Expatrié, grand voyageur : quelle néobanque choisir ?

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Les TOP établissements pour voyager

Dans la catégorie des grands voyageurs se trouvent 3 profils :

1. Ceux qui cherchent à faire des économies et dépenser le moins. Ici nous sommes sur un type de profil : backpacker, famille, jeune, personne ayant des revenus moyens ou simplement quelqu’un qui préfèrent dépenser son argent ailleurs que dans les frais de banques ou tout autre frais inutiles.

 

2. Ceux qui souhaitent voyager dans le plus grand confort et pour qui la dépense peut-être justifiée dans le cadre d’une prestation de qualité. Le type de personnes ici est : le CSP+, le cadre supérieur, le chef d’entreprise.

 

3. Et ceux qui sont entre les deux. Il y a aussi les personnes qui sont entre les deux, elles veulent voyager dans de bonnes conditions sans pourtant avoir des frais inutiles.

A la question quelle banque choisir quand on est un grand voyageur, nous avons donc encore plusieurs solutions possibles.

Les trois établissements qui sont à la tête du classement sont ceux que nous recommandons pour la plupart des voyages. Ils conviendront plus particulièrement pour les profils 1 et 3.

Que penser des néobanques pour les voyageurs ?

La néobanque est une solution particulièrement adaptées aux jeunes, aux backpackers, et ceux qui ne veulent pas dépenser trop pendant leurs voyages.
Il est pourtant important de rappeler que ces établissements mobiles ne sont pas tous sans frais. Ces solutions sont très bien en banque secondaire.

Compte secondaire idéal

Le point fort de ces établissements est d’être jusqu’à 8 fois moins cher que dans une banque traditionnelle quand il s’agit de payer ou de retirer dans une devise différente de la sienne.
Ce type de solution est disponible chez Wise ou bunq par exemple. bunq a lancé récemment la « Travel Card« . Cette solution est sans frais de change et gratuite. La neobanque Néerlandaise entre ici en concurrence directe avec N26, Revolut et la dernière offre de Boursorama Ultim.

Les établissements sont nombreux et chacun a ses atouts

À titre informatif, N26, Revolut et bunq utilisent la solution Wise qui est devenue la solution de référence pour bénéficier des meilleurs tarifs sur les devises étrangères.
Monese, la neobanque britannique vient d’ajouter récemment à son offre basique de nouvelles solutions de paiement. Ainsi, Paypal, Apple Pay et Google Pay sont utilisables par les clients de Monese.

À titre informatif, Revolut avec sa carte Metal ou sa carte Premium propose une assurance bagages et vol retardé, et une assurance maladie gratuite à l’étranger, un accès aux espaces Lounge avec le LougneKey Pass…

Problème : ces établissements sont récents et les clients font office de béta-testeurs. D’où la recommandation de les utiliser en banque secondaire. Cependant N26, Revolut et Wise ont pris un tel essor qu’il n’y a plus de doutes. Se sont de vrais établissements sécurisés.

Un point sur quelques offres phares :

Que vaut la carte de AuMax pour moi ?

La Fintech AuMax pour moi est le compromis idéal. C’est une solution qui propose de regrouper tous ses comptes en un et qui leur ajoute des fonctionnalités très avantageuses comme la gratuité à l’étranger, le paiement mobile, le cashback…

C’est donc un agrégateur de comptes, 100% gratuit. Sur lequel, il est possible d’ajouter ses cartes bancaires issues d’une banque classique comme la Société Générale ou de la BNP Paribas, ainsi que par exemple Monabanq et bien d’autres encore et de transformer ces belles endormies en véritable néobanque sans frais à l’étranger.

Depuis cette année, la statup est montée en gamme en ajoutant une carte Premium et une carte Metal. Toutes deux payantes, ces formules offres des atouts très attractifs pour les voyageurs… à lire dans la fiche de l’établissement.

Que vaut l’offre Ultim de Boursorama ?

Boursorama Banque est la première banque en ligne en France avec près de 3 Millions de clients. Elle propose une solution idéale pour les voyageurs : Ultim.
Cette solution rivalise avec les néobanques qui sont sans frais à l’étranger. Actuellement, elle est la banque en ligne la moins chère avec en moyenne 11€ de frais bancaire par an. Cette solution est 100% gratuite à l’étranger.

