Avis Crédit Mutuel

Banque Mutualiste à proximité

Le Crédit Mutuel se dit être une banque différente des autres, mais pourquoi ?

De nombreux facteurs lui confère un positionnement différent de celui des autres banques :

• 7,9 millions de sociétaires, cette banque n’est pas côté en Bourse,
• Un ancrage local pour une meilleure réactivité et implantation,
• Même si le Groupe s’est mis à vendre beaucoup de services qui n’ont plus de rapport direct avec la Banque, ses conseillers ne sont pas commissionnés. Il parait donc qu’ils ne cherchent pas à vendre tout un panel de solutions…
• Elle laisse la part belle à ses filiales qui exercent dans de nombreux secteurs : Banque, Fintech, Assurance, Media, Immobilier, Séminaire… Le Groupe investie et croient dans ses filiales : Fortuneo, Max, Leetchi, en sont de belles preuves. C’est aussi une démonstration de sa diversification.

Le Crédit Mutuel a développé des services dédiés à différents profils plus variés que beaucoup d’autres acteurs banque et assurance :

• Les particuliers,
• Les jeunes,
• Les professionnels,
• Les associations,
• Les agriculteurs,
• Les frontaliers,
• Les collectivités locales,
• Ceux qui ont des besoin en gestion de patrimoine.

Une fois ceci compris, il est également facile de comprendre qu’il est possible de se perdre sur leur site. Quand on voit le nombre de cible et le panel de solutions disponibles. Il faut également ajouter le fait que, comme pour le Crédit Agricole, les tarifs et conditions du groupe diffèrent d’une fédération à une autre.

Mis à part les services classiques qu’une banque peut proposer, le Groupe Crédit Mutuel offre à ses clients des services annexes:

• Assurance et crédit voiture,
• Assurance et crédit logement,
• Epargne, retraite, assurance vie,
• Mobile et box internet et TV.

Le Crédit Mutuel est une banque très accessible pour ses clients et prospects. Le Groupe dispose de 18 « fédérations régionales » et de 1200 caisses locales. Le Groupe se fait un plaisir de rappeler que la première caisse a été créée en 1882 près de Strasbourd, à La Wantzenau pour être plus exact.

11 de ses 18 fédérations régionales se sont regroupées pour créer la Caisse Fédérale du Crédit Mutuel. Accompagné de ses filiales spécialisées, comme le CIC, Cofidis… le Groupe repose sur une base solide et multi-facettes.

Pour joindre le service client il faudra dans un premier temps bien cerner son besoin.

• Un service avec des numéros gratuits disponibles en cas d’urgence (perte ou vol des moyens de paiement, faire opposition),
• Une équipe de conseillers commerciaux disponibles par téléphone, en agence ou en ligne sur les chats ou par email,
• Une équipe de conseillers techniques en cas de problème de connexion à son compte, à son application, … L’assurance peut se faire en ligne.
• Des experts en assurances, car cette banque a une double casquette,
• Un médiateur dans le cadre de réclamation,
• Le service RH pour un prochain recrutement,
• L’accès au service Open Banking pour les prestataires Fintech (DSP2).

Le Crédit Mutuel est également accessible sur les réseaux sociaux : Facebook, Twitter, Youtube.

Désireux d’accompagner ses fidèles clients dans leurs projets personnels, Crédit Mutuel a mis en place une palette de prêts. Pour connaître le TAEG, il suffit de faire une simulation sur le site et de ne pas hésiter à comparer les propositions pour trouver un meilleur taux.

Crédit Auto 

Pour épauler ceux et celles qui souhaitent s’approprier une voiture à un tarif à la portée de toutes les bourses, la banque a proposé le Crédit Mutuel Auto. Les bénéficiaires ont le choix entre une large gamme de véhicules neufs ou d’occasion aux prix imbattables, avec ou sans apport.

Avec ce service, les clients peuvent obtenir jusqu’à 50 000 euros et ont jusqu’à 5 ans pour rembourser leur crédit.

