Expatrié, grand voyageur : quelle néobanque choisir ?

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Les TOP établissements pour voyager

Dans la catégorie des grands voyageurs se trouvent 3 profils :

1.ceux qui cherchent √† faire des √©conomies et d√©penser le moins. Ici nous sommes sur un type de profil : backpacker, famille, jeune, personne ayant des revenus moyens ou simplement quelqu’un qui pr√©f√®rent d√©penser son argent ailleurs que dans les frais de banques ou tout autre frais inutiles.

 

2. ceux qui souhaitent voyager dans le plus grand confort et pour qui la d√©pense peut-√™tre justifi√©e dans le cadre d’une prestation de qualit√©. Le type de personnes ici est : le CSP+, le cadre sup√©rieur, le chef d’entreprise.

 

3. et ceux qui sont entre les deux. Il y a aussi les personnes qui sont entre les deux, elles veulent voyager dans de bonnes conditions sans pourtant avoir des frais inutiles.

A la question quelle banque choisir quand on est un grand voyageur, nous avons donc encore plusieurs solutions possibles.

Les trois établissements qui sont à la tête du classement sont ceux que nous recommandons pour la plupart des voyages. Ils conviendront plus particulièrement pour les profils 1 et 3.

Que penser des néobanques pour les voyageurs ?

La néobanque est une solution particulièrement adaptées aux jeunes, aux backpackers, et ceux qui ne veulent pas dépenser trop pendant leurs voyages.
Il est pourtant important de rappeler que ces établissements mobiles ne sont pas tous sans frais. Ces solutions sont très bien en banque secondaire.

Compte secondaire idéal

Le point fort de ces √©tablissements est d’√™tre jusqu’√† 8 fois moins cher que dans une banque traditionnelle quand il s’agit de payer ou de retirer dans une devise diff√©rente de la sienne.
Ce type de solution est disponible chez Wise ou bunq par exemple.¬†bunq a lanc√© r√©cemment la ¬ę¬†Travel Card¬ę¬†. Cette solution est sans frais de change et gratuite. La neobanque N√©erlandaise entre ici en concurrence directe avec N26, Revolut et la derni√®re offre de Boursorama Ultim.

Les établissements sont nombreux et chacun a ses atouts

A titre informatif, N26, Revolut et bunq utilisent la solution Wise qui est devenue la solution de référence pour bénéficier des meilleurs tarifs sur les devises étrangères.
Monese, la neobanque britannique vient d’ajouter r√©cemment √† son offre basique de nouvelles solutions de paiement. Ainsi, Paypal, Apple Pay et Google Pay sont utilisables par les clients de Monese.

A titre informatif, Revolut avec sa carte Metal¬†ou sa carte Premium propose une assurance bagages et vol retard√©, et une assurance maladie gratuite √† l’√©tranger, un acc√®s aux espaces Lounge avec le LougneKey Pass….

Probl√®me : ces √©tablissements sont r√©cents et les clients font office de b√©ta-testeurs. D’o√Ļ la recommandation de les utiliser en banque secondaire. Cependant N26, Revolut et Wise ont pris un tel essor qu’il n’y a plus de doutes. Se sont de vrais √©tablissements s√©curis√©s.

Un point sur quelques offres phares :

Que vaut la carte de AuMax pour moi ?

La Fintech AuMax pour moi est le compromis id√©al. C’est une solution qui propose de regrouper tous ses comptes en un et qui leur ajoute des fonctionnalit√©s tr√®s avantageuses comme la gratuit√© √† l’√©tranger, le paiement mobile, le cashback, …

C’est donc un agr√©gateur de comptes, 100% gratuit. Sur lequel, il est possible d’ajouter ses cartes bancaires issues d’une banque classique comme la Soci√©t√© G√©n√©rale ou de la BNP Paribas, ainsi que par exemple Monabanq et bien d’autres encore et de transformer ces belles endormies en v√©ritable n√©obanque sans frais √† l’√©tranger.

Depuis cette ann√©e, la statup est mont√©e en gamme en ajoutant une carte Premium et une carte Metal. Toutes deux payantes, ces formules offres des atouts tr√®s attractifs pour les voyageurs…¬†√† lire dans la fiche de l’√©tablissement.

Que vaut l’offre Ultim de Boursorama ?

Boursorama Banque est la première banque en ligne en France avec près de 3 Millions de clients. Elle propose une solution idéale pour les voyageurs : Ultim.
Cette solution rivalise avec les n√©obanques qui sont sans frais √† l’√©tranger. Actuellement, elle est la banque en ligne la moins ch√®re avec en moyenne 11‚ā¨ de frais bancaire par an. Cette solution est 100% gratuite √† l’√©tranger.

Les vraies nouveautés de Ultim

Avec cette proposition Boursorama devrait écraser la concurrence une fois de plus.
Voici les 4 grandes nouveaut√©s de cette carte : les retraits √† l’√©tranger 100% gratuits, ¬†la tol√©rance aux achats offline, le format vertical de la carte, l’utilisation du Visa Quick Read. Le petit plus √©tant l’acc√®s √† des salons d’a√©roport privil√©gi√©s en cas de retard de l’avion, avec le service ¬ę¬†Smart Delay¬†¬Ľ. Les nouveaut√©s sont plus amplement d√©taill√©es sur l’article qui traite exclusivement de l’offre Ultim de Boursorama Banque.

Les points faibles de Ultim : 

  • La carte est gratuite si son d√©tenteur l’utilise, si le propri√©taire de la carte ne fait aucun achat avec la carte, elle lui co√Ľtera 15‚ā¨ par mois non utilis√©.
  • Les plafonds de paiement et retraits ont baiss√©s r√©cemment. Actuellement les paiements sur 30 jours glissants sont maximum de 1500‚ā¨ et les retraits de 300‚ā¨ sur 7 jours glissants.
  • Le versement initial est de 500‚ā¨, contre 300‚ā¨ pour la majorit√© des comptes et 100‚ā¨ pour Welcome.

Que penser de Fosfo par rapport à Ultim ?

Face √† Ultim, l’offre Fosfo de Fortuneo¬†qui a √©t√© lanc√©e apr√®s n’a pas √† rougir.

Fosfo bénéficie des mêmes atouts que Ultim :

  • Sans frais √† l’√©tranger,
  • Les services d’une vraie banque (service clients de qualit√©, offre d’√©pargne, cr√©dit, assurance vie …),
  • Sans frais de tenue de compte, en moyenne les clients payent aussi peu que chez Boursorama (soit moins de 20‚ā¨ par an)
  • Tous les xPay sont accept√©s et depuis plus longtemps que chez Boursorama,
  • Le ch√©quier est disponible,
  • Le d√©couvert est autoris√© apr√®s 6 mois de d√©tention d’une carte.

Fosfo est plus intéressant que Ultim sur ses points négatifs :

  • Si la carte n’est pas utilis√©e pendant un mois, elle sera factur√©e 3‚ā¨ par mois (contre 15‚ā¨ pour Ultim),
  • Les plafonds de retraits et paiements sont sup√©rieurs : 2000‚ā¨ de paiement maximum sur 30jours et 500‚ā¨ de retrait sur 7 jours,
  • Le versement initial est de 300‚ā¨ (contre 500‚ā¨).

Pourquoi Wise est dans le classement ?

Avant une solution de transfert d’argent, Wise permet aussi de d√©tenir un compte courant multi-devises. Tr√®s facile d’acc√®s, simple d’utilisation, rapide et sans frais de tenue de compte ni sur la carte de paiement, cette Fintech propose un package sympa pour ceux qui souhaitent faire un peu plus qu’un voyage. Dans le sens o√Ļ ils pourront d√©tenir un compte dans la monnaie du pays sans payer de frais.

Le reste des informations sur les Fintech attractives ‚Üď dans le FAQ dessous.

Une question ?

Gr√Ęce √† la gestion en ligne, il est possible aux clients de HSBC de profiter de l‚Äôimmensit√© du r√©seau pour effectuer des virements internationaux gratuits.

Pour bénéficier des services transfrontaliers, il faut souscrire à un compte bancaire HSBC Premier ou HSBC Advance. Autrement, les services hors des frontières françaises seront facturés.

Le plafond des virements internationaux est exceptionnellement haut puisqu‚Äôil est fix√© √† 100.000 dollars am√©ricains par jour. Pour pr√©server la finance de ses clients, HSBC optimise le taux de change. En r√®gle g√©n√©rale, c‚Äôest bien plus int√©ressant qu‚Äôun change effectu√© au niveau des bureaux √† l‚Äôa√©roport ou hors circuit bancaire. Lire la suite…¬†

Ici, il n’est pas question de r√©duire les frais bancaires (paiements et retraits √† l’√©tranger), ici il est question de b√©n√©ficier de prestations haut de gamme.

Voici quelques exemples des privilèges de la carte Gold:

  • A chaque achat effectu√© avec la carte, des points sont cr√©dit√©s sur le compte Membership Reward. Ce syst√®me est valable √† vie, les points peuvent √™tre transform√©s en cadeaux ou ils peuvent √™tre d√©pens√©s pour des achats en ligne … 1‚ā¨ d√©pens√© = 1 point gagn√©, quand on voyage beaucoup cela peut donc aller tr√®s vite.
  • Une agence de voyage et de loisirs en ligne pour r√©server ses billets d’avion, son h√ītel et sa voiture,
  • Des avantages exclusifs comme le surclassement,
  • Un acc√®s aux pr√©ventes de nombreux √©v√©nements,
  • Une gamme d’assurances et d’assistances exceptionnelle,
  • Pas de plafond de d√©penses et la possibilit√© de retirer jusqu’√† 1500‚ā¨ par semaine,
  • L’utilisation des points de fid√©lit√© pour faire de nouveaux achats.

D’autant plus qu’en ce moment, la 1√®re ann√©e de cotisation est gratuite et 20000 points sont offerts. En savoir plus sur cette offre Gold American Express.