Avis Revolut Business

banque mobile majeure dans le monde

En 2020, Revolut Business détenait déjà plus de 500 000 clients dans le monde.

C’est un compte bancaire adapté à toutes les entreprises, quelle que soit leur activité commerciale et statut juridique. Il combine des transactions internationales fluides, des comptes en plusieurs devises, une gestion des dépenses optimisée et divers moyens de paiement. C’est une solution financière complète pour gérer les finances de son entreprise.

Cependant, il est important de savoir qui peut rejoindre Revolut Business avant d’agir.

• Géographiquement : L’offre s’adresse à toutes les entreprises de l’Espace Economique Européen (EEE), l’Australie, Etats-Unis, Guernesey, Îles Åland, Île de Man, l’Islande, Jersey, Liechtenstein, Mayotte, le Royaume-Uni et enfin la Suisse. Sur liste d’attente : Gibraltar.
• Juridiquement : Quasiment toutes les catégories de professionnels sont acceptées. Aussi bien les indépendants que les TPE-PME ou même les grosses entreprises. Elle s’adresse donc à toute la chaîne professionnelle.
  Les statuts acceptés sont les suivants : EURL, SARL, SAS, EARL, SA, SASU, autoentrepreneur ou microentrepreneur, Entreprise Individuelle (EI), Société Civile…
• Les types de métiers : toutes les professions et métiers sont bienvenus ! Travailleur indépendant, dropshipping, VTC, boutique en ligne, digital nomade, consultant digital nomade, infopreneur, slasheur, commerçant, profession libérale, …

Les cas où l’on peut se voir refuser l’ouverture :

Cependant, toutes les entreprises ne sont pas acceptées. Les entreprises qui évoluent dans les secteurs suivants ne pourront pas y ouvrir de compte bancaire : Armement, tout ce qui touche au secteur Adulte, Capital risqueurs, crowdfunding, oeuvre caritatives, société de fonds d’investissement, marchand d’art, ventes aux enchères, Entreprises à fort potentiel industriel, chimie ou juridique, jeux d’argent, ONG, organisme politique ou religieux, prêteur sur gage, activité où les encaissements se font beaucoup en argent liquide, traitement de pierre et métaux précieux…

Il en est de même pour les associations, syndic, organismes de l’Etat (service public), fondation privée, coopératives…

L’avantage avec les banques mobiles vient du fait que tout se fait en ligne ! Inutile de se rendre en agence, de prendre rendez-vous avec un banquier, de signer des pages et des pages de contrat incompréhensibles et que nous ne prenons souvent pas le temps de lire dans le détail.

Il faut juste cliquer sur ce lien qui redirige vers le formulaire d’inscription et la meilleure offre commerciale du moment. Il arrive que des primes à l’ouverture soient disponibles. Si tel est le cas, vous en profiterez avec notre site.

10 minutes suffisent pour compléter le questionnaire qui lui même est examiné en 24 heures. Le dossier devra comprendre :

• L’adresse de l’entreprise (+ document justificatif)
• Des informations sur votre activité et l’utilisation prévue de Revolut Business.
• De quoi justifier l’identité du dirigeant (carte d’identité ou passeport + justificatif de domicile)
• Le choix de la formule tarifaire.

Comme pour tout compte professionnel, il est demandé

• des informations sur la constitution de l’entreprise : Raison sociale, Forme juridique, numéro et date d’immatriculation, … (avec un Kbis, immatriculation de l’entreprise au Registre du commerce ou rapport annuel de gestion)
• qui sont les actionnaires et administrateurs
• une procuration si nécessaire.

Fort heureusement, les documents français sont acceptés.

Tout se fait très rapidement, si le dossier est bien complété. Les documents doivent être bien lisibles et en cours de validité.

1. Compléter le formulaire en ligne, accessible ici avec la meilleure offre du moment, ne prend que 10 minutes.
2. Le dossier est examiné en 24 heures.
3. La réception de la carte avec une livraison standard prend 10 jours et une livraison express 5 jours seulement.

Pour mémo, il est possible d’utiliser le compte dès que celui-ci est validé, soit 24 heures après sa demande d’ouverture et il est associé, quelle que soit la formule à des cartes virtuelles. Donc les paiements en ligne ou via un mobile sont également possibles.

Concernant l’activation de la carte, c’est très simple. Comme beaucoup de choses chez eux ! Il faudra juste faire un paiement dans une boutique, en insérant la carte dans le lecteur et en tapant le code PIN. Ce dernier se trouve sur l’appli.

En tant qu’acteur majeur du digital, Revolut se distingue par ses tarifs attractifs bien moins chers que ceux d’une banque traditionnelle ! il sera possible de réaliser de grosses économies sur les frais bancaires. 