Crédit immobilier de Crédit Mutuel

Ceux et celles qui souhaitent financer un achat immobilier trouveront également chaussure à leur pied. Pour une résidence principale ou un achat locatif, Crédit Mutuel propose le Prêt Immobilier Modulimmo (à un taux fixe ou variable) qui est sécurisé par un plafond. Il s’agit d’un emprunt sans montant minimum ni maximum. Les bénéficiaires ont jusqu’à 25 ans pour rembourser le crédit. Selon les circonstances, il est possible de renégocier la mensualité.

Financer des projets personnels avec le crédit conso

Crédit Mutuel s’initie également aux projets personnels de ses clients : Équipements de logement, travaux de rénovation, voyages… Il est tout à fait judicieux de faire appel à cette banque pour solliciter un financement.

Financer les besoins des enfants

Crédit Mutuel sait également à quel point les études des enfants sont importantes pour ses clients. C’est alors qu’il a mis en place un service de financement des études supérieures, des matériels et passions des enfants. Le prêt étudiant est fait pour soutenir les parents qui seront bientôt confrontés aux frais de scolarité et les différents frais de vie qui pourront peser après quelques années.

Crédit et frais de dossier

En fonction de la géolocalisation de l’agence, les frais de dossier sont de 1% du montant du projet avec un minimum de 64 euros pour le prêt personnel et 400€ pour le crédit immobilier.

Très riche en solutions d’épargne, Crédit Mutuel propose de nombreux livrets et recommande son simulateur pour faire la comparaison entre toutes les offres.

Attention, les taux évoluent, vérifier sur le site de l’établissement, la rémunération du moment.

Livret Bleu

Le Livret Bleu est à 3% net d’impôts et de prélèvements sociaux. Les bénéficiaires peuvent verser entre 10 et 22 950 euros. L’épargne est disponible partout sans générer des frais.

Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)

Ce Livret est proposé avec un taux de 3% nets d’impôts et jusqu’à 12 000 euros de prélèvements sociaux. Il propose deux niveaux de rémunération à partir de 12 000 euros.

Livret d’Épargne Populaire (LEP)

Rémunéré aux taux de 6,10%nets, le LEP est également très avantageux. Les bénéficiaires peuvent verser entre 30 et 7 700 euros hors capitalisation des intérêts. Le Livret est exonéré des différentes contributions et prélèvements sociaux.

Plan épargne logement (PEL)

Le PEL est rémunéré avec un taux de 2% brut. Les personnes concernées peuvent verser entre 225 et 61 200 euros. Pour une durée de 4 à 10 ans, il est possible de faire des versements périodiques.

Compte Épargne Logement (CEL)

Avec un taux de 2% brut, on peut verser entre 300 et 15 300 euros. L’épargne est disponible à tout moment et n’importe où.

Livret Jeune

Rémunérée avec un taux de 4% nets d’impôts et de prélèvements sociaux, l’épargne est plafonnée à 1600 euros sans frais. Elle est facile et disponible à tout moment.

Livret d’Épargne pour les adultes

Avec ce livret, 50 à 100% des intérêts sont reversés aux associations désignées par le client.  Il s’agit d’une épargne consacrée au développement de l’économie locale. Celui-ci propose une réduction d’impôts de 66% ou 75%.

Budget +

Conçu pour simplifier la vie, le Budget + propose des virements automatiques vers tous les comptes épargne. En cas de besoin, il est possible de demander une réalimentation du compte courant.

Le programme de parrainage de Crédit Mutuel consiste à recommander des proches en remplissant le formulaire de parrainage.

Le parrain peut recevoir jusqu’à 120 euros de cadeaux par parrainage dès que le filleul devient client, avec un bonus de 250 euros après 3 parrainages.

Ce dernier, le filleul, bénéficie d’une offre de bienvenue incluant des coffrets Smartbox ou des cartes cadeaux Illicado.

Il est possible de cumuler jusqu’à 850 euros de cadeaux chaque année.