Suite aux recommandations du gouverneur de la Banque de France, le ministre de l’Economie Bruno Le Maire a récemment annoncé l’augmentation des taux de l’épargne réglementée. Quels sont les nouveaux taux pour le Livret A, le LEP, le LDDS, le CEL et le PEL ? Lequel privilégier pour faire fructifier son épargne ?
Livret d’épargne : hausses des taux de rémunération en février
Les livrets réglementés connaitront une revalorisation à compter du 1er février 2023. Avec la hausse de leur taux, ils vont rapporter plus d’intérêts qu’auparavant.
Un Livret A à 3%
En raison de l’inflation, le taux d’intérêt du livret préféré des Français fait l’objet d’une révision automatique :
- En février 2020, le taux du livret A a été de 0,5%,
- En février 2022, il a été porté à 1%,
- En août 2022, il a été fixé à 2%,
- À partir du 1er février 2023, il sera augmenté à 3%.
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) à 3%
La rémunération du LDDS s’aligne sur celle du Livret A. Après deux augmentations consécutives en 2022, il va également passer à 3% à partir du mois de février 2023.
Le LEP à 6,1%
Son taux de rémunération du Livret d’Epargne Populaire dépend de l’inflation hors tabac. Il n’est pas ouvert à tous et dépasse de loin ses rivaux sécurisés et régulés par l’Etat.
Dans quelques jours, ce livret va faire deux fois mieux que le Livret A :
- En février 2022, son taux a été révisé à 2,2%,
- En août 2022, il a été réévalué à 4,6%,
- Au 1er février 2023, il passera à 6,1%.
Une hausse des rémunérations pour les autres livrets réglementés
Les autres livrets d’épargne réglementée vont également être réévalués à partir du 1er février 2023 :
- Le Livret Bleu : 3% net,
- Le Livret jeune : 3% net minimum,
- Le Compte épargne logement (CEL) passe de 1,25 à 2%.
Quant au Plan épargne logement (PEL), son niveau de rémunération est fixé à l’ouverture du compte. Il est de 2% pour un compte ouvert depuis le 1er janvier 2023.
Comment distinguer les livrets d’épargne réglementés ?
Avec de tel rendement, les produits d’épargne réglementée redeviennent intéressants. La question est maintenant de savoir quelles sont leurs spécificités pour les différencier.
Le Livret A
Cette solution d’épargne est disponible auprès de la plupart des établissements bancaires :
- Le versement minimum est de 10€,
- Hors calcul des intérêts capitalisés, le plafond est de 22 950€ pour les personnes physiques et de 76 500€ pour les personnes morales,
- Il est possible de cumuler ce livret avec d’autres comptes sur livret.
Le Livret de Développement Durable et Solidaire
Le LDDS contribue au financement de l’économie sociale et solidaire ainsi que des PME :
- En général, le versement minimum est de 15€ à l’ouverture,
- Le solde du compte est de 15€ minimum,
- Hors calcul des intérêts capitalisés, le plafond est de 12 000€.
Le Livret d’épargne populaire (LEP) à 6,1%
Le LEP s’adresse aux foyers ayant des revenus modestes :
- Son ouverture est soumise au respect de certaines conditions de ressources,
- Le premier versement est d’au moins 30€,
- Le plafond est de 7 700€.
Ces trois comptes épargnes rémunérés ont plusieurs points en commun. Le capital n’est pas risqué. La banque calcule les intérêts le 1er ainsi que le 16 du mois et les ajoutent au capital le 31 décembre. Les intérêts sont exemptés de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. Ces livrets réglementés n’ont pas de durée de vie. Même si le plafond est atteint, les intérêts continuent d’être produits. Un livret peut être déclaré inactif si aucun mouvement ni manifestation de l’épargnant auprès de la banque n’a été enregistré depuis 5 ans. Cependant, il est interdit aux banques de prélever des frais d’inactivité.
Nous rappelons que parmi les banques en ligne, qui sont les banques les moins chères, seule Hello bank! propose le LEP.
