Boursorama Banque ou Fortuneo : chez qui ouvrir un compte ?

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Boursorama Banque est la banque en ligne leader en France avec plus de 2 millions de clients. Elle est très souvent nommée « banque la moins chère » mais cela dépend des profils. Sur ce point, et bien d’autres d’ailleurs, Fortuneo rivalise de très près avec elle, quand elle ne la dépasse pas.

Les deux établissements ont des offres similaires. Elles se différencient principalement sur :

  • Les primes (Fortuneo est plus généreuse, mais Boursorama fait plus d’opérations flash marquantes),
  • Les solutions de moyens de paiement,
  • Le crédit personnel et les solutions d’épargne.

A vous de juger !

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
Dès 0€ + CB gratuite*
0€ frais + CB gratuite*

Offre globale
Sans frais de tenue de compte, carte Visa et primes offertes.
Banque en ligne sans frais, avec un panel de solutions complètes et de qualité.

Prime
Jusqu'à 130€ avec Ultim ou Welcome avant le 25/10 minuit.
Jusqu'à 80€* de prime

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

Jusqu'à 130€ avec Ultim ou Welcome
Ouvrir un compte avec jusqu'à 80€* de prime

Bilan du comparatif

Fortuneo et Boursorama Banque figurent parmi les banques en ligne qui ont le plus la côte. Les notes émanant des clients, de nos tests et leurs offres sont à peu près similaires. Il peut s’avérer difficile de les départager. Les deux établissements proposent chacun une prime de bienvenue, disposent d’une offre de crédit et permettent d’y ouvrir un compte épargne. Toutefois, elles n’acceptent pas les dépôts d’argent liquide.

Boursorama sera plus vue comme la grosse banque n°1 en Europe selon le dernier classement de D-Rating ce qui lui confère un aspect moins confidentiel et une relation client moins personnelle.

Fortuneo de son côté est reconnue pour sa générosité et ses innovations et sa diversité en terme de solutions de paiement. N’oublions pas qu’aujourd’hui Boursorama Banque ne propose plus que des cartes à autorisation systématique?

La vidéo qui explique tout en quelques minutes :

Qui sont Boursorama Banque et Fortuneo ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
1995
2009

Secteur
Banque en ligne
Banque en ligne

Maison mère
Filiale de la Société Générale
Crédit Mutuel Arkea

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement de crédit (ACPR)
Établissement de crédit (ACPR)

Offre globale
Sans frais de tenue de compte, carte Visa et primes offertes.
Banque en ligne sans frais, avec un panel de solutions complètes et de qualité.

Récompenses
Label Excellence 2020, Trophées de la Banque 2021
1ère place du classement des meilleures banques selon Bankin, Banque la moins chère en 2021, Trophées pour l'assurance vie et l'offre Bourse

Nombre de clients
3 000 000
880 000

Prime
Jusqu'à 130€ avec Ultim ou Welcome avant le 25/10 minuit.
Jusqu'à 80€* de prime

Prime de parrainage
130€*
110€*

Jusqu'à 130€ avec Ultim ou Welcome
Ouvrir un compte avec jusqu'à 80€* de prime

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
Dès 0€ + CB gratuite*
0€ frais + CB gratuite*

Frais des autres comptes
0€
0€

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€
0€

Frais carte haut de gamme
9,90€/mois Ultim Metal
0€

Frais autre carte
0€
0€

Assurance moyens de paiement
0,99€/mois
1,5€/mois

Retrait DAB en France
0€
0€

Retrait DAB en zone euro
0€
0€

Retrait DAB hors zone Euro
3 gratuits / mois avec Ultim, 1,69% après - 1 gratuit / mois avec Welcom, 1,69% après - illimité et 0€ avec Metal
1,94% du montant

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
0€
1,94% du montant avec la CB Mastercard. Gratuit avec les autres cartes (Fosfo, Gold et World Elite)

Virement en devise
0,1% du montant, mini 20€ + Marge de change 1% sur le taux appliqué - illimité et 0€ avec Metal
0,1% du montant (23€ mini) + commission 0,1% (15€ mini)

