Avis Revolut Business

banque mobile majeure dans le monde

Pour consulter l’étude complète de notre avis qui se base sur notre test et s’enrichit des avis clients (TrustPilot, Apple Store, Google Store), rendez-vous sur la page Revolut Business AVIS ou Review.

Ici, il n’y aura que la synthèse :

🤷‍♀️ La version pour les particuliers est plus aboutie. Et cela permet de voir quelles évolutions et améliorations vont arriver sur la version btob.

Au final c’est un solution tout-en-un idéale pour les entrepreneurs qui font du commerce en devises ou cherchent des solutions rapides et innovantes. Elle permet de se multibancariser en mode Premium ! En revanche, si l’on a besoin de financement, découvert, d’encaisser des espèces et des chèques, il faudra une autre banque.

Entre juin et octobre 2024, ComparateurBanque.com a organisé un grand classement des meilleures solutions bancaires et d’épargne, en laissant les internautes voter pour leurs services préférés. Avec 1186 réponses enregistrées, Revolut Business a une nouvelle fois montré sa force sur le marché des comptes professionnels.

À la question : « Quel est le meilleur compte pro selon vous ? », 17% des votants ont choisi Revolut Business, le plaçant sur la 3e marche du podium, aux côtés d’acteurs établis comme Qonto et Monabanq Pro.

Ce résultat illustre la montée en puissance rapide de Revolut Business, qui séduit un nombre croissant de professionnels. Son offre se démarque par une tarification flexible, parfaitement adaptée aux besoins des entrepreneurs et des entreprises, et par un ensemble de fonctionnalités qui ne cesse de s’enrichir. Qu’il s’agisse de la gestion des paiements internationaux, des outils de facturation intégrés, ou des facilités pour suivre les dépenses en temps réel, Revolut Business propose une solution complète, facile à utiliser, et adaptée aux réalités du monde professionnel d’aujourd’hui.

Lancée en 2015, cette fintech est devenue une super-app financière qui vise l’excellence et les sommets. Elle part à la conquête du monde en proposant des services toujours plus rapides, moins chers, larges et innovants.

La branche dédiée aux entreprises et professionnels est lancée en 2017. Aujourd’hui elle enregistre plus de 500 000 clients. Un goûte d’eau dans les 30 000 000 de clients au total. Son compte pro est disponible dans plus de 40 pays. 

En 2018, elle acquiert la licence bancaire en Lituanie pour poursuivre son exploitation en Union Européenne après le Brexit.

A partir de 2019, elle saute le pas et décide de s’étendre plus loin : Japon, USA, Canada… son parcours est jalonné de levées de fonds qui lui permettront de s’internationaliser.

Dès 2021, elle comprend que pour élargir son champ d’action il faut diversifier ses services avec Séjour, Stay, Expériences… la super-app est en marche !

En 2022, elle annonce haut et fort, car c’est rare dans le secteur qu’elle est rentable ! Félicitations pour ses choix de développement de produits et services à valeur ajoutée pour investir, détenir une carte haut de gamme : Metal, Ultra, carte en or… des extravagances pour les clients particuliers qui concernent parfois les pro.

Elle annonce vouloir atteindre les 100 millions de clients d’ici 2025. Pour réaliser ses objectifs, elle met en place des moyens adaptés :

• Plus de 200 pays sont pris en charge avec 29 devises locales accessibles,
• Tous les mois : plus de 10 000 entreprises la choisissent, 130 000 cartes sont émises,
• En 2021, elle atteint une valorisation de 33 milliards de dollars. C’est le moment, où la startup passe de licorne à dragon. Puisqu’un dragon est évalué à plus de 12 milliards de dollars. Cependant, en 2023, avec la crise elle dévisse et perd 40% de sa valeur.

Fin 2023 elle lance le service Tap to Pay sur iPhone et début 2024 l’IBAN fr est arrivé pour les entreprises.