Les formules disponibles :

Ces quatre plans donnent accès à des services et avantages bien différents.

Tous ont :

• L’accès au support client 24/7.
• La mise à disposition de relevé de compte.
• La capacité de dépenser leur argent sans frais dans 150 devises,
• L’accès aux virements SEPA sans frais entre comptes Revolut.
• La mise en place de virements récurrents.
• La création de factures et le suivi de l’encaissement,
• Une solution pour encaisser ses clients sur site web.
• L’encaissement par lien.
• La possibilité de se connecter à d’autres applications : Slack, Xero, …
• L’accès à cette surper-app en ligne sur internet.
• La gestion des équipes et de leurs dépenses. (Free ne dispose pas de l’approbation des dépenses par équipe)

L’encaisse de paiement en ligne est à :

• Cartes UE : 1%+0,20€
• Cartes hors UE : 2,8%+0,20€
• Revolut Pay : 1%+0,20€

Par conséquent, sa proposition commerciale est très complète et ne cesse de se développer. N’hésitez pas à consulter leur site pour vérifier les dernières nouveautés.

On comprend que la formule Free est sans frais de tenue de compte ni cotisation à la carte bancaire. Elle permet déjà de faire beaucoup de choses mais conviendra certainement uniquement à un freelance.

Il est fréquent d’entendre sur les réseaux sociaux ou site d’avis comme TrustPilot des clients de banque mobile se plaindre d’avoir leur compte bloqué ou de subir une clôture de compte sans justification. Les établissements bancaires sont soumis à des règles très strictes pour lutter contre le blanchiment d’argent et le terrorisme.

Nous avons fait de nombreuses enquêtes à ce sujet pour vous aider :

1. Partage d’expériences de clients ayant un compte bloqué.
2. Ceci n’arrive pas à tout le monde, certains utilisateurs de Revolut, N26 et les autres n’ont jamais eu de problèmes.
3. Un avocat spécialisé explique le comportement à avoir et donne des conseils.
4. N26 explique les obligations légales auxquelles ils sont tenus face à la règlementation et aux autorités financières. `

Si cela, vous arrive ou que vous le redoutez, n’hésitez pas à nous contacter.

Il est important de pouvoir justifier les virements entrants provenant de l’étranger ou de pays « douteux ».

Depuis le Brexit, l’entreprise a décidé de s’implanter en Lituanie à Vilnius. De ce fait, l’IBAN, qui est l’identifiant du compte commence par les lettres LT.
Depuis peu pour la France et les clients particuliers, l’établissement bancaire a décidé d’ouvrir une succursale en France. Les particuliers basculent peu à peu sous l’IBAN FR (Français).

Concernant les impôts : 

Tant que sur l’année fiscale en cours, l’IBAN a été ne serait-se qu’un seul jour lituanien, il faudra le déclarer aux impôts. Il faut déclarer aux impôts tout compte dont l’établissement est basé à l’étranger, qu’il soit ouvert ou fermé.

À partir du moment, où l’IBAN est FR pendant toute l’année fiscale, il n’y a plus rien à faire, puisque FICOBA est informé de tout. Les impôts et donc le Fisc y a accès.

À titre informatif, ce n’est pas parce qu’un compte est à l’étranger que les impôts n’y ont pas accès. Il y a maintenant des accords entre pays qui obligent à coopérer.

Pour consulter l’étude complète de notre avis qui se base sur notre test et s’enrichit des avis clients (TrustPilot, Apple Store, Google Store), rendez-vous sur la page Revolut Business AVIS ou Review.

Ici, il n’y aura que la synthèse :

👍 Tout se gère en instantané depuis l’app Revolut Business ou l’espace client en ligne.

👍 Compte pro multidevise (+ de 25 devises) rapide, ultra innovant et moins cher qu’une banque classique et que la majorité de ses concurrents sur les paiements et virements en devises.

👍 La formule Free qui permet de tester ses services gratuitement. Mais aussi des formules payantes pour booster directement son activité commerciale.

👍Des services bancaires et non bancaires accessibles aux travailleurs indépendants et entreprises de toutes tailles.

👍 Des moyens de paiement et encaissement pratiques et variés :

1. Carte Visa internationale physique ou virtuelle (personnalisable, Visa Classic ou Metal Visa Infinite). Jusqu’à 200 cartes virtuelles par membres.
   La carte de paiement est toujours à débit immédiat et autorisation systématique (ce qui est bien pour éviter le découvert et les agios. Dès qu’un paiement est réalisé, le détenteur du compte reçoit des alertes sous la forme de notification que l’on peut ajuster. Mais certains préfèrent le débit différé pour étaler les paiements.)
2. Virement SEPA instantané et entre devises différentes sans frais dans la limite du plafond de la formule.
3. Apple Pay et Google Pay pour le paiement mobile.
4. Solutions de paiement en ligne et à distance : 0% de commission !
5. Revolut Reader : TPE (Terminal de Paiement) pour commerçants disponible.

