Sénior, retraité

Si vous disposez de petits revenus, les offres des banques en ligne et néobanques seront les plus adaptés.

Boursorama, Hello bank!, Monabanq et Eko By CA  seront les banques les plus adaptées au profil sénior. Elles permettent chacune d’avoir un contact en agence en cas de besoin.

• Boursorama Banque est la banque idéale pour ceux qui sont près à passer à la banque 100% en ligne. Elle est sans frais de tenue de compte, offre une prime à l’ouverture (80€ minimum) , permet de voyager sans frais bancaire lors des retraits ou des paiements, … C’est la 1ère banque en ligne avec plus de 2 Millions de clients. Son service clients est basé en France et à bonne réputation.

• Hello bank! avec la BNP Paribas,

Pour y ouvrir un compte, il faut pouvoir justifier au moins 1000€ de revenus par mois. Elle est sans frais de tenue de compte et avec la carte bancaire offerte. En agence BNP Paribas, il est possible de déposer des chèques ou des espèces et de rencontrer un conseiller.

• Monabanq au CIC, 

L’offre de Monabanq est, quant à elle, proposée sans condition de revenus. L’ensemble des frais s’élève à 24 euros par an (soit 2 euros par mois). Cette banque en ligne n’est pas gratuite contrairement à ses consoeurs. Les frais comprennent la gestion du compte courant, la carte bancaire, d’autres services proposés et le fait de pouvoir déposer un certain nombre de chèque et de faire un certain nombre de dépôt en liquide par an.

• Eko by CA au Crédit Agricole. 

Petite dernière des néobanques, elle est payante comme Monabanq à raison de 2€ par mois. Elle permet d’accéder aux services du Crédit Agricole en mode « allégé ».

Si vous disposez de revenus plus aisés et que vous n’avez pas besoin de rencontrer votre banquier physiquement  ING est la banque idéale.

ING est une banque en ligne sans frais de tenue de compte qui est aujourd’hui accessible à tous. Pour les revenus supérieurs à 1200 euros elle propose la carte Gold MasterCard gratuite. Pour les autres, la carte Standard Mastercard sera offerte. Elle présente d’autres avantages :

• Pas de commission d’intervention,
• Taux de découvert avantageux,
• Frais bancaires à l’étranger compétitifs.

Toutefois, à la différence des autres  banques en ligne, vues précédemment, ING Direct ne permet pas de réaliser des opérations en agence, tout doit être fait par courrier ou téléphone. Le service clients est cependant disponible la semaine de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h.

Sinon, tournez-vous vers les banques classiques. Certaines proposent des « pack » bancaires destinés aux retraités. C’est le cas de :

• La BNP Paribas dispose de plus de 1700 agences bancaires réparties sur l’ensemble du territoire français. Elles sont donc accessibles géographiquement, et permet d’assurer un service de proximité avec ses clients.
  La banque a créé le pack « Esprit Libre», proposant un compte de dépôt, une carte bancaire  et les services « Essentiels » (assurance contre la perte ou le vol de vos instruments de paiement, de vos papiers officiels, et de vos clés…) gratuits pendant un an.

• La Société Générale propose une offre groupée de services nommée « Jazz Société Générale ». La banque se met à faire des offres promotionnelles comme les banques en ligne. Elle a déjà proposé : une réduction de 50% des frais pendant un an sur « votre compte, votre carte, votre assurance » en 2018. Elle attaque 2019, avec une offre de prime de 80€ à l’ouverture de compte. Les offres promotionnelles changent. Le mieux étant de consulter le classements des offres.

Elle dispose d’un nombre d’agences supérieur à celui de BNP Paribas, avec 2100 agences réparties en France (contre 1700).
Les tarifs sont en revanche un peu plus élevés que chez BNP Paribas. L’offre classique est de 102 euros par an, soit 8,5 euros par mois. Une offre haut de gamme est proposée pour 193,20 euros par an, soit 16,10 euros par mois. L’offre inclut en plus de la carte bancaire :

• Un chèque de banque par an.
• Une facilité de caisse personnalisée.
• Une assurance moyens de paiement.
• Sont offerts les frais de révocation de prélèvement et de mise en opposition sur chèques.

La banque britannique HSBC commercialise deux offres de compte courant. Cette banque classique rivalise avec les banques en ligne par rapport à son agilité mais aussi à ses offres de primes. Les primes évoluent au fil de l’année. En 2018, elle proposait des avantages pouvant vous faire gagner jusqu’à 200€ de prime. En 2019, la prime à l’ouverture est de 80€ assortie d’une prime à la mobilité pouvant aller jusqu’à 100€.

• Le premier étant  « HSBC Hexagone » qui s’articule autour de trois forfaits. Dans les trois forfaits, on retrouve : une carte bancaire, la gratuité des frais de banque au quotidien, des services supplémentaires (alertes, assurances … ) et une souplesse de trésorerie.

Les tarifs de ces deux forfaits :

Visa Classic à 97,20 euros par an (soit 8,10€/mois), Visa Premium ou Gold MasterCard à 173,40 euros par an ( soit 14,45€/mois).

• Le deuxième étant le compte Visa Classic à 3,45€ par mois soit 45 € par ans. La carte est à débit immédiat et elle permet de retirer des espèces gratuitement dans les distributeurs HSBC présents dans le monde entier. Une assurance décès et invalidité renforce l’intérêt du compte.

HSBC est donc un peu moins chère que la Société Générale et que la BNP Paribas la deuxième année. En revanche, elle est moins accessible puisque ne compte que 400 agences en France. Mais sa présence est internationale et elle dispose d’une grande qualité d’accompagnement sur le suivi et la croissance du patrimoine.

Pour alléger son budget mensuel, changer de banque vous permettra de réduire les dépenses inutiles, si vous passez à la banque en ligne, mais ce n’est pas la seule solution.

Avoir une bonne assurance santé est primordial avec l’âge. Les assureurs l’ont compris et parfois les cotisation s’envolent. Voila pourquoi il est essentiel de bien comparer les offres : comparateur des mutuelles santé sénior.

Si vous avez encore des crédits à rembourser, n’hésitez pas à solliciter des organismes pour racheter vos crédits. Les taux sont très attractifs en ce moment, cela serait dommage de ne pas en profiter.
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