Monabanq ou Hello bank! : chez qui ouvrir un compte ?

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Monabanq n’est pas une banque en ligne comme les autres :

  • elle propose une gamme de produits bancaires très diversifiée :
  • applique des tarifs très compétitifs ;
  • un accord avec le groupe CIC permet à ces clients de bénéficier d’un réseau d’agences réparti sur le territoire.

Hello bank!, de son côté, a su développer son offre afin de s’adapter à la concurrence et aux attentes des utilisateurs avec notamment un positionnement freemium.

Monabanq, Hello bank!, quel sera votre choix  ?

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
dès 2€/mois + CB gratuite
0€ de frais + CB Hello One gratuite

Offre globale
Dès 2€ de frais de tenue de compte par mois
Banque en ligne sans frais* avec Hello One et sa carte offerte, sinon à 5€/mois avec Hello Prime qui offre plus d'avantages.

Prime
Jusqu'à 160€ offerts

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

Ouvrir un compte avec jusqu'à 160€ offerts
Classement des banques réactives et pas chères

La synthèse du comparatif

Il est très difficile de départager Monabanq et Hello bank! puisque leurs offres respectives sont très complètes et similaires. Au niveau du tarif, ces deux opérateurs sont également très attractifs avec plusieurs services gratuits. Les fonctionnalités payantes sont à très faibles coûts.

Monabanq qui est présente sur le marché de la banque en ligne depuis 2006 n’a plus rien à prouver. C’est une des alternatives les plus efficaces des établissements bancaires traditionnels avec ses offres.

Hello bank! est également très intéressante même si elle est un peu plus jeune (créée en 2013). Les offres que cette filiale de BNP Paribas met à la disposition de ses clients sont assez similaires à celles de son aînée.

Leurs différences

Les différences entre Monabanq et Hello bank! sont presque inexistantes. Le vainqueur dépendra ainsi du choix de chaque utilisateur :

Monabanq Hello bank!
  • Elle est accessible à tous sans condition de revenus,
  • Compte jeune,
  • La carte qui épargne seule à l’euro supérieur,
  • Le côté humain avec la collaboration SOS Villages d’Enfant, le fait que l’acteur soit souvent cité dans les entreprises où il faut bon travailler.
  • Son service client a été élu n°1 depuis quatre années consécutives,
  • 4 formules disponibles et que l’on peut changer à volonté.
  • Du cashback et des réduction sur ses vacances.
  • La possibilité d’avoir un compte sans frais avec Hello One,
  • La carte virtuelle qui permet de mieux sécuriser les achats sur internet

Leurs similitudes

Monabanq et Hello bank! ont plusieurs points communs, à savoir :

  • Des tarifs inférieurs à ceux d’une banque classique,
  • Des solutions d’épargne : livrets règlementaires et spécifiques, assurance vie, Bourse, …
  • Le crédit : immobilier, personnel, et rachat de prêt
  • La possibilité d’alimenter le compte avec du dépôt d’espèces,
  • L’accès à un compte pro.
  • La possibilité de disposer d’un chéquier, d’encaisser des chèques,
  • Le virement instantané
  • Compte joint,
  • Une prime de parrainage (80 € chez Monabanq contre 20 € chez sa cadette)
  • Une prime de bienvenue (jusqu’à 160 € chez Monabanq contre 80 € chez Hello bank! et sous conditions)
  • Un IBAN français

Nous avons de notre côté une préférence pour Monabanq.

Qui sont Monabanq et Hello bank! ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
2006
2013

Secteur
Banque en ligne
Banque en ligne

Maison mère
Crédit Mutuel Alliance Fédérale
BNP Paribas

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Établissement de crédit (ACPR)
Etablissement de crédit (ACPR)

Offre globale
Dès 2€ de frais de tenue de compte par mois
Banque en ligne sans frais* avec Hello One et sa carte offerte, sinon à 5€/mois avec Hello Prime qui offre plus d'avantages.