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
0€
0€

Découvert autorisé
7% par an
7% par an

Montant du découvert autorisé
Variable selon le compte
200€

Jusqu'à 130€ avec Ultim ou Welcome
Ouvrir un compte avec jusqu'à 80€* de prime

Quelles sont les spécificités de Boursorama Banque et Fortuneo ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
Sans condition de revenu
Ouvert à tous avec Fosfo

Idéal pour
Profil de base : banque passe partoutRadin ou juste économe : banque idéaleChasseur de prime : quelle banque choisir ?Autoentrepreneur, freelance, indépendant : quelle Fintech ?Résident aux DOM-TOM (banque pas chère)
Radin ou juste économe : banque idéaleCSP +, investisseur : quelle banque choisir ?Chasseur de prime : quelle banque choisir ?Expatrié, grand voyageur : quelle néobanque choisir ?

Spécificités
La moins chère depuis 13 ans et la n°1 en terme de clients
La + généreuse en prime et moyens de paiement.

CB gratuite
Welcome, Ultim
Mastercard Classic ou Gold Mastercard

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
Ultim Metal (Premium), Welcome (ouvert à tous)
Prestige

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
Compte sur Livret à 0,05% et Compte Epargne Financière Pilotée avec Oddo BHF
1,5% sur 4 mois puis 0,10% (Livret +)

Offre spéciale pour assurance vie
Pas de prime en ce moment
150€* de prime

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Dès 1,99€TTC par ordre
Dès 0€ par ordre. Le tarif varie en fonction du profil.

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Pas de prime en ce moment
100 ordres offerts

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
1,12%*
1,19%

Crédit conso TAEG moyen
0,95%
Dès 0,10%* avec Younited

Frais de dossier
0€
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre
1re banque accessible à la voix avec l'Assistant Google.

Jusqu'à 130€ avec Ultim ou Welcome
Ouvrir un compte avec jusqu'à 80€* de prime

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Boursorama Banque et Fortuneo ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

Jusqu'à 130€ avec Ultim ou Welcome
Ouvrir un compte avec jusqu'à 80€* de prime

Revenons sur chacun des points de cette étude

Qui sont Boursorama et Fortuneo ?

Avant de choisir entre ces deux banques en ligne, il est tout aussi intéressant de connaître leur origine, leur histoire et leur offre globale.

Historique

A l’origine, Boursorama était un site d’information boursière. Devenue par la suite une banque en ligne, elle change de nom et devient Boursorama Banque en 2005. Depuis 2014, elle est devenue une filiale de la Société Générale. La banque en ligne s’engage à être la moins chère, à simplifier la vie de ses utilisateurs et à être présente à tout moment pour eux. Elle revendique aujourd’hui plus de 2,5 millions de clients.

Fortuneo appartient au groupe Crédit Mutuel Arkea. Elle a été créée en 2000 et a commencé à œuvrer dans le secteur de la bourse et du courtage en ligne. Elle n’est devenue une banque en ligne qu’en 2009. Elue meilleur service client pour l’année 2017, elle revendique actuellement environ 880 000 clients à travers la France, au Luxembourg, en Suisse et en Belgique.

Présentation générale de l’offre

Boursorama Banque et Fortuneo ont toutes les deux été récompensées de nombreuses fois. Elles disposent d’un agrément en tant qu’établissement de crédit reçu de l’ACPR. Les deux banques proposent un compte courant disponible en ligne, des cartes bancaires et une large gamme de services de qualité.

Qui est la moins chère entre Boursorama et Fortuneo ?

Boursorama et Fortuneo disposent d’un réel avantage par rapport aux banques traditionnelles. Puisqu’elles n’ont pas besoin d’’agences physiques, elles ont la possibilité de réduire considérablement leurs coûts. Elles peuvent donc se permettre de proposer des tarifs largement moins élevés.

Quels sont les frais de tenue de compte ?

Les deux banques sont quasiment identiques en matière de frais de tenue de compte. Ces derniers sont offerts.

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement chez Boursorama ou Fortuneo ?

La carte bancaire peut être un élément essentiel lors du choix d’une banque. En effet, les options additionnelles et les frais annexes peuvent vite faire la différence en rendant une carte plus chère qu’une autre. Il s’avère intéressant de comparer les prix ainsi que la qualité des services proposés selon les besoins et la situation de son utilisateur.

