Nickel | 2 millions de clients et 2e compte en ligne française

Dans un communiqué du 7 avril 2021, puis dans une campagne publicitaire d’envergure dans la ville de Paris, Nickel, le compte pour tous a annoncé en grande pompe avoir dépassé la barre symbolique des 2 millions de clients. En France, seul Boursorama Banque a réussi à atteindre ce palier en 2019. Quelles sont les raisons d’un tel engouement ? Qui sont ses clients ?

Nickel : pourquoi un tel engouement ?

Qu’est-ce que le compte Nickel ?

C’ est un moyen de gérer son argent sans passer par une banque, ouvert à tous et distribué grâce au réseau de buralistes français. Ce service bancaire alternatif, accessible en 5 minutes seulement, donne accès à un RIB et à une carte de paiement Mastercard. Pour utiliser ses services, il suffit de se rendre chez un buraliste partenaire, de s’acquitter de l’abonnement annuel qui s’élève à 20 €, de remplir un formulaire et de scanner une pièce d’identité sur la borne prévue à cet effet. Le dossier est ensuite validé par le buraliste qui remet alors au nouveau client un relevé d’identité bancaire à son nom et sa carte de paiement. Le code PIN de la carte Mastercard est envoyé à l’utilisateur dans la foulée par SMS. Il est possible de commencer la démarche sur le site internet et de se rendre dans un bureau de tabac partenaire pour acheter le kit et finaliser l’ouverture du compte.

Vous l’aurez compris, il n’y a rien de plus simple pour payer et être payé. 

A ce jour, 90% des clients sont satisfaits de leurs services.

Les avantages de cette solution

La solution proposée par Nickel présente de nombreux avantages :

• l’ouverture d’un compte dans cette filiale de BNP Paribas est extrêmement rapide et facile ;
• la gestion de son argent via la borne ou directement sur le site internet ou l’app est simple et intuitive ;
• les frais bancaires sont réduits au minimum ;
• Il n’y a aucune condition de revenus pour pouvoir bénéficier de son offre ;
• Il est accessible à tous y compris aux interdits bancaires et aux ressortissants étrangers ;
• l’offre Premium permet d’effectuer gratuitement des paiements à l’étranger ;
• les découverts ne sont pas autorisés ce qui permet de gérer son budget en toute sécurité, mais aussi de limiter les frais (pas d’agios) ;
• le service client est facilement joignable par téléphone ;
• il n’est pas nécessaire de présenter un justificatif de domicile pour devenir client (idéal pour les personnes sans domicile ou celles qui sont hébergées).

2 millions de clients : qui sont-ils ?

Les clients types de Nickel

Il existe différents types d’utilisateurs de cette carte prépayée.

Chiffres clés pour l’offre classique :

Voici quelques chiffres significatifs :

• Genre : 60,4% des clients sont des hommes et donc 39,4% sont des femmes.
• Age : 28,7% ont entre 25 et 34 ans et 22,9% entre 35 et 44 ans. Ce qui représente une tranche importante élargie entre 25 et 44 ans. 
• Revenus : 50% ont des revenus de moins de 1500€/mois soit l’équivalent d’un SMIC et 10% sont sans revenus récurrents, 24% touchent des allocations.
• Logement : 60% sont locataires, 30% sont hébergés et 10% sont propriétaires.

En règle générale, le client standard est un homme entre 25 et 44 ans et dont les revenus sont faibles.

Chiffres clés pour Nickel Chrome

La solution haut de gamme touche une clientèle similaire. Cette offre est encore mal connue des CSP moyens ce qui lui confère un potentiel important d’évolution.

Sur les 149000 clients Chrome, il y a :

• 62% d’hommes entre 25 et 44 ans principalement,
• 66% touchent moins de 1500€/mois.
• 47% sont des entrepreneurs.

Cette formule enrichie permet de bénéficier d’assurances de garanties étendues de supprimer les frais bancaires à l’étranger, …

Les profils les plus représentés

Les personnes marginalisées

Il y a toute une partie de la population qui ne peut pas avoir accès à une solution bancaire classique. Il s’agit notamment :

• des personnes n’ayant pas de domicile fixe,
• d’étrangers en situation irrégulière ou non,
• d’interdit bancaire …

Pour toutes ces personnes, le compte Nickel est la solution qui leur permet d’avoir accès à des services bancaires classiques. En effet, pour détenir une carte, il suffit de présenter une pièce d’identité (cela peut être un titre de séjour ou un passeport étranger) et de s’acquitter de l’abonnement annuel, à savoir 20 € pour l’offre basique.

Il arrive que ces personnes n’aient pas de mobile. Ils utilisent alors le service SMS banking pour avoir accès à leur solde et RIB. Ces personnes ne sont pas toujours à l’aise avec internet, elles ont connu cette offre le biais de relation qui leur ont conseillé.

Les personnes ayant des difficultés à gérer un budget

C’ est également la situation idéale pour les personnes qui ont des difficultés à gérer leur budget. En effet,  il n’est pas possible d’être à découvert, comme avec toute autre carte prépayée. De fait, l’usager ne peut plus faire d’écarts et ne se voit pas affublé de frais bancaires tels que les agios. De plus, la mise à jour du solde en temps réel et la carte Mastercard à autorisation systématique permettent de toujours garder un œil sur son budget et sur sa capacité d’achat.

Ici, il semblerait que les utilisateurs soient plutôt de jeunes mères de famille à tendance dépensière. Nous sommes face à des hédonistes.

Celles qui cherchent à faire des économies

Une grande partie des usagers de Nickel l’utilisent comme second compte bancaire afin d’y placer leurs économies ou tout simplement un budget spécialement prévu pour effectuer des dépenses « plaisirs » comme les achats sur internet. Cela leur permet de contrôler leurs dépenses et de ne pas dépasser leur capacité budgétaire sans y faire attention.

Et dans le futur ?

Uniquement accessible en France et depuis quelques mois seulement en Espagne, Nickel souhaite étendre rapidement ses services à l’international. La prochaine étape est de créer un réseau et d’implanter les bornes Nickel en Belgique et au Portugal. L’objectif est d’acquérir respectivement 300 000 et 450 000 nouveaux clients d’ici 5 ans. Mais le développement de l’entreprise n’est pas terminé en France. En effet, l’objectif de la société est de doubler le nombre de ses clients à l’horizon 2024. Pour cela, la team dirigeante souhaite passer le nombre de points de vente de 6 000 aujourd’hui à 10 000 d’ici deux ans.

Grâce à la souplesse que cette solution apporte, il y a fort à parier que Nickel continue à connaître une croissance fulgurante. Reste maintenant à savoir si l’engouement sera le même au-delà de nos frontières.