Société Générale ou Fortuneo : chez qui ouvrir un compte ?

Publié le

Fortuneo est reconnue comme étant la banque qui récompense le plus ses clients : jusqu’à 1 360 euros la première année, dans certaines conditions ! Mais est-ce suffisant pour se positionner comme la banque numéro 1 ?

De son côté, la Société Générale a développé au fil des ans une gamme complète qui s’adresse à tous. Avec son offre Sobrio, il est possible de bénéficier de tout le savoir-faire de cette banque historique à un tarif très compétitif. 

Qui remporte le match entre cette banque en ligne au services complet et de qualité et un des piliers français de la banque.

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
0€
0€ frais + CB gratuite*

Prime
80€ de prime avec Sobrio
Jusqu'à 80€* de prime

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

Un compte Sobrio avec 80€ de prime
Ouvrir un compte avec 80€* de prime

La synthèse du match

La Société Générale, un des leaders de la banque française, est reconnue pour sa gamme de services complète pour tous. La banque met l’accent sur son offre Sobrio, incomparable en matière de rapport qualité-prix. Pour ceux qui ont besoin d’une offre issue d’une banque traditionnelle.

Fortuneo, acteur phare de la banque en ligne en France, a également de quoi séduire la clientèle avec des frais très réduits : plus de 60% n’ont rien payés en 2020 et le reste a payé moins de 7€ en moyenne.

Les différences

Choisir entre eux deux n’est pas du tout facile, mais tout se fera en fonction des besoins et des attentes de chacun.

Société Générale Fortuneo
La possibilité de réaliser un dépôt d’espèces pour alimenter le compte,

L’accès aux agences physiques avec conseiller dédié.

L’ouverture d’un compte Pro et d’un compte-jeune est possible.

Quasiment au même niveau que Boursorama Banque en termes de prix : sans frais de tenue de compte et avec carte gratuite, la seconde carte bancaire l’est également dans le cadre d’un compte joint

Une grande générosité avec de nombreuses primes : de bienvenue, de mobilité, liées à des offres d’investissement ou encore un programme de parrainage.

Paiement mobile, carte virtuelle, agrégateur de comptes …. les solutions de paiement sont innovantes et gratuites.

Les similitudes

Fortuneo et la Société Générale se ressemblent en quelques points :

  • La souscription d’un compte avec une prime jusqu’à 80 euros (chez Société Générale, ce n’est pas disponible tout le temps)
  • 2 acteurs français = un IBAN français
  • L’accès au crédit, à des produits d’épargne et de livrets réglementés (Livret LDDS, A, PEL, CEL)
  • La possibilité d’ouvrir un compte-joint et de réaliser un virement instantané.

Qui sont Société Générale et Fortuneo ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
1864
2009

Secteur
Banque
Banque en ligne

Maison mère
Groupe Société Générale
Crédit Mutuel Arkea

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement bancaire
Établissement de crédit (ACPR)

Offre globale
Sobio est l'offre la + attractive du moment chez eux : un compte, une carte, une assurance, sans frais de tenue de compte et avec une prime.
Banque en ligne sans frais, avec un panel de solutions complètes et de qualité.

Récompenses
Elue Meilleur Service client depuis 2016, Sobrio a remporté le Label d'Excellence 2019 des Dossiers de l'épargne
1ère place du classement des meilleures banques selon Bankin, Banque la moins chère en 2021, Trophées pour l'assurance vie et l'offre Bourse

Nombre de clients
31 000 000
880 000

Prime
80€ de prime avec Sobrio
Jusqu'à 80€* de prime

Prime de parrainage
NC
110€*

Un compte Sobrio avec 80€ de prime
Ouvrir un compte avec 80€* de prime

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
0€
0€ frais + CB gratuite*

Frais des autres comptes
2€/mois en moyenne
0€

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
6,9€/mois avec Sobrio
0€

Frais carte haut de gamme
13,90€/mois avec Sobrio
0€

Frais autre carte
De 35 à 330€/an
0€

Assurance moyens de paiement
NC
1,5€/mois

Retrait DAB en France
Forfait DAB illimité: 1,6€/mois avec Sobrio, sinon variable selon la CB
0€

Retrait DAB en zone euro
Forfait DAB illimité: 1,6€/mois avec Sobrio, sinon variable selon la CB
0€

Retrait DAB hors zone Euro
Forfait DAB illimité: 1,6€/mois avec Sobrio, sinon variable selon la CB
1,94% du montant

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
Option internationale 2€/mois :illimité et sans frais
1,94% du montant avec la CB Mastercard. Gratuit avec les autres cartes (Fosfo, Gold et World Elite)

Virement en devise
Option internationale 2€/mois :illimité et sans frais
0,1% du montant (23€ mini) + commission 0,1% (15€ mini)

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
8€/acte jusqu'à 80€/mois
0€

Découvert autorisé
Sur demande
7% par an

Montant du découvert autorisé
Sur demande
200€

Un compte Sobrio avec 80€ de prime
Ouvrir un compte avec 80€* de prime

Quelles sont les spécificités de Société Générale et Fortuneo ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
0€
Ouvert à tous avec Fosfo

Idéal pour
Banques pas chères avec Dépôt d’argent liquideBanques pas chères avec Rendez-vous en agence
Radin ou juste économe : banque idéaleCSP +, investisseur : quelle banque choisir ?Chasseur de prime : quelle banque choisir ?Expatrié, grand voyageur : quelle néobanque choisir ?

Spécificités
Existe depuis plus de 150 ans
La + généreuse en prime et moyens de paiement.

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
Compte Banque Française Mutualiste (secteur public)
Prestige

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
De nombreuses options
1,5% sur 4 mois puis 0,10% (Livret +)

Offre spéciale pour assurance vie
RAS
150€* de prime

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Voir sur le site
Dès 0€ par ordre. Le tarif varie en fonction du profil.

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Voir sur le site
100 ordres offerts

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
Sur demande
1,19%

Crédit conso TAEG moyen
Sur demande
Dès 0,10%* avec Younited

Frais de dossier
Sur demande
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre

Un compte Sobrio avec 80€ de prime
Ouvrir un compte avec 80€* de prime

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Société Générale et Fortuneo ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

Un compte Sobrio avec 80€ de prime
Ouvrir un compte avec 80€* de prime

Qui est le moins cher des deux ?

Ces opérateurs se démarquent par leurs tarifs compétitifs comme avec les frais de tenue de compte qui sont à 0 €/mois.

Les retraits DAB chez Fortuneo en zone euro et en France sont gratuits tandis que pour la Société Générale, il faut payer 1,6€/mois avec l’offre Sobrio. Ce prix est variable en fonction de la CB.

Pour les retraits effectués hors zone euro, la banque en ligne les facture à 1,94% du montant contre 1,6€/mois pour la banque traditionnelle.

Ici Fortuneo gagne haut la main.

Quelles sont les différentes propositions de services ?

Les offres proposées par la Société Générale et Fortuneo sont variées et nombreuses et sont tout aussi attractives. Il est donc difficile de désigner quel opérateur est à privilégier. La réponse à cela dépend des besoins des clients.

Il est tout à fait possible de combiner les deux offres : accéder à une offre complète de la banque en ligne avec des primes offertes élevées et bénéficier du savoir-faire et de l’expérience d’une banque classique qui exerce depuis plus de 150 ans.


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.