Avis Qonto : le meilleur compte pro

Dossier complet la Fintech française dont tout le monde parle.

Notre enquête impartiale va permettre aux entreprises de savoir si oui ou non Qonto est fait pour eux.
Il va présenter l’offre générale, mais aussi les solutions de paiements, les frais, le crédit, .. et analyser les avis négatifs laissés par les clients sur internet. Pour donner au final une note globale à cette banque mobile dernière génération.

L’avis de ComparateurBanque sur Qonto

Stéphanie Thomas

ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.

  • Les avis des clients et la synthèse des experts
  • Bilan des forces et faiblesses
  • La vérité sur les commentaires négatifs
  • À qui convient le mieux cette solution ?

Carte d’identité

Créé en
2016

Maison mère
Qonto

Offre globale
Néobanque pour les entreprises

Avis Qonto

🏆 Récompenses
Meilleure Fintech française 2019

🎯 Spécificités
Néobanque BtoB avec des frais attractifs et des services d'aide à la gestion d'une entreprise (création, compta, ..)

Nombre de clients
250 000

Légal
Etablissement de paiement

💸 Frais
dès 9€HT/mois + Carte One Mastercard Gratuite

🎁 Prime
1 mois offert

Conditions de revenus
Indépendant, entreprise TPE/PME /GE

💳 Carte bancaire gratuite
Mastercard Business Debit

🌐 IBAN
FR

❤️ Idéal pour
Autoentrepreneur, freelance, indépendant : quelle Fintech ? Entreprise TPE : quelle néobanque choisir ?

Pourquoi choisir Qonto ?

La néobanque s'est rapidement fait une place de choix dans l'univers des banques pour les entreprises.
Son offre est modulable selon la taille de l'entreprise et adaptée aux attentes des startup et sociétés aujourd'hui.

La spécificité de Qonto réside dans ses offres dédiées aux professionnels dont les principales caractéristiques sont :

  • Fintech 100% française, l’IBAN est donc en FR,
  • La simplification d’utilisation via une application 100% web et mobile (interface claire et intuitive),
  • Le gain de temps dans les démarches bancaires (virements, paiements, ajout de RIB…),
  • La gestion de la comptabilité avec des plus de 80 outils et un tableau de bord pour piloter votre activité,
  • Un outil de facturation disponible,
  • Le tout à un moindre coût, dès 9€ par mois sans engagement ni coût cachés.
    Voir la description générale de son offre.

L’offre de Qonto s’adresse aux sociétés qui souhaitent gagner du temps dans leur relation avec leur banque et bénéficier de services dernière génération. Voici les typologies de sociétés concernées :

  • Les TPE-PME qui ne commercent pas trop en devises étrangères,
  • Les startup qui ne commercent pas trop en devises étrangères,
  • Les indépendants qui gagnent bien leur vie et vont utiliser la fonctionnalité « comptabilité ».

Voici également la liste des activités qui ne sont pas acceptées chez Qonto.  Consulter cette liste fait gagner un temps fou à ceux qui souhaitent ouvrir un compte Qonto.

Les offres des Fintech destinées aux professionnels sont moins nombreuses que celles pour les particuliers.
Mais ce secteur d’activité est intéressant et les offres commencent à se multiplier.
Consultez notre comparatif des offres proposées aux entreprises.

Il y a également le classement des offres destinées aux autoentrepreneurs et indépendants.

Qonto transforme son offre pour mieux correspondre aux attentes des entrepreneurs et les accompagner au fil des jours dans la vie de leur entreprise.

La Fintech passe de 5 abonnements à 3 pour les indépendants :

  • Basic à 9€HT/mois,
  • Smart à 19€HT/mois,
  • Premium à 39€HT/mois.

D’autres aux TPE ou PME :

  • Essential à 29€HT/mois,
  • Business à 99€HT/mois,
  • Enterprise à 249€HT/mois.

Et pour finir les créations d’entreprises  :

  • Pack Basic à 149€HT/mois,
  • Pack Smart à 249€HT/mois,
  • Pack Essential à 349€HT/mois.

 

Qui est October ?

October est une FinTech européenne spécialisée dans le prêt aux petites et moyennes entreprises, spécialiste du crowdfunding.

Qu’offre le partenariat entre Qonto et October ?

L’objectif de ce partenariat est de faciliter l’accès au crédit des TPE-PME et indépendants. Un financement simple, ultra rapide, 100% en ligne et sans garantie personnelle directement via l’application Qonto. Deux types de prêts sont disponibles : un prêt classique et un prêt garanti par l’État (PGE).

Quelle somme peut-on emprunter ?

Les clients Qonto peuvent emprunter jusqu’à 30 000€ sur 24 mois pour les prêts classiques soit sur 60 mois pour les PGE. À noter que ce sont les premiers à distribuer directement des PGE sans passer par une banque traditionnelle.

Comment ça fonctionne ?

La demande de prêt se fait en 10 minutes, l’emprunteur doit répondre à environ 5 questions. S’en suit une décision instantanée uniquement basée sur les transactions de leur compte Qonto, sans télécharger de liasses fiscales, ni d’autres documents. Moins de 4 jours plus tard, les fonds sont disponibles sur leur compte grâce à la contribution de la communauté de prêteurs October.

