Qonto – Virement SWIFT

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Qonto vient d’annoncer sa connexion récente au réseau SWIFT permettant ainsi à ses clients d’envoyer et de recevoir des virements internationaux. Qu’est-ce qu’un virement SWIFT ? Quelles sont les conditions proposées par Qonto ?

SWIFT : un virement vers l’international

Qu’est-ce qu’un virement SWIFT ?

Un virement SWIFT est un moyen de transférer de l’argent à l’étranger. Il est principalement utilisé pour effectuer des virements en dehors de la zone euro. Le SWIFT permet à deux établissements financiers d’échanger de l’argent grâce à la messagerie financière de la « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication » autrement dit SWIFT. Grâce à ce système, il est possible d’effectuer des virements partout dans le monde. Les banques qui y ont recours doivent s’acquitter d’un paiement auprès de la société SWIFT. De fait, le service est souvent onéreux pour le client.

 

Quelle différence avec un virement SEPA ?

Un virement SEPA (Single Euro Payments Area), comme son nom l’indique, permet de transférer des fonds vers les 27 pays de l’Union européenne et 10 pays supplémentaires : l’Andorre, la Cité du Vatican, Gibraltar, l’Islande, le Liechtenstein, Monaco, la Norvège, le Royaume-Uni, Saint-Martin, la Suisse. Le virement SEPA s’effectue donc principalement en euro. La plupart des banques permettent d’effectuer ce type d’opération gratuitement.

Virement SWIFT de Qonto

Depuis le début de l’année 2020 et l’obtention de son agrément le désignant comme établissement de paiement, Qonto donne la possibilité d’effectuer des virements SWIFT. La néobanque dédiée aux professionnels souhaite ainsi permettre à ses clients de développer leur activité à l’international.

Les frais appliqués lors de la réception d’un virement SWIFT

Qonto distingue 3 types de frais appliqués à ses clients recevant un virement SWIFT.

Les frais de réception

Les frais de réception ne sont appliqués que pour les clients du forfait Solo, ceux des abonnements Standard et Premium en sont exonérés.

Qonto facture 5 € chaque virement SWIFT reçu, et ce en sus du coût mensuel de l’abonnement.

Les frais fixes

Il s’agit des frais prélevés par la banque émettrice. Généralement ils sont compris entre 10 € et 50 € et sont pris directement sur le montant versé. Au moment d’effectuer le virement, l’émetteur peut choisir de prendre en charge les frais, de les partager avec le bénéficiaire ou de les laisser entièrement à la charge de ce dernier.

Les frais de change

La conversion de devise et donc l’application des frais de change peuvent être effectuées par la banque émettrice, par une banque intermédiaire ou par la banque recevant le virement.

Lorsque la banque émettrice ou une banque intermédiaire se charge de la conversion en euros, les frais de change sont prélevés à ce moment-là selon le taux appliqué par l’établissement financier. Le bénéficiaire du virement n’a donc aucun moyen de contrôler ce taux.

Si la conversion doit être faite par la banque bénéficiaire, Qonto a signé un partenariat avec un établissement financier pour un taux avoisinant les 2 %. Ce taux reste variable en fonction de la date de l’opération, de son montant et de la devise.

 

Qonto : comment émettre un virement SWIFT

Pour l’ensemble de ses abonnements, Qonto prélève 1 % de frais arrondis au nombre entier supérieur sur chaque virement sortant SWIFT. 

Afin d’effectuer un virement, il faut :

  • Renseigner le pays de destination et la devise dans laquelle les fonds seront virés ;
  • Compléter les informations bancaires du bénéficiaire. Ces données peuvent varier selon le pays.
  • Renseigner le libellé de l’opération et le montant.
  • Télécharger le justificatif de l’opération.
  • Compléter le code de double authentification.

 

Avec l’accès aux virements SWIFT, Qonto permet à ses clients de se développer à l’international à moindre coût grâce à des frais clairs et raisonnés.