PEA XTB : un nouvel acteur à 0 % de commission

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) demeure la porte d’entrée privilégiée des Français vers la Bourse : près de sept millions de plans étaient ouverts fin 2023 selon la Banque de France. Dans ce paysage très concurrentiel, le courtier renommé XTB a lancé le 31 mars 2025 son propre PEA bancaire. Objectif : combiner des frais plancher, une plateforme déjà connue des traders actifs et un solide volet éducatif. Voici ce qu’il faut à tout prix savoir avant d’envisager d’y loger votre portefeuille d’actions ou d’ETF européens.

Le PEA en résumé

• Plafond de versements : 150 000€ (300 000€ pour un couple via deux plans).
• Éligibilité : être majeur et résident fiscal français.
• Titres admis : actions de l’Espace économique européen ainsi que fonds comportant au moins 75% d’actions européennes.
• Fiscalité : retrait avant cinq ans → clôture et flat-tax à 30%. Retrait après cinq ans → plus-values exonérées d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux de 17,2% restent dus.

Cette enveloppe encourage donc l’investissement long terme, à condition d’accepter une assiette de titres centrée sur l’Europe et l’absence de ventes à découvert.

Comment fonctionne le PEA XTB

Le plan est 100% en ligne : ouverture en quelques minutes via vérification d’identité, signature électronique et dépôt initial libre. La gestion se fait depuis xStation 5, la plate-forme maison déjà utilisée pour les comptes-titres et CFD ; on y retrouve graphiques, screener d’actions, actualités et webinaires hebdomadaires.

Forces et points de vigilance

✅ Atouts

• Frais imbattables tant que le volume mensuel reste sous 100 000€ : même les ordres de 50€ sont gratuits.
• Pas de droits de garde ni frais d’inactivité : la facture annuelle est donc nulle pour un investisseur buy-and-hold.
• Interface soignée et mobile first : la synthèse portefeuille est claire, et les ordres se placent en deux clics.
• Volet formation : guides, vidéos, quiz et webinaires réguliers facilitent la prise en main, notamment pour les débutants.

⚠️ Points à surveiller

• Transfert de PEA : impossible à ce jour. Si vous possédez déjà un plan ailleurs, il faudra patienter ou repartir de zéro.
• Offre centrée sur le PEA “classique” : pas de PEA-PME ni de PEA Jeunes.
• Absence d’investissement programmé automatique (DCA) : il faudra placer manuellement vos achats récurrents.
• Frais de change : 0,5% en cas d’opération sur une valeur libellée hors euro, ce qui pénalise les rares ETF exposés au dollar éligibles au PEA.
• Service client : jugé efficace et réactif mais parfois saturé lors des pics d’affluence, d’après les premiers retours utilisateurs.

PEA XTB face à trois concurrents en 2025

Pour un investisseur soucieux des frais et prêt à gérer son plan en autonomie, XTB et Trade Republic se détachent. BoursoBank garde toutefois l’avantage de regrouper comptes courants, assurance-vie et PEA au sein d’un même écosystème.

Construire une stratégie PEA chez XTB

1. Sélectionner un noyau d’ETF : MSCI World (version PEA), S&P 400 Europe, Stoxx 600 dividendes…
2. Ajouter quelques actions de conviction : leaders français ou allemands, valeurs de croissance scandinaves.
3. Réinvestir les dividendes pour profiter du mécanisme d’intérêt composé sans frottement fiscal après cinq ans.
4. Limiter la rotation : chaque vente avant l’échéance de cinq ans remet le compteur fiscal à zéro.

🔎 Exemple : un versement mensuel de 300€ dans un ETF large Europe à frais courants de 0,15% revient à moins de 0,20% de coût total annuel (TER + 0% de courtage), nettement inférieur à beaucoup de contrats d’assurance-vie en unités de compte.

Pour qui ?