Récompenses
Élu Service Client de l’Année depuis 4 ans, World Best Bank, Great Place to Work
Label Excellence 2018

Nombre de clients
320 000
630 000

Prime
Jusqu'à 160€ offerts

Prime de parrainage
80€ : parrain / Visa Premier remboursée 1 an : filleul
20€

Ouvrir un compte avec jusqu'à 160€ offerts
Classement des banques réactives et pas chères

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
dès 2€/mois + CB gratuite
0€ de frais + CB Hello One gratuite

Frais des autres comptes
De 3 à 9€
5€ (avec Hello Prime, 1 an offert)

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€
0€

Frais carte haut de gamme
3€/mois
0€

Frais autre carte
0€
0€ pour la Premier sur le compte-joint.

Assurance moyens de paiement
2€/mois
26,5€/an

Retrait DAB en France
0€
0€ sur le réseau BNP Paribas Global Network* sinon 1€/acte avec Hello One

Retrait DAB en zone euro
0€
0€ sur le réseau BNP Paribas Global Network* sinon 1€/acte avec Hello One

Retrait DAB hors zone Euro
0€ avec Uniq, sinon 0€ pour les 3 premiers, puis 2% du montant (mini 1€)
De 1,5 à 2% du montant

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
2% du montant (0€ avec Uniq+)
0€ ou 2% avec la Visa Premier

Virement en devise
Emission : 0,1%* du montant (20€ mini), idem réception. Commission de change 0,1% du montant (15€mini).
Emission 9,50€ + commission de change 15€

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
8€/ opération, max 80€/mois
0€

Découvert autorisé
8%
8% (impossible sur Hello One)

Montant du découvert autorisé
600€
250€

Ouvrir un compte avec jusqu'à 160€ offerts
Classement des banques réactives et pas chères

Quelles sont les spécificités de Monabanq et Hello bank! ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
sans condition de revenus
sans condition avec Hello One

Idéal pour
Banques pas chères avec Dépôt d’argent liquideProfil de base : banque passe partoutQuelle banque pour un Compte-joint ?Résident aux DOM-TOM (banque pas chère)Ecoresponsable : quelles Fintech choisir ?
Banque pour un Jeune de 18-30 ansBanques pas chères avec Dépôt d’argent liquideExpatrié, grand voyageur : quelle néobanque choisir ?Quelle banque pour un Compte-joint ?

Spécificités
Banque en ligne payante où l'on peut déposer du liquide
Utilisation de messenger, chatbot avec intelligence artificielle. Adossé au réseau des agences de la BNP Paribas.

CB gratuite
Visa Classic ou à autorisation systémartique
Visa Hello One

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
4 comptes courants proposés

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
0,45% (Livret croissance) et 0,05% (Livret d'Epargne Monabanq)
0,20% (Hello +)

Offre spéciale pour assurance vie
Pas de prime
Pas de prime

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
0€ de commission sur les ordres sur OPC supérieurs à 300€
Dès 1,75€ par ordre

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Pas de prime
Pas de prime

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
1,30%*
Sur devis

Crédit conso TAEG moyen
Sur devis
Dès 0,99%*

Frais de dossier
0€
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre
La carte qui épargne seule à l'euro supérieur.
Cagnotte gratuite avec Lyf Pay

Ouvrir un compte avec jusqu'à 160€ offerts
Classement des banques réactives et pas chères

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Monabanq et Hello bank! ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

Ouvrir un compte avec jusqu'à 160€ offerts
Classement des banques réactives et pas chères

Qui est le moins cher des deux ?

Que ce soit chez Monabanq ou chez Hello bank!, les frais sont très attractifs et assez similaires. Cependant, on remarque quelques différences sur certains services :

  • La tenue de compte est à partir de 2 € par mois chez Monabanq alors que chez Hello bank!, elle démarre à 0€.
  • Les frais des autres formules sont entre 3 € et 9 € chez Monabanq tandis que chez Hello bank!, ils sont à 5 €.

Quelles sont les différentes propositions de services ?

Même les services annexes sont assez similaires chez les deux acteurs. Les conseillers de Hello bank! et ceux de Monabanq sont également présents sur les mêmes canaux de communication : par téléphone, sur chat et sur les réseaux sociaux.


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.