins cher des deux ?

Ces établissements financiers se démarquent chacun par leurs tarifs compétitifs :

  • Concernant les frais de tenue de compte, Monabanq facture entre 2€ et 9€ contre bunq qui retient soit 0€ ou entre 3,99 €/mois à 18,99 €/mois.
  • Concernant les retraits DAB en zone euro/en France, la filiale du Crédit Mutuel est avantagée avec sa gratuité tandis que la néobanque néerlandaise offre 10 inclus/mois, ensuite retire 099€/opération. Cependant, en zone hors euro, Monabanq retient 2% du montant (1€ minimum) après les 3 premiers gratuits (0€ avec Uniq).
  • Pour les paiements CB en zone euro/en France, les deux opérateurs sont gratuits. Toutefois, Monabanq retire 2% du montant (0€ avec Uniq) en zone hors euro tandis que bunq ne dispose pas de cette fonctionnalité.

Quelles sont les différentes propositions de services ?

Contrairement à bunq, Monabanq propose divers services attractifs dont :

  • Les offres de crédit
  • Les livrets réglementés
  • Les produits d’épargne.

Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.