Société Générale – Compte Sobrio

Société Générale – Compte Sobrio

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Ouvrir un compte Sobrio

Pour permettre aux particuliers de gérer facilement leur compte courant tout en bénéficiant des services proposés à frais réduits, la Société Générale vient de mettre à jour son offre personnalisable Sobrio.

Ses services Essentiels aujourd’hui

C’est un regroupement  de services bancaires et non bancaires de la banque au logo rouge et noir.

Un compte courant complet

Sobrio permet d’accéder à un panel d’outils qui permettront à ses usagers de mieux gérer leur argent. Voici ses caractéristiques :

  • Accessible dès 15 ans,
  • Il n’y aucun montant minimum exigé lors de son ouverture,
  • Il peut être ouvert en agence ou sur le site web à partir de notre lien qui donne accès à des primes limitées dans le temps et parfois exclusives,
  • Il n’y pas de frais de tenue compte,
  • Son titulaire est informé du solde disponible à partir de relevé flash hebdomadaire transmis par SMS pour l’informer des opérations en cours de traitement ou du solde de son compte,
  • Avec l’Anticipation de dépassement, l’établissement prévient lorsque le plafond de découvert autorisé ou celui du paiement risque d’être atteint.

La Prime du moment : 130€ offerts à l’ouverture du compte

En ce moment, la Société Générale fait une offre limitée et celle-ci change au fil des mois et semaines. Il s’agit d’une prime de bienvenue pour remercier les nouveaux clients. 

En effet, cette offre n’est disponible que sur une période donnée, si elle n’a pas été mise à jour, il est possible de consulter le classement des primes qui lui sera systématiquement mis à jour.

Les conditions d’obtention de la prime

En ce qui concerne la prime disponible en mars 2021, voici les conditions d’obtention :

  • Jusqu’à 130€ sont offerts aux nouveaux clients qui ouvrent un compte pour la première fois à la Société Générale avec la souscription aux services Sobrio (mis à part ceux qui choisiront la carte Infinite).
  • Le compte doit être validé par la banque.

Les conditions intégrales se trouvent dans cet article récent. Une fois de plus, il est bon de rappeler que le montant maximum des gains encaissables sur le compte varient. 130€ est une prime exceptionnelle et rare. Généralement le montant habituel est soit de 80€ soit inexistant.

Le versement de la prime

Le versement de la prime sera effectué dans les 30 jours suivant la validation de l’ouverture du compte.

Les moyens de paiement liés 

Il est possible de choisir une carte bancaire en fonction de ses besoins. Chacune a ses particularités, ses conditions et les frais varient en fonction.

La CB V-Pay

Pour résumer ce qu’est la CB V-PAY, on dira qu’il s’agit d’une carte à autorisation systématique.

Sa cotisation est variable selon le profil du client :

  • 6,20€ par mois pour les plus de 24 ans, hors avantages tarifaire,
  • Gratuite pour les mineurs dès 12 ans,
  • à 50% pour les 18-24 ans, soit à 35€/an et il en est de même pour ceux qui choisissent l’offre Sobrio et qui ont plus de 24 ans.

Son code est personnalisable, ce qui est avantageux en cas de multibancarisation.

Elle permet de payer et de retirer de l’argent en France et dans les payes de la zone SEPA, ainsi qu’en Andorre, Turquie, Groenland, au Vatican et en israël.

Les paiements sont gratuits en Europe. Les retraits sont gratuits sur les DAB Société Générale et Crédit du Nord dans la zone Euro. Partout ailleurs ils sont à 1€ par retrait.

Elle permet d’éviter le découvert car elle est à demande d’autorisation systématique. S’il s’agit de la carte de son enfant ou si l’on veut faire attention à ses dépenses, il est possible de modifier ses plafonds de dépenses et retraits. Les paiements en ligne sont sécurisés avec l’option crypto dynamique.

La VISA ou CB Mastercard classique

Pour résumer les atouts de la CB classique, il s’agit d’une carte de paiement international à débit immédiat ou différé. La différence entre les deux cartes se fera sur le réseau Visa et Mastercard.

Le tarif est modulable selon son détenteur :

  • Dans le cadre de Sobrio et hors option, elle est à  6,90€ par mois pour les plus de 24 ans et à 3€ par mois pour les 18-24 ans. Ici nous sommes sur le tarif basique.
  • Dans tous les cas, les jeunes de 18 à 24 ans bénéficient d’une réduction de 50%,
  • Les mineurs peuvent en profiter à titre gracieux.
  • Avec Sobrio la carte revient à 45€ an qu’il s’agisse d’une CB a débit différé ou immédiat.

En plus de la CB V-Pay elle inclue une assistance médicale et une assurance voyage.

Le code de la carte est également personnalisable

La CB VISA PREMIER ou CB Gold Mastercard :

Il s’agit ici d’une carte haut de gamme. C’est une carte de paiement international à débit immédiat ou différé. Sa cotisation dépend aussi du profil du client :

  • La cotisation mensuelle est à 13,90 € par mois, hors promo, et 13€ par mois pour les 18-24 ans.
  • Avec Sobrio, la carte revient à 135€ an.