Pour faire la demande il suffit de cliquer en haut à gauche sur le nom de l’entreprise puis de se rendre dans la section « Financement*». Il faudra ensuite cliquer sur « Tester mon éligibilité » en bas de l’écran, un email de la part d’October est alors envoyé afin d’indiquer la marche à suivre.

*Si l’option n’apparaît pas, c’est que l’entreprise n’est pas éligible, dans ce cas il ne faut pas hésiter à contacter le service client.

Pourquoi ce partenariat ?

Il est né d’un constat simple :  les offres d’épargne dédiées à la trésorerie d’entreprise sont peu nombreuses. Ce total désintérêt des banques s’explique simplement, avec les taux négatifs actuels les dépôts excédentaires représentent un coût pour les banques traditionnelles qui se retrouvent alors obligées de les déposer à la Banque Centrale Européenne, qui le leur facture.

Quelle offre proposent-ils ?

My Money Bank (banque indépendante), Cashbee (spécialiste de l’épargne mobile) et Qonto proposent un compte à terme sans frais, avec un taux d’intérêt garanti allant de 0,20 à 0,446% brut. Cependant il y a une condition : les sommes déposées sont bloquées pour une période définie à l’avance. En cas de nécessité il est possible de récupérer la somme placée en clôturant le compte à terme avant l’échéance prévue.

Quelles sont les conditions ?

  • Plafond à 20 millions d’euros (pour l’ensemble des comptes),
  • Un ticket d’entrée de 10 000 € par compte, disponible sur le compte principal Qonto.
  • Possibilité d’ouvrir jusqu’à 10 comptes à terme,
  • Le choix de la durée du placement.

À chaque durée est associée un taux d’intérêt annuel garanti (plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est élevé) :

  • 6 mois : 0,20%,
  • 1 an : 0,25%,
  • 18 mois : 0,30%,
  • 2 ans : 0,349%,
  • 3 ans : 0,398%,
  • 5 ans : 0,446%.

Les intérêts sont soumis à l’impôt sur les sociétés (IS) ou à la flat tax, il n’y a pas d’avantage fiscal particulier.

Comment souscrire ?

L’ouverture du compte à terme se fait en ligne depuis l’espace client Qonto et ne nécessite pas de fournir des documents supplémentaires. Attention la fonctionnalité n’est pas disponible sur mobile.

Une fois dans « compte » il faut cliquer sur « Créer un compte » en haut à droite de l’écran et choisir l’option « Compte à terme ». Il faudra effectuer une vérification d’identité puis choisir le montant à investir et la durée du placement.

Qui peut souscrire ?

Seuls les Titulaires du compte, mandataires sociaux et représentants des mandataires sociaux peuvent l’ouvrir.

La société doit remplir certains critères :

  • Être immatriculée et avoir sa résidence fiscale en France métropolitaine, Corse, Guadeloupe, Guyane française, Martinique, La Réunion ou Mayotte.
  • Ne pas avoir un code NAF commençant par 64, 65, 66, 68, 70, 4110C, 4110A, 6910Z.
  • Ne pas être visé par une procédure collective.
  • Ne pas avoir de liens commerciaux avec un pays présent sur la liste des sanctions de l’OFAC (Office of Foreign Assets Control), ISO 2 et DGT.
  • Le bénéficiaire effectif ne pas être né ou être résident de l’un des pays présents sur la liste des sanctions de l’OFAC, ISO 2 et DGT.

Différentes solutions sont possibles, et il est important de les connaître pour savoir où vous mettez votre argent. Lire la suite

La bonne nouvelle récente, vient des horaires qui ont été adaptés. Les conseillers Qonto sont joignables 24h/24 par email et chat et 7 jours/7.

Sur cette page se trouvent également les réponses aux questions sur la prime de parrainage, des tips pour la création d’entreprise et les petits points faibles de Qonto.

  • Créée en 2016 par Steve Anavi et Alexandre Prot, Qonto, la néobanque des entreprises, fait parler d’elle.
  • Sur le premier semestre 2019, cette jeune startup de la FrenchTech a occupé les médias européens. Elle a été élue Fintech française n°1. Voici comment.
  • En 2020, la startup a dépassé le seuil des 100 000 clients. Elle réalise la croissance la plus rapide de la FinchTech btob en Europe. Le Chinois Tencent entre au capital. Son ambition est d’automatiser et faciliter la mission des entrepreneurs.
  • En 2021, elle a noué des partenariats avec d’autres Fintech pour compléter sa gamme, avec October pour proposer un PGE (une solution de financement) et avec Cashbee pour proposer un livret d’épargne boosté.
  • En 2022, elle donne accès aux cryptos avec CoinHouse, il devient possible de la contacter 24/24 7/7 par chat, et elle ajoute un outil de facturation.

Qonto ne cache plus son ambition de devenir leader dans son secteur tout en conservant son indépendance.

Focus sur les offres et services de Qonto

Qonto – Ouvrir un compte

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Qonto – Pour les freelances

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Qonto – les cartes

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