Sénior, retraité

Avec près de 14 millions de retraités et 20 millions de personnes âgées de plus de 55 ans en France, …

Les 3 meilleures banques pour les séniors

Avec près de 14 millions de retraités et 20 millions de personnes âgées de plus de 55 ans en France,  les banques ont pris conscience de la nécessité de proposer des offres et services dédiés à ce public. Les seniors ont également des attentes financières bien particulières et souhaitent bénéficier des offres les plus avantageuses.

Choisir une banque n’est pas anodin, il est parfois difficile de s’y retrouver dans l’analyse des différentes offres.

ComparateurBanque vous propose d’y voir plus clair.

Choisir sa banque n’est pas une mince affaire. La banque parfaite n’existe pas et surtout son nom n’est pas gravé dans le marbre.
Pour choisir sa banque, il faut d’abord cerner son profil (qui on est et quels sont nos besoins). Etes-vous vraiment un sénior ?

Pourquoi choisir une banque en ligne est un chois judicieux ? 

Les banques en ligne sont sans frais de tenue de compte. Leur premier atout est donc tarifaire.

Ensuite, elles ont pour intérêt leur simplicité et rapidité. En effet, ces banques sont accessibles depuis un ordinateur (voire depuis votre smartphone),  avec un accès internet. L’ouverture d’un compte en banque ne prend que quelques minutes et se fait directement en ligne. Il n’est donc plus nécessaire de se déplacer en agence.

La rencontre physique avec un conseiller bancaire y est néanmoins absente. Cela est parfois un élément de choix déterminant. C’est par exemple le cas pour Lucette, 74 ans, pour qui le rapport humain avec la banque est essentiel. Cependant certains organismes l’ont compris et proposent des offres « hybrides » : entre la banque en ligne et la banque physique. C’est le cas de Hello bank!, Monabanq et Eko by CA.

Les petits plus des banques en ligne : à l’ouverture du compte, les établissements à distance offrent des primes pour inciter à tester leurs services. Ces primes peuvent aller jusqu’à 180€.

Qui sont les séniors et que prennent-ils en compte ? 

Voici un profil type d’un sénior en France aujourd’hui :

Age : 72,3 ans (24% de la population française)
Lieu d’habitation où ils sont le plus présents : Bretagne, Nouvelle Aquitaine et Var
Montant des pensions : 1283 € net

C’est en Ile de France que l’on trouve le moins de retraités, en terme de proportion d’habitants. C’est en Nouvelle Aquitaine et en Bretagne que l’on en trouve le plus, selon la Drees (Direction de la Recherche, des Etudes, de l’évaluation et des statistiques) qui a rédigé un rapport à ce sujet en septembre 2017.
14% d’entre eux vivent en dessous du seuil de pauvreté et la disparité homme-femme reste importante.

Pour choisir sa nouvelle banque, il faut tenir compte de son niveau de revenus, mais également vos attentes.
Les banques en ligne sont moins chères, plus accessibles mais bien souvent le contact direct avec votre conseiller y est compliqué, à l’inverse des banques traditionnelles.

Une question ?

Si vous disposez de petits revenus, les offres des banques en ligne et néobanques seront les plus adaptés.

Boursorama, Hello bank!, Monabanq et Eko By CA  seront les banques les plus adaptées au profil sénior. Elles permettent chacune d’avoir un contact en agence en cas de besoin.

  • Boursorama Banque est la banque idéale pour ceux qui sont près à passer à la banque 100% en ligne. Elle est sans frais de tenue de compte, offre une prime à l’ouverture (80€ minimum) , permet de voyager sans frais bancaire lors des retraits ou des paiements, … C’est la 1ère banque en ligne avec plus de 2 Millions de clients. Son service clients est basé en France et à bonne réputation.

 

Pour y ouvrir un compte, il faut pouvoir justifier au moins 1000€ de revenus par mois. Elle est sans frais de tenue de compte et avec la carte bancaire offerte. En agence BNP Paribas, il est possible de déposer des chèques ou des espèces et de rencontrer un conseiller.

  • Monabanq au CIC, 

L’offre de Monabanq est, quant à elle, proposée sans condition de revenus. L’ensemble des frais s’élève à 24 euros par an (soit 2 euros par mois). Cette banque en ligne n’est pas gratuite contrairement à ses consoeurs. Les frais comprennent la gestion du compte courant, la carte bancaire, d’autres services proposés et le fait de pouvoir déposer un certain nombre de chèque et de faire un certain nombre de dépôt en liquide par an.

Petite dernière des néobanques, elle est payante comme Monabanq à raison de 2€ par mois. Elle permet d’accéder aux services du Crédit Agricole en mode « allégé ».