👍 Accès à l’investissement en Bourse et dans les cryptos, ainsi qu’à un compte à terme (équivalent aux livrets d’épargne mais dont les fonds sont bloqués sur une période précise).

👍La mise en place des récompenses : cashback, promo… permet de se faire un peu d’argent, de même que le programme de parrainage. 

👍 Gestion comptable et Financière : notes de frais, cartes des équipes avec paramétrage, facturation en ligne…

👍 Revolut Connect : pour relier son compte avec les logiciels Xero, QuickBooks et FreeAgent, Slack, Zapier, QuickFile, Clear Books, Board. Une API permet de réaliser une infinité d’opérations.

👎C’est un acteur en ligne qui ne propose pas de chéquier et qui ne peut ni encaisser de l’argent liquide ou de chèques. Il n’est pas possible de rencontrer un conseiller en agence physique, puisqu’il n’en a pas.

👎 Elle ne donne pas accès au découvert autorisé, ni au crédit.

👎 Pas de produit d’épargne.

🤷‍♀️ La version pour les particuliers est plus aboutie. Et cela permet de voir quelles évolutions et améliorations vont arriver sur la version btob.

Au final c’est un solution tout-en-un idéale pour les entrepreneurs qui font du commerce en devises ou cherchent des solutions rapides et innovantes. Elle permet de se multibancariser en mode Premium ! En revanche, si l’on a besoin de financement, découvert, d’encaisser des espèces et des chèques, il faudra une autre banque.

Même si cet acteur se distingue bien de ses rivaux car il a réussi à composer et regrouper des services rares et ne va pas s’arrêter là où il en est, il a bien entendu quelques concurrents :

1. La banque traditionnelle, comme : BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole…
2. La banque en ligne, comme : Boursorama Banque, Monabanq, Hello Business de Hello bank!, ING (n’existe plus en France), BforBank n’a pas de compte pro.
3. Les solutions de paiements avec outils de comptabilité et gestion, comme : Qonto, Shine, Blank (ce dernier permet de gérer la déclaration URSSAF)…
4. Ses rivaux directs : bunq, N26, Wise.

Chacun aura ses atouts et failles. Consultez nos enquêtes impartiales à leur sujet.

Les 50€ de prime étaient disponibles pour les freelances et les entreprises qui ouvrent un compte Revolut.

Cependant actuellement, cette offre n’est plus disponible.  Si elle revient, on le dira et vous y aurez accès.

Pour être éligible à l’offre, il fallait :

• Être basé dans l’Espace Economique Européen,
• Ouvrir un compte à partir de du lien présent sur ComparateurBanque.

Les étapes à suivre :

• Ouvrir un compte payant Revolut Business « freelance » ou « société »,
• Recharger ce compte courant avec au moins 50€,
• Payer le premier mois d’abonnement.

Attention l’offre se terminait le 31 mars 2021.

Entièrement en ligne, l’accès au service client est possible de nombreuses manières :

• Depuis l’application mobile avec la messagerie instantanée,
• Par email : support @ revolut. com,
• Par téléphone : +37052143608

Bien penser également à consulter la FAQ qui répond déjà à beaucoup d’interrogations.

Ils disposent également d’un forum très riche et animé avec des tips et les réponses aux questions fréquentes.

Sans oublier les réseaux sociaux animés par d’excellents community manager et la communauté ultra dynamique sur Twitter, Instagram, Facebook, Tik Tok…

Il existe quatre principales options pour alimenter son compte :

• Par carte bancaire. Cette option est accessible lors de l’ouverture du compte exclusivement.
• En virement instantané (SEPA)
• En virement international (SWIFT)
• Par l’intermédiaire d’un compte Paypal.

Sans oublier bien entendu vos clients qui peuvent payer vos factures et donc utiliser tous les moyens d’encaissement dont vous disposez.

Pour les autoentrepreneurs et micro-entreprises, il convient d’ajouter son numéro fiscal accompagné du SIRET ou SIREN. Ainsi, le compte sera en conformité avec les attentes fiscales et les prélèvements URSSAF pourront-être opérés correctement.

Beaucoup se demandent quand l’IBAN FR sera déployé sur le compte professionnel. Pour le moment l’établissement bancaire reste domicilié en Lituanie et conserve son IBAN LT avec Revolut Bank.

Cependant, la bonne nouvelle vient de l’annonce récente qui explique que l’IBAN FR sera disponible pour les pro fin 2023 !