D’après l’Agence Internationale de l’Énergie, les investissements faits dans le solaire ont maintenant dépassé ceux faits dans le pétrole pour un total de 1700 milliards de dollars contre 1000 milliards en 2023. Si vous aussi vous voulez investir dans des solutions d’épargne qui changent, voici nos solutions d’épargne.
Sujet de la semaine :
Argent : Combien avoir de côté selon son âge ?
Pour l’épargne, il n’y a pas de règle inscrite dans le marbre. La réponse à la question « Combien d’argent de côté avoir ? » va dépendre de son train de vie. Cependant un économiste américain Kimmie Green a mis au point une formule qui, même si discutable, donne une idée.
Argent de côté : la formule de l’économiste Kimmie Greene
Sa formule est simple, et dépend du salaire et de l’âge de la personne. Elle permet de savoir si une personne a mis assez de côté ou si elle est « en retard » sur son épargne :
- À 20 ans: trois mois de salaire de côté,
- À 30 ans : un an de salaire,
- À 35 ans : deux ans de salaire,
- À 40 ans : trois ans de salaire,
- À 45 ans : quatre ans de salaire,
- À 50 ans : cinq ans de salaire,
- À 55 ans : six ans de salaire,
- À 60 ans : sept ans de salaire,
- À 65 ans : huit ans de salaire.
Les limites de cette formule
Cette formule s’applique moins bien en France qu’aux États-Unis pour le moment, car les salariés américains ont davantage la charge de leur retraite que les Français.
Même si les pensions ne sont pas très élevées en France, où la retraite se fait majoritairement par répartition, il n’est pas nécessaire d’avoir autant de côté pour assurer ses besoins à la retraite.
Autre limite, d’une part le statut professionnel, en effet tout le monde n’est pas salarié, et d’une autre l’évolution des salaires au long d’une carrière.
De 20 ans à 60 ans : combien avoir de côté ?
Lorsque l’on démarre, il est plus difficile de mettre beaucoup de côté avec un petit salaire, surtout pour ceux qui prennent leur indépendance de chez leurs parents. De même plus tard, les dépenses liées aux enfants entament la capacité d’épargne, et créent des charges futures qui doivent être anticipées. Le remboursement d’un crédit immobilier, les charges et les taxes s’y afférant… Plus concrètement, en termes de projets et d’âge, voici ce qu’il faut prendre en compte :
- À 20 ans l’épargne est constituée d’argent de poche et de premiers salaires. Le but ici est de ne pas avoir de dette, et d’avoir de l’épargne de précaution (3-6 mois de dépenses). Qui sera inévitablement dépensée.
- À 30 ans, il faudrait avoir 6 mois de dépenses de côté pour la tranquillité d’esprit. À cet âge-là, il est plutôt question d’épargne de projet en plus de l’épargne de précaution. Le principal projet étant souvent l’acquisition d’une résidence principale. PEA, assurance-vie avec virements programmés et intérêts composés.
- À 40 ans, commencer à s’occuper de l’épargne destinée à la retraite (en plus de l’épargne de précaution et de l’épargne projet). Ouvrir un PER par exemple, comme c’est le cas de beaucoup de Français en ce moment.
- À 50 ans, c’est le moment de remettre un coup sur l’épargne pour la retraite.
- À 60 ans, le but est d’avoir un capital permettant de compenser la baisse de revenus à la retraite pour atteindre un niveau de vie correct. Idéalement, il faudrait être propriétaire sans dette, et ne plus avoir de loyer à payer.
Enrichir son vocabulaire et ses connaissances :
Loi de Parkinson : optimiser son temps et ses ressources financières
Après le développement du télétravail pendant la pandémie, c’est au tour de la semaine de travail à 4 jours et donc plus courte de faire son chemin. Si des tests ont été déjà été mis en place au Royaume-Uni, en Espagne ou en Belgique, c’est maintenant au tour de la France où le sujet fait controverse entre le camp des « pour » et celui des « contre ». Cela soulève le sujet de la gestion en général, que ce soit du temps ou de l’argent.
Définition de la loi de Parkinson
La loi de Parkinson c’est travailler plus en moins de temps. En résumé, plus le temps alloué à une tâche est court plus elle devient simple et facile à résoudre alors qu’à l’inverse plus une personne dispose de temps pour s’acquitter de cette même tâche, plus celle-ci nécessitera de temps. Phénomène qui peut s’apparenter à la procrastination.
