La première banque en ligne de France, forte de ses plus de 7,2 millions de clients, ajoute désormais des ETP (Exchange Traded Products) adossés aux cryptomonnaies à son catalogue. BoursoBank, filiale de Société Générale, élargit ainsi son offre en collaborant avec CoinShares, spécialiste européen de l’investissement en actifs numériques, et BlackRock, le plus grand gestionnaire d’actifs au monde. Les clients de la banque peuvent donc accéder aux ETP sur bitcoin (BTC), ether (ETH), solana (SOL), cardano (ADA) et XRP directement depuis leur compte-titres ordinaire, sans ouvrir un portefeuille crypto dédié. L’engouement grandissant pour les actifs numériques se confirme.
Une évolution logique pour répondre à la demande
Depuis plusieurs années, les cryptomonnaies suscitent l’intérêt d’un public de plus en plus large. En France, différentes études montrent que la proportion de personnes détenant des actifs numériques ne cesse de croître. Certains sondages estiment qu’un peu moins d’un Français sur dix détient déjà du bitcoin ou d’autres cryptomonnaies. Cet attrait se reflète dans l’augmentation du nombre de plateformes spécialisées, l’essor de produits réglementés liés aux cryptos et l’apparition de nouvelles possibilités pour les investisseurs souhaitant diversifier leur patrimoine.
BoursoBank suit ce mouvement en offrant un accès plus traditionnel à ces actifs. Sa position dominante dans le courtage en ligne lui permet de toucher un public habitué à des produits financiers variés (actions, ETF, OPCVM, private equity, etc.). En incluant des ETP cryptos, la banque étoffe sa gamme et répond aux attentes de ses clients désireux d’intégrer ces monnaies numériques dans une stratégie d’investissement globale.
Les ETP, un outil adapté aux cryptomonnaies ?
Les ETP (Exchange Traded Products) sont des produits financiers cotés en Bourse, dont l’objectif est de reproduire la performance d’un sous-jacent (matière première, indice, ou crypto-actif). Dans le cas d’un ETP adossé à des cryptos, l’émetteur détient réellement les jetons correspondants (bitcoin, ether, etc.). Ainsi, la valeur de l’ETP suit les variations du marché, tout en offrant un cadre réglementé et standardisé.
Quels sont les avantages d’un ETP pour les investisseurs ?
Premièrement : l’accessibilité.
Ces produits sont négociables de la même manière qu’une action. Les opérations d’achat et de vente se font via un compte-titres, ce qui rassure de nombreux particuliers peu familiers des portefeuilles crypto et de la gestion des clés privées.
Deuxièmement : l’encadrement.
Les ETP sont régulés, soumis à des obligations de transparence et à des normes qui protègent davantage l’investisseur par rapport à un achat direct sur certaines plateformes non régulées.
Troisièmement : la simplicité.
La gestion se fait au sein d’une interface bancaire unique, sans nécessiter l’utilisation d’exchanges crypto distincts, ni de portefeuilles matériels.
Quatrièmement : la possibilité de staking.
Certains produits CoinShares intègrent un mécanisme de staking. Les investisseurs détiennent alors un actif qui génère une rémunération annuelle en échange de la participation à la sécurisation et au fonctionnement du réseau concerné (Ethereum, Solana ou Cardano), tout en conservant un format proche de celui d’une action ou d’un ETF classique.
Une offre diversifiée chez BoursoBank
BoursoBank met à disposition 6 ETP cryptos, dont cinq proviennent de la gamme CoinShares Physical et un nouvel ETP issu de BlackRock :
– CoinShares Physical Bitcoin (0,25 % de frais annuels),
– CoinShares Physical XRP (1,50 % de frais annuels),
– CoinShares Physical Staked Ethereum (0,00 % de frais, récompense de staking d’environ 1,25 %),
– CoinShares Physical Staked Solana (0,00 % de frais, récompense de staking jusqu’à 3 %),
– CoinShares Physical Staked Cardano (0,00 % de frais, récompense de staking jusqu’à 2 %),
– iShares Bitcoin ETP, le produit développé par BlackRock.
Cette gamme couvre plusieurs blockchains parmi les plus populaires du moment. Les épargnants qui souhaitent miser sur le bitcoin ou l’ether, considérés comme les cryptos phares, pourront le faire via le format ETP. Pour les investisseurs à la recherche de blockchains plus récentes ou en forte évolution, l’option de staking (Solana, Cardano et Ethereum) se révèle intéressante, car elle permet de toucher des récompenses sans manipulations complexes.
Démocratisation du marché crypto en cours
Le lancement de ces ETP par BoursoBank se produit à une période où l’adoption des cryptomonnaies s’étend au-delà des cercles spécialisés. Aux États-Unis, la validation de plusieurs ETF bitcoin spot en 2024 par la SEC a ouvert la voie à un élargissement de l’offre pour les investisseurs institutionnels comme particuliers. En Europe, la régulation progresse également, ce qui favorise l’émergence de produits axés sur les cryptomonnaies au sein de la finance traditionnelle.
Avec l’arrivée de BoursoBank dans ce secteur, la porte des cryptos s’entrouvre un peu plus pour un public français encore hésitant à franchir les barrières techniques habituelles. Les ETP permettent une familiarité plus grande, grâce à leur accessibilité sur les plateformes de courtage traditionnelles. Et petit à petit, l’idée que les cryptomonnaies peuvent être intégrées dans une gestion de patrimoine classique fait son chemin, au même titre que des actions, obligations ou ETF thématiques.
Certains observateurs voient dans ces démarches une volonté d’ancrer durablement le bitcoin, l’ether et d’autres tokens dans le paysage des investissements mainstream. Les volumes échangés sur les cryptos restent certes volatils, mais la diversification progressive des produits, l’implication de banques reconnues et de grands gestionnaires d’actifs renforcent l’idée que ces monnaies numériques ne sont plus cantonnées aux plateformes dédiées.
Qui est CoinShares ?
CoinShares fait figure de précurseur dans la gestion d’actifs numériques. Créée en 2013, la société offre ses services de gestion et de négociation auprès de clients institutionnels, d’entreprises et de particuliers. Son siège social est basé à Jersey, et elle est présente en France, en Suède, au Royaume-Uni et aux États-Unis.
Outre sa cotation à la Bourse de Stockholm (Nasdaq Stockholm) sous le ticker CS, CoinShares est également négociée sur le marché OTCQX (CNSRF) aux États-Unis. Elle a progressivement construit sa réputation en développant des produits financiers répondant aux critères de transparence et de régulation exigés par les marchés traditionnels. En sélectionnant CoinShares pour son lancement d’ETP crypto, BoursoBank s’entoure d’un partenaire qui combine expérience et capacité d’innovation.
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