Épargne : quel compte à terme choisir ?

Alors que près de 81% des Français ont un Livret A selon la Banque de France, nombreux sont ceux qui épargnent également via d’autres livrets règlementaires tels que le LDDS. L’autre support d’investissement le plus commun est l’assurance vie.

Entre ces deux solutions d’épargne, il y a le compte à terme (CAT) qui est très attractif, sans risque et qui est pourtant plutôt délaissé ou oublié.

Quelles sont les meilleures propositions actuellement disponibles ?  Quels sont les avantages à opter pour ce placement ?

Quelles sont les différentes solutions de compte à terme disponibles ?

D’un acteur à l’autre, l’échéance de placement, la rémunération, le montant minimum de versement et les frais de l’offre de dépôt à terme peuvent être différents.

Voici un rapide tour d’horizon de ce que les banques et autres plateformes d’investissement proposent.

Quelles sont les spécificités d’un compte à terme ?

Appelé aussi dépôt à terme (DAT) chez certaines banques, le compte à terme (CAT) est une option d’épargne pour ceux qui ont de l’argent à placer alors que leurs livrets d’épargne réglementés ont atteint leurs plafonds.

Cette solution convient également à ceux qui n’ont pas besoin de récupérer leur pécule en urgence et qui veulent privilégier un placement sans risque et mieux rémunéré.

D’une manière générale, le fonctionnement de ce produit d’épargne est simple :

• Le compte rémunère le capital pendant une durée déterminée à l’avance,
• À échéance, l’épargnant récupère son capital majoré des intérêts,
• Le taux de rémunération est déterminé à la souscription. Il est fixe et garanti,
• Chaque établissement fixe son ticket d’entrée,
• Les versements sont plafonnés ou non et s’effectuent en une seule fois, à l’ouverture du compte,
• Les retraits anticipés sont autorisés,
• Les intérêts générés sont soumis à la flat tax de 30%, c’est-à-dire 12,8% d’impôt sur le revenu auxquels s’ajoutent 17,2% de cotisations sociales,
• Il est toujours possible de détenir deux ou plusieurs comptes à terme.

Pourquoi choisir un dépôt à terme pour son épargne ?

Face au contexte économique actuel qui reste imprévisible, le compte à terme se présente comme un rempart sécurisé permettant d’optimiser l’épargne et, en même temps, de prévoir les dépenses inattendues. Cette solution d’épargne est un excellent compromis entre :

• La sécurité de l’épargne : face aux fluctuations des marchés financiers qui peuvent être négatives, ce compte d’épargne offre une certaine protection. Le capital est préservé des risques. Pendant la période durant laquelle l’argent est bloqué, l’épargnant ne s’expose à aucune perte car le taux de rémunération et les fonds sont garantis.
• La performance : puisque le client s’engage à bloquer son épargne sur une période définie, ses rendements sont stables et prévisibles. Sur la durée du contrat, son capital est rémunéré à un taux d’intérêt fixe et qui est boosté par rapport aux autres livrets classiques. À la lecture des récentes statistiques de la Banque de France, la rémunération des dépôts à terme de deux ans est de 3,92% en moyenne.
• La diversification qu’elle apporte pour un portefeuille.
• Les avantages fiscaux attrayants : puisque les intérêts produits sont généralement soumis à l’impôt sur le revenu lors de leur encaissement, il est possible pour l’épargnant de minimiser l’impact fiscal. S’il dispose de comptes à terme dans des régimes de retraite ou d’épargne spécifiques, il peut planifier les retraits lorsqu’il se trouve dans une tranche d’imposition plus faible.

Il faudra tout de même faire attention aux contraintes du compte à terme. Parmi celles-ci, il y a le ticket d’entrée qui peut être plus ou moins conséquent selon la banque ou le courtier choisi ainsi que la rémunération qui sera modifiée à la baisse en cas de retrait anticipé.

Il y a un risque de perte en capital. Faites vos propres recherches avant de vous engager et d’investir. Cette page est un partage d’informations et non un conseil en investissement.