En 2025, le « coût complet » d’un salarié français comprend entre 25% et 42% de cotisations patronales, selon le niveau de rémunération et le secteur d’activité. À performance égale, un écart de cinq points sur ces prélèvements peut représenter 2250€ par an pour une rémunération brute de 45 000€. Face à cette pression, réduire la charge fiscale, récupérer la TVA dans les temps ou amortir plus finement son parc informatique ne relève pas du confort : c’est une question de marge nette et, parfois, de survie.
Lancée en 2018 et adoptée depuis peu par plus de 300 000 dirigeant·es, dont 120 000 en France, Shine s’impose comme un allié incontournable pour piloter efficacement les finances d’entreprise. Po
Plus qu’un simple rappel des règles fiscales, la plateforme propose une méthode claire, concrète et directement actionnable pour maîtriser les charges déductibles. Grâce à une approche structurée autour de trois étapes clés — catégoriser, justifier, automatiser — Shine permet aux entrepreneurs de transformer une contrainte administrative en avantage stratégique.
Cartographier les charges pour choisir les bons leviers
- Cotisations sociales
Le premier poste, souvent invisible dans la compta fournisseur, reste la masse salariale : cotisation vieillesse, retraite complémentaire, assurance chômage, accident du travail… Certaines exonérations (réduction Fillon, zone franche, JEI) exigent simplement une veille mensuelle ; d’autres supposent un arbitrage fin entre salaires et dividendes. - Impôts et taxes
CFE variable selon la valeur locative, CVAE en extinction progressive, taxe sur les véhicules de société : autant de postes où l’anticipation (choix du siège, type de véhicule, timing d’acquisition) fait la différence. - Frais opérationnels
Loyers, licences SaaS, assurance RC pro, services cloud : toute dépense récurrente mérite un contrat et un justificatif numérique directement attaché au paiement. - Investissements amortissables
Ordinateurs, mobiliers, outillage. Le guide Shine rappelle que la durée d’amortissement est un levier comptable : trois ans sur un MacBook, cinq ans sur une camionnette. Un changement de durée allège le résultat imposable sans priver de cash.
La méthode Shine : discipline documentaire et automatisation
Le cœur du dispositif Shine tient en deux routines :
- Justificatif nativement numérique
Chaque dépense réalisée avec la carte Mastercard Business Shine s’accompagne d’une notification ; le dirigeant photographie le reçu, qui est horodaté et lié à la ligne bancaire. Plus de tickets égarés, plus de TVA perdue. - Catégorisation intelligente
L’algorithme propose une nature de charge ; l’utilisateur confirme ou corrige. Le plan comptable est ainsi alimenté au fil de l’eau. En fin de mois, l’export FEC et la balance se font en un clic vers l’expert-comptable.
En complément, l’application calcule la trésorerie prévisionnelle en intégrant : TVA à décaisser, cotisations URSSAF, acomptes d’impôt sur les sociétés. Résultat, pas de mauvaises surprises de trésorerie le 15 du mois.
Simulation chiffrée : 3 900€ d’économie annuelle sur un budget de 100 k€
Prenons un exemple pour illustrer la puissance de Shine avec une SAS de conseil avec deux salarié·es (salaires bruts : 40 000€ + 32 000€) et 28 000€ de frais généraux.
| Levier | Action | Impact estimé |
| Réduction Fillon | Ajuster la rémunération sous 1,6 SMIC et basculer un bonus en prime PEPA | –1 700€ de charges sociales |
| Amortissement accéléré | Passer le parc PC de 4 à 3 ans | –530€ d’IS |
| TVA | Déclaration mensuelle automatisée, plus d’oublis | +460€ de TVA récupérée |
| Frais pros | Reclassification de repas d’équipe (justificatifs scannés) | –380€ d’IS |
| Assurance RC | Appel d’offres annuel via Shine Market | –340€ |
Total : 3 910€ récupérés, soit quatre mois de loyer pour un bureau flexible. L’intégralité de ces optimisations passe par des paramétrages disponibles dans l’offre Shine Basic.