Si vous disposez de revenus plus aisés et que vous n’avez pas besoin de rencontrer votre banquier physiquement  ING est la banque idéale.

ING est une banque en ligne sans frais de tenue de compte qui est aujourd’hui accessible à tous. Pour les revenus supérieurs à 1200 euros elle propose la carte Gold MasterCard gratuite. Pour les autres, la carte Standard Mastercard sera offerte. Elle présente d’autres avantages :

  • Pas de commission d’intervention,
  • Taux de découvert avantageux,
  • Frais bancaires à l’étranger compétitifs.

Toutefois, à la différence des autres  banques en ligne, vues précédemment, ING Direct ne permet pas de réaliser des opérations en agence, tout doit être fait par courrier ou téléphone. Le service clients est cependant disponible la semaine de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h.

Sinon, tournez-vous vers les banques classiques. Certaines proposent des « pack » bancaires destinés aux retraités. C’est le cas de :

  • La BNP Paribas dispose de plus de 1700 agences bancaires réparties sur l’ensemble du territoire français. Elles sont donc accessibles géographiquement, et permet d’assurer un service de proximité avec ses clients.
    La banque a créé le pack « Esprit Libre», proposant un compte de dépôt, une carte bancaire  et les services « Essentiels » (assurance contre la perte ou le vol de vos instruments de paiement, de vos papiers officiels, et de vos clés…) gratuits pendant un an.

 

  • La Société Générale propose une offre groupée de services nommée « Jazz Société Générale ». La banque se met à faire des offres promotionnelles comme les banques en ligne. Elle a déjà proposé : une réduction de 50% des frais pendant un an sur « votre compte, votre carte, votre assurance » en 2018. Elle attaque 2019, avec une offre de prime de 80€ à l’ouverture de compte. Les offres promotionnelles changent. Le mieux étant de consulter le classements des offres.

Elle dispose d’un nombre d’agences supérieur à celui de BNP Paribas, avec 2100 agences réparties en France (contre 1700).
Les tarifs sont en revanche un peu plus élevés que chez BNP Paribas. L’offre classique est de 102 euros par an, soit 8,5 euros par mois. Une offre haut de gamme est proposée pour 193,20 euros par an, soit 16,10 euros par mois. L’offre inclut en plus de la carte bancaire :

  • Un chèque de banque par an.
  • Une facilité de caisse personnalisée.
  • Une assurance moyens de paiement.
  • Sont offerts les frais de révocation de prélèvement et de mise en opposition sur chèques.

La banque britannique HSBC commercialise deux offres de compte courant. Cette banque classique rivalise avec les banques en ligne par rapport à son agilité mais aussi à ses offres de primes. Les primes évoluent au fil de l’année. En 2018, elle proposait des avantages pouvant vous faire gagner jusqu’à 200€ de prime. En 2019, la prime à l’ouverture est de 80€ assortie d’une prime à la mobilité pouvant aller jusqu’à 100€.

  • Le premier étant  « HSBC Hexagone » qui s’articule autour de trois forfaits. Dans les trois forfaits, on retrouve : une carte bancaire, la gratuité des frais de banque au quotidien, des services supplémentaires (alertes, assurances … ) et une souplesse de trésorerie.

Les tarifs de ces deux forfaits :

Visa Classic à 97,20 euros par an (soit 8,10€/mois), Visa Premium ou Gold MasterCard à 173,40 euros par an ( soit 14,45€/mois).

  • Le deuxième étant le compte Visa Classic à 3,45€ par mois soit 45 € par ans. La carte est à débit immédiat et elle permet de retirer des espèces gratuitement dans les distributeurs HSBC présents dans le monde entier. Une assurance décès et invalidité renforce l’intérêt du compte.

HSBC est donc un peu moins chère que la Société Générale et que la BNP Paribas la deuxième année. En revanche, elle est moins accessible puisque ne compte que 400 agences en France. Mais sa présence est internationale et elle dispose d’une grande qualité d’accompagnement sur le suivi et la croissance du patrimoine.

 

Pour alléger son budget mensuel, changer de banque vous permettra de réduire les dépenses inutiles, si vous passez à la banque en ligne, mais ce n’est pas la seule solution.

Avoir une bonne assurance santé est primordial avec l’âge. Les assureurs l’ont compris et parfois les cotisation s’envolent. Voila pourquoi il est essentiel de bien comparer les offres : comparateur des mutuelles santé sénior.

Si vous avez encore des crédits à rembourser, n’hésitez pas à solliciter des organismes pour racheter vos crédits. Les taux sont très attractifs en ce moment, cela serait dommage de ne pas en profiter.
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