En 2024 Revolut compte 50 millions de clients, et se rapproche un peu plus de son objectif de 2025. Revolut Business intègre en moyenne un peu plus de 20 000 entreprises tous les mois dans le monde et 1 302 entreprises en France, et compte déjà des centaines de milliers d’entreprises actives.

En 2024, Revolut Business détient plus de 50 millions de clients dans le monde.

C’est un compte bancaire adapté à toutes les entreprises, quelle que soit leur activité commerciale et statut juridique. Il combine des transactions internationales fluides, des comptes en plusieurs devises, une gestion des dépenses optimisée et divers moyens de paiement. C’est une solution financière complète pour gérer les finances de son entreprise.

Cependant, il est important de savoir qui peut rejoindre Revolut Business avant d’agir.

• Géographiquement : L’offre s’adresse à toutes les entreprises de l’Espace Economique Européen (EEE), l’Australie, Etats-Unis, Guernesey, Îles Åland, Île de Man, l’Islande, Jersey, Liechtenstein, Mayotte, le Royaume-Uni et enfin la Suisse. Sur liste d’attente : Gibraltar.
• Juridiquement : Quasiment toutes les catégories de professionnels sont acceptées. Aussi bien les indépendants que les TPE-PME ou même les grosses entreprises. Elle s’adresse donc à toute la chaîne professionnelle.
  Les statuts acceptés sont les suivants : EURL, SARL, SAS, EARL, SA, SASU, autoentrepreneur ou microentrepreneur, Entreprise Individuelle (EI), Société Civile…
• Les types de métiers : toutes les professions et métiers sont bienvenus ! Travailleur indépendant, dropshipping, VTC, boutique en ligne, digital nomade, consultant digital nomade, infopreneur, slasheur, commerçant, profession libérale…

Les cas où l’on peut se voir refuser l’ouverture :

Cependant, toutes les entreprises ne sont pas acceptées. Les entreprises qui évoluent dans les secteurs suivants ne pourront pas y ouvrir de compte bancaire : armement, tout ce qui touche au secteur Adulte, Capital risqueurs, crowdfunding, oeuvre caritatives, société de fonds d’investissement, marchand d’art, ventes aux enchères, Entreprises à fort potentiel industriel, chimie ou juridique, jeux d’argent, ONG, organisme politique ou religieux, prêteur sur gage, activité où les encaissements se font beaucoup en argent liquide, traitement de pierre et métaux précieux…

Il en est de même pour les associations, syndic, organismes de l’Etat (service public), fondation privée, coopératives…

L’avantage avec les banques mobiles vient du fait que tout se fait en ligne ! Inutile de se rendre en agence, de prendre rendez-vous avec un banquier, de signer des pages et des pages de contrat incompréhensibles et que nous ne prenons souvent pas le temps de lire dans le détail.

Il faut juste cliquer sur ce lien qui redirige vers le formulaire d’inscription et la meilleure offre commerciale du moment. Il arrive que des primes à l’ouverture soient disponibles. Si tel est le cas, vous en profiterez avec notre site.

10 minutes suffisent pour compléter le questionnaire qui lui même est examiné en 24 heures. Le dossier devra comprendre :

• L’adresse de l’entreprise (+ document justificatif)
• Des informations sur votre activité et l’utilisation prévue de Revolut Business.
• De quoi justifier l’identité du dirigeant (carte d’identité ou passeport + justificatif de domicile)
• Le choix de la formule tarifaire.

Comme pour tout compte professionnel, il est demandé :

• Des informations sur la constitution de l’entreprise : Raison sociale, Forme juridique, numéro et date d’immatriculation… (avec un Kbis, immatriculation de l’entreprise au Registre du commerce ou rapport annuel de gestion),
• Qui sont les actionnaires et administrateurs,
• Une procuration si nécessaire.

Fort heureusement, les documents français sont acceptés.

Tout se fait très rapidement, si le dossier est bien complété. Les documents doivent être bien lisibles et en cours de validité.

