BNP Paribas ou Compte Nickel : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
Nickel est un compte sans banque qui permet à tous, sans condition de revenu, de bénéficier d’une carte prépayée directement chez son buraliste. Ce système permet également de sortir du schéma bancaire classique et de bénéficier d’un compte courant même lorsque l’on est interdit bancaire.
De son côté, BNP Paribas a décidé de frapper fort en proposant son offre Esprit Libre pour tous ses nouveaux clients. Ainsi, le n°1 en Europe souhaite rivaliser avec les tarifs bas des acteurs du digital.
Ces derniers peuvent alors bénéficier de services bancaires essentiels à un tarif défiant toute concurrence. Mais est-ce suffisant pour s’imposer sur ce marché concurrentiel ?
La synthèse du match
Nickel est une fintech à succès lancée en 2012. Elle se présente comme une solution innovante grâce à sa carte sans banque accessible pour les interdits bancaire. De plus, son pack est en vente partout dans le pays via le réseau des buralistes et il se recharge en espèces. Ce qui est un plus non négligeable par rapport à ses concurrents 100% en ligne. Cependant, comme Nickel n’est pas une banque et que les buralistes non plus, il y a des frais pour encaisser l’argent liquide et certains clients ou justement non clients ont du mal à le comprendre. Pourtant…
Face à cela, il y a BNP Paribas, sa maison mère. Cette banque traditionnelle et historique est un des acteurs majeurs du monde de la finance en France et dans le monde. Créée depuis presque II siècles, elle a su développer au fil des années une très large gamme de produits bancaires à la portée de tout le monde. Mais sa facture annuelle est souvent élevée, d’où le déploiement de son offre Esprit Libre, qui sur la première année est très attractif et permet de profiter de ses services parfois gratuitement, selon la proposition et la promotion mais dès la seconde année, les frais quasi habituels reviennent.
La question du choix sera simple à résoudre si :
- la personne est interdit bancaire ou si elle cherche à faire des économies ou à sortir du système classique : ici la carte prépayée s’impose d’elle même.
- la personne souhaite un compte courant assorti des autres services classiques que peut proposer une banque : épargne, crédit, assurance, rendez-vous physique avec un conseiller en agence, découvert bancaire, carte à débit différé… ici BNP gagne le match.
Les différences
Se sont deux établissements issus du même groupe, mais cela ne veut pas dire qu’ils proposent des services similaires. Au contraire, ils ont chacun leurs spécificités. Les voici :
| BNP Paribas | Nickel |
| ● Banque traditionnelle et historique avec 7 300 000 clients,
● Frais : très variable avec de nombreuses formules possibles. Il est conseillé de s’orienter vers Esprit Libre et de bien regarder la cotisation de la carte bancaire. ● Services complets : crédit, assurances, épargne, investissement, des conseils personnalisés délivrés en agences physiques pour entrer en contact direct la banque, ● Une prime de parrainage qui s’élève à 80€/filleul, |
● Une carte prépayée sans banque pour les interdits bancaires, les jeunes mineurs, les étrangers (+ de 180 passeports acceptés, ainsi que les migrants, les SDF…)
● Frais : 25€ par an ou 55€ par an pour Nickel Chrome. ● Carte à débit immédiat et autorisation systématique. Aucun découvert autorisé ni solution de financement. ● Coffret en vente dans les bureaux de tabac partenaires du pays et dans les DOM-TOM. |
Les similitudes
Même si Nickel et BNP Paribas ont beaucoup de différences, ils possèdent toutefois quelques points communs. Les évoquer aidera sûrement les utilisateurs à départager les deux établissements.
- Deux acteurs du même groupe
- Possibilité d’alimenter son compte en argent liquide (gratuitement chez BNP et en payant chez son rival)
- Les paiements par carte bancaire sont gratuits en zone euro et en France Ouverture de compte sans condition de revenus
- Possibilité de faire un virement en devise.
Qui sont BNP Paribas et Compte Nickel ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de BNP Paribas et Compte Nickel ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre BNP Paribas et Compte Nickel ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui est le moins cher des deux ?
Chez Nickel, la cotisation annuelle de son compte classique est de 25€/an. Si l’utilisateur souhaite bénéficier d’une carte Chrome, le tarif s’élève à 55€/an.
De son côté, BNP Paribas propose une offre groupée de services Esprit Libre, les conditions évoluent au fil du temps. Mais il s’agit de l’offre la moins chère. Sur la première et selon les conditions du moment, il se peut que la banque classique soit moins chère (d’où l’intérêt de bien consulter les conditions du jour) mais très souvent dès la deuxième année, la carte prépayée reprendra le dessus et sera plus attractive en termes de prix.
Quelles sont les différentes propositions de services ?
BNP Paribas met à la disposition de ses utilisateurs un livret d’épargne très performant, un produit bancaire qui n’existe pas chez sa filiale Nickel. Par ailleurs, Nickel se différencie de BNP Paribas grâce à son compte courant sans banque. Cette offre est accessible à toutes les personnes dès 12 ans qui habitent en France.
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
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