Investissement : différence entre CTO, PEA et Assurance Vie

Modifié le

3 principaux modes d’investissement sortent du lot : le compte-titres ordinaire, le Plan d’Epargne en Actions et l’assurance vie. Comment les différencier ?

Les meilleurs solutions CTO PEA et Assurance vie

Les épargnants qui veulent reprendre le contrôle de leurs finances personnelles et diversifier leur patrimoine cherchent à investir dans une enveloppe fiscale. Mais face à l’existence d’une multitude de solutions d’investissement disponibles sur les marchés financiers, le choix peut s’avérer difficile. Regardons les 3 meilleurs solutions des CTO, PEA et Assurance vie.

CTO, PEA et assurance vie : principe

  1.  Le Compte-titres ordinaire (CTO) fonctionne avec un compte-espèces. Son rôle est de loger les valeurs possédées par l’investisseur. Cette enveloppe est ouverte aux personnes physiques ou morales.
  2. Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un support réglementé. Son objectif est d’encourager l’acquisition d’actions françaises et européennes. Il en existe 3 types : PEA classique bancaire, PEA classique assurance et PEA-PME.
  3. L’assurance vie est à la fois un outil d’investissement et un contrat d’épargne. Son objectif est de permettre à son souscripteur de percevoir des intérêts et de récupérer le capital en cas de vie. En cas de décès avant le terme du contrat, les bénéficiaires désignés perçoivent le capital et les intérêts.
CTO PEA Assurance Vie
Projet Diversification des avoirs Diversification de l’épargne
  • Placement de l’épargne,
  •  Transmission d’un patrimoine,
  • Protection du conjoint,
  •  Complément de retraite
Vision Projet à moyen terme Investissement à long terme : plus de 5 ans Investissement à long terme : plus de 8 ans
Plafond de versement Aucun
  • PEA : 150 000 €,
  • PEA-PME : 75 000 €
Aucun
Nombre d’ouverture Illimité
  • 1 seul par personne,
  •  2 par foyer fiscal
Illimité
Supports d’investissement
  • Actions françaises et internationales,
  • Obligations,
  •  Fonds d’investissement,
  •   ETF internationaux,
  • Trackers
  • Actions européennes,
  • OPC,
  •  ETF
  • Les fonds en euros,
  • Les unités de compte (UC) : OPCVM, ETF, Actions, Obligations
Fiscalité Gains fiscalisés à 30% Avantages fiscaux pour les retraits après 5 ans
  • Abattement fiscal après 8 ans de détention,
  • Gains fiscalisés à 30% si retrait avant 8 ans
Risque Risque de perte en capital Risque de perte en capital Capital garanti jusqu’à 70 000 € par client et par assureur pour les fonds en euros
Mode de gestion
  •  Libre,
  • Sous mandat
  •  Libre,
  • Sous mandat
  • Libre,
  •  Pilotée
Disponibilité Fonds disponibles à tout moment
  •  Fonds disponibles à tout moment,
  • Clôture automatique du compte en cas de retrait avant 5 ans
Rachat total ou partiel possible à tout moment
Forces
  • Plusieurs classes d’actifs accessibles,
  • Produits financiers complexes accessibles,
  •  Large choix de supports d’investissement,
  •  Diversification géographique,
  • Pas de plafond de versement,
  •   Aucune limite de nombre d’ouvertures,
  •  Exécution rapide des ordres en bourse,
  • Epargne disponible
  •  Aucune imposition sur les dividendes et sur les cessions,
  •   0 fiscalité sur les gains à l’IR si le retrait est réalisé 5 ans après l’ouverture,
  • Exécution rapide des ordres en bourse
  • Plusieurs classes d’actifs accessibles,
  •  Supports d’investissement diversifiés,
  •  0 fiscalité sur les dividendes et sur les cessions,
  • Faible pression fiscale en cas de retrait,
  •   Diversification géographique,
  •  Versement non plafonné,
  • Réduction fiscale en cas de décès
Faiblesse Inexistence d’avantages fiscaux
  •  Versements plafonnés,
  •  Restrictions géographiques,
  •    Nombre d’ouverture restreint
  •  Frais de versement, d’arbitrages et de gestion UC,
  • Supports d’investissement limités par les assureurs,
  • Fiscalité élevée en cas de rachat avant le huitième anniversaire

En somme, le choix du placement doit être fonction des objectifs, de la situation personnelle et de l’horizon de placement de l’investisseur. Cependant, rien ne l’empêche d’opter pour les 3 enveloppes fiscales à la fois. D’ailleurs, même si elles répondent chacune à des objectifs bien définis, elles peuvent être complémentaires.

Il s'agit d'une page informative, il ne s'agit pas de conseils en investissement.
Pour bénéficier de conseils d'un vrai professionnel de l'investissement, immatriculé par l'Orias, contactez notre conseiller indépendant. Il va réaliser votre bilan social et patrimonial gratuitement et sans engagement. Il vous guidera vers une bonne stratégie pour développer votre patrimoine.

Se renseigner auprès d'un vrai conseiller financier
Par Stéphanie Thomas

Directrice de publication du site.

Les autres établissements de notre comparatif