Avis Vivid Money

le compte pro qui permet de faire fructifier sa trésorerie

Créée en 2019 en Allemagne par Alexander Emeshev et Artem Yamanov, cette néobanque 100% en ligne se positionne directement comme un acteur incontournable dans ce secteur avec des arguments atypiques.

Les fondateurs n’en sont pas à leur premier coup d’essai, cf l’acteur Russe Tinkoff Bank. L’équipe a levé beaucoup d’argent pour ce récent projet avec plus de 200M€ auprès de top investisseurs et déjà 180 salariés dans le monde.

La startup a la chance de s’appuyer sur la licence bancaire de la SolarisBank obtenue en Allemagne. Ainsi, ses clients auront leurs dépôts garantis à hauteur de 100000€ par les autorités allemandes.

En 2024 elle prend un nouveau tournant avec son offre Vivid Business, taillée pour répondre aux besoins des petites entreprises et indépendants. C’est dans cette lancée que Vivid a nommé Carole Danancher, ex-entrepreneure, au poste de Directrice générale pour la France.

Vivid est en pleine expansion européenne, en plus de l’Allemagne son marché primaire avec ces 5 pays : France, Espagne, Italie, Pays-Bas et Luxembourg.

Ses gros atouts sont :

• Un compte courant sans frais de gestion ni de cotisation avec Vivid Stardard pour les indépendants et Free-Start pour les TPE/PME,
• Une carte Metal (de débit) à 19,90€,
• Carte physique et virtuelle gratuites,
• De l’épargne avec les Compte Intérêts,
• Du cashback jusqu’à 10%,
• Un outil intégré de gestion de voyages d’affaires,
• L’accès à la Bourse sans commission et aux crypto.

L’offre 100% digitalisée était à l’origine pour les particuliers, aujourd’hui elle concerne aussi et surtout les professionnels, allant de l’indépendant à la grosse entreprise. En peu de temps, Vivid s’est imposée dans les gros acteurs du secteur financier et novateur.

• Particuliers
  • Vivid Standard 0€/mois,
  • Vivid Plus 6,90€/mois,
  • Vivid Prime 1 mois gratuit puis à partir de 7,90 €/mois.
• Professionnels
  • Indépendants : 4 offres allant de 0 à 41€,
  • TPE : 3 offres de 0€, 7€ et 19€,
  • PME : 2 offres de 79 à 249€.
  • Certaines offres bénéficient de deux mois d’essai gratuit.

Solutions et services pour les professionnels

Intégration avec un logiciel de comptabilité

Le compte pro permet de synchronisez aussi bien les transactions que les relevés bancaires via différentes plateformes (DATEV, sevDesk, LexWare Office, Commitly, Puls Project, GetMyInvoices, MoneyMoney, FastBill, easybill, Finanzguru…

Les finances sont à jour sans saisie manuelle des données afin de faciliter le suivi des dépenses et la préparation des déclarations fiscales.

Les sous-comptes

Les clients français disposeront d’un IBAN allemand (DE) qui est accompagné d’une e-carte. Le client a la possibilité d’y ajouter de 12 à 50 sous-comptes dans presque toutes les devises. Chacun sera indépendant avec son propre IBAN.

Épargne

La fintech propose l’option Compte Intérêts qui permet de toucher des intérêts sur les liquidités non investis. Le taux est de 3% par an pendant les deux premiers mois puis jusqu’à 2,7%.
L’argent est disponible instantanément, 24h/24 et 7j/7.
Le choix placement est sécurisé, il est placé dans des fonds Monétaires notés AAA/Aaa par les agences de notation S&P, Moody’s et Fitch.

Cashback

Vivid propose aux clients français du cashback sur leurs achats réalisés par carte, qu’il s’agisse d’achats en ligne ou en magasin. L’utilisateur doit au préalable choisir les catégories pour lesquelles il souhaite recevoir du cashback. Le pourcentage de Cashback varie en fonction des catégories, du plan tarifaire et du montant de la transaction, il peut aller jusqu’à 10%.

➡️ Il est facile de comprendre que cette fintech provoque un réel engouement en ligne.

Trois formules sont disponibles pour les professionnels :

• Indépendants : formule Standard gratuite, formule Prime à 7,90€, formule Pro à 19€ et formule Pro+ à 41€ par mois.
• TPE : formules Free start gratuite, Basic à 7€ et Pro à 19€,
• PME : formules Enterprise à 79€ et Enterprise+ 249€.