Les différences en matière de frais résident dans :

  • la gratuité de la carte haut de gamme chez Fortuneo,
  • le montant de la prime pour les assurances moyen de paiement,
  • les frais de retraits et de paiement par carte en d’autres devises que l’euro.

Quels sont les frais d’irrégularités chez Boursorama et Fortuneo ?

Les frais liés aux incidents de paiement sont également à comparer pour ne pas être pris au dépourvu.

Quelles sont les spécificités de Boursorama et Fortuneo ?

Malgré de multiples similitudes entre les deux banques en ligne, elles ont chacune des offres spécifiques.

Quels sont les éléments clés de Boursorama et Fortuneo ?

Chez Boursorama Banque, tous les comptes courants sont accessibles à tous sans conditions de revenu. Pour Fortuneo, seule la carte Fosfo Mastercard est accessible à tous. Les autres cartes sont soumises à des conditions d’éligibilité.

Quels sont les principaux comptes disponibles chez Boursorama et Fortuneo ?

Boursorama a l’avantage de s’adresser à des profils beaucoup plus larges. Outre son compte courant et son compte-joint, elle dispose également d’un compte-jeune et d’un compte pro.

Qui a les meilleurs services annexes entre Boursorama et Fortuneo ?

Les services annexes peuvent également constituer des éléments qui peuvent faire la différence.

Épargne : qui gagne le duel ?

En comparant deux banques, il est tout aussi essentiel de prendre en compte les options d’épargne :

  • Elles offrent les mêmes livrets réglementés,
  • Fortuneo propose un livret non réglementé qui rémunère beaucoup plus que celui de Boursorama,
  • Quant à l’assurance-vie, les deux banques proposent des contrats assez similaires. Fortuneo offre cependant une prime intéressante.

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres ou PEA ?

Celui qui compte investir en bourse devra opter pour la banque qui propose plus d’options et d’avantages et dont les conditions sont intéressantes. En matière d’investissement en Bourse, les deux banques en ligne se différencient sur quelques points :

  • Boursorama dispose de plus de profils d’investissement et d’options. Elle propose un ordre minimum plus bas.
  • Fortuneo se distingue par la qualité de sa plateforme et son offre de 100 ordres.

Crédit : qui a la meilleure offre entre Boursorama et Fortuneo ?

Boursorama et Fortuneo proposent un éventail de crédits immobiliers. Elles disposent également de crédits à la consommation. Si elles ne prélèvent pas de frais de dossier, elles se différencient au niveau du TAEG moyen proposé. Boursorama, de son côté, propose un taux préférentiel lorsqu’il s’agit de financer des projets éco-responsables. Les deux banques disposent chacune sur leur site un simulateur pour permettre aux utilisateurs d’estimer leurs mensualités et leur capacité d’emprunt.

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Ni Boursorama ni Fortuneo ne propose de services annexes.

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Boursorama et Fortuneo ?

Les questions relatives au support client et à la gestion du compte sont aussi indispensables.

Support client qui a le meilleur entre Boursorama et Fortuneo ?

L’accès, la disponibilité, l’écoute, la réactivité, bref la qualité du service client est tout aussi essentielle lors du choix d’une banque. Ces deux établissements ont quelques points communs :

  • Ils sont disponibles entièrement en ligne puisqu’ils n’ont pas d’agence physique,
  • Leur service client par téléphone est gratuit.

Toutefois, plusieurs points les différencient :

  • Boursorama est accessible par téléphone et par chat du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30,
  • Fortuneo propose plusieurs canaux de communication dont le téléphone, le chat, l’email, le courrier et les réseaux sociaux. Elle a mis en place différents numéros à appeler selon le sujet de l’appel. La plage horaire de son service client dépend également du produit souscrit.

Espace client, chez qui est-il plus facile de d’accéder à son compte entre Boursorama et Fortuneo ?

Les deux banques disposent toutes les deux d’un site internet officiel. Leurs services sont aussi accessibles via une application mobile disponible en téléchargement gratuit sur Google Play et App Store.


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.