Avis Sogexia Business : compte pro avec carte Metal & cashback

Voici un dossier complet qui présente l’offre de Sogexia pour les entreprises.

Il présente l’offre sous toutes ses facettes : A qui s’adresse le compte, quels sont les frais, quels sont les forces et les failles de cette solution …

 

L’avis de ComparateurBanque sur Sogexia Entreprises

Stéphanie Thomas

ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.

Fiche d’identité

Créé en
2010

Maison mère
Sogexia

Offre globale
Un compte ouvert à tous les professionnels sans frais et avec des options spécifiques pour les entreprises.

Récompenses
Finaliste des Emerging Payments Awards 2017 - Trophée LSA grande distribution 2012

Spécificités
Etablissement de paiement agréé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg.

Nombre de clients
370 000

Légal
Etablissement de paiement (Lu)

Frais
Dès 0€ compte classique / 70€ pour la Metal + 10€/mois

Conditions de revenus
Ouvert à tous

Carte bancaire gratuite
Non disponible

IBAN
LU et FR

Profils
Autoentrepreneur, freelance, indépendant : quelle Fintech ? Association, ONG : quelle banque choisir ?

Pourquoi choisir Sogexia Entreprise ?

Sogexia propose un compte gratuit ultra flexible et où tout se fait rapidement.

Sogexia Banque lancée en 2010.

Depuis 2010, Sogexia fait partie du paysage des banques.

Fondé par Killian Fug et Richard Fug, l’objectif était de trouver des solutions de paiements, notamment pour les entreprises, en proposant une monnaie électronique et des services de paiement en ligne. L’ambition assumée du co-fondateur de la banque étant d’offrir un service «simple, économique, avec une véritable valeur ajoutée».

Aujourd’hui, près de 350 000 clients répartis dans 31 pays, dont de très grands groupes comme Mauboussin ou Renault, ont opté pour les services de Sogexia et en semblent satisfaits.

 

Sogexia se veut ouverte à tous. Elle s’adresse donc aux particuliers et aux professionnels.

Parmi les entreprises voici ceux qui peuvent y ouvrir un compte sans frais :

  • Les entreprises en création, (Sogexia permet même de livrer une attestation de dépôt de capital),
  • Toutes les formes juridiques sont acceptées tant que l’entreprise à son siège dans un pays de l’Espace Economique Européen,
  • Les associations sont également acceptées,
  • Les indépendants, freelances et auto-entrepreneurs peuvent aussi y ouvrir un compte.

 

En outre, Sogexia vous propose d’ouvrir deux comptes courants sans aucuns frais de tenue de compte.

Les cartes bancaires attachées à ces comptes s’acquièrent à des tarifs préférentiels.

  • Ainsi, pour les professionnels, la carte Mastercard internationale, valable trois ans, est à 14.90 euros
  • et pour les particuliers, elle est de 9.90 euros pour une même durée de validité.

Voici les frais dits annexes pour les pro :

  • comme un coût de 0.25 euro par transaction refusée
  • et trois euros facturés pour chaque retrait d’argent liquide,
  • Au demeurant, la recharge du compte carte vous coûtera 2.5% en plus et la réception de virements vous coûtera 2% en plus du montant total.

Il est possible de demander une Black Card ou carte Metal depuis peu et son tarif est bien plus attractif que chez ses concurrents. Il faudra compter : 9,90€ par mois de frais de gestion pour bénéficier des assurances, garanties, conciergerie et plafonds supérieurs. Ainsi que 49,90€ à la commande pour les frais de conception et de transport.

Par ailleurs, pour les professionnels qui souhaiteraient ouvrir un compte chez Sogexia, vous pouvez bénéficier d’une aide au dépôt de capital ainsi que d’une solution de comptabilité afin de vous aider à gérer votre compte et les revenus associés.

Enfin, Sogexia vous offre des avantages que vous ne trouverez pas partout ailleurs.