Focus produit : un compte bancaire qui fait aussi office de back-office
| Module | Fonction | Valeur ajoutée |
| Compte pro IBAN FR | Virements instantanés SEPA, dépôts de capital en ligne | Gain de temps à la création |
| Cartes multiples | Gestion des plafonds, cartes virtuelles, blocage en un geste | Sécurité et contrôle budgétaire |
| Facturation | Devis → facture → relance, QR-code paiement | Accélère l’encaissement |
| Notes de frais | Workflow mobile, export CSV ou FEC | Zéro ressaisie |
| Prévision fiscale | Calendrier URSSAF, IS, TVA, CFE | Meilleure visibilité cash |
Tous les exports (CSV, PDF, FEC) sont compatibles avec Pennylane, Sage, Cegid et Ageras Accounting – cette dernière connexion préfigure les synergies post-acquisition.
Une offre Shine Free à 0€/mois
Lancée en mars 2025, la formule inaugure un compte pro sans aucun abonnement : carte Business, cinq virements/mois, trois factures, support 7j/7. Elle cible les freelances au CA < 30 000€ qui n’avaient pas encore sauté le pas vers un compte distinct.
Service client primé deux années d’affilée
Shine décroche de nouveau le trophée « Élu Service Client de l’Année 2025 » dans la catégorie banque en ligne pour entreprises, après 205 tests mystères et un taux de décroché en moins de deux minutes. Pour un·e gérant·e, c’est la garantie d’une réponse rapide quand le RSI bloque un virement ou qu’un prélèvement URSSAF tombe hors délais.
Passage sous pavillon danois
En décembre 2024, Société Générale finalise la vente de Shine au groupe Ageras, fintech de Copenhague spécialisée dans la comptabilité automatisée. À court terme, rien ne change pour les client·es français·es ; en arrière-plan, Shine profite d’une plateforme paneuropéenne pour négocier de meilleurs taux de change et préparer des IBAN multi-pays. Ageras, lui, met la main sur une licence d’établissement de paiement française et un socle de 300 000 comptes. L’alliance devrait accoucher fin 2025 d’un module de prévision de trésorerie alimenté par l’IA, déjà testé en Scandinavie.
Shine dans l’écosystème FinTech 2025
Forces
- Licence française : rassure les donneurs d’ordre publics ou paramédicaux.
- Support 7 j/7 basé en France : rare dans la banque pro digitale.
- API ouverte : intégration no-code avec Notion, Slack ou Zapier.
- Offre Free : barrière d’entrée nulle, adoption facile par les freelances.
- Garantie couvrant jusqu’à 100 000€ via le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.
Points de vigilance
- Pas encore de compte multi-devises ; prévu après l’intégration Ageras.
- Dépôt de chèques réservé aux formules payantes.
- Découverts encadrés : idéal pour les activités services, moins pour l’import-export à faible marge.
Abonnements disponibles en France (juin 2025)
| Formule | Tarif HT / mois | Cartes incluses | Virements SEPA | Factures & devis | Dépôt de chèques | Support | Profil type |
| Free | 0€ | 1 Business | 5 | 3 factures | Option | Standard | Freelance débutant |
| Basic | 7,90€ | 1 Business | 20 | Illimité | Oui | Prioritaire | TPE unipersonnelle |
| Plus | 14,90€ | 1 Premium + 1 Business | 100 | Illimité | Oui | Prioritaire | SAS/SARL < 10 salarié·es |
| Premium | 29,90€ | 2 Metal + cartes virtuelles illimitées | 200 | Illimité + devis + relance auto | Oui | Ligne dédiée | PME multi-sites |
| Business | 54,90€ | 5 Metal | 500 | Illimité + OCR fournisseurs | Oui | Gestionnaire dédié | Start-up en hyper-croissance |
*Tarifs constatés sur Shine.fr et comparateurbanque.com au 1ᵉʳ juin 2025 ; susceptibles d’évoluer selon promotions ou options souscrites.
La bonne technique alliée au bon outil
Optimiser ses charges ne repose pas sur un coup d’éclat, mais sur un processus précis et continu : tenir des justificatifs, choisir le bon statut fiscal, amortir au bon rythme, déclarer sans retard, et Shine vous aide à formaliser cette méthode ; le compte pro la rend opérationnelle au quotidien grâce à la capture de reçus, la catégorisation assistée et les rappels fiscaux.
L’arrivée d’une offre gratuite élimine l’obstacle du coût fixe pour les indépendants, tandis que l’adossement à Ageras ouvre la porte à de nouveaux services de comptabilité prédictive. En somme, la combinaison d’un référentiel pédagogique clair et d’un outil bancaire intégré permet aux dirigeant·es de transformer une contrainte administrative en avantage concurrentiel, ce qui tiendrait presque du miracle, alors merci à Shine !
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