1. Compléter le formulaire en ligne, accessible ici avec la meilleure offre du moment, ne prend que 10 minutes.
2. Le dossier est examiné en 24 heures.
3. La réception de la carte avec une livraison standard prend 10 jours et une livraison express 5 jours seulement.

Pour mémo, il est possible d’utiliser le compte dès que celui-ci est validé, soit 24 heures après sa demande d’ouverture et il est associé, quelle que soit la formule à des cartes virtuelles. Donc les paiements en ligne ou via un mobile sont également possibles.

Concernant l’activation de la carte, c’est très simple. Comme beaucoup de choses chez eux ! Il faudra juste faire un paiement dans une boutique, en insérant la carte dans le lecteur et en tapant le code PIN. Ce dernier se trouve sur l’appli.

En tant qu’acteur majeur du digital, Revolut se distingue par ses tarifs attractifs bien moins chers que ceux d’une banque traditionnelle ! il sera possible de réaliser de grosses économies sur les frais bancaires. 

Les formules disponibles :

Ces quatre plans donnent accès à des services et avantages bien différents.

Tous ont :

• L’accès au support client 24/7.
• La mise à disposition de relevé de compte.
• La capacité de dépenser leur argent sans frais dans 150 devises,
• L’accès aux virements SEPA sans frais entre comptes Revolut.
• La mise en place de virements récurrents.
• La création de factures et le suivi de l’encaissement,
• Une solution pour encaisser ses clients sur site web.
• L’encaissement par lien.
• La possibilité de se connecter à d’autres applications : Slack, Xero…
• L’accès à cette surper-app en ligne sur internet.
• La gestion des équipes et de leurs dépenses. (Free ne dispose pas de l’approbation des dépenses par équipe)

L’encaissement de paiement en ligne est à :

• Cartes UE : 1%+0,20€
• Cartes hors UE : 2,8%+0,20€
• Revolut Pay : 1%+0,20€

Par conséquent, sa proposition commerciale est très complète et ne cesse de se développer. N’hésitez pas à consulter leur site pour vérifier les dernières nouveautés.

On comprend que la formule Free est sans frais de tenue de compte ni cotisation à la carte bancaire. Elle permet déjà de faire beaucoup de choses mais conviendra certainement uniquement à un freelance.

Il est fréquent d’entendre sur les réseaux sociaux ou site d’avis comme TrustPilot des clients de banque mobile se plaindre d’avoir leur compte bloqué ou de subir une clôture de compte sans justification. Les établissements bancaires sont soumis à des règles très strictes pour lutter contre le blanchiment d’argent et le terrorisme.

Nous avons fait de nombreuses enquêtes à ce sujet pour vous aider :

1. Partage d’expériences de clients ayant un compte bloqué.
2. Ceci n’arrive pas à tout le monde, certains utilisateurs de Revolut, N26 et les autres n’ont jamais eu de problèmes.
3. Un avocat spécialisé explique le comportement à avoir et donne des conseils.
4. N26 explique les obligations légales auxquelles ils sont tenus face à la règlementation et aux autorités financières. `

Si cela, vous arrive ou que vous le redoutez, n’hésitez pas à nous contacter.

Il est important de pouvoir justifier les virements entrants provenant de l’étranger ou de pays « douteux ».

Il existe quatre principales options pour alimenter son compte :

• Par carte bancaire. Cette option est accessible lors de l’ouverture du compte exclusivement.
• En virement instantané (SEPA)
• En virement international (SWIFT)
• Par l’intermédiaire d’un compte Paypal.

Sans oublier bien entendu vos clients qui peuvent payer vos factures et donc utiliser tous les moyens d’encaissement dont vous disposez.

Revolut Business propose des solutions d’investissement conçues pour optimiser la gestion de trésorerie des entreprises.

Parmi ces options :

Les Fonds Monétaires Flexibles permettent d’investir sur le marché monétaire sans exigence de montant minimum.

• Absence de montant minimum : Investissement accessible indépendamment du montant disponible.
• Rendements compétitifs : Jusqu’à 4,74% par an selon la devise (GBP, USD, EUR).
• Flexibilité accrue : Investissements ajustables en fonction des besoins de trésorerie.

