Chaque début d’année apporte son lot de modifications tarifaires bancaires, et 2025 ne fait pas exception. Selon une enquête exclusive Panorabanques – Capital, les frais bancaires augmentent en moyenne de 1,7% cette année, atteignant un coût moyen de 228,90€ par an pour les clients des banques françaises. Cependant, derrière cette moyenne se cachent des disparités importantes : certaines banques augmentent fortement leurs tarifs, tandis que d’autres restent modérées.
Voyons qui sont les banques les plus gourmandes, comment réduire ces frais et pourquoi la multibancarisation peut être une solution efficace.
Des hausses marquées selon les services et les banques
Si l’augmentation moyenne de 1,7% semble modérée, plusieurs services bancaires subissent des hausses bien plus marquées.
Les frais de tenue de compte explosent (+6,8% en moyenne)
👉 86% des Français sont aujourd’hui dans une banque qui facture des frais de tenue de compte, alors que ce service était gratuit dans certaines enseignes il y a encore quelques années.
- Moyenne nationale : 22,10€ par an contre 20,70€ en 2024,
- Hausse record : Crédit Agricole Aquitaine (+50%), passant de 12€ à 18€,
- Les plus chers : Banque Palatine (78€ par an),
- Les banques en ligne gratuites ou avec une formule sans frais : BoursoBank avec Welcome ou Ultim, Fortuneo sur toutes ses formules, Hello bank ! avec Hello One, Revolut avec Standard.
- Les banques traditionnelles qui ne facturent pas ces frais : LCL, Milleis, Crédit Coopératif, Crédit Agricole Normandie Seine.
➡ Astuce : privilégiez une banque qui ne facture pas les frais de tenue de compte ou utilisez un compte secondaire dans une banque en ligne pour éviter cette charge.
Les cartes bancaires deviennent plus coûteuses (+3,2% en moyenne)
La carte bancaire représente 30% des frais bancaires totaux et son coût continue d’augmenter :
- Moyenne nationale : 67,10€/an (+2,50€ par rapport à 2024),
- Carte classique à débit immédiat : Crédit Agricole Centre Loire et Val de France augmentent leurs tarifs de 10%,
- Carte haut de gamme (Visa Premier, Gold Mastercard) : 136€ en moyenne,
- Les banques les plus chères : Banque Chalus (59€), Banque de Savoie (58€),
- Les banques les plus compétitives : BoursoBank (avec Welcome ou Ultim), Hello Bank (avec Hello One), Fortuneo (avec sa carte Fosfo ou Gold Mastercard), Monabanq (avec sa Visa Classic ou Visa Premier la moins chère), Revolut avec certaines de ces cartes de paiement, BforBank, Axa Banque.
➡ Astuce : certaines banques en ligne offrent la carte bancaire sous conditions : ex. domiciliation des revenus, ou réalisation d’au moins un paiement par mois. C’est le cas de Hello bank !, Fortuneo, BoursoBank.
Les retraits déplacés plus coûteux (+7,8% en moyenne)
Effectuer un retrait dans un distributeur qui n’appartient pas à sa banque coûte désormais 15,40€ en moyenne par an.
- Pourquoi cette hausse ?
- 10 banques ont réduit le nombre de retraits gratuits par mois,
- 22 banques ont augmenté le coût unitaire des retraits.
- Exemples d’augmentations :
- Crédit Agricole Vendée et Champagne Bourgogne : passent de 4 retraits gratuits à 2,
- SG (ex-Société Générale) : passage de 1€ à 1,20€ par retrait hors réseau,
- Les banques qui ne facturent pas ces frais : BoursoBank, Fortuneo, Axa Banque, Crédit Mutuel Océan, Milleis.
➡ Astuce : effectuez des retraits dans votre réseau bancaire et privilégiez les paiements par carte ou mobile pour éviter ces frais inutiles.
Dépassement de découvert : un coût qui reste très élevé
Les frais liés aux découverts bancaires restent une des lignes de dépenses les plus importantes pour les clients :
- Commission d’intervention : 7,82€ en moyenne, avec un plafond légal à 8€,
- Lettre d’information pour compte débiteur : 9,90€ (+2%),
- Taux d’agios : jusqu’à 22,93% (taux d’usure).
- Les banques les plus clémentes :
- BoursoBank, BforBank, Hello Bank, Fortuneo (pas de frais d’intervention),
- Crédit Coopératif (6€ par intervention).
➡ Astuce : activez les alertes de solde sur votre application bancaire et négociez une autorisation de découvert adaptée à vos besoins.
Comment réduire ses frais bancaires en 2025 ?
Face à ces hausses, plusieurs stratégies simples permettent de limiter l’impact des frais bancaires.
✅ 1. Opter pour une banque en ligne
Les banques en ligne offrent des services gratuits ou bien moins chers :
- Pas de frais de tenue de compte
- Cartes gratuites sous conditions
- Retraits gratuits illimités
📌 Exemples : BoursoBank, Fortuneo, Hello Bank, Revolut.
✅ 2. Vérifier ses services bancaires actuels
- Supprimer les options inutiles : assurance perte de carte, relevé papier, etc.,
- Passer à une carte sans engagement si on s’en l’utilise peu, en cas de multibancarisation il est aussi possible de supprimer sa carte la plus chère.
✅ 3. Utiliser le bon réseau de distributeurs
- Retirer uniquement dans les DAB de sa banque, si cela impacte le coût.
- Privilégier les paiements sans contact pour éviter les frais cachés.
- Demander une réduction ou une exonération des frais.
- Changer de formule bancaire pour une offre plus adaptée.
Multibancarisation : la clé pour optimiser ses frais bancaires
Contrairement à ce que l’on pourrait penser, avoir plusieurs comptes bancaires ne signifie pas forcément plus de frais.
💡 Pourquoi être client de plusieurs banques ?
- Profiter des services gratuits des banques en ligne,
- Réduire les frais de tenue de compte et de carte bancaire,
- Bénéficier des avantages de chaque établissement : taux d’épargne, crédit, carte virtuelle, agrégateur, cashback, parrainage, assurances et garanties spécifiques, etc.
📌 Exemple concret :
- Compte principal dans une banque en ligne pour gérer ses prélèvements et son salaire, les dépenses quotidiennes… et éviter les frais sur les paiements et retraits.
- Compte secondaire dans une banque traditionnelle pour le crédit, encaisser des espèces et des chèques plus facilement (sauf pour ceux qui ont opté pour Hello bank ! ou Monabanq).
- Un autre compte chez Revolut ou Wise pour les virements en devises, moins chers et plus rapides, les paiements à l’étranger en devise locale avec leur compte multidevise…
🔹 Exemple de combinaison gagnante :
- SG, BNP Paribas ou Crédit Agricole pour le crédit immobilier,
- BoursoBank ou Fortuneo pour la carte bancaire et les frais réduits,
- Nickel, Revolut ou Wise : pour voyager sans frais.
➡ Résultat : des centaines d’euros économisés chaque année 🎯
Conclusion : être un client avisé c’est économiser !
Les frais bancaires en 2025 augmentent, mais on a tous le pouvoir d’y échapper en choisissant bien vnos services et en adoptant la multibancarisation intelligente.
👉 Comparer, négocier et optimiser notre utilisation bancaire pour payer moins !
Vous avez constaté une hausse dans votre banque ? Dites-nous en commentaire si vous avez trouvé des alternatives plus avantageuses ! 💬🚀