Elle inclue :

  • une garantie supplémentaire sur les achats,
  • une assurance neige et montagne,
  • une assurance voiture de location,
  • une assurance voyage et assistance médicale.

Ce qui est prévu quelque soit le choix

Pour ces trois options, il est fort appréciable de voir que les fonctionnalités suivantes sont inclues :

  • le code peut être personnalisable,
  • le titulaire bénéficie du paiement sans contact,
  • la carte peut être remplacée gratuitement en cas de vol ou de perte.

Les services non bancaires 

Une assurance

Une assurance au quotidien couvre les détenteur en cas de :

  • le vol ou la perte des papiers et des clés, des moyens de paiement et leur utilisation frauduleuse,
  • la prolongation de deux ans de la garantie constructeur des achats du titulaire de compte.

Des services de paiement mobile

Le compte Sobrio permet de bénéficier des services connectés tels qu’Apple Pay et Paylib.

Une application mobile

La banque met à disposition une appli Société Générale. Elle est disponible à tout moment et propose plusieurs fonctionnalités.

Un conseiller

Un conseiller reste disponible en agence. Pour toute demande de renseignements ou questions, le service client peut être contacté.

Les services optionnels 

Les services essentiels peuvent être complétés avec des services complémentaires proposés à des tarifs préférentiels.

L’option crypto dynamique

Avec cette option, le titulaire d’une Visa Infinite, Visa Premier, Visa ou VPay, mais aussi Mastercard ou Gold Mastercard peut apporter plus de sécurité à ses achats effectués sur Internet. Son prix est de 9,60€ par an. Cela permet de remplacer la carte virtuelle ou e-carte.

L’option Internationale

Grâce à cette option, ceux qui souhaitent partir en voyage à l’étranger peuvent réduire leurs frais. La banque propose une exonération de commissions sur des paiements et des retraits effectués par carte bancaire en dehors de la zone euro. Il est interessant de la prendre avant un déplacement.

L’option cartes collection

Avec cette option, il est possible de personnaliser la carte bancaire. Elle est facturée annuellement à 20,80€ pour le modèle avec services et visuel. Elle est à 11,20€ pour le modèle uniquement avec visuel.

Le forfait de retraits illimités en distributeurs

Avec ce forfait facturé mensuellement à 1,60€, les retraits d’argent auprès de tous les DAB situés en zone euro sont sans frais additionnels.

Le forfait d’exonération d’agios

Ce forfait tarifé mensuellement à 2€ permet d’éviter les frais de découverts.

Notre avis sur Sobrio aujourd’hui

Comme l’offre Sobrio de la Société Générale est facilement modifiable et résiliable, elle laisse plus de liberté à son détenteur. Par ailleurs, elle permet de faire d’importantes économies par rapport à l’offre standard et compte tenu des options proposées.

De plus, la banque propose de temps en temps une prime de bienvenue à ceux qui souhaitent procéder à une première ouverture de compte sur Internet avec les services Sobrio. Les dernières modifications réalisées sur le site rendent l’offre bien plus compréhensible. Les gains de cette prime peuvent permettre de se rembourser les frais liés à la carte de paiement.

Le compte Sobrio a évolué et voici avant ce qu’il proposait :

Ce compte courant, qui possède le Label d’excellence des Dossiers de l’épargne 2019, comporte des services bancaires essentiels ainsi que des services complémentaires optionnels.

Avant septembre 2020 ce qui était accessible

Des atouts indiscutables

Choisir les services Sobrio à l’ouverture d’un compte à la Société Générale permet de bénéficier de l’offre du moment:

  • un compte sans frais de tenue de compte de la Société Générale et une prime de bienvenue.

Cette offre est limitée et sans engagement. En temps normal les frais sont de 2€ par mois seulement pour profiter

  • d’un compte accessible sur le profil en ligne du client et sur l’application mobile,
  • d’une carte de paiement,
  • d’une assurance.

La gestion du compte

La Société Générale souhaite que les clients qui utilisent Sobrio ait une gestion facilité de leur argent. C’est pour cette raison qu’ils ont ajouté des outils et services de gestion, comme :

  • Chaque semaine, le titulaire du compte reçoit un Relevé flash : il s’agit d’un sms qui récapitule le solde du compte et toutes les opérations passées et en cours.
  • Par ailleurs, le compte courant est doté d’un système d’Anticipation de dépassement. Il concerne le plafond de paiement de la carte bancaire ainsi que l’autorisation de découvert.
  • La Société Générale accompagne le compte courant d’un système d’agrégation de comptes et de documents, toujours disponible aujourd’hui. 

Les moyens de paiement

Les cartes bancaires (cartes de débit)

Le compte courant avec Sobrio permet à son titulaire de détenir une carte de paiement. Le client ne paie que le frais d’abonnement mensuel à la carte bancaire, allant de 6,20 euros à 13,90 euros en fonction de la carte choisie.