Les Contrats à Terme offrent une protection contre les fluctuations de devises, en permettant de :

• Fixer un taux de change à l’avance : Réduction des risques liés aux variations monétaires.
• Stabiliser les coûts des transactions internationales futures : Protection contre les variations imprévues.

Optimisation de la Gestion Financière

Ces solutions visent à protéger la trésorerie tout en créant des opportunités de revenus supplémentaires, le tout en gérant efficacement les risques liés aux fluctuations des devises.

Revolut Business se positionne comme un partenaire stratégique pour les entreprises cherchant à maximiser la valeur de leur trésorerie tout en maintenant une flexibilité opérationnelle.

Après le Brexit, l’entreprise a décidé de s’implanter en Lituanie à Vilnius. De ce fait, l’IBAN, qui est l’identifiant du compte commençait par les lettres LT.
Depuis peu pour la France et ses clients particuliers et professionnels, l’établissement bancaire a décidé d’ouvrir une succursale en France. Les utilisateurs basculent peu à peu sous l’IBAN FR (Français).

Concernant les impôts : 

Tant que sur l’année fiscale en cours, l’IBAN a été ne serait-se qu’un seul jour lituanien, il faudra le déclarer aux impôts. Il faut déclarer aux impôts tout compte dont l’établissement est basé à l’étranger, qu’il soit ouvert ou fermé.

À partir du moment, où l’IBAN est FR pendant toute l’année fiscale, il n’y a plus rien à faire, puisque FICOBA est informé de tout. Les impôts et donc le Fisc y a accès.

À titre informatif, ce n’est pas parce qu’un compte est à l’étranger que les impôts n’y ont pas accès. Il y a maintenant des accords entre pays qui obligent à coopérer.

Même si cet acteur se distingue bien de ses rivaux car il a réussi à composer et regrouper des services rares et ne va pas s’arrêter là où il en est, il a bien entendu quelques concurrents :

1. La banque traditionnelle, comme : BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole…
2. La banque en ligne, comme : Boursorama Banque, Monabanq, Hello Business de Hello bank!, ING (n’existe plus en France), BforBank n’a pas de compte pro.
3. Les solutions de paiements avec outils de comptabilité et gestion, comme : Qonto, Shine, Blank (ce dernier permet de gérer la déclaration URSSAF)…
4. Ses rivaux directs : bunq, N26, Wise.

Chacun aura ses atouts et failles. Consultez nos enquêtes impartiales à leur sujet.

Pour les autoentrepreneurs et micro-entreprises, il convient d’ajouter son numéro fiscal accompagné du SIRET ou SIREN. Ainsi, le compte sera en conformité avec les attentes fiscales et les prélèvements URSSAF pourront-être opérés correctement.

Les 50€ de prime étaient disponibles pour les freelances et les entreprises qui ouvrent un compte Revolut.

Cependant actuellement, cette offre n’est plus disponible.  Si elle revient, on le dira et vous y aurez accès.

Pour être éligible à l’offre, il fallait :

• Être basé dans l’Espace Economique Européen,
• Ouvrir un compte à partir de du lien présent sur ComparateurBanque.

Les étapes à suivre :

• Ouvrir un compte payant Revolut Business « freelance » ou « société »,
• Recharger ce compte courant avec au moins 50€,
• Payer le premier mois d’abonnement.

Attention l’offre se terminait le 31 mars 2021.

Entièrement en ligne, l’accès au service client est possible de nombreuses manières :

• Depuis l’application mobile avec la messagerie instantanée,
• Par email : support @ revolut. com,
• Par téléphone : +37052143608

Bien penser également à consulter la FAQ qui répond déjà à beaucoup d’interrogations.

Ils disposent également d’un forum très riche et animé avec des tips et les réponses aux questions fréquentes.

Sans oublier les réseaux sociaux animés par d’excellents community manager et la communauté ultra dynamique sur Twitter, Instagram, Facebook, Tik Tok…