• Débutants : l’absence de commission enlève la crainte des « petits ordres ».
• Investisseurs réguliers : un DCA manuel reste facile à mettre en place grâce au ticket d’ordre à 10€.
• Profils patrimoniaux : plafond annuel de 1,2 M€ de transactions gratuites (100 k€ × 12) avant de tomber à 0,2% ; de quoi gérer un portefeuille conséquent.
• ETF-lovers : la gamme dépasse déjà 1 300 supports et croît au fil des semaines.

Limites à garder en tête

• Aucun accès aux titres hors EEE : impossible d’acheter directement Apple ou Toyota dans un PEA.
• Pas de fraction d’action : un titre à 250€ reste inaccessible si votre budget mensuel est inférieur.
• Liquidité : certains ETF éligibles au PEA restent peu échangés ; surveillez le spread avant de passer un ordre.
• Horizon de placement : le cadre fiscal n’est vraiment intéressant qu’au-delà de cinq ans ; mieux vaut donc immobiliser une somme dont vous n’aurez pas besoin à court terme.

Verdict final

XTB frappe fort avec une structure de frais à 0% jusque-là réservée aux comptes-titres ordinaires. L’ergonomie de xStation 5 et l’accent mis sur la pédagogie complètent agréablement le tableau. Restent quelques chantiers : transfert entrant, PEA-PME, automatisation des versements. Si ces options vous sont indispensables aujourd’hui, un acteur plus établi comme Boursorama ou Saxo sera préférable.

En revanche, si votre priorité est la réduction des coûts dès le premier euro et que vous êtes prêt à piloter votre allocation de manière autonome, le PEA XTB mérite clairement sa place dans votre short-list. Comme toujours, diversifiez, investissez de façon progressive et rappelez-vous que la performance passée ne préjuge pas du futur.

XTB, un acteur global et régulé

XTB, courtier coté à Varsovie, s’impose comme l’un des champions européens du courtage en ligne depuis plus de vingt ans. Sa recette : une application unique qui combine Bourse au comptant, CFD, produits d’épargne et, depuis 2025, un PEA sans frais de courtage jusqu’à 100 000€ d’ordres mensuels.

Présent dans plus de douze pays et supervisé par des régulateurs de premier plan (KNF, FCA, CySEC, DFSA…), XTB compte désormais 1,49 million de clients à travers le monde et plus de 27 milliards de zlotys d’actifs déposés. Coté en Bourse depuis 2016, le groupe affiche une transparence financière rare dans l’univers du courtage.

Une tarification simple et compétitive

XTB propose 0% de commission sur actions et ETF jusqu’à 100 000€ négociés par mois, puis 0,2% (minimum 10€) . Les CFD bénéficient de spreads serrés ; l’ouverture de compte, les dépôts et la tenue de compte restent gratuits. Cerise sur le gâteau : le courtier verse jusqu’à 4,2% brut sur la trésorerie non investie .

Une plate-forme tout-en-un

Disponible sur ordinateur et mobile, xStation 5 offre graphiques avancés, screener, alertes et intégration TradingView. L’Academy maison propose articles, webinaires et vidéos pour progresser pas à pas. Le service client francophone répond par chat, téléphone ou e-mail du lundi au vendredi. Attention : 69% des investisseurs particuliers perdent de l’argent sur CFD ; une bonne gestion du risque reste indispensable.

A qui convient XTB ?

– Débutants souhaitant acheter des actions fractionnées dès 1€.
– Investisseurs long terme séduits par le PEA ou les intérêts sur liquidités.
– Traders actifs avides de spreads bas et de plus de 7 500 instruments .

En résumé

Frais plancher, plate-forme riche, gamme complète et solide encadrement réglementaire : XTB constitue aujourd’hui une passerelle simple pour accéder aux marchés mondiaux tout en gardant le contrôle de ses coûts. Avant de franchir le pas, vérifiez votre profil de risque et n’hésitez pas à tester le compte démo gratuit pour vous familiariser avec l’interface.

Découvrir les avis sur XTB

Les produits d’investissement comportent un risque de perte en capital. Cet article ne constitue pas un conseil personnalisé. Vérifiez que le PEA correspond à votre horizon et à votre tolérance au risque avant toute souscription.