BNP Paribas ou N26 : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
Combat de géants entre BNP Paribas qui est une banque de proximité historique et N26, pionnière des fintech internationales.
Tous deux leaders sur leurs marchés respectifs, ces établissements financiers ne semblent pas s’adresser à la même cible. Et pourtant… N’est-il pas possible d’utiliser ces deux établissements pour diminuer au maximum ses frais bancaires ? ComparateurBanque.com vous explique tout !
Synthèse du match
Départager BNP Paribas et N26 est compliqué. En effet, ces deux acteurs sont les leaders sur le marché financier en France et sont assez similaires au niveau de certains points. Par contre, selon les besoins de chacun et des offres qu’ils proposent, il est possible de trouver qui convient le mieux.
N26 est, par exemple, une solution de paiement d’origine allemande. Lancée en 2013, elle a déjà conquis plus de 7 millions de clients en raison de ses offres de service complètes et haut de gamme.
De son côté, BNP Paribas est une banque traditionnelle avec plus de 30 millions de clients, leader en europe et dans le TOP 10 dans le monde. Actuellement, son offre Essentiels Libre Esprit est la plus attractive. Elle lui permet de rivaliser avec les acteurs du digital avec ses tarifs bas la première année.
Regardons si ces deux offres ne peuvent pas se combiner dans le but de réduire la facture des frais bancaires.
Les différences
Choisir entre ces deux établissements financiers est difficile, mais pas impossible. Pour cela, il suffit de déterminer leurs différences :
| BNP Paribas | N26 |
| ● Banque traditionnelle française proposant un IBAN FR
● Frais : variable selon l’offre du moment. Se concentrer sur Esprit Libre qui détient le meilleur rapport qualité-prix. ● Propose une prime de parrainage de 80 €/filleul ● Dispose d’agence physique où il est possible de faire un dépôt d’espèces et de rencontrer des conseillers en personne. ● Services annexes : crédit, épargne, investissement, assurance… |
● Fintech allemande avec un IBAN DE (compte à déclarer aux impôts)
● Frais dès 0€ et jusqu’à 16,90€ avec la carte Metal. ● Offre une prime de bienvenue de 30 € jusqu’en fin juillet. C’est très rare. ● Services annexes : multi-comptes, utilise Wise pour les devises (moins cher et plus rapide qu’une banque physique), tout est en temps réel… |
Les similitudes
BNP Paribas et N26 sont aussi similaires au niveau de plusieurs points, à savoir :
- L’accès au compte pro et compte-joint (plus un compte jeune pour les mineurs chez BNP Paribas),
- Possibilité de faire des virements instantanés,
- Sécurisation des transactions en ligne par les cartes virtuelles.
Qui sont BNP Paribas et N26 ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de BNP Paribas et N26 ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre BNP Paribas et N26 ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui est le moins cher des deux ?
Ces deux acteurs offrent chacun des tarifs attractifs, mais aussi très compétitifs :
- Pour les retraits DAB en zone euro par exemple, la banque traditionnelle remporte le duel si l’acte est effectué chez BNPP & Partenaires. En effet, elle facture 0 € contre 1 €/acte ailleurs. Quant à la néobanque allemande, elle offre 3 à 8 retraits gratuits sinon 2 €/acte.
- En zone hors euro, les conditions restent les mêmes pour BNP Paribas chez BNPP & Partenaires. Cependant, ailleurs, il faut payer 2% +2,20 €/acte à 2,90% +3 €/acte selon la CB contre 0 € et retrait illimité chez N26
- Pour les paiements CB, les deux opérateurs sont gratuits, notamment en zone euro. Mais hors zone euro, BNP Paribas retire un frais de 2,90%+0,90 €/acte ou 2%+0,60 € avec Infinite.
Cependant, N26 sera moins cher que la banque physique.
Quelles sont les différentes propositions de services ?
Les services annexes sont aussi assez similaires chez les deux acteurs, mais le géant français à des services annexes bien plus aboutis et complets. N26 utilise des partenariats pour mettre à disposition ces services. Il n’en n’est pas en charge. Ils proposent chacun des offres de crédits et des produits d’épargne.
Il manque la partie investissement chez N26, cependant la licorne est en réflexion sur le lancement d’une activité en cryptomonnaie.
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
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