Garanties optimales, accès à des services exclusifs… Si la Black Card attire autant les convoitises, c’est parce qu’elle propose maints et maints avantages. Quel intérêt de souscrire à cette « carte noire » ? Comment fonctionne-t-elle ? À qui doit-on cette offre premium d’exception ? On vous dit tout !
La Black Card, c’est quoi exactement ?
Black Card, carte bancaire black ou encore carte noire : il existe différents termes pour présenter cette carte bancaire haut de gamme réservée aux clients les plus fortunés.
Qui propose la Black Card ?
Pour l’heure, il existe essentiellement deux cartes bancaires noires :
- la Visa Infinite.
- la World Elite Mastercard.
On retrouve aussi la Visa Platinum et la Platinum de MasterCard.
Plus connue et plus plébiscitée, la Visa Infinite est proposée par presque toutes les banques traditionnelles. On peut ainsi en faire la demande auprès de :
- la Société Générale.
- BNP Paribas.
- HSBC,
- la Caisse d’Épargne.
- la Banque Postale.
- la LCL (Le Crédit Lyonnais).
La World Elite Mastercard, elle, est disponible dans seulement deux banques, à savoir le Crédit Agricole et le Crédit Mutuel. Il convient néanmoins de préciser que la disponibilité de cette carte bancaire dite Premium varie d’une agence à une autre. Autrement dit, avant d’en faire la demande, mieux vaut se renseigner auprès de son agence.
Si l’on a une préférence pour les banques en ligne ou les néobanques, l’on doit alors s’adresser à BforBank ou à Hello bank!, dans le cas d’une souscription à la Visa Infinite.
Jusqu’à 2020, les seules banques en ligne ou fintech qui proposent la World Elite Mastercard sont :
- Fortuneo,
- Revolut Metal.
- N26 Metal.
Aujourd’hui de plus en plus d’acteurs proposent la carte Metal.
Les particularités de la Black Card
En tant que carte très haut de gamme, la Black Card propose naturellement de nombreux privilèges.
Lorsque l’on répond aux critères de sélection et que l’on souscrit à une carte bancaire très haut de gamme, on profite notamment d’un service de conciergerie à votre disposition 24h/24 et 7j/7.
À cela s’ajoutent les garanties d’assurance, d’assistance et d’achat qui s’appliquent autant au détenteur qu’aux membres de sa famille. Son titulaire part en voyage et son vol est modifié ou annulé ? Il peut alors solliciter un remboursement des frais. Même chose en cas de dommage matériel sur une voiture de location.
Les avantages substantiels de la Black Card ne s’arrêtent pas là. Cette carte de crédit Premium donne également accès à un plafond de retrait allant de 700 à 7000 euros par semaine. Pour ce qui est du plafond de paiement, il varie de 2000 à 20000 euros par mois.
Black Card : comment l’obtenir ?
Pour jouir de tous les avantages qu’elle procure, on doit pouvoir justifier d’un revenu minimum annuel de 60000 euros. Cela équivaut à un revenu mensuel net de 5000 euros.
Pour souscrire une carte bancaire noire, il vous faut aussi payer une cotisation annuelle de 300 euros pour les banques traditionnelles et de 200 euros pour les banques en ligne ou encore les néobanques.
Black Card : comparatif des meilleures offres
Coût, prestations, qualité de service… Les banques qui proposent une carte de crédit Premium Black Card rivalisent de propositions afin d’attirer un maximum de clientèle. C’est ce qui explique le foisonnement des offres.
Ainsi, pour vous aider à choisir la meilleure offre de Black Card (pour la Visa Infinite et la World Elite Mastercard) voici un comparatif des offres les plus attractives en ce moment. Nous nous sommes concentrés sur les banques en ligne et les néobanques.
| Etablissement | Nom de la carte | Prix annuel | Atouts |
|---|---|---|---|
| BforBank | Visa Infinite | 200€ | Accès à plus de 31 millions de commerçants à travers le monde. Plafonds de paiement et de retrait personnalisables. À débit immédiat ou différé, selon les convenances… |
| Hello bank! | Visa Infinite | 240€ par co-titulaire, pour le compte-joint uniquement | Pas de plafonds de paiement et de retrait. Plusieurs garanties et assurances couvertes. Retrait en zone euro gratuit. |
| Fortuneo | World Elite Mastercard | Gratuite sous réserve de verser tous les mois au moins 4000€ sur le compte, sinon 50€/trimestre | Paiement et retrait en euros gratuits. Conciergerie 24/24 et7j/7, Garanties étendues assurance et assistance, Carte bancaire entièrement gratuite. |
| Aumax pour moi | Carte Metal | 167,88€ | Cashback boosté, service client VIP, Garantie de reprise à 80% du prix d’achat (sous conditions), … |
| Revolut | World Elite Mastercard – Carte Metal | 167,88€ | Cashback de 0,1 à 1 %. Retrait gratuit jusqu’à 800 euros, partout dans le monde… |
| N26 | World Elite Mastercard- Carte Metal | 202,80€ | Retrait illimité et gratuit partout dans le monde. Aucun usage minimal requis. Offre de parrainage Paiement illimité dans toutes les devises. |
Que penser de la Black Card American Express ?