Origine de la loi de Parkinson
Cyril N. Parkinson qui a donné son nom à cette loi est un historien britannique. À l’origine il observait la fonction publique britannique, c’est là qu’il a remarqué que l’effectif de la fonction publique s’accroissait à un rythme donné, indépendamment de la quantité de travail à fournir.
En poussant ses recherches plus loin via d’autres circonstances, il s’est rendu compte que, lorsque la taille de quelque chose augmentait, son efficacité diminuait.
Appliqué au temps de travail, cela correspond à « le travail s’étale de façon à occuper le temps disponible pour son achèvement ».
Mieux gérer son temps les solutions
Certains diront que le temps c’est de l’argent, quel que soit le contexte, vie privée, études ou travail en entreprise, des solutions existent pour pallier le manque d’efficacité de la loi Parkinson. Plus on dispose de temps, plus on prendra de temps, afin d’éviter ce travers le mieux est de se fixer des échéances, des délais raisonnables. Ce n’est pas tant la quantité de temps passé qui compte que sa qualité.
Le Timeboxing : se fixer des objectifs bien identifiés dans la journée ou la semaine pour optimiser son temps et gagner en efficacité.
La méthode Pomodoro : plutôt semblable au timeboxing, sa spécificité se trouve dans l’organisation chronométrée de son temps. Par exemple se concentrer pleinement pendant 25 minutes sur une tâche, avant de s’octroyer 5 minutes de pause puis de continuer ainsi.
Les outils de gestion de temps : to do list, appli de planification…
La loi de Pareto ou 80/20 : qui consiste à identifier les priorités pour optimiser la gestion du temps. Selon cette loi 80% des conséquences découlent d’environ 20% des causes. En d’autres termes, un petit pourcentage de causes génère un très grand effet. C’est un concept essentiel qui peut vous aider à identifier les initiatives prioritaires, c’est-à-dire celles les plus utiles. L’idée est que parmi toutes les tâches, l’achèvement de 20% de ces dernières créera 80% des résultats obtenus au cours de la journée, et donc mettre ses efforts dans ce qui rapporte/compte le plus. Par exemple : 20% d’une plante contient 80% du fruit, 80% des bénéfices d’une entreprise viennent de 20% de ses clients ou 20% des joueurs marquent 80% du score… La règle des 80/20 permet de hiérarchiser les tâches à achever pendant la journée.
L’offre de la semaine :
Fortuneo ou BforBank : quelle banque pas chère pour investir ?
Investir ne signifie pas faire appel à des intermédiaires inconnus, devoir passer du temps à se renseigner avant de se lancer dans des démarches chronophages… Aujourd’hui il existe un moyen très simple pour investir en bourse avec un bon PEA par exemple : passer par une banque en ligne qui offre les meilleures conditions comme c’est le cas de Fortuneo et de BforBank.
Être déjà client de l’établissement
Pour en bénéficier, il faut remplir quelques conditions, comme être ou devenir client de l’un des deux établissements, être une personne physique majeure résidant en France et ne pas déjà détenir ce type de produits dans cet établissement.
Les deux établissements jouissent de la bonne réputation de leur maison mère (Crédit Agricole et Crédit Mutuel). Ils proposent des comptes sans frais avec cartes bancaires gratuites incluses, d’une gamme de produits bancaires assez large… Les deux banques offrent des primes à l’ouverture.
Comparatif des deux offres du moment
Le choix entre l’une ou l’autre banquera se fera au cas par cas en fonction des besoins de chacun pour trouver l’offre la plus adaptée.
| Fortuneo | BforBank | |
| Prime | Jusqu’à 150€ d’offre de bienvenue + Jusqu’à 10% avec Booking, avant le 05/06.
Jusqu’à 200€ offerts pour une 1ère ouverture ou un 1er transfert d’un PEA ou d’un PEA-PME. Valable jusqu’au 25/06/2023. |
130€ pour le compte courant (80€ pour le compte + 50€ sur le livret), avant le 06/06.
Jusqu’à 130€ offerts à l’ouverture ou transfert d’un PEA, CTO ou PEA-PME. |
| Quelle enveloppe fiscale pour investir en Bourse ? | PEA ou PEA-PME | CTO, PEA ou PEA-PME. |
| Tarif et frais de courtage | 0€ de droits de garde,
0€ de tenue de compte, Frais de courtage à partir de 1,95€, Valable sur les marchés EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam ou EQUIDUCT. |
0€ de droits de garde,
0€ de frais de tenue de compte, 0€ d’abonnement, Frais de courtage à partir de 2,5€. |
Supports |
Comptes-titres : supports diversifiés sur les marchés français et étrangers : actions, obligations, produits dérivés et OPC.
