Fortuneo ou BforBank : chez qui ouvrir un compte ?

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Fortuneo et BforBank ont de nombreux points communs :

  • Très peu de frais ;
  • Une offre bourse performante …

et des différences :

  • Fortuneo est plus généreuse en prime avec ses clients ;
  • BforBank encadre ses clients d’une team de conseillers experts,
  • Fortuneo est ouvert à tous ;
  • BforBank a su nouer des partenariats avec Amazon, Canal +…

Alors, comment choisir entre ces deux établissements bancaires ?

 

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
0€ frais + CB gratuite*
0€ frais + CB gratuite

Prime
Jusqu'à 80€* de prime
0€ à cause du Covid-19

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

Ouvrir un compte avec 80€* de prime
Ouvrir un compte

Qui gagne le match ?

Difficile de départager Fortuneo de BforBank tant les deux banques en ligne ont des atouts à faire valoir : absence de frais de tenue de compte, carte bancaire gratuite, offre de crédits et produits d’épargne attractifs, etc. Pourtant Fortuneo devance légèrement sa concurrente en proposant une prime de 80 € à ses clients, bonification supprimée par BforBank depuis la crise sanitaire. BforBank semble très attachée à satisfaire ses clients existants et se concentre moins sur la partie ajout de solutions innovantes. Certains lui reproche un côté austère et parfois dépassé en terme Fintech. D’autres sont très satisfaits sur ses conseils précieux en investissement.

Retrouvez ci-après, point par point, les détails de cette notation.

 

Qui sont Fortuneo et BforBank ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
2009
2009

Secteur
Banque en ligne
Banque en ligne

Maison mère
Crédit Mutuel Arkea
Crédit Agricole

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Établissement de crédit (ACPR)
Etablissement bancaire

Offre globale
Banque en ligne sans frais, avec un panel de solutions complètes et de qualité.
Sans frais + une carte offerte dès 3 paiements/ trimestre

Récompenses
1ère place du classement des meilleures banques selon Bankin, Banque la moins chère en 2021, Trophées pour l'assurance vie et l'offre Bourse
Trophées OR 2020 Banque en ligne sur les profils Classiques. Label Excellence 2020 pour l'assurance vie et les comptes titres.

Nombre de clients
880 000
230 000

Prime
Jusqu'à 80€* de prime
0€ à cause du Covid-19

Prime de parrainage
110€*
80€

Ouvrir un compte avec 80€* de prime
Ouvrir un compte

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
0€ frais + CB gratuite*
0€ frais + CB gratuite

Frais des autres comptes
0€
0€

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€
0€

Frais carte haut de gamme
0€
0€

Frais autre carte
0€
200€/an (Visa Infinite)

Assurance moyens de paiement
1,5€/mois
2€/mois

Retrait DAB en France
0€
0€

Retrait DAB en zone euro
0€
0€

Retrait DAB hors zone Euro
1,94% du montant
NC

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
1,94% du montant avec la CB Mastercard. Gratuit avec les autres cartes (Fosfo, Gold et World Elite)
NC

Virement en devise
0,1% du montant (23€ mini) + commission 0,1% (15€ mini)
NC

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
0€
max 20€/mois et 200€/an

Découvert autorisé
7% par an
7%

Montant du découvert autorisé
200€
NC

Ouvrir un compte avec 80€* de prime
Ouvrir un compte

Quelles sont les spécificités de Fortuneo et BforBank ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
Ouvert à tous avec Fosfo
Avoir au moins 1200€ de revenus ou 10k€ d'épargne

Idéal pour
Radin ou juste économe : banque idéaleCSP +, investisseur : quelle banque choisir ?Chasseur de prime : quelle banque choisir ?Expatrié, grand voyageur : quelle néobanque choisir ?
Trader et boursicoteur : quelle banque choisir ?Entreprise TPE : quelle néobanque choisir ?CSP +, investisseur : quelle banque choisir ?Achat immobilier : quelle banque choisir pour le crédit ?

Spécificités
La + généreuse en prime et moyens de paiement.
Une équipe de conseillers dédiés par client. Offres assurance vie, épargne, et bourse attractives.