Cette dernière, émise par American Express, demeure la carte de luxe par excellence. Heureux détenteur d’une Black Card, devenez grâce à elle un client d’exception. Voyez s’ouvrir devant vous les portes des plus beaux hôtels, des restaurants les plus huppés au monde. Recevez l’invitation de stars internationales et vivez des moments inoubliables.
La centurion de Amex
Il existe une Black Card de luxe, la Centurion et d’autres modèles plus classiques, mais qui n’en demeurent pas moins prestigieux. Pour obtenir l’un d’entre eux, il vous suffit d’en faire la demande à votre conseiller qui vérifie que vous répondiez à certains critères, notamment, financiers. Pour les clients les plus fortunés, vous recevez une invitation de la part de votre banque afin de profiter des nombreux avantages de cette carte. Grâce à elle, pénétrez dans un club d’élite, gage de votre réussite personnelle.
Carte de prestige connue dans le monde entier, la Black Card s’invite au cinéma dans les mains de James Bond ou encore, dans la littérature où, dans un livre de Lauren Weiseberger, il est question de la « mythique carte noire American Express ». La Black Card appartient donc à un univers d’exception, presque inaccessible, dans lequel vous entrerez peut-être à votre tour.
A qui est réservé ce petit bijou ?
La Centurion card, autrement appelée dans les cercles les plus fermés, la Amex Black Card, produite également par American Express. Pour l’obtenir, il faut justifier de 3 000 euros de revenus mensuels après avoir validé son dossier. Elle est la Black Card que tout le monde voudrait détenir. Elle vous garantit des avantages dont vous aviez toujours rêvé comme ceux de pouvoir rencontrer des stars mondiales, de recevoir les honneurs au même titre qu’un ambassadeur lorsque vous prenez l’avion, de bénéficier des services de qualité d’une conciergerie, de vous offrir des places VIP pour des concerts ou encore, d’avoir des tables réservées dans des restaurants de luxe à Paris.
En somme, la Black Card, et à plus forte raison, la Centurion, est destinée aux clients fortunés disposant de revenus confortables tournant autour de 60 000 euros par an, soit, d’un revenu mensuel d’environ 5 000 euros. Les plafonds varient, cependant, d’une banque à l’autre. Ainsi, pour obtenir la Black Card Visa Infinite de BNP Paribas, il faut justifier de 6 500 euros par mois afin de bénéficier d’un service de conciergerie, d’offres exclusives, de plafonds personnalisables, d’une carte Cirrus gratuite et d’une gamme complète, assurance et assistance voyage.
Avantages et inconvénients d’une Black Card
Choisir une Black Card, en plus de vous conférer un statut d’exception, vous permet d’obtenir des plafonds plus élevés qu’avec des cartes classiques. Par exemple, Crédit Mutuel vous propose de pouvoir dépenser jusqu’à 20 000 euros par mois et de retirer 5 000 euros par jour dans les distributeurs automatiques de ladite banque et du CIC et de retirer 5 000 euros par semaine, dans les distributeurs des autres banques. Si vous souhaitez réaliser un achat de dernière minute, augmentez temporairement le plafond sans difficulté. HSBC, quant à elle, vous autorise à prélever 15 000 euros par semaine dans ses distributeurs automatiques, 5 000 euros par semaine dans les autres banques et à l’étranger et 5 000 euros au maximum par jour dans tous les distributeurs de France.
Choisissez votre Black Card en fonction des dépenses et retraits que vous pourriez effectuer au quotidien.
Bénéficiez, en outre, d’avantages clients chez les partenaires de votre banque. Ces avantages, sur mesure, diffèrent d’une banque à l’autre. Profitez d’un service de conciergerie à n’importe quel moment du jour ou de la nuit, assistez à un match de football dans une ville européenne comme une finale de coupe ou de championnat, ou bien trouvez une nourrice pour vos enfants dans l’urgence à tout moment de la journée ou encore, réservez une nuit dans un hôtel de renom.
Parmi les nombreux avantages recherchés, les garanties d’assurance plaisent toujours autant comme les remboursements de frais en cas d’annulation d’un voyage, mais aussi, les dépenses liées à un accident ou à une hospitalisation lors d’un séjour en France ou à l’étranger. L’offre peut même être étendue à tous les membres de la famille.
Malgré tous ces avantages, quelques inconvénients demeurent. Le minimum de revenus mensuels à déclarer pour bénéficier de ses services peut s’avérer difficile à atteindre. Fortuneo et BforBank, par exemple, demandent de justifier de 4000 euros d’apport par mois.
De plus, plusieurs banques comme HSBC, BNP Paribas ou encore, LCL, vous demandent de constituer un dossier afin de savoir si vous pouvez bénéficier d’une Black Card.
Le coût de cette dernière, enfin, fluctue que vous la preniez par exemple auprès de Boursorama où elle est gratuite ou auprès de Hello Bank où elle vous revient à 240 euros par an. De façon générale, préparez-vous à engager entre 200 euros et 350 euros par an pour bénéficier des services d’une Black Card.
