Notre calculatrice permet de connaître le coût réel de votre crédit en calculant son Taux Annuel Effectif Global, c’est à…
Calculez votre TAEG fixe
Le taux annuel effectif global (TAEG) est un indicateur exprimé en pourcentage représentant le coût véritable de votre crédit à la consommation. Ce dernier permet de financer des besoins personnels non professionnels Le montant emprunté varie entre 200 et 75000€, il peut servir à diverses choses comme l’achat de meubles, d’électroménager, de matériel informatique, d’une voiture, de se payer un voyage, des vacances dans un endroit exotique ou encore de faire des travaux chez soi.
Les éléments à fournir
Pour connaître votre TAEG, cinq champs doivent être remplis :
- le capital emprunté,
- le taux débiteur fixe annuel,
- la durée,
- l’assurance
- et les frais de dossier.
Notre calculatrice permet de connaître le coût réel de votre crédit en calculant son Taux Annuel Effectif Global, c’est à dire sont TAEG.
En faisant deux simulations, il est ainsi possible de comparer deux offres avec précision. Le calcul comprend : le montant emprunté, le taux fixe annuel, la durée, l’assurance et les frais de dossier.
Ce qui impacte le TAEG
Le TAEG ou taux du crédit à la consommation varie en fonction des établissements financiers auprès desquels vous faites la demande/la comparaison, mais rassurez-vous le taux ne pas dépasser un certain stade qui sera son maximum. C’est ce que l’on appelle le seuil de l’usure ou le taux d’usure, la banque ne peut pas prêter d’argent au-delà de ce taux annuel effectif global maximum.
Focus sur le taux d’usure
Il a une fonction régulatrice, il est fixé pour éviter que les emprunteurs se retrouvent dans une situation financière trop difficile à cause de taux d’intérêts trop élevés. Sachez que l’usure est une infraction pénale qui peut entrainer 2 ans de prison et/ou une amende de 300 000€.
Taux d’usure d’un prêt à la consommation au 1 janvier 2021 pour les particuliers (source Banque de France) :
- 21,16 % pour les prêts d’un montant inférieur ou égal à 3000€,
- 9,97 % pour les prêts d’un montant supérieur à 3000€ et inférieur ou égal à 6000€,
- 5,07 % pour les prêts d’un montant supérieur à 6000€.
Respecter le taux d’endettement maximum
Si votre salaire et vos dépenses actuelles permettent de contracter un crédit consommation, vous le saurez dans quelques minutes. Pour aller plus loin dans votre projet, vous pouvez par la suite chercher le meilleur taux qu’un organisme peut vous proposer en ce moment. Nous avons des outils pour ça aussi. Attention toutefois, vous ne pouvez pas vous endettez au-delà de 33%. Pour éviter cette situation et le refus à cause d’une somme trop importante voici la formule pour calculer le taux d’endettement : Le taux d’endettement = Charges fixes / Revenus mensuels x 100.
À quoi correspond la mensualité ?
La mensualité est égale à la somme empruntée + les intérêts (calculés avec le TAEG) + les frais de dossier + l’assurance de prêt.
D’où l’importance du taux d’endettement qui permet d’avoir un aperçu de la faisabilité de votre projet, un critère que les banques prendront forcément en compte pour l’acceptation du prêt et éviter toute défaillance éventuelle de remboursement de ce dernier.
Remboursement : comment ça se passe ?
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Le remboursement se fait de manière échelonnée, la durée doit être supérieure à 1 mois, tous les mois pendant la période fixée lors de l’emprunt, et correspond à une partie de la somme empruntée au préalable à laquelle s’ajoute les intérêts.