Changer de banque à la retraite
Avec près de 14 millions de retraités et 20 millions de personnes âgées de plus de 55 ans en France, les banques ont pris conscience de la nécessité de proposer des offres et services dédiés à ce public. Les seniors ont également des attentes financières bien particulières et souhaitent bénéficier des offres les plus avantageuses.
Pourquoi choisir une banque en ligne est un choix judicieux ?
Les banques en ligne sont sans frais de tenue de compte. Leur premier atout est donc tarifaire.
Ensuite, elles ont pour intérêt leur simplicité et rapidité. En effet, ces banques sont accessibles depuis un ordinateur (voire depuis votre smartphone), avec un accès internet. L’ouverture d’un compte en banque ne prend que quelques minutes et se fait directement en ligne. Il n’est donc plus nécessaire de se déplacer en agence.
La peur de perdre le contact
La rencontre physique avec un conseiller bancaire y est néanmoins absente. Cela est parfois un élément de choix déterminant. C’est par exemple le cas pour Lucette, 74 ans, pour qui le rapport humain avec la banque est essentiel. Cependant certains organismes l’ont compris et proposent des offres « hybrides » : entre la banque en ligne et la banque physique. C’est le cas de Hello bank!, Monabanq et Eko by CA.
Les petits plus des banques en ligne : à l’ouverture du compte, les établissements à distance offrent des primes pour inciter à tester leurs services. Ces primes peuvent aller jusqu’à 180€.
N’oublions pas que la multibancarisation est la réponse à toutes ces questions. Conserver son ancien compte en réduisant les frais au maximum et ouvrir un nouveau compte ailleurs.
Qui sont les séniors et que prennent-ils en compte ?
Profil type d’un sénior
Voici un profil type d’un sénior en France aujourd’hui :
Âge : 72,3 ans (24% de la population française)
Lieu d’habitation où ils sont le plus présents : Bretagne, Nouvelle-Aquitaine et Var
Montant des pensions : 1283 € net
Où sont-ils le plus présents ?
C’est en Île-de-France que l’on trouve le moins de retraités, en termes de proportion d’habitants. C’est en Nouvelle-Aquitaine et en Bretagne que l’on en trouve le plus, selon la Drees (Direction de la Recherche, des Études, de l’évaluation et des statistiques) qui a rédigé un rapport à ce sujet en septembre 2017.
14% d’entre eux vivent en dessous du seuil de pauvreté et la disparité homme-femme reste importante.
Pour choisir sa nouvelle banque, il faut tenir compte de son niveau de revenus, mais également vos attentes.
Les banques en ligne sont moins chères, plus accessibles, mais bien souvent le contact direct avec votre conseiller y est compliqué, à l’inverse des banques traditionnelles.
Différentes options possibles selon les besoins
Réduire ses frais au maximum
Si vous disposez de petits revenus, les offres des banques en ligne seront les plus adaptées.
Hello bank! et Monabanq sont les acteurs qui correspondent le mieux à cette problématique. Elles permettent chacune de faire des dépôts d’argent liquide dans les automates pour alimenter le compte courant.
- Hello bank! avec la BNP Paribas,
Pour y ouvrir un compte, il faut pouvoir justifier au moins 1000€ de revenus par mois. Elle est sans frais de tenue de compte et avec la carte bancaire offerte. En agence BNP Paribas, il est possible de déposer des chèques ou des espèces et de rencontrer un conseiller.
- Monabanq au CIC et Crédit Mutuel,
L’offre de Monabanq est, quant à elle, proposée sans condition de revenus. L’ensemble des frais démarre à 24 euros par an (soit 2 euros par mois). Cette banque en ligne n’est pas gratuite contrairement à ses consoeurs. Les frais comprennent la gestion du compte courant, la carte bancaire, d’autres services proposés et le fait de pouvoir déposer un certain nombre de chèques et de faire un certain nombre de dépôts en liquide par an.
Il est également possible d’utiliser les services de la filiale de Société Générale qui est la moins chère depuis plus de 13 ans.
- Boursorama Banque est la banque idéale pour ceux qui sont près à passer à la banque 100% en ligne. Elle est sans frais de tenue de compte, offre une prime à l’ouverture (80€ minimum) , permet de voyager sans frais bancaires lors des retraits ou des paiements… C’est la 1ère banque en ligne avec plus de 2,8 millions de clients. Son service client est basé en France et à bonne réputation.
Quelle banque choisir pour les séniors qui ont des revenus plus confortables ?
Si vous disposez de revenus plus aisés et que vous n’avez pas besoin de rencontrer votre banquier physiquement ING est la banque idéale.
ING est une banque en ligne sans frais de tenue de compte qui est aujourd’hui accessible à tous. Pour les revenus supérieurs à 1200 euros, elle propose la carte Gold MasterCard gratuite. Pour les autres, la carte Standard Mastercard sera offerte. Elle présente d’autres avantages :
- Pas de commission d’intervention,
- Taux de découvert avantageux,
- Frais bancaires à l’étranger compétitifs.
Toutefois, à la différence des autres banques en ligne, vues précédemment, ING ne permet pas de réaliser des opérations en agence, tout doit être fait par courrier ou téléphone. Le service client est cependant disponible la semaine de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h.
Sinon, tournez-vous vers les banques classiques. Certaines proposent des « pack » bancaires destinés aux retraités. C’est le cas de :
- La BNP Paribas dispose de plus de 1700 agences bancaires réparties sur l’ensemble du territoire français. Elles sont donc accessibles géographiquement, et permet d’assurer un service de proximité avec ses clients.
La banque a créé le pack « Esprit Libre», proposant un compte de dépôt, une carte bancaire et les services « Essentiels » (assurance contre la perte ou le vol de vos instruments de paiement, de vos papiers officiels, et de vos clés…) gratuits pendant un an.
- La Société Générale propose une offre groupée de services nommée « Sobrio Société Générale », avant il s’agissait de Jazz. La banque se met à faire des offres promotionnelles comme les banques en ligne. Elle a déjà proposé : une réduction de 50% des frais pendant un an sur « votre compte, votre carte, votre assurance » en 2018. Elle attaque 2019, avec une offre de prime de 80€ à l’ouverture de compte. Les offres promotionnelles changent. Le mieux étant de consulter le classement des offres.
Elle dispose d’un nombre d’agences supérieur à celui de BNP Paribas, avec 2100 agences réparties en France (contre 1700).
Les tarifs sont en revanche un peu plus élevés. L’offre classique est de 102 euros par an, soit 8,5 euros par mois. Une offre haut de gamme est proposée pour 193,20 euros par an, soit 16,10 euros par mois. L’offre inclut en plus de la carte bancaire :
- Un chèque de banque par an.
- Une facilité de caisse personnalisée.
- Une assurance moyens de paiement.
- Sont offerts les frais de révocation de prélèvement et de mise en opposition sur chèques.
D’autres solutions pour réduire ses frais fixes ↓ dans notre FAQ dessous.