Match
vs.

Hello bank! ou Orange Bank : chez qui ouvrir un compte ?

Modifié le

Synthèse du comparatif

Banque en ligne du groupe BNP Paribas, Hello bank! est une étoile montante du secteur bancaire. Avec son offre simplifiée et sa gamme complète, elle vise aussi bien les jeunes que les catégories socioprofessionnelles supérieures.

Orange Bank, créée 3 ans après sa concurrente, souhaite se positionner sur le même créneau mais en mode un peu plus light et plus agile

Alors, lequel de ces établissements ressortira vainqueur du match qui les oppose ?

Note globale
Frais de tenue de compte
0€ de frais + CB Hello One gratuite*
Dès 0€ de frais + CB gratuite*
Offre globale
Banque en ligne sans frais* avec Hello One et sa carte offerte, sinon à 5€/mois avec Hello Prime qui offre plus d'avantages.
Telco-banque idéale pour les clients Orange avec cashback et remise sur les factures.
Prime
80€ offerts + Hello Prime à 1€/ 6mois
Jusqu'à 100€* de prime (carte Premium ou Pack Premium)
Dépôt d'espèces
Crédit
épargne

La synthèse du match

Orange Bank et Hello bank! font partie des étoiles montantes de la Fintech en France avec respectivement 1 100 000 et 630 000 utilisateurs. La deuxième est plus ancienne et pourtant elle a moins de clients. Pourquoi ? Et bien certainement car la telco banque dispose d’un vivier potentiel de clients énormes avec son activité dans les télécommunications. Y ouvrir un compte quand on est déjà client permet de réduire ses factures.

Elles proposent à leurs clients une gamme complète de services bancaires qui s’adresse à presque tous les profils. Cependant, la filiale de BNP est plus complète.

Toutefois, les deux établissements ont chacun leurs spécificités.

Si Hello bank! a su rassurer sa clientèle en gagnant le Label Excellence en 2018 pour son compte courant, Orange Bank a été élue meilleure offre digitale en 2019.

En termes de cible, la banque en ligne s’adresse plus particulièrement aux jeunes actifs urbains, entre 25 et 40 ans. De son côté, l’enseigne des boutiques qui vendent notamment des forfaits mobiles a une cible plus large : familles, jeunes, interdits bancaires, professionnels …

Les différences

Les offres, services et produits bancaires qui différencient Orange Bank! et Hello bank! sont :

Orange Bank Hello bank!
  • L’unique Telco-banque en France,
  • 3 forfaits possibles :
    • carte standard 100% gratuite,
    • carte Premium Mastercard (payante)
    • Pack Premium pour la famille (payant).
  • Toutes les cartes sont à autorisation systématique sans découvert possible.
  • Accepte les interdits bancaires.
  • Services annexes :
    • Livret d’épargne qui dispose souvent du meilleur taux de rémunération,
    • Crédit personnel uniquement.
  • Un cashback pour les dépenses effectuées en boutique Orange.
  • Possibilité d’ouvrir un compte en boutique physique.
  • Possibilité d’alimenter son compte en espèces via les automates de BNP Paribas,
  • 2 forfaits disponibles :
    • Hello One : ouvert à tous et gratuit,
    • Hello Prime : il faut pouvoir justifier au moins 1200€ de revenus net par mois et cela coûte 5€ tous les mois.
  • Il est possible d’y avoir un compte joint. Et dans ce cadre, il est possible de détenir une Visa Premier.
  • Une banque aussi bien pour les jeunes que les CSP+,
  • Un panel de services bancaires complet :
    • Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL),
    • Livret d’épargne,
    • Investissement : Bourse et assurance vie,
    • Crédit : immo, conso, rachat de prêt,
    • Assurances.
  • Les clients peuvent effectuer des virements instantanés si le prestataire de services de paiement de la banque du bénéficiaire dispose de la même fonctionnalité.

Les similitudes

Les points communs de ses 2 acteurs financiers sont :

  • Pas de frais de tenue de compte pour les deux banques ni de frais de dossier, selon le forfait choisi.
  • Une prime de bienvenue jusqu’à 80 € (sous condition). Parfois cependant il arrive que la prime ne soit pas disponible.
  • Deux banques agréées établissement de crédit (ACPR),
  • propose un compte pro, l’une via Anytime, l’autre avec Hello Business,
  • Un programme de parrainage de 20 € pour Hello bank! contre 50 € chez Orange Bank.

Qui sont Hello bank! et Orange Bank ?