PEA : actions européennes, trackers et OPC éligibles au PEA. Plafond de versements 150000€. PEA-PME : actions européennes de petites et moyennes capitalisations, Trackers, OPC, titres participatifs, obligations à taux fixes et minibons éligibles au PEA-PME. Plafond de versements 225000€. |
Accès aux marchés français, étrangers (plus de 15 places disponibles) et au SRD.
Large choix d’instruments 2 000 fonds sans droits d’entrée proposés par plus de 80 sociétés de gestion françaises et internationales référencées. |
Les deux acteurs sont très intéressants pour les investisseurs. BforBank prend souvent le dessus avec ses nombreux outils de suivi des cours et son équipe dédiée qui accompagne les boursicoteurs. Ceux qui cherchent seulement un nouveau compte : le choix est à vous. Consultez notre match compte !
Le chiffre de la semaine :
Pension retraite : un nouveau dossier sur sept est concerné par une erreur
Le rapport de la Cour des comptes sur les erreurs faites dans les pensions de retraite versées fait froid dans le dos. Ces chiffres sont, selon les personnes en charge de l’enquête, minorés. En effet certaines choses n’ont pas pu être prises en compte, sinon les chiffres seraient encore plus importants.
Hausse du nombre d’anomalies en 2022
C’est la première fois qu’il y a autant d’erreurs sur une même année, en effet si le nombre de nouvelles pensions de retraite versées a augmenté en 2022, c’est également les cas des erreurs commises par les caisses de retraite lors de la liquidation des droits des pensionnés. Un nombre d’erreurs qui n’est d’ailleurs pas en proportion.
Sur les nouvelles 916 000 prestations attribuées, plus d’une sur sept comportait “une erreur de portée financière”, selon la Cour des comptes. Soit un taux d’erreur de 13%, qui devrait être relevé à 15%, pour tenir compte des changements de méthode de contrôle introduits en 2022.
1 milliard en défaveur des nouveaux retraités
“Rapporté au montant des attributions de prestations au cours de l’exercice (6,4 milliards d’euros), il (le taux d’incidence financière, soit l’impact des erreurs, ndlr) implique un montant probable d’erreurs de l’ordre de 70 millions d’euros”, expliquent les auteurs du rapport.
Dans 63% des cas, ces bévues ont un coût non négligeable pour les pensionnés : “ces erreurs auront un impact cumulatif d’un milliard d’euros jusqu’au décès des pensionnés”.
Le département où c’est le plus visible est l’Île-de-France, où près d’un dossier sur cinq contenait une erreur en 2022. Selon la Cour des comptes “L’analyse des résultats par caisse démontre, comme en 2021, le poids prépondérant des erreurs de liquidation à la CNAV (Caisse nationale d’assurance vieillesse) en Île-de-France et dans le calcul des indicateurs, cette caisse comptant une fréquence d’erreur de près de 20% sur les droits contrôlés”.
Du côté des indépendants
La fréquence des erreurs a presque triplé en 3 ans, elle a atteint 7% des dossiers en 2022, contre 3,9% en 2021 et 2,9% en 2020. Quant à l’impact des erreurs sur les nouvelles prestations payées, il grimpe à 0,4% contre 0,3% en 2022. Un préjudice qui a presque doublé, celui-ci est évalué à un million d’euros, contre 0,6 million en 2021. Le pire c’est que selon les auteurs du rapport, lui aussi pourrait être bien plus élevé puisque “les mesures ne prennent toujours pas en compte les erreurs affectant l’Aspa (allocation de solidarité aux personnes âgées, ndlr), les rejets et les révisions de droit. De ce fait, la fréquence et l’incidence financière des erreurs résiduelles affectant les retraites liquidées dans Asur (système d’information du régime des indépendants, ndlr) sont minorées”.
Mentions légales
Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Investir en Bourse, dans les crypto, dans une SCPI ou les ETF comporte un risque de perte totale ou partielle en capital.
Un Crédit vous engage et doit être remboursé à échéance. Vérifiez votre capacité d’endettement avant de signer un contrat.
Cet article est exclusivement destiné à l’information. Avant de faire un choix dans un produit financier ou de vous lancer dans une action, renseignez-vous auprès de notre conseiller qui vous guidera au mieux. Il réalisera pour vous un bilan social et patrimonial et vous guidera.