La Société Générale dispose d’une gamme étendue de cartes disponibles. Le client est invité à choisir dans ce large panel la carte qui répond le plus à ses besoins. Néanmoins, il est à souligner que son choix est toujours soumis à l’accord de la Société Générale.

Voici quelques exemples  :

  • V Pay, Visa, Visa Premier, Visa Infinite, Mastercard, Gold Mastercard.
  • Les clients âgés de 15 ans peuvent uniquement prétendre à la carte V Pay.
  • Ceux qui ont 16 et 17 ans ont le choix entre les cartes V Pay, Visa et Mastercard à débit immédiat.
  • Mais qu’ils aient 15 ans, 16 ans ou 17 ans, leur compte courant Sobrio ne sera ouvert qu’une fois que la Société Générale a reçu une autorisation écrite de leurs représentants légaux.

Trois services sont gratuits :

  • le choix du code secret,
  • la réédition du code secret et
  • le remplacement de la carte si celle-ci est perdue ou a été volée.

Le paiement mobile et à distance

Apple Pay est disponible ainsi que le  sans contact.

Le chéquier

Pour détenir un chéquier, il faut s’entretenir avec un conseiller et le commander. Idéalement cette commande peut se faire soit via un conseiller en agence soit sur mobile.

Les services annexes

Sobrio est accompagné d’une assurance et de services annexes qui sont en option et payants.

L’assurance Sobrio

La Société Générale a inclus dans le compte courant Sobrio une assurance collective de dommages. La banque a baptisé ce contrat d’assurance Mon Assurance au quotidien. Ce produit a été mis en place conjointement par la Société Générale et Soggesur.

Les garanties offertes par cette assurance sont nombreuses :

  • Indemnisation du client en cas de pertes pécuniaires suite à une utilisation frauduleuse de ses moyens de paiement par un tiers ou suite à un retrait effectué par un tiers qui a volé ou trouvé ces moyens de paiement.
  • Remboursement des dépenses engagées par un client pour fabriquer de nouvelles clés ou pour faire de nouveaux papiers administratifs après leur perte ou leur vol.
  • Remboursement des espèces que le client a perdu sur son compte à cause d’un retrait frauduleux. Ce dernier a été réalisé par un tiers qui s’est emparé de la carte du client en l’agressant ou en profitant d’un état de malaise dans lequel il se trouvait ou d’un accident de la circulation.
  • Remboursement du prix des communications facturé par un opérateur téléphonique alors que les appels n’ont pas été émis par le client, mais par un tiers qui lui a volé son téléphone mobile.
  • Prolongation de deux années de la garantie constructeur dont sont dotés les appareils électroménagers, les équipements informatiques, les chaînes Hi-Fi, le matériel vidéo. Ces articles doivent avoir été achetés à l’état neuf par le client. Ce dernier doit également avoir utilisé les moyens de paiement disponibles dans le compte courant Sobrio pour payer ces achats.

Les services complémentaires payants et facultatifs

Trois options et deux forfaits :

  • Cartes Collection (personnalisation du design de la carte bancaire). Pour les passionnés de Marvel, sport, nature … ou animaux pourront choisir une carte qui leur ressemble. C’est un moyen de rendre unique la carte de paiement que l’on utilise tous les jours. Cette option est payante à 19,20€/an avec Sobrio, alors que sans le compte Sobrio, les clients Société Générale déboursent 24€/an pour les modèles avec visuel spécifiques et services associés ou 9,6€/an avec Sobrio sans les services. Hors Sobrio, le fait de choisir une carte spécifiques sans services coûte 12€/an.
  • Crypto Dynamique (protection contre les pirates virtuels qui s’attaquent aux achats en ligne). Cette option est très pratique pour ceux qui font des achats en ligne. Elle limite les fraudes bancaires et freine les pirates. Son coût avec Sobrio est de 9,6€/an. Hors Sobrio les clients Société Générale débourseront 12€ par an.
  • Internationale (réduction des frais lors d’un voyage à l’étranger). A consulter sur le site Société Générale.
  • Forfait de Retraits en distributeur Automatique de Billets Illimités. Ce forfait est disponible dès 1,6€ par mois avec Sobrio. Hors Sobrio, il est à 2€ par mois. Il ne concerne que la zone Euro. Et pour mémo, cela signifie les pays suivants : Allemagne, Autriche, Belgique, Chypre, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Portugal, Slovaquie, Slovénie.Cela reste intéressant si le client fait beaucoup de retraits. Les 4 premiers retraits sont gratuits dans tous les cas.
  • Forfait Exonération d’agios, utile pour ceux qui sont habitués à être à découvert. Ce forfait est à 2€ par mois seulement avec Sobrio. Hors Sobrio, il est à 2,5€.

Bilan :

Cette offre est très attractive quand elle est gratuite. Elle permet de tester des services rares et auxquels on peut vite prendre goût.

Ceux qui veulent se faire plaisir en choisissant une carte fun pourront le faire. Le coût est assez important mais cette option est tellement rare que les vrais fans de supers héros seront ravis!

 

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