Les grandes dates et des chiffres

Créé en
2013
2016
Secteur
Banque en ligne
Banque en ligne
Maison mère
BNP Paribas
Orange et Groupama
IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement de crédit (ACPR)
Etablissement de crédit (ACPR)
Offre globale
Banque en ligne sans frais* avec Hello One et sa carte offerte, sinon à 5€/mois avec Hello Prime qui offre plus d'avantages.
Telco-banque idéale pour les clients Orange avec cashback et remise sur les factures.
Récompenses
Label Excellence 2018
Elue meilleure offre Digitale 2019 par D-Rating.
Nombre de clients
700 000
1 900 000
Prime
80€ offerts + Hello Prime à 1€/ 6mois
Jusqu'à 100€* de prime (carte Premium ou Pack Premium)
Prime de parrainage
20€
de 30 à 60€*

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?

Frais de tenue de compte
0€ de frais + CB Hello One gratuite*
Dès 0€ de frais + CB gratuite*
Frais des autres comptes
5€/mois Hello Prime et 8€/mois pour Prime DUO
0€ mais avec une carte payante

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€
0€
Frais carte haut de gamme
0€
7,99€ /mois
Frais autre carte
0€ pour la Premier sur le compte-joint.
7,99€/mois pendant 3 mois puis 12,99€
Assurance moyens de paiement
26,5€/an
0€
Retrait DAB en France
0€ sur le réseau BNP Paribas Global Network* sinon 1€/acte avec Hello One
0€
Retrait DAB en zone euro
0€ sur le réseau BNP Paribas Global Network* sinon 1€/acte avec Hello One
0€
Retrait DAB hors zone Euro
De 1,5 à 2% du montant
2% du montant avec la carte Standard
Paiement CB en France
0€
0€
Paiement CB en zone euro
0€
0€
Paiement CB hors zone Euro
0€ ou 2% avec la Visa Premier
2% du montant
Virement en devise
Emission 9,50€ + commission de change 15€
Emission : 25€ + 14€, Réception : 15+ 14€
Chéquier
Encaissement de chèque
Chèque de banque
Encaissement d'argent liquide
Carte virtuelle
Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?

Commission d'intervention
0€
0€
Découvert autorisé
8% (impossible sur Hello One)
8%
Montant du découvert autorisé
250€
500€

Quelles sont les spécificités de Hello bank! et Orange Bank ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?

Condition de revenus
Sans condition avec Hello One
ouvert à tous
Spécificités
Encaisser son argent liquide et chèques dans les DAB BNP Paribas, accès au LEP (Livret d'Epargne Populaire)
L'unique Telco-banque en France
CB gratuite
Visa Hello One sous réserve d'1 utilisation /mois
Mastercard Standard

Quels sont les principaux comptes disponibles ?

Compte-joint
Compte-jeune
Compte Pro
Autre compte
Pack Premium (pour la famille), compte pro avec Anytime

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?

Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)
Livrets spécifiques
2,5% pendant un an (Hello +)
0,2%
Offre spéciale pour assurance vie
Pas de prime
Non disponible

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Dès 1,75€ par ordre
Non disponible
Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Pas de prime
Non disponible

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?

Crédit immo taux TAEG moyen
Sur devis
Non disponible
Crédit conso TAEG moyen
Dès 5,99%*
Dès 0,5%*
Frais de dossier
0€
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Hello bank! et Orange Bank ?

Support client qui a le meilleur ?

Agence physique
Service client gratuit par téléphone pour tous
Chat
Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Qui est le moins cher des deux ?

Orange Bank et Hello bank! ont chacun un pack sans frais de tenue de compte. Si le choix se porte sur l’une de ces solutions. Il n’y a pas vraiment de différence.

Cependant, si le client souhaite avoir plus d’avantages, les deux établissements proposent aussi des offres payantes.

  • C’est le cas avec Hello Prime de Hello bank! dont le frais de compte coûtent 5 € par mois.
  • Chez Orange Bank, les trois formules MasterCard Standard, MasterCard Premium et Pack Premium sont facturées à partir de 4,99 €/mois et jusqu’à 12,99 €.

Quelles sont les différentes propositions de services ?

L’avantage majeur de Hello bank! par rapport à ses concurrentes est l’accès aux agences de BNP Paribas où les utilisateurs peuvent encaisser de l’argent liquide. En plus de cela par rapport à sa rivale ici présente, elle est plus complète avec ses services annexes tels que : l’investissement, l’assurance, plus de proposition de financement …

Au contraire, si Orange Bank s’appuie aussi sur les agences de l’opérateur télécom historique Orange, ses clients ne peuvent y faire qu’ouvrir un compte.


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.