Kard la neobanque 100% gratuite qui joue la carte de la simplicité pour la génération Z et pas que!

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Voici un dossier sur la néobanque Kard, il devrait permettre de comprendre l’intérêt de cette startup idéale pour la gestion de l’argent de poche des jeunes mais aussi pour ceux qui souhaitent gérer leur argent au plus près sans découvert autorisé.
Présentation de son offre, ses frais, ses limites, ses atouts exclusifs, la comparaison avec les offres similaire…. et notre avis global.

Fiche d’identité

Créé en2019
Maison mèreKARD SAS
Offre globaleNéobanque gratuite à vie dès 12 ans, sans découvert.
SpécificitésAccessible dès 12 ans
Nombre de clients100 000
Idéal pour Jeune Etudiant à l’étranger, Erasmus… Joueur compulsif Acheteuse ou acheteur compulsif Expatrié, grand voyageur Acheteur en ligne Résident aux DOM-TOM ?

Pourquoi choisir Kard ?

Nous avons essayé de résumer au mieux les services de cette néobanque idéale pour les jeunes et pas que ... L'offre est gratuite, communautaire et sociale.

Kard est une startup parisienne s’adresse principalement aux 12-17 ans. Les trois fondateurs ont des profils complémentaires: Scott Gordon (CEO) le jeune entrepreneur, Amine Bounjou (COO) issu de la banque d’affaires et Fabien Penso (CTO) côtoie le monde de la Tech et de la Fintech en France et aux USA depuis quelques années.

L’équipe fondatrice a rapidement séduit le secteur de la finance en s’adressant aux GenZ  (ceux qui ont entre 15 et 24 ans). Elle  a levé 3M d’euros en mai 2019 auprès de Business Angels, tels que Xavier Niel ou Francis Nappez (de Blablacar).

Ce n’est pas une banque car elle n’a pas la licence bancaire. Elle se fixe pour objectif de l’obtenir avant 2021. Les dépôts de ses clients clients sont confiés au Crédit Mutuel Arkea, en attendant qu’elle obtienne la licence.

Kard est un distributeur de monnaie électronique de la Société Financière du Porte Monnaie Electronique Interbancaire (SFPMEI). Ce consortium, le SFPMEI a été créé en 1999 pour émettre la monnaie électronique du système Moneo et il dispose du statut d’établissement de crédit, délivré par l’ Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Depuis 2010, BlackFin Capital Partners a repris les rênes du consortium et accompagne les entreprises voulant se placer sur le secteur du paiement.

La carte bancaire qu’elle propose est une Mastercard prépayée émise par l’entreprise Transact Payments Limited, basée à Gibraltar.

Kard est une solution #NoBank, puisqu’il s’agit d’une carte prépayée et que la solution n’est pas fournie par une banque. En français cela donne un compte sans banque.

Ses promesses :

  • 100% gratuite,
  • 100% mobile et rapide (ouverture du compte en 2 minutes),
  • Accessible dès 12 ans (l’accord des parents est obligatoire pour valider le compte),
  • Sa fameuse carte Black peut être personnalisée, elle est nominative, elle permet de payer en ligne et dans les magasins (après une demande d’autorisation systématique) en France et à l’étranger sans frais, et aussi de faire des retraits en France et à l’étranger, elle peut être bloquée et débloquée en un clic depuis l’application.
  • L’application permet de recevoir et d’émettre un paiement instantané et de gère son budget en temps réel,
  • Carte virtuelle disponible,
  • Prochainement, le dépôt d’espèces pourra se faire sur le compte courant.
  • Cette offre est très très récente, elle est accessible à tous depuis très peu de temps. Ce qui implique quelques ajustements nécessaires de temps en temps.
  • Comme toute carte prépayée, son ADN est de ne pas proposer de découvert, ni de crédit, ni de chéquier. Ce qui signifie que le détenteur n’a pas de risque de dépasser son budget en fin de mois. Sans argent sur le compte, pas de dépense possible. Solution idéale pour apprendre aux jeunes à gérer leur argent de poche, mais aussi aux gros dépensiers (joueurs, personnes atteintes d’onimanie, ..).
  • Pas de rendez-vous possible en agence physique avec un conseiller bancaire, contrairement à Max ou Eko Bank par exemple.
  • Les retraits ont un coût (1 retrait gratuit par mois, puis 1€ par retrait en France et en Zone Euro, et à l’étranger hors euros : le coût est de 1€ + 2% du montant par retrait.)
  • Pour retirer de l’argent, l’identité doit être validée. Pour les détenteurs de moins de 18 ans, le plafond de retrait est de 100€ par jour et 500€ par semaine. Pour les détenteurs de plus de 18 ans, le plafond de retrait est de 500€ par jour et 1000€ par semaine. Ce point est rassurant pour les parents.
  • Les paiement hors ligne, dit « off line » ne sont pas tolérés. La carte de paiement est une carte à autorisation systématique. Quand le terminal de paiement est hors ligne la demande ne peut aboutir et donc le paiement est refusé. Ce point est bloquant pour certaines personnes. Pourtant il va de pair avec la raison d’être de Kard : le fait de ne jamais être à découvert. Si les paiements hors ligne étaient tolérés, il y aurait des risques.
  • A savoir : L’application fonctionne uniquement sur un Iphone 5s ou plus récent avec au moins l’iOS 11 (ou plus récent) et sur Android, il faut Android 5.1 ou plus récent.

Comme expliqué sur la page d’accueil de Kard : la Banque en plus simple. Pour être clair, chez Kard tout est gratuit sauf les retraits.

  • Retrait en euros : 1 retrait gratuit par mois, puis 1€ par retrait en France et en Zone Euro,
  • Retrait à l’étranger hors zone euro : le coût est de 1€ + 2% du montant par retrait.

En revanche, il est important de préciser que son utilisation pour les achats en boutique à l’étranger et paiement étranger sont sans frais.

Les personnes pouvant détenir une carte Black Mastercard chez Kard sont :

  • Les résidents français,
  • Ayant plus de 12 ans.

Ouvrir un compte ne prend que deux minutes, après avoir téléchargé l’application sur IOS ou Android, il faut s’inscrire avec les informations classiques (nom, prénom, email, téléphone, date de naissance). Si la personne a moins de 18 ans, il faudra l’accord de son représentant légal.

Le compte par la suite peut être alimenté par virement ou via une autre carte bancaire.

A l’ouverture l’identité n’est pas vérifiée, elle donne accès à un compte dont la limite est de 150€ sur 30 jours sans retrait possible. Quand la limite est dépassée, Kard demande de fournir des justificatifs comme :

  • Une pièce d’identité (passeport, carte d’identité ou permis de conduire, titre de séjour français)
  • Un justificatif de domicile.

Kard est disponible pour ses clients par différents biais :

  • Sur l’application,
  • Depuis le mail love @ kard.eu,
  • La Foire aux Questions (FAQ) permet de répondre aux questions de base,
  • Le blog Kard permet de suivre toute l’actualité sur les nouvelles fonctionnalités.
  • Sur les réseaux sociaux : Twitter, facebook les personnes en charge des comptes sont très réactives.

Kard a différents types de concurrents.

Comme son offre est très récente, nous avons du mal à nous positionner pour le moment.

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