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
Prestige
Prestige

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
1,5% sur 4 mois puis 0,10% (Livret +)
0,10% avec Livret d'épargne BforBank

Offre spéciale pour assurance vie
150€* de prime
Pas de prime

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Dès 0€ par ordre. Le tarif varie en fonction du profil.
Dès 2,5€ /ordre

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
100 ordres offerts
Jusqu'à 2000€ de frais de transfert remboursés*

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
1,19%
Dès 1,39%

Crédit conso TAEG moyen
Dès 0,10%* avec Younited
Sur devis

Frais de dossier
0€
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre
Une team de conseillers dédiés par clients

Ouvrir un compte avec 80€* de prime
Ouvrir un compte

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Fortuneo et BforBank ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

Ouvrir un compte avec 80€* de prime
Ouvrir un compte

Qui sont ces deux acteurs bancaires ?

Quelques chiffres et faits

Fortuneo et BforBank ont été créées la même année, en 2009, par deux géants du secteur bancaire respectivement le Crédit Mutuel et le Crédit Agricole . Le soutien de ces grands groupes a permis à ces banques en ligne de bénéficier d’une visibilité importante dès leur lancement. Pourtant ces deux acteurs sont loin du leader du secteur.

Présentation générale de l’offre

Les deux établissements ont reçu de nombreuses récompenses pour leurs offres. Pourtant Fortuneo possède un léger avantage tant en ce qui concerne le nombre de clients que sur les bonifications qui leur sont proposées à savoir 80 € à l’ouverture d’un compte et 110 € de parrainage. BforBank a fait le choix de supprimer la prime de bienvenue pendant la crise du Covid-19 et propose une prime de parrainage moins intéressante.

Leur panel de services bancaires et non bancaires sont similaires.

Qui est la moins chère ?

Match nul sur ce point puisqu’aucune des banques en ligne n’applique de frais de tenue de compte. Quand on regarde au global, BforBank serait sensiblement plus cher que sa concurrente.

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

En ce qui concerne les frais appliqués aux moyens de paiement, Fortuneo confirme son avance grâce notamment à :

  • une assurance des moyens de paiement moins onéreuse ;
  • une communication claire sur les montants des frais appliqués pour les paiements et retraits hors zone euro ou en devise étrangère ;
  • l’accès à une carte virtuelle et aux virements instantanés.

Quels sont les frais d’irrégularité ?

Fortuneo remporte également la manche sur les frais d’irrégularité par l’absence de commission d’intervention et une communication claire sur le montant du découvert autorisé.

Quelles sont leurs spécificités ?

Quels sont les éléments clés  ?

Fortuneo prend également ce point grâce à l’absence de conditions de revenu sur son offre Fosfo, là où BforBank exige au minimum 1 200 € de revenus ou 10 000 € d’épargne. Le point fort de BforBank réside sur une équipe de conseillers très performants, à la disposition des clients et des offres assurance vie, épargne et bourse très attractives. BforBank semble d’ailleurs au fil du temps se spécialiser sur les solutions de placement en bourse.

Quels sont les principaux comptes disponibles ?

Match nul ici puisque Fortuneo et BforBank donnent tous deux accès aux mêmes comptes, à savoir le compte joint et un compte premium.

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?

Fortuneo remporte la manche sur l’épargne avec une bonification de la rémunération de ses livrets d’épargne spécifiques les 4 premiers mois et, sous certaines conditions, le versement d’une prime de 150 € pour la souscription d’un contrat d’assurance vie.

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres ou PEA ?

BforBank tire son épingle du jeu sur son offre bourse en proposant de rembourser jusqu’à 2 000 € de frais de transferts à ses clients. Cependant cette offre est temporaire. Il faut regarder la proposition globale des deux acteurs. Les services liés à l’offre Bourse sont tous les deux attractifs avec de nombreux conseils et outils gratuits mis à la disposition des utilisateurs, comme ProRealTime chez BforBank par exemple.

Crédit : qui a la meilleure offre ?

Ni Fortuneo ni BforBank n’appliquent de frais de dossiers. Fortuneo semble proposer un taux plus intéressant pour son crédit immobilier. Mais attention, les taux varient dans le temps et au fil des offres promotionnelles.

Quels sont les services annexes disponibles ?

Match nul. Aucune des deux banques en ligne ne propose de services annexes en dehors de tout ce dont nous avons déjà parlé.

Service client et gestion de compte, qui gagne  ?

Support client, qui a le meilleur ?

Légère avance pour Fortuneo qui en plus de son service client accessible par téléphone ou par chat, a développé un service réactif sur les réseaux sociaux.

Espace client, chez qui est-il le plus facile d’accéder à son compte ?

Fortuneo et BforBank proposent les mêmes interfaces à leurs clients.

 


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.