Épargne, LEP, Livret A, LDDS, PEL, CEL, voici les nouveaux taux

Traditionnellement, les taux de l’épargne réglementée font l’objet d’une mise à jour au 1^er février et au 1er août. Cet été, seule la rémunération du Livret d’épargne populaire a évolué à la baisse. Quels sont les rendements actuels des produits d’épargne encadrés par l’État ?

La rémunération nette du LEP tombe à 3,5%

Compte tenu du recul de l’inflation, le taux du Livret d’épargne populaire (LEP) est passé de 5 à 4% le 1er août 2024. En effet, pour calibrer son rendement, les pouvoirs publics tiennent compte de plusieurs variables, dont l’indice des prix à la consommation. Alors que son taux aurait pu descendre à 3,60%, le ministère de l’Économie a finalement décidé de contenir la baisse pour soutenir l’épargne des ménages modestes. Malgré la décrue, sa rémunération restait supérieure à l’inflation en France qui était de 2,3% sur un an au mois de juillet dernier.

Pour sa mise à jour du 1er février 2025 le gouvernement a décidé de continuer sur sa lancée estivale. Alors que la formule prévoyait une baisse du taux à 2,9%, le taux de rémunération du LEP est finalement de 3,5%.

Pour ouvrir un LEP, toutes les banques traditionnelles le proposent ou presque. En revanche, Hello bank! et depuis peu BoursoBank et Monabanq, sont les seules banques en ligne à le mettre à la disposition de leurs clients. De son côté Hello bank! propose un compte sans frais de tenue de compte avec une carte de paiement offerte. BoursoBank, elle, est la banque la moins chère depuis 17 ans. Monabanq elle, place l’humain avant l’argent, elle est aussi réputée pour son service client.

Ce produit d’épargne réglementé est spécifique dans la mesure où :

• Il est destiné aux foyers modestes. Son ouverture est sous conditions de revenus. Généralement, il est demandé de présenter son avis d’imposition tous les ans pour le conserver,
• Pour en ouvrir un, il faut avoir un domicile fiscal en France,
• Une personne ne peut avoir qu’un seul LEP,
• À l’ouverture, le montant minimal exigé est de 30€,
• Le plafond est de 10 000€,
• Le transfert est possible,
• Le livret est défiscalisé.

Le rendement net du LDDS baisse à 2,4%

Comme annoncé en 2023, la rémunération du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est restée inchangée à 3% net jusqu’en janvier 2025. À sa mise à jour au 1er février 2025, son taux suit celui du Livret A, c’est-à-dire 2,4%. Parmi les caractéristiques de ce produit d’épargne, il y a :

• Son accessibilité à toute personne majeure et fiscalement domiciliée en France. Un mineur peut en avoir un sous conditions,
• Son nombre qui est limité à un livret par personne et à deux par foyer fiscal,
• Son versement initial qui est généralement de 15€,
• Ses dépôts qui sont plafonnés à 12 000€,
• Ses intérêts qui sont entièrement exonérés d’impôt,
• Son transfert qui est impossible,
• Ses fonds qui sont destinés à financer des PME, la réduction de l’empreinte climatique et la transition énergétique.

La rémunération du CEL et du PEL baisse également

Les taux du Compte d’épargne logement (CEL) et du Plan d’épargne logement (PEL) sont aussi en baisse :

• Pour le PEL, le taux est de 1,75% s’il est ouvert après le 31 décembre 2024, 2,25% pour les plans ouverts depuis janvier 2024, 2% pour ceux ouverts entre janvier 2023 et décembre 2023 et 1% pour ceux ouverts entre août 2016 et décembre 2022. Parmi les particularités de ce compte d’épargne, il y a sa durée de 4 ans minimum, son dépôt initial de 225€ minimum, ses versements périodiques qui doivent totaliser 540€ par an minimum, son plafond de 61 200€ et ses intérêts fiscalisés.
• Pour le CEL, le rendement est fixé à 1,5% brut. Le versement initial ne peut être inférieur à 300€. Les versements ultérieurs doivent être de 75€ minimum. Le plafond est de 15 300€. Le prélèvement forfaitaire unique de 30% s’applique pour les comptes ouverts à compter de 2018.

Ces deux dispositifs sont ouverts à tous, sans conditions. Ils peuvent permettre de bénéficier d’un prêt avantageux, et parfois une prime d’État, pour financer l’acquisition d’un bien immobilier ou pour effectuer des travaux. Un épargnant n’a droit qu’à un seul PEL et à un seul CEL ouverts dans le même établissement. Toutefois, ils sont cumulables avec d’autres produits d’épargne réglementés.

Le Livret jeune

Destiné aux jeunes de 12 à 25 ans, ce livret voit lui aussi son taux baisser. Il était de 3% jusqu’en janvier 2025, et comme pour le livret A, il est abaissé à 2,4% à partir du 1^er février 2025. Ses spécificités sont proches des autres livrets :

• Versement minimum de 10€ à l’ouverture,
• Plafond : 1600€ (hors capitalisation des intérêts),
• Livret défiscalisé,
• Un seul livret par personne,
• Les retraits soumis à conditions :
  • Avant 16 ans, le retrait nécessite l’autorisation du représentant légal,
  • Entre 16 et 18 ans les retraits sont possibles, sauf contre-indication du représentant légal,
  • Après 18 ans, les retraits s’opèrent seul pour le détenteur du livret.

Si au moins d’août, seul le taux du LEP avait fait l’objet d’une actualisation, en février 2025 aucun livret n’a été épargné. Pour bénéficier de rendements encore plus avantageux, il existe des alternatives aux livrets réglementés comme les solutions d’épargne proposées par Freedom24, Revolut, Monabanq et Hello bank!.