  • La banque a mis en place le Sogexia Club qui vous donne accès à des réductions voire des offres de remboursements en tant que membre  : cashback et offres exclusives auprès de 1100 enseignes.
  • De même, vous serez sans nul doute séduit par l’existence d’un système de parrainage. Il s’agit de convaincre un proche de choisir Sogexia. S’il accepte, il devra alimenter d’au moins 1000 euros son compte auquel cas vous recevrez 10 euros. Votre filleul, quant à lui, recevra une carte bancaire gratuite.

L’ouverture du compte est immédiate et sans dépôt minimum.

Pour les professionnels, les frais de tenue de compte sont offerts. Ainsi le client a accès à un panel de services gratuitement .

  • Un compte courant consultable en ligne et sur mobile,
  • L’accès au suivi du solde en temps réel,
  • Des outils d’aide et d’analyse des dépenses,
  • Un service client accessible par email et au téléphone,
  • Les nombreux avantages du Club Sogexia avec notamment son cashback.

Voici les certains frais liés à ce compte :

Avec la carte MasterCard internationale et classique, le client a des frais annexes mais de frais de gestion mensuelle.

La carte MasterCard classique est valable 3 ans pour 14,90€. Les frais annexes sont les suivants :

  • Le retrait d’espèce : 3€ (les entreprises en ont rarement besoin),
  • 2,95% de commission de change,
  • Chaque transaction refusée vous coutera 0,25€, 1,5€ pour le rappel du code secret…

Avec la carte Metal, le client a plus de gratuité mais les frais fixes sont plus élevés.

Elle est valable 3 ans pour un budget 49,90€ + 9,90€ de frais de gestion mensuelle. Elle permet de payer et retirer en France et à l’étranger sans frais.

Il ne faut pas omettre de prévoir un budget pour alimenter le compte :

  • La recharge du compte par CB : 2,50%,
  • La réception d’un virement bancaire (d’une autre banque) : 1,25%.

D’un point de vu général, ses frais sont bien moins importants que dans une banque classique. 

Elle donne accès à un programme de fidélité qui rembourse sur une partie de ses achats. Le compte gratuit et sans banque qui dispose tout de même de quelques frais qui pour certains peuvent sembler exagérés, comme ceux liés à l’alimentation du compte, peuvent être amortis par le cashback.

C’est un acteur qui évolue fréquemment et innove en ajoutant de nouvelles fonctionnalités majeures et services :

  • Iban FR,
  • Carte Metal avec tous ses nombreux atouts,
  • assurance …

Le fait d’être basée à Luxembourg est un atout pour certains.

L’offre de Sogexia présente quelques limites :

  • pas de crédit,
  • pas de découvert,
  • pas de dépôt en argent liquide,
  • pas de paiement mobile et
  • pas de chéquier,
  • ni d’encaissement de chèque.

Certains commerçants refusent les IBAN étranger (qui ne commencent pas par FR). Cet acte est puni par la loi. C’est une violation de la loi n°260/2012 du parlement Européen et du conseil du 14 mars 2012, il est interdit de refuser un IBAN d’un pays membre de la zone SEPA. Ceci peut entrainer une verbalisation avec une amende de 4% du Chiffre d’Affaires annuel.

Désormais, elle propose l’IBAN FR.

  • Attention aux frais d’encaissement de virement bancaire

Il y a 1,25% de commission sur la réception d’un virement bancaire.

 

Pour répondre à cette question, l’idéal est de consulter le classement des banques pro. Sogexia va bientôt intégrer ce classement.

Les conseillers sont joignables par divers moyens :

  • Les réseaux sociaux : Facebook, Twitter, LinkedIn,
  • Le formulaire de contact sur le site,
  • Le téléphone en semaine de 9 heures à 19 heures au 09 75 18 40 52 ou depuis l’étranger : +33 (0) 9 75 18 40 52.

Pour les non clients, il est assez compliqué de rentrer en contact avec eux.

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