Quelle que soit la formule (sauf Indépendants), la Visa Metal est à 19,90€.

En résumé ces formules proposent :

▪️ Indépendants : 12 à 15 comptes inclus, l’épargne, le change de devises entre ses propres comptes Vivid, cartes virtuelles et en plastique gratuites, cashback, virements SEPA Instantanés sortants gratuits, virements SWIFT sortants à partir de 5€, virements groupés illimités, facturation clients gratuite, des transactions comptables incluses (25 ou illimité), intégrations de logiciels comptables sans frais et service client disponible 24h/24 et 7j/7.

▪️ TPE : 12 à 20 comptes inclus, l’épargne, le change de devises entre ses propres comptes Vivid, membres de l’équipe inclus 1, 15 ou 30, cartes virtuelles et en plastique gratuites, cashback, plafond de paiement étendu pour les services publicitaires et informatiques illimité, virements SEPA Instantanés sortants gratuits, virements SWIFT sortants à partir de 5€, virements groupés illimités, facturation clients gratuite, des transactions comptables incluses (25 ou illimité), intégrations de logiciels comptables sans frais et service client disponible 24h/24 et 7j/7.

▪️ PME : 30 à 50 comptes inclus, l’épargne, le change de devises entre ses propres comptes Vivid, membres de l’équipe inclus 50 ou 100, cartes virtuelles et en plastique gratuites, cashback, plafond de paiement étendu pour les services publicitaires et informatiques illimité, virements SEPA Instantanés sortants gratuits, virements SWIFT sortants à partir de 5€, virements groupés illimités, facturation clients gratuite, des transactions comptables illimitées, intégrations de logiciels comptables sans frais et service client disponible 24h/24 et 7j/7.

L’offre d’épargne, le Compte Intérêts fonctionne simplement :

• Les entreprises y déposent leur trésorerie sans montant minimum / maximum,
• Les intérêts sont payés chaque jour,
• Les fonds restent disponibles 24h/24 et 7j/7 sans contraintes ni pénalités.
• Le taux est de 3% pendant 2 mois puis jusqu’à 2,7% en fonction de l’offre choisie.
• L’argent est « sécurisé », car placé dans des fonds Monétaires notés AAA/Aaa par les agences de notation.

Vivid a lancé le premier outil intégré de gestion des voyages d’affaires pour les freelances et les petites entreprises. Cet outil permet de à la fois de réserver ses billets, ainsi que de gérer et suivre ses déplacements professionnels.

Les avantages sont nombreux :

• Réservation (hôtel, espace de coworking, billets…) depuis l’application Vivid,
• Cashback automatique allant jusqu’à 30% sur chaque réservation,
• Un suivi relié directement à la comptabilité pour faciliter le traitement et la gestion des dépenses de voyages d’affaires,
• Une vue d’ensemble des voyages/réservations permettant le contrôle total des dépenses.

Quels sont les frais ?

Il y a des frais de commissions à l’enregistrement et validations des pièces justificatives :

• 60€ pour les freelances,
• 120€ pour les TPE/PME.

Les avis sont unanimes. Les clients sont satisfaits quelque soit le biais par lequel ils parlent de Vivid : TrustPilot, Google Play, Apple Store… et nos experts raffolent des nombreuses innovations fréquentes.

Cet établissement se démarquent de ses concurrents depuis le début et il a trouvé sa place de précurseur idéal pour les investisseurs.

Après avoir testé ses services, nous lui décernons la note de 4,3 ⭐️ sur 5. Et voici notre retour d’expérience :

Certains se demandent quelle solution choisir entre N26, Revolut ou les autres concurrents directs. À cette question, il est primordial de bien cerner vos besoins et attentes. Nous avons réalisé des matchs comparatifs entre ces différents acteurs et nous vous invitons à les consulter.

Cette question peut sembler bizarre mais il faut savoir que tout le monde n’est pas éligible aux services d’une Fintech, en particulier du côté des professionnels en fonction de la forme de l’entreprise.

Sur son site Vivid précise :

Pour contacter le service client de Vivid, il faut directement passer sur leur application ou via les médias sociaux accessibles. Ils sont très réactifs sur Twitter par exemple.

Un formulaire de contact est disponible sur le site ou l’application, il permet l’envoi de pièces jointes.

Pour les questions les plus classiques, la FAQ est très bien organisée.