Les associations, régies par la loi 1901, détiennent le droit d’ouvrir au moins un compte bancaire. Il s’agit d’un compte associatif.
Choisir sa banque n’est pas un acte anodin et sans conséquence. La banque idéale pour tous n’existe pas et surtout son nom n’est pas gravé dans le marbre.
Bien choisir sa banque, c’est connaître son « profil » (qui on est et quels sont nos besoins).
Une fois que vous avez fait le point sur votre « profil », vous pouvez consulter nos classements par profil et vous verrez qu’au fil des mois les comparatifs évoluent.
Ici, nous allons nous attarder sur le profil des acteurs sociaux (association, ONG…).
Pourquoi avoir un compte en banque quand on est une association?
Il n’existe aucune obligation légale d’ouvrir un compte quand on est une association.
Encaisser les recettes d’une asso
En revanche, cela devient rapidement indispensable pour :
- Encaisser plus facilement les cotisations,
- Mieux gérer les dépenses et les recettes,
- Offrir plus de transparence sur les comptes.
À l’instar de toute entreprise, une association tient une comptabilité. Le fait de détenir un compte bancaire facilite la tenue de cette comptabilité. Surtout, elle contribue à instaurer la transparence concernant la gestion des fonds de l’association. C’est sur ce compte que seront versées les aides financières (dons, financement…) reçues par l’association, les cotisations dont s’acquittent ses membres, les subventions dont elle est susceptible d’être bénéficiaire…
Ces arguments à eux seuls justifient l’intérêt d’ouvrir un compte associatif.
Compte Associatif : Choisir le bon type d’établissement
Face à ce besoin d’ouverture de compte, les représentants d’association doivent réfléchir aux critères à retenir pour choisir une banque. Par-dessus tout, ils auront à faire un choix entre :
- Une banque en ligne,
- Une néo-banque ou fintech,
- Et une banque classique.
Payer plus facilement et être transparent sur les flux financiers pour ses adhérents
D’autre part, grâce à un compte bancaire, l’association dispose de moyens de paiement (c’est essentiel pour payer les dépenses engendrées par l’organisation d’un événement par exemple). La fonction au sein de l’association de la personne chargée de la gestion du compte bancaire, le trésorier, est précisée par le statut. Cette personne a le droit de désigner un mandataire à moins que le statut interdise cette démarche.
3 comptes pro à frais mini pour association
Parmi ces trois propositions, celle qui semble la plus attractive pour les associations est Anytime. En effet, il semble que les établissements ne se battent pas pour dispenser leurs services aux oeuvres de charité.
Anytime : que penser de son compte réservé aux associations ?
Anytime propose depuis son lancement un compte ouvert aux associations. Ils ont même de nombreuses communications mises en place vers ce public bien précis. C’est dire que l’offre a vraiment été conçue pour eux.
Depuis son rachat par Orange Bank, nous avons beaucoup de retours positifs envers cette solution qui est destinée aux professionnels.
Dès 9,50€ par mois, les détenteurs d’une association pourront :
- Posséder une carte Mastercard internationale et des cartes virtuelles pour sécuriser les achats en ligne,
- Encaisser de un à plusieurs chèques par mois gratuitement (le nombre évolue selon la formule choisie),
- Détenir deux comptes courants : un pro et un particulier,
- Un service client disponible par chat ou téléphone,
- Accepter des chèques,
- Mettre en place des virements sortants et prélèvements…
Pour les associations, ce compte pro propose au total 5 formules tarifaires que le client choisira en fonction de la taille et donc des besoins de celui-ci.
Que proposer de Sogexia pour les associations ?
Sogexia est une fintech luxembourgeoise qui propose un compte ouvert à tous, y compris aux associations et sans frais.
Dans le cadre d’un compte associatif, il faudra fournir les justificatifs demandés au président.