Les vraies nouveautés de Ultim

Avec cette proposition Boursorama devrait écraser la concurrence une fois de plus.
Voici les 4 grandes nouveautés de cette carte : les retraits à l’étranger 100% gratuits,  la tolérance aux achats offline, le format vertical de la carte, l’utilisation du Visa Quick Read. Le petit plus étant l’accès à des salons d’aéroport privilégiés en cas de retard de l’avion, avec le service « Smart Delay ». Les nouveautés sont plus amplement détaillées sur l’article qui traite exclusivement de l’offre Ultim de Boursorama Banque.

Les points faibles de Ultim : 

  • La carte est gratuite si son détenteur l’utilise, si le propriétaire de la carte ne fait aucun achat avec la carte, elle lui coûtera 15€ par mois non utilisé.
  • Les plafonds de paiement et retraits ont baissés récemment. Actuellement les paiements sur 30 jours glissants sont maximum de 1500€ et les retraits de 300€ sur 7 jours glissants.
  • Le versement initial est de 500€, contre 300€ pour la majorité des comptes et 100€ pour Welcome.

Que penser de Fosfo par rapport à Ultim ?

Face à Ultim, l’offre Fosfo de Fortuneo qui a été lancée après n’a pas à rougir.

Fosfo bénéficie des mêmes atouts que Ultim :

  • Sans frais à l’étranger,
  • Les services d’une vraie banque (service clients de qualité, offre d’épargne, crédit, assurance vie …),
  • Sans frais de tenue de compte, en moyenne les clients payent aussi peu que chez Boursorama (soit moins de 20€ par an)
  • Tous les xPay sont acceptés et depuis plus longtemps que chez Boursorama,
  • Le chéquier est disponible,
  • Le découvert est autorisé après 6 mois de détention d’une carte.

Fosfo est plus intéressant que Ultim sur ses points négatifs :

  • Si la carte n’est pas utilisée pendant un mois, elle sera facturée 3€ par mois (contre 15€ pour Ultim),
  • Les plafonds de retraits et paiements sont supérieurs : 2000€ de paiement maximum sur 30jours et 500€ de retrait sur 7 jours,
  • Le versement initial est de 300€ (contre 500€).

Pourquoi Wise est dans le classement ?

Avant une solution de transfert d’argent, Wise permet aussi de détenir un compte courant multi-devises. Très facile d’accès, simple d’utilisation, rapide et sans frais de tenue de compte ni sur la carte de paiement, cette Fintech propose un package sympa pour ceux qui souhaitent faire un peu plus qu’un voyage. Dans le sens où ils pourront détenir un compte dans la monnaie du pays sans payer de frais.

Le reste des informations sur les Fintech attractives ↓ dans le FAQ dessous.

Une question ?

Grâce à la gestion en ligne, il est possible aux clients de HSBC de profiter de l’immensité du réseau pour effectuer des virements internationaux gratuits.

Pour bénéficier des services transfrontaliers, il faut souscrire à un compte bancaire HSBC Premier ou HSBC Advance. Autrement, les services hors des frontières françaises seront facturés.

Le plafond des virements internationaux est exceptionnellement haut puisqu’il est fixé à 100.000 dollars américains par jour. Pour préserver la finance de ses clients, HSBC optimise le taux de change. En règle générale, c’est bien plus intéressant qu’un change effectué au niveau des bureaux à l’aéroport ou hors circuit bancaire. Lire la suite… 

Ici, il n’est pas question de réduire les frais bancaires (paiements et retraits à l’étranger), ici il est question de bénéficier de prestations haut de gamme.

Voici quelques exemples des privilèges de la carte Gold:

  • A chaque achat effectué avec la carte, des points sont crédités sur le compte Membership Reward. Ce système est valable à vie, les points peuvent être transformés en cadeaux ou ils peuvent être dépensés pour des achats en ligne … 1€ dépensé = 1 point gagné, quand on voyage beaucoup cela peut donc aller très vite.
  • Une agence de voyage et de loisirs en ligne pour réserver ses billets d’avion, son hôtel et sa voiture,
  • Des avantages exclusifs comme le surclassement,
  • Un accès aux préventes de nombreux événements,
  • Une gamme d’assurances et d’assistances exceptionnelle,
  • Pas de plafond de dépenses et la possibilité de retirer jusqu’à 1500€ par semaine,
  • L’utilisation des points de fidélité pour faire de nouveaux achats.

D’autant plus qu’en ce moment, la 1ère année de cotisation est gratuite et 20000 points sont offerts. En savoir plus sur cette offre Gold American Express.