Sogexia aura des petits plus comme :
- Un compte sans frais,
- Une carte de paiement Mastercard internationale valable 3 ans à 14,90€,
- Un RIB FR ou luxembourgeois,
- Aucun minimum de dépôt n’est demandé à l’ouverture du compte,
- Une aide sur la gestion de la comptabilité…
Concernant les encaissements, pour le moment l’argent liquide et les chèques ne peuvent être déposés sur le compte. Seuls les virements bancaires et le rechargement par CB sont possibles. Les chèques devraient bientôt être encaissables. Il est très important de préciser, que comme l’établissement applique des frais réduits sur la majorité des actions, il a décidé de facturer :
- La réception de virements : 2% du montant,
- La recharge par CB : 2,5% du montant.
- La recharge en liquide : 0,90 € + 4,00% du montant.
En savoir plus sur Sogexia en lisant son dossier.
Wise aussi est un compte ouvert aux associations !
C’est en plus idéal quand on a des fonds à envoyer à l’international ou à recevoir de l’étranger. Les frais seront bien moins importants que chez ses concurrents.
Wise, anciennement nommé Transferwise est ouvert aux associations caritatives et mais aussi aux fiducies qui se trouvent dans l’Espace Economique Européen (EEE). Elle accepte aussi les acteurs implantés au Canada, États-Unis, UK, en Suisse, en Australie ou en Nouvelle-Zélande.
Il faudra compter 50€ à l’ouverture du compte. Puis 20 euros pour l’alimenter et l’activer. Des cartes virtuelles sont disponibles dès l’ouverture. Il n’est pas obligatoire de commande la carte de paiement. Il s’agit d’une carte de débit Visa Business compatible Apple Pay, Google Pay et sans contact. Par la suite, le compte est sans frais de tenue de compte ni cotisation à la carte.
Les frais à prévoir sont dans le cadre des virements en devises à partir de 0,43€. Les retraits sont gratuits jusqu’à 200€. Il est possible de détenir des comptes multi-devises dans plus de 50 devises.
La vidéo qui résume tout
Qonto dispose aussi d’une offre dédiée aux associations
Comme ses rivales, c’est une solution 100% digitale. Ouvert en seulement 10 minutes, le compte donne accès à toutes les fonctionnalités nécessaires à l’encaissement des dons ou cotisations des adhérents, aux paiements des salariés ou dédommagements des bénévoles… les fonds sont gérés en temps réel et une carte de paiement Mastercard Business est disponible pour les membres clés.
Il est possible de tester gratuitement ses services pendant 30 jours. Et comme on dit souvent : l’essayer c’est l’adopter !
Les forces de Qonto :
Deux formules de prix :
- Dès 9€/mois pour une gestion basique des flux financiers,
- Dès 29€/mois avec un outil pour faciliter la gestion comptable (achats, dépenses, dons…).
Mais aussi :
- Un IBAN FR et un service client français accessible 7j/7 et 24H/24.
- Les collectes de dons peuvent se faire en ligne avec un simple lien de virement instantané ou un terminal de paiement mobile.
- Les chèques sont encaissés en seulement 2 étapes.
- Il y a des solutions de financement disponibles pour obtenir des subventions ou un agrément par exemple.
ManagerOne : a un compte adapté aux associations à 29,99€/mois. Qu’en penser ?
Ici nous sommes sur une offre hyper complète et très qualitative.
Le prix est élevé mais la qualité est là :
- Un compte pro avec IBAN français pour gérer la compta et les notes de frais en toute simplicité,
- Une carte Visa Corporate et des cartes virtuelles en illimité pour les achats en ligne,
- Suivis des transactions en temps réel,
- Occasionnellement, il est possible d’alimenter son compte en espèce, mais aussi d’encaisser des chèques ou demander un chèque de banque…
Généralement, les associations aujourd’hui fonctionnent via des dons faits en ligne.
Cependant à ce prix, autant se tourner vers une banque traditionnelle, d’autant plus que toutes les associations ne sont pas acceptées.
Asso : Choisir entre banque classique, néobanque et banque en ligne.
Bien cerner ses besoins
Le plus important est de savoir comment les cotisations seront perçues et s’il y aura un besoin de financement.
- S’il y a de l’argent liquide ou des chèques en nombre important, il faudra privilégier les banques classiques. Parmi les établissements à distance qui proposent un compte association ou qui conviennent aux asso, rares sont ceux qui acceptent les chèques et nombre limité, de même pour l’espèce.
- En cas de besoin d’un crédit, il faudra également penser à s’orienter vers une banque traditionnelle.
Si ces deux contraintes ne concernent pas l’association, alors, elle pourra bénéficier d’un compte à moindres frais dans un établissement à distance.
Que proposent les néobanques et fintech pour les associations ?
Voici quelques renseignements qui pourraient guider les associations dans leur choix.
Les néobanques & fintech : choisir dans les solutions « pro »
Les néobanques n’ont que rarement une formule spécifique pour les associations. Mis à part Anytime , Qonto et Sogexia qui ont lancé un compte associatif.
En revanche, ces structures ont créé des offres pour les entreprises (les start-up et les PME par exemple), les membres des professions libérales, les entrepreneurs individuels (ceux travaillant en freelance par exemple), les artisans.
Ces offres sont adaptées aux associations. Autrement dit, elles sont capables de satisfaire les besoins des associations dans le cadre de leurs activités bancaires, voire financières.
Spécificités des néobanques & fintech
Il est à rappeler que les néo-banques sont des acteurs entièrement mobiles :
- Tout se fait sur smartphone ou tablette à travers une application dédiée.
- Ceci étant, en ouvrant un compte par leur intermédiaire, l’association reçoit un Relevé d’Identité Bancaire avec un IBAN en bonne et due forme. Cela signifie que le client est titulaire d’un compte courant, rendant possibles les virements, les prélèvements, les paiements en ligne et les versements.
- L’association possède également des moyens de paiements (cartes bancaires physiques, cartes bancaires virtuelles). Enfin, elle a la possibilité d’effectuer des opérations en devises. Ce ne sont là que quelques-uns des services bancaires proposés.
- Beaucoup de ces acteurs nouvelle génération deviennent des outils de gestion : facilitant la comptabilité, les notes de frais, la catégorisation des entrées et sorties…
Que proposent les banques en ligne dans leurs offres « business » pour les associations ?
À l’heure actuelle, les banques en ligne ne proposent pas d’offres pour les associations mis à part quelques autres exceptions.
Que penser de l’offre Monabanq pour les associations ?
L’offre Monabanq n’est pas dédiée aux associations mais aux auto-entrepreneurs. Désormais, les dossiers sont refusés.
Pas de compte dit « associatif » mais un compte pro qui convient
Fiducial Banque, Manager.One et Boursorama pro sont des exceptions. Ces enseignes ont, en effet, mis en place une gamme de produits pour les entrepreneurs, plus exactement pour les professionnels. Ces offres professionnelles siéent à une association même si cela n’est pas précisé dans le descriptif des activités de ces banques. Ces dernières indiquent s’adresser en priorités aux TPE ainsi qu’aux professions libérales, aux commerçants et aux agriculteurs.
Les banques en ligne sont des structures solides avec très peu de frais et efficaces.
Pourquoi Boursorama Banque pourrait être dans le classement ?
L’offre de BoursoBank n’accepte plus les associations. Il faut regarder du côté de Bourso Pro.
Les banques classiques, les seules à avoir des offres vraiment destinées aux associations
La majorité des banques classiques a créé une ligne de produits destinée aux associations ce qui en fait la meilleure option pour ces dernières. Les services bancaires ont été parfaitement étudiés par ces banques pour qu’ils apportent une réponse efficace aux besoins financiers des associations, y compris, en matière de financement. En somme, les banques classiques sont la formule la plus adéquate !
Cependant leurs offres sont bien entendu plus chères. Si l’association gère beaucoup d’argent, cela ne posera pas de problèmes. Mais si le but est de faire des économies, il est préférable de regarder du côté des banques en ligne